Автокредит идея банк

Содержание
  1. «Подводные камни» автокредита
  2. Что это такое?
  3. Где и как можно получить кредит на автомобиль
  4. Льготы
  5. На что обратить внимание при получении кредита
  6. 7 банков, дающие кредит на автомобиль в Белоруссии (б/у, новый) в 2020 году
  7. Что такое автокредит
  8. Особенности целевой ссуды на автомобиль
  9. Какие банки предоставляют автокредит
  10. Требования к заёмщикам и документы
  11. Как получить займ на авто
  12. Часто задаваемые вопросы
  13. Кредит на авто наличными — Взять автокредит от Идея Банка
  14. Как получить кредит на автомобиль в Украине
  15. Получить кредит на автомобиль в IdeaBank
  16. Автокредитная ловушка. Как
  17. Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах
  18. Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки
  19. Полный гайд по кредитам. Какие банки их еще выдают, а какие — уже все
  20. Абсолютбанк
  21. Альфа-Банк
  22. БПС-Сбербанк
  23. Банк Дабрабыт
  24. Банк Решение
  25. Белагропромбанк
  26. Беларусбанк
  27. Белинвестбанк
  28. БНБ-Банк
  29. Бсб банк
  30. Бта банк
  31. МТБанк
  32. Приорбанк
  33. Paritetbank
  34. Банк РРБ
  35. Статусбанк
  36. Технобанк
  37. ТКБанк
  38. Франсабанк
  39. Цептер Банк
  40. Что в итоге?
  41. Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование
  42. Какие бывают автокредиты
  43. Требованию к заемщику
  44. Где взять кредит: в банке или автосалоне
  45. Порядок оформления автокредита
  46. Список необходимых документов
  47. Страхование при покупке в кредит
  48. Порядок погашения автокредита

«Подводные камни» автокредита

Автокредит идея банк

Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег? Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете, как это правильно сделать и боитесь, что банки воспользуются вашей неосведомленностью себе во благо? В этой статье расскажем, что такое автокредит и на что обязательно нужно обратить внимание при его получении.

Что это такое?

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства. Отношения, возникающие в связи с предоставлением данного вида кредита, регулируются, как и другие виды потребительских кредитов, законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

У автокредита есть свои особенности:

  • целевой кредит предоставляется заемщику под залог покупаемого автомобиля;

Важно! Пока не будет выплачен последний платеж по автокредиту, без согласия банка нельзя ни продавать автомобиль, ни дарить.

  • кредит подразумевает, что деньги выдаются на конкретную покупку (оговаривается, какой автомобиль будет куплен (новый или б/у, какой марки);
  • банк настоятельно рекомендует оформить страховку (КАСКО) для того, чтобы снизить риски, если с автомобилем что-то случится (угон, ДТП). При этом заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, а может и отказаться от страховки (но тогда ставка по кредиту будет выше или в предоставлении займа могут и вовсе отказать).

Главным отличием автокредита от обычного потребительского кредита, как отмечает Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка», является то, что для получения кредита на покупку автомобиля, как правило, не требуется привлекать поручителя (поскольку обеспечением выступает приобретаемое авто), предоставлять копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя при наличии последней банк сможет рассмотреть вариант кредитования по более низкой ставке.

Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы:

  • Так ли вы нуждаетесь в личном транспорте сегодня, чтобы за него переплачивать? Помните: кредит – это всегда проценты за пользование взятыми денежными средствами;
  • Достаточно ли у вас денег для того, чтобы обслуживать свой долг? Эксперты настоятельно рекомендуют выделять на выплату взятых кредитов не более 30% ежемесячного семейного бюджета.

Если вы ответили на данные вопросы утвердительно, то автокредит для вас станет удобным инструментом для решения насущной проблемы, а не обузой.

Где и как можно получить кредит на автомобиль

Автокредит можно оформить непосредственно в банке, в автосалоне, где приобретается машина, или в кредитной организации от автопроизводителя (кэптивном банке).

Несмотря на то, что самым распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины, эксперты рекомендуют иметь в виду, что там могут быть не самые выгодные условия, поскольку салон в таком случае выступает посредником между заемщиком и кредитной организацией.

В связи с этим, определившись с маркой автомобиля, нужно, как минимум, сравнить предложения разных салонов, а лучше – сравнить предложения банков и ознакомиться с условиями их партнерских программ с автопроизводителями.

[attention type=yellow]

Кроме того, следует выяснить, не можете ли вы претендовать на льготную ставку в рамках государственных программ поддержки автомобильной промышленности России «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

[/attention]

Сам процесс получения кредита достаточно быстрый. Выбрав автомобиль, вы собираете необходимые документы (какие именно нужны для одобрения кредита, каждый банк определяет сам – чаще всего это паспорт, водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность) и дожидаетесь решения банка, которое в некоторых случаях может быть принято уже через 30 минут.

Получив одобрение кредитной организации, узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля, и заключаете договор автокредита с банком, оформляете страховку или выполняете другие обязательства, предусмотренные договором.

После этого продавцу транспорта переводят деньги, и вы можете приступить к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Льготы

В 2018 году продолжают действовать запущенные ранее госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Соответствующий проект изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» разработан Минпромторгом и опубликован на портале правовой информации.

По данным программам льготный кредит на покупку личного транспорта могут получить граждане, у которых есть водительское удостоверение, но не было собственного авто, или граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.

Льгота представляет собой скидку на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России) в размере 10% от его стоимости.

Условия для участия в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»:

  • предельная цена транспорта, реализуемого по программе, не может превышать 1,5 млн рублей (до применения скидки);
  • автомобиль должен быть новым (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года;
  • вес легкового автомобиля не превышает 3,5 тонн;
  • срок кредита не превышает трех лет;
  • процентная ставка не превышает 17% годовых.

На что обратить внимание при получении кредита

Покупка автомобиля в кредит сопряжена с некоторыми рисками. Чтобы автокредит не стал для вас финансовой проблемой, мы собрали топ-7 советов от экспертов, которые помогут вам при получении автокредита.

Подходящие условия

Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка», советует при получении автокредита помнить, что автосалоны, в одном из которых вы приглядели себе машину, как правило, работают с ограниченным числом банков. Чтобы не потерять лишних денег, следует заранее изучить  кредитные предложения разных кредитных организаций, сравнить их, найти отличия и выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Размер ежемесячного платежа

«В первую очередь обращайте внимание на размер ежемесячного платежа, а не на процентную ставку», – комментирует Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка».

Размер ежемесячных платежей и переплата по кредиту зависят от ряда параметров, среди которых: годовая процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса, схема платежей (дифференцированная/аннуитетная).

Снизить размер ежемесячных платежей можно, оформив кредита с опцией остаточного платежа, отмечают в ВТБ. «В настоящее время банки активно предлагают программы, где по завершению выплаты основной части кредита клиенту необходимо выплатить остаточный платеж.

Он может составлять от 0 до 60% от стоимости авто. Такой продукт интересен клиентам, которые планируют регулярную смену автомобиля.

При этом очень важно взвешивать свои возможности по выплате такого остаточного платежа и обращать внимание, какие пути его погашения предлагает банк», – отмечают специалисты банка.

Параметры будущего кредита

До оформления автокредита стоит «поиграться» с его параметрами. «Минимально изменив параметры кредита можно сэкономить на процентах.

«Например, размер ставки может отличаться в зависимости от размера первоначального взноса, а в некоторых случаях и суммы кредита.

Также более лояльные условия можно получить, предоставив при оформлении кредита справку, подтверждающую доход», – рассказывает управляющий директор по розничным продуктам 

[attention type=red]

Допуслуги

[/attention]

В ВТБ рекомендуют до момента оформления автокредита обязательно обращать внимание на то, какие страховые и сервисные услуги можно приобрести вместе с ним и нужны ли они. При выборе определенных сопутствующих услуг можно не только застраховать риски жизни, здоровья или потери стоимости автомобиля, но и снизить процентную ставку по автокредиту.

При этом в «Абсолют Банке» напоминают, что любые виды страхования (которые часто являются этими самыми допуслугами) не являются обязательными и могут быть оформлены только по желанию клиента в любой страховой компании, сотрудничающей с банком. У заемщика есть возможность выбора.

Если он хочет снизить риски, связанные с платежеспособностью на случай аварии, то ему, конечно, стоит воспользоваться страховыми продуктами и, таким образом, он еще и сможет сэкономить на процентах по кредиту (снижение ставки может составить 1-4 процентных пункта), но при этом нужно не терять бдительность.

Некоторые кредиторы, работающие на рынке, включают страховые продукты в тело кредита. «Чтобы избежать такой ловушки, – рассказывает Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам«Абсолют Банка», – нужно посмотреть, измениться ли уровень процентной ставки при отказе от дополнительных услуг.

Если при отказе от дополнительных опций ставка увеличится, то не стоит оформлять подобный автокредит».

Совместные программы банков и автопроизводителей

Директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка» Наталья Русова советует обращать внимание на специальные совместные программы, в рамках которых банк и автопроизводитель предлагают кредиты на выгодных условиях с пониженными процентными ставками или приятными подарками. Такими бонусами может выступать КАСКО или скидка.

Господдержка

Интересным вариантом для вас может стать покупка автомобиля в кредит по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», дающим возможность приобрести автомобиль с 10%-ной скидкой, напоминает представитель «Русфинанс Банка». Однако уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль в эту программу, стоит уже на этапе первичной консультации.

Скрытые комиссии

«При оформлении автокредита обязательно нужно обратить внимание на наличие в условиях договора скрытых комиссий, которые могут увеличить итоговую сумму выплат по кредиту», – советует Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка». Наиболее часто встречаются комиссии за выдачу кредита, за открытие или ведение счета или за получение информации о платежах, а также штраф, за несвоевременное продление договора страхования и прочее.

Таким образом, моментов, на которые стоит обратить внимание перед получением автокредита, немало. Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.

Хотите быть в курсе финансовых новостей, узнать больше о планировании личного бюджета или инвестировании? Заходите на сайтFingramota.org!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fingram/podvodnye-kamni-avtokredita-5aaf5f4a482677079f53dd2d

7 банков, дающие кредит на автомобиль в Белоруссии (б/у, новый) в 2020 году

Автокредит идея банк

Купить машину и ездить по своим делам или на отдых – мечта, не иначе. Каждый ли может позволить себе автомобиль? К сожалению нет. Чтобы больше людей смогли купить себе автомобиль, банками была создана программа автокредитования, о том, кто может ей воспользоваться и какие условия самые выгодные, вы узнаете из статьи.

Что такое автокредит

Автокредит — это целевой займ на автомобиль, в большинстве случаев он оформляется в салоне на определённую машину, но есть возможность и оформить его в офисе банке на подержанный автомобиль с рук.

Программы на новый и поддержанный автомобиль отличаются между собой, в частности процентная ставка на подержанный автомобиль выше, чем на новый, так же требуется больший первоначальный взнос. Связано с тем, что у поддержанного автомобиля выше вероятность скорого износа и/или поломок.

Автокредит — это не просто целевой займ, но и займ с обеспечением. В обеспечение идёт приобретаемый автомобиль, но заёмщик можно свободно использовать его на территории Беларуси, единственное оригинал ПТС необходимо оставить на хранение банку. Документ будет храниться в банке, пока задолженность не будет выплачена.

[attention type=green]

Автокредит в Беларуси отличается тем, что есть вариант не просто покупки автотранспорта кредит с обеспечением в виде автомобиля, но и вариант, где в качестве автомобиля выступает не приобретаемое авто, а поручитель.

[/attention]

Так как процедура изъятия автомобиля при не погашенной задолженности достаточно трудоёмкая и долгая, то кредитору проще взыскать долг с поручителя заёмщика. Так что чем лучше будет кредитная история у вашего поручителя, тем больше вероятность, что займ вы получите.

Альтернативой автокредиту может стать потребительский кредит наличными, к тому же перед автокредитом у него есть плюсы:

  • Не требуется залог, машина может спокойно передвигаться внутри страны и за её пределами;
  • Не требуется поручитель;
  • Не нужно оформлять КАСКО;
  • Не нужно вносить первоначальный взнос;
  • Купить можно любой автомобиль, не обязательно, чтобы он подходил под параметры банка.

В то же время, автокредит выйдет гораздо дешевле по выплаченным процентам, так как этот кредит залоговый.

Особенности целевой ссуды на автомобиль

Автокредит в Белорусии — это отдельная кредитная программа, которая обладает своими нюансами и особенностями:

  1. Если вы приобретаете в кредит подержанное авто, то обязательно оценщик банка должен провести экспертизу транспорта, перед тем как банк примет решение.
  2. Подержанный автомобиль не должен быть старше 10 лет, вообще, чем моложе автомобиль, тем лучше для банка.
  3. В 90% случаев потребуется оформление расширенной страховки КАСКО. Так банк снижает риски неуплаты ссуды, в случае серьёзного ДТП или угона авто все траты на себя берёт страховая компания.
  4. Как правило все банки просят внести первоначальный взнос, от 10% процентов. Некоторые банки, в качестве акции при первоначальном взносе от 30 – 50 % от стоимости авто снижает ставку по проценту. Есть и такие программы автокредитования, где первоначальный взнос не требуется, но как правило, там высокий процент.
  5. До сих пор можно встретить договора со скрытыми комиссиями, внимательно читайте договор!
  6. Существуют программы автокредитования с государственной поддержкой, где часть процентных выплат государство берёт на себя.

В целом процентная ставка по автокредитованию достаточно ниже, чем по потребительскому кредиту. Также оформление заявки и рассмотрение происходит гораздо быстрее так как в большинстве случаев автомобиль предоставляется в залог. С наличием обеспечение связано и то, что к заёмщикам выдвигаются достаточно лояльные требования.

Но имейте ввиду, что с большей вероятностью вам придётся вносить первоначальный взнос и оформлять КАСКО.

“Так как в Белорусии очень низкий процент невозврата автокредитования, то и процент одобрения в данном направлении достаточно высок. Банки абсолютно лояльны, некоторые учреждения даже не просят документарного подтверждения трудоустройства и дохода. Также часто предлагаются выгодные условия, акции, скидки и государственное субсидирование.”

Начальник службы безопасности Белагромбанка Скорина В.В.

Какие банки предоставляют автокредит

Если вы приобретаете автомобиль в салоне, то ваш выбор из кредиторов будет ограничен представителями финансовых организаций, сотрудничающих с автосалоном. Если вы самостоятельно ищите себе транспорт, то вы можете обратиться в любой банк, занимающейся автокредитованием.

Топ-7 банков Белоруссии, предоставляющих целевой займ на авто:

Банк Условия
Альфа-банкСумма при оформлении до 30 000 белорусских рублей;На срок до 5 лет;Ставка по проценту составит 39% годовых;КАСКО обязательна к оформлению.
БелагромбанкПервоначальный взнос от 30%;Сумма, уходящая в кредит: до 30 000 белорусских рублей;Ставка по проценту: 27% годовых;Срок выплат до 5 лет.
БПС банк (экс БПС Сбербанк)Сумма кредитования определяется индивидуально при рассмотрении заявки;Оформить займ можно на 7 лет;Ставка составит 26% годовых.
Бетта банкПредоставляются льготные процентные ставки от 0,1 до 12%, ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса и срока выплат по кредиту;Доступна сумма до 135 000 рублей.
Зептер БанкСумма займа доступна до 135 000 беллоруских рублей;Срок кредитования до 5 лет;Процентная ставка от 9,99% годовых;Первоначальный взнос от 10%
ПаритетбанкДоступная сумма до 70 000 рублей;Срок до 5 лет;Процентная ставка от 15% годовых;Первоначальный взнос от 10% от стоимости автомобиля.
Банк БэлВЭБДоступная сумма до 100 000 рублей;Срок до 7 лет;Процентная ставка от 15,5% годовых;Первоначальный взнос от 20% от стоимости автомобиля.

Чтобы повысить вероятность положительного ответа, подайте заявку сразу в несколько банков. Банки могут предложить несколько вариантов, разных условий, и вы выберете самый выгодный для вас.

Также чтобы получить положительный ответ вносите первоначальный взнос, чем больше, тем лучше. Это будет гарантией, что вы будете исправно платить по кредиту, так как смогли накопить сумму на взнос. А также вы сможете получить приятный бонус в виде снижения ставки по проценту.

Требования к заёмщикам и документы

Подать заявку на рассмотрение может любой гражданин Белоруссии, достигший совершеннолетия, а также подходящий следующим параметрам:

  • Официальное трудоустройство;
  • Белая зарплата.

Желательно чтобы у заёмщика была положительная кредитная история (не было просрочек и невыплаченных задолженностей), но если она отсутствует, то это не критично. Все те же самые требования выдвигаются и поручителям.

В банк необходимо явится уже с собранным пакетом документов, а именно:

  • Паспорт;
  • Справки, подтверждающие доход заявителя;
  • Для мужчин до 28 лет необходимо предоставить военный билет;
  • Письменное согласие от супруга на приобретение автомобиля, для тех, кто находится в браке;
  • Если вы приобретаете авто не в салоне, то в банк нужно принести договор купли-продажи.

Некоторые банки могут попросить дополнительные документы для принятия решения, например, заграничный паспорт или водительское удостоверение.

Как получить займ на авто

Если вы хотите купить автомобиль на деньги банка, то вам необходимо действовать согласно инструкции:

  1. Выберете автомобиль (марку, марку модель) и договоритесь с продавцом, если вы выбрали подержанный автомобиль в авто, то сообщите продавцу, что хотите приобрести его в кредит.
  2. Узнайте для каких банков автомобиль подходит по требованиям и подайте в эти банки заявки.
  3. Дождитесь ответа (процедура может занять от нескольких минут до нескольких дней).
  4. В случае одобрения оформите договор купли-продажи с продавцом и договор кредитования в банке.

Деньги поступают продавцу, как правило, на следующий день. Это и есть последний шаг оформления автокредита. Если вы обратитесь за машиной в автосалон, то процедура проходит гораздо быстрее, а шанс одобрения ещё выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я гражданин Украины, могу ли я купить автомобиль в автокредит в Белоруссии и перевезти его к себе на родину?

Ответ: нет, такое невозможно. Автомобиль находится в залоге у банка, и должен весь срок кредитования находиться на территории страны. Что же касается вопроса “может ли получить кредит граждане других стран”, то ответ будет положительный, но не все банки выдают кредиты иностранцам

Источник: https://poluchi-credit.com/7-bankov-dayushhie-kredit-na-avtomobil-v-belorussii/

Кредит на авто наличными — Взять автокредит от Идея Банка

Автокредит идея банк

Покупка автомобиля – важный шаг в жизни каждого человека.

Но очень часто при этом возникает финансовый вопрос, поскольку откладывать деньги на такую ​​дорогую покупку долго, а в условиях постоянного их обесценивания еще и невыгодно. Отличное его решение – получить кредит на авто.

Взяв кредит на автомобиль, Вы будете иметь авто уже сейчас, а деньги за него отдадите в течение нескольких последующих лет. Это и удобно, и экономно, учитывая инфляцию.

Кредит на автомобиль в Украине можно получить без посещения автосалона. Преимущество этого кредита в том, что авто не берется в залог. И самое главное – клиент получает средства на руки, а автомобиль купить можно где угодно: за границей, на авторынке или у другого автовладельца.

Просто нужно выбрать авто конкретной марки и производителя и подать заявку на получение кредита наличными в банке. Кредит на авто может оформить любой заемщик в возрасте 23 – 75 лет. Минимальные требования к пакету документов: только паспорт и код. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Другие документы по запросу банка.

При оформлении кредита КАСКО не является обязательным условием. Но Вы можете выбрать любой другой вид страхования, в том числе ОСАГО (автогражданку). Кредит можно получить наличными или на карту банка. Кредиты на автомобиль оформляются в любом городе Украины.

Как получить кредит на автомобиль в Украине

В наше время получить кредит на авто достаточно просто, но, чтобы не переплачивать за данную услугу, нужно знать несколько нюансов.
В первую очередь, заемщик должен быть гражданином Украины.

Большинство банков требуют, чтобы у заемщика была регистрация и постоянное жилье в регионе местонахождения данного банка. Возраст заемщика может варьироваться от 23 до 75 лет. Но трудовой стаж клиента на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев.

Здесь нужно учесть: чем меньше пакет документов заемщик предоставит, тем дороже будет кредит. Но зато клиент скорее получит возможность сесть за руль желаемого автомобиля.

Для того чтобы получить кредит на автомобиль в Украине, надо оформить заявку в любом удобном отделении банка или в Интернете. Заявка онлайн на кредит на автомобиль – это всего несколько полей для обратной связи и 2 – 3 минуты Вашего свободного времени.

Решение по кредиту на авто Вы получите из банка мгновенно, до 1 минуты. Далее Вам позвонит консультант банка и предоставит информацию по документам для оформления кредита на автомобиль.

Осталось только посетить удобное для Вас отделение банка, ознакомиться с договором, подписать его и через несколько часов забрать наличные на покупку авто. С условиями договора можно ознакомиться здесь.

Получить кредит на автомобиль в IdeaBank

В Идея Банке Вы можете оперативно получить наличные средства, которых не хватает на приобретение нового или подержанного авто любой марки.

При предоставлении решения по кредиту на авто банк учитывает не только платежеспособность заемщика, но и доходы других членов семьи – для повышения платежеспособности. Есть возможность досрочного погашения.

Максимальная сумма, которую Вы можете получить в кредит на автомобиль – 500 000 грн, сроком до 60 месяцев. И самое главное, при подтверждении целевого использования данных средств Вы получите скидку 10%.

[attention type=yellow]

Отделения Идея Банка есть в Киеве, Львове, Харькове, Одессе и многих других городах. Вы не будете привязаны к одному отделению: обслуживание Вашего кредита на авто возможно в любом из них. Обращайтесь в IdeaBank, с нами делать важные покупки легко.

[/attention]

Минимальная сумма кредита составляет 1000 грн, максимальная сумма кредита 500 000 грн. Минимальный срок кредита — 12 месяцев, максимальный — 60 месяцев.

Реальная годовая процентная ставка зависит от размера и срока кредита и может составлять от 59,4% до 134,1% годовых.
Пример расчета кредита: вы получили сумму кредита 500 000 грн на срок 36 мес.

, Ваш платеж составит 26 318 грн, без учета добровольного страхования и без открытия пакета РКО. Каждый месяц необходимо вносить платежи согласно графику.

* Годовая процентная ставка по действующему кредитному договору снижается на 10% годовых в случае:

  • предоставления заемщиком свидетельства о регистрации транспортного средства, выданного на имя заемщика и зарегистрированного в Украине в течение 30 дней с момента оформления кредита (дата выдачи этого документа должна быть не раньше, чем дата выдачи кредита);
  • предоставление в течение 30 дней заемщиком документов**, подтверждающих использование средств на цели, связанные с ремонтом жилых и нежилых помещений.   К данным целей принадлежит приобретения: авто, строительных материалов, окон и дверей, сантехники, электрики и отопления, бытовой техники, мебели.  

** Документами, подтверждающими целевое использование средств, могут быть: кассовые и товарные чеки, слипы, расходные накладные, ПД по оплате за товар.

Источник: https://ideabank.ua/ru/cash-credits/kredit-na-avtomobil

Автокредитная ловушка. Как

Автокредит идея банк

Предприниматель Николай ещё в прошлом году хотел поменять свою автомашину на новую и даже скопил для этого достаточную сумму. Но из-за неопределённости в финансовых перспективах в связи с пандемией покупка отсрочилась до сентября, когда цены на новые автомобили выросли.

Решив, что дальше откладывать покупку машины нельзя, он обратился к одному из крупных автодилеров. И каково же было его удивление, когда продавец вместо того, чтобы просто оформить покупку, стал настойчиво предлагать Николаю приобрести этот же автомобиль, но в кредит, причём по более низкой цене, со скидкой.

При этом продавец уверял, что погасить кредит можно в течение ближайших дней и Николаю даже не придётся платить проценты по кредиту.

Интернет пестрит подобными историями. Автосалоны предоставляют скидку за покупку автомобиля в кредит, и это предложение покупатель сможет использовать для экономии — закрыть кредит в максимально короткие сроки, не платя проценты, и остаться в плюсе. На поверку, как правило, всё обстоит несколько по-другому.

Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах

В современных реалиях большинство автосалонов, если они работают без «серых» схем, не могут себе позволить установить слишком большую наценку на новое авто, так как в этом случае выигрывают конкуренты, поэтому основной доход автопродавцов сейчас формируется не от продажи автомобиля, а от предложения услуг своего сервиса и продажи финансовых продуктов «дружественных» банков и страховых компаний, при этом дилер получает с каждого кредита и страхового полиса агентскую комиссию от пяти до десяти процентов, а это больше, чем скидка, которую они предоставляют своему покупателю.

Очевидно, что для покупателя не имеет значения, сколько зарабатывает автосалон, особенно если этому покупателю кажется, что можно сэкономить на покупке.

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Так же рассуждал и Николай до той поры, пока не подсчитал финальную цифру расходов, которые образовались у него в результате приобретения кредитного авто со скидкой.

Сейчас, как правило, во всех автосалонах можно оформить два принципиально разных вида кредита: автокредит (при этом виде кредитования конкретная машина передаётся в залог банку) или потребительский кредит (в этом случае залог не оформляется, а сумма такого кредита будет совпадать со стоимостью нужной машины).

Николай, когда согласился приобретать машину с использованием кредита, сразу отмёл вариант с автокредитом, так как не хотел возиться с исполнением требований банка по оформлению залога, а на потребительский на год согласился, тем более менеджер в автосалоне подсказал, что согласно закону кредит можно вернуть, главное — уложиться в срок 14 дней (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите»).

Фото © ТАСС / Матыцин Валерий

Николай, довольный своей покупкой со скидкой, уехал из автосалона на новом автомобиле, а через день заехал в банк, который ему оформлял кредит, и внёс на счёт, с которого банк должен производить списание для погашения кредита, всю сумму, которая должна была обеспечить полный расчёт с банком.

В результате получилось: автосалон продавал автомашину за 2 910 000 рублей, с «кредитной скидкой» машина обошлась Николаю 2 900 000 + 1 495,68 (за пользование кредитом), то есть чистая выгода составила всего 8 504,32 рубля, но всё равно хорошо.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Однако радость Николая испарилась, когда в следующем месяце он получил SMS-уведомление от банка о списании очередного платежа по своему кредиту. Мужчина тут же приехал в банк, где выяснил, что он внёс неправильную сумму полного погашения.

Оказалось, что за пользование кредитом надо было внести не 1 495,68 рубля, а 2243 (всё из-за хитромудрого порядка расчёта процентов).

То есть на счёте для полного погашения не хватило 747,32 рубля, а так как заявления от Николая на полное либо частичное погашение не поступало, то банк списал только платёж, предусмотренный кредитным договором за месяц — 253 609 рублей.

[attention type=red]

Порядок списания средств был изложен в тексте договора, который Николай прочёл невнимательно, иначе он бы заметил, что был должен в течение первого месяца пользования кредитом застраховать свою жизнь, здоровье и случай потери работы, иначе процентная ставка по кредиту увеличивалась.

[/attention]

В банке на это обратили внимание и предложили обслуживать кредит на новых условиях. Николай, чтобы не платить повышенный процент, ещё внёс на счёт порядка 20 000 рублей — и только после этого смог полностью рассчитаться с банком. То есть вместо экономии он за свою машину переплатил порядка 12 тысяч рублей и потратил своё время и нервы.

Впрочем, на большие суммы «попадают» клиенты автосалонов, если для приобретения авто со скидкой соглашаются ещё и на автокредитование.

Тут банк попросит не только оформить приобретённую машину в залог, но и приобрести сразу набор страховых продуктов: минимум ОСАГО плюс каско и отдельно ещё страхование жизни.

Отказаться от всех этих страховок, даже при условии досрочного погашения кредита, совсем бесплатно не получится. Тут действует другая схема, которая позволяет легально обходить закон № 353-ФЗ.

Фото © ТАСС / Бобылев Сергей

Всё просто: отказаться от ОСАГО, даже если погасить кредит, не получится, потому что без ОСАГО управлять автомашиной в России нельзя. Отказ от каско при погашенном кредите возможен, но, как правило, всю сумму не вернут — вычтут «период действия страховки».

А что касается страхования жизни — банк заранее заключает единый договор со страховой компанией (чаще всего аффилированной с банком) и безусловно предлагает своим заёмщикам присоединиться к этому договору. Стоимость такого страхования — 1,5–2% от суммы займа, а в случае отказа от страховки банк либо откажет в кредите, либо ставка станет значительно выше рыночной.

При этом, если будет осуществляться полное досрочное погашение, заёмщик обязан уведомить и банк, и страховую компанию заранее, после этого в банке провести перерасчёт, погасить кредит и получить документы, необходимые для снятия обременения (потребуется ещё отвезти справку в ГИБДД), а в страховой компании получить согласование на выплату уплаченной страховой премии за вычетом той её части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая.

Как правило, страховщики возвращают не более 30–40%, но в ряде случаев ссылаются на невозможность немедленного возврата, так как коллективный договор, к которому присоединился заёмщик, действует, а значит, все его участники должны исполнять обязательства до истечения срока. В зависимости от марки и модели автомашины стоимость «страхового пакета» может быть и 200, и 400 тысяч рублей, а максимальные скидки в автосалонах на машину в кредит — примерно 50 тысяч, максимум 100 тысяч рублей.

То есть автосалон получает доход от продажи плюс агентское вознаграждение от банка и страховой компании, банк получает доход в виде процентов плюс от оборота средств, страховая компания — доход от продажи своих полисов плюс от оборота средств, размещённых на счетах в дружественных банках. А оплачивает всё это заёмщик, который решил приобрести «авто со скидкой».

Источник: https://life.ru/p/1344676

Полный гайд по кредитам. Какие банки их еще выдают, а какие — уже все

Автокредит идея банк

Отечественные банки сообщают о приостановке кредитования уже почти месяц. Вначале речь шла о недвижимости, потом на паузу стали автокредиты, быстро и во много раз сократилось потребительское кредитование.

Myfin.by поинтересовался у сотрудников банков текущим предложением кредитов для физических лиц. Наш «блиц-опрос» занял чуть больше суток. Но даже за это время некоторые банки изменили стандартную фразу «обратитесь к нашим кредитным консультантам», на четкий ответ «кредитование временно приостановлено».

Возможно, что-то изменится даже за то время, пока вы читаете эту статью. Потому, на всякий случай, сообщаем остро нуждающимся в заемных средствах, что вчера надежда на потребительский кредит сохранялась в: Банке Дабрабыт, Банке Решение, Белинвестбанке, Бта банке и Паритетбанке. Их коллеги либо приостановили кредитную деятельность, либо ограничили ее специальными продуктами.

Теперь по порядку обо всех банках.

Абсолютбанк

Абсолютбанк на вопрос о кредитах отвечает красным прямоугольником, где такими же красными заглавными буквами написано: «КРЕДИТОВАНИЕ ВРЕМЕННО ПРИОСТАНОВЛЕНО». Фон надписи — как призрак прошлых «сытых лет», девушка с закрытыми глазами и реклама последних актуальных кредитов.

Альфа-Банк

Альфа-Банк, до недавнего времени предалагавший массу кредитных продуктов, голосом автоответчика сообщает, что: «прием заявок на кредиты и увеличение кредитного лимита приостановлен».

Банк БелВЭБ тоже приостановил кредитование физлиц. В ответ на обращение, предлагает последний из доступных ссудных продуктов — рассрочку в белорусской Евросети.

БПС-Сбербанк

В БПС-Сбербанке об отсутствии кредитов мы узнаём в службе поддержки. Отвечает живой человек, говорит что: «кредитование приостановлено», дату возврата этих продуктов ожидаемо не называют.

Банк Дабрабыт

Банк Дабрабыт тенденцию не поддерживает. Указанные на сайте банка кредиты выдаются. А именно:

  • кредитная карта «Новая» с беспроцентным периодом в 30 дней, манибэком, скидками, бонусами и ставкой в 24,99% годовых после окончания 30 льготных дней;
  • потребительский кредит «На личное» на срок от полугода да 5 лет по ставке 24,99%;
  • овердрафт зарплатный, для получателей з/п на карту Банка, ставка — 13,35%;
  • рефинансирование кредитов других банков;
  • специальный кредит «Удача» на срок до 10 лет по ставке 19,99%;
  • кредитная «Смарт Карта» с рассрочкой до 2 лет в магазинах партнерах и ставкой 24,99% по другим кредитным операциям.

Банк Решение

Банк Решение продолжает кредитовать граждан.

  • потребительский кредит «Наличными», срок до 1 года, ставка — 13,35%;
  • кредит «На карту», срок до 3 лет, ставка — 29,9%;
  • кредит «На рефинансирование», срок до 4 лет, ставка — 13,35%;
  • кредит «Овердрафтный», срок 10 месяцев, ставка — 29,9%;
  • кредит «Простой кредит», срок до 4 лет, ставка — 13,35%;
  • кредит «Зарплатный», срок — 1 год, ставка — 21%.

Предлагаются также кредиты через партнерскую сеть и лизинг авто.

Белагропромбанк

В Белагропромбанке на вопрос о кредите консультант грустным голосом ответил что: «с 3 сентября выдача кредитов временно приостановлена». Акцент был сделан на слове «временно».

Беларусбанк

Флагман отечественной банковской системы — Беларусбанк — выдает только кредиты на недвижимость. Но не все, а только:

  • кредиты по системе стройсбережений;
  • льготные жилищные кредиты по Указу № 13;
  • кредитование с ООО «АСБ Лизинг».

Сотрудник Белгазпромбанка сообщил, что в данный момент у них только два кредитных предложения:

овердрафт для получателей зарплаты на карты Банка по ставке 19,9% годовых; автокредиты под 29,9%.

Белинвестбанк

Белинвестбанк продолжает кредитовать население, хотя некоторые кредитные продукты «на паузе».

Сейчас не работают кредиты на приобретение авто и недвижимости, «Трейд ин» и кредитная линия «Всегда под рукой».

Актуальными остаются кредиты на обучение, партнерские программы, специальные продукты. Но лучше уточнять информацию по каждому кредиту отдельно в Банке.

БНБ-Банк

В БНБ-Банке заявки на кредиты еще рассматриваются, но это могут быть только кредиты на покупку нового авто у дилеров. Правда, в списке доступных авто еще 25 августа остались только Renault, LADA, Skoda finance и Nissan.

Бсб банк

В чате Бсб банка тоже выразили сожаление и сообщили о приостановке кредитования физлиц.

Бта банк

Сотрудник Бта банка сообщил, что на текущий момент актуальны только два кредита:

  • «Универ» — срок до 3 лет, ставка — 13,35%;
  • «Зачетный» — срок до 5 лет, ставка — 13,35%.

По звонку в Идея Банк автоматический голос ответил, что: «с 8 сентября прием новых кредитных заявок приостановлен».

МТБанк

В МТБанке специалист сказал, что актуальными осталось только 3 кредита: «Проще простого», «Выручай» и «Еще больше». Однако в данный момент кредитов не выдают. Идет лишь прием заявок на будущее.

Приорбанк

В Приорбанке на вопросы о кредитах физлицам тоже отвечает автомат: «в настоящее время кредитование приостановлено, благодарим за понимание».

Paritetbank

Paritetbank приостановил выдачу всех кредитов, кроме кредита «Лоукост наличными».

Банк РРБ

В Банке РРБ выдача кредитов физлицам временно приостановлена. Об этом есть запись на официальном сайте Банка.

Статусбанк

Чат Статусбанк тоже сообщил о приостановке выдачи кредитов на текущий момент.

Технобанк

В чате Технобанка написали, что рассмотрение заявок от физлиц приостановлено еще 28 августа, а информации по срокам возобновления нет.

ТКБанк

На сайте ТКБанка висит объявление о временной приостановке рассмотрения заявок на кредиты.

Франсабанк

Во Франсабанке оператор ответил: «К сожалению, приостановлены все виды кредитования».

Цептер Банк

В Цептер Банке оператор рассказал о приостановке всех видов кредитования, кроме кредитов на собственную продукцию фирмы Цептер, а также Онлайн-кредитов.

Что в итоге?

Сотрудники практически всех банков отвечают, что не знают, когда и как восстановится кредитование физических лиц. Голоса кредитных специалистов при этом сочувственно-печальны, оптимизм сохраняют, пожалуй, только роботы-консультанты.

Велики ли шансы получить еще не приостановленные кредиты — не ясно. Сомнений много больше, чем надежд. Некоторые банки ограничивают даже лимиты по одобренным кредитным линиям. Однако, оформленные ранее зарплатные овердрафты действуют, партнерские программы и карты рассрочки работают.

Источник: https://gomel.today/rus/news/belarus-17440/

Как взять автокредит | Порядок оформления кредита на покупку автомобиля: требования к заемщику, необходимые документы, страхование

Автокредит идея банк

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

[attention type=green]

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

[/attention]

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: