Чем опасен залоговый билет?

Содержание
  1. Центробанк признал нелегальными девять ломбардов в Белгородской области. Чем опасны такие ломбарды и как их отличить от легальных? [партнёрский материал]
  2. Чем грозит получение займа в нелегальном ломбарде?
  3. А как в таком случае отличить легальный ломбард от нелегального?
  4. Шесть уловок ломбардов, о которых нужно знать
  5. Подозрительное название
  6. Слишком привлекательные условия сделки
  7. Ломбард предлагает подписать договор купли-продажи 
  8. «Филькина грамота» вместо залогового билета
  9. Ломбард предлагает оформить под залог недвижимость
  10. Некорректная оценка предмета залога
  11. Что нужно знать перед посещением ломбарда?
  12. Залоговый билет и его содержание
  13. Распространенные нарушения прав клиентов ломбарда
  14. Что такое ломбард и как он работает
  15. Что такое ломбарды и как они работают
  16. Что нужно, чтобы получить заём
  17. Какие требования предъявляются к договору займа
  18. Что происходит с заложенным имуществом
  19. Что будет, если не вернуть долг
  20. Как оставить вещь на хранение
  21. Плюсы и минусы работы с ломбардами
  22. Что такое ломбард
  23. Какие бывают ломбарды
  24. Как получить заем в ломбарде
  25. Отличие ломбарда от комиссионного магазина
  26. Залоговый билет
  27. Договор хранения: именная сохранная квитанция
  28. В каких случаях ломбард может продать залог
  29. ТОП-5 правил правильного залога

Центробанк признал нелегальными девять ломбардов в Белгородской области. Чем опасны такие ломбарды и как их отличить от легальных? [партнёрский материал]

Чем опасен залоговый билет?

Сотрудники регионального отделения Центробанка России проверили 224 финансовых организации в Белгородской области и в 62 из них нашли признаки нелегальной деятельности. В итоге девять ломбардов внесли в базу данных субъектов нелегальной деятельности.

— Речь идёт о том, что наши сотрудники выезжают в организации и проводят различные проверки: например, проверку соответствия требованиям к деловой репутации должностных лиц кредитных организаций, или проверяют, действительно ли по указанному в реестре адресу находится поднадзорная организация, делаются фотографии и видео, проверяется наличие обязательной к размещению информации в местах оказания услуг поднадзорных организаций и так далее, — пояснил управляющий белгородским отделением Главного управления Банка России по ЦФО Андрей Беленко.

С некоторых пор Центробанку подотчётны все ломбарды в России.

Генеральный директор одной из крупных региональных ломбардных сетей ООО «Ломбард» Роман Воронцов говорит, что из-за усиления контроля многие ломбарды ушли в «тень» — вплоть до того, что стали выдавать займы, даже не регистрируясь, как юридическое лицо. Но в основном многие ломбарды просто стали работать, как комиссионные магазины под вывеской «Ломбард».

— Я по этому поводу даже общался с представителями Центробанка, и они рассказали, что одна подобная организация работала под вывеской «Ломбард».

Её руководству сообщили, что нужно либо демонтировать вывеску, либо работать как ломбард. В итоге, компания просто сменила вывеску, на которой стало написано «Лучше чем ломбард».

По сути, это уход от ответственности, — считает Роман Воронцов.

Чем грозит получение займа в нелегальном ломбарде?

Ломбарды должны работать под общей системой налогообложения и страховать все залоги, которые у них есть. Руководитель ООО «Ломбард» сообщил, что это очень существенная часть расходов. Комиссионный магазин зачастую не может позволить себе тратить столько денег на страхование, а значит и ответственность за залоги в нём.

— Выходит, что займы таким образом может выдавать даже индивидуальный предприниматель. У них нет никаких обязательств по страхованию данного имущества, и естественно они этого не делают, чтобы сократить расходы. Отсюда возникает недобросовестная конкуренция — такие объекты могут предлагать иные условия для клиентов, и у них нет ограничивающих факторов и расходов, которые есть у нас, — поясняет Роман Воронцов.

Как мы уже писали ранее, по закону в любом легальном ломбарде есть так называемый льготный период — дополнительный месяц, в течение которого ломбард не может продать залог клиента.

Это значит, что если клиент получил займ, допустим, под золотое изделие, и месяц никак его не погашал, то он может прийти в ломбард в течении следующего месяца, заплатить деньги и получить свой залог обратно.

[attention type=yellow]

Все эти и другие условия прописаны в залоговом билете, который выдаётся при получении займа и закрепляет за ломбардом ряд важнейших обязательств, страхование залогов и льготный месяц, о которых мы уже говорили, лишь одни их них. А комиссионный магазин не может выдавать клиенту залоговые билеты, поэтому он составляет договор комиссии.

[/attention]

— В договоре комиссии никакого льготного периода нет, и, скорее всего, заложенную вещь продадут сразу после истечения срока хранения, который прописан в договоре комиссии.

Более того, при договоре комиссии исчезают многие обязательства — например, хранение, — потому что во многих договорах, которые я видел, прописано право заёмщика выкупить вещь, но ничего не говорится о том, что организация обязана сохранить её на период, который указан в договоре, — говорит Роман Воронцов.

А как в таком случае отличить легальный ломбард от нелегального?

Наличие залогового билета — один из признаков того, что ломбард легально выдаёт займы, и с залогом ничего не случится.

Есть пункты, которые обязательно должны быть на нём указаны: например, стоимость оценки, объём выданного займа и процентная ставка.

Роман Воронцов добавляет, что одним из признаков добросовестной организации может быть разветвлённость сети, потому что крупная сеть, как правило, не будет заниматься нелегальной деятельностью из-за рисков, что её признают незаконной.

Фото залогового билета ООО «Ломбард»

— Скажем, у нас на сегодняшний день порядка 50 ломбардов, и мы вынуждены выполняем все требования законодательства для того, чтобы сохранить свои позиции. Есть мелкие сети, и, как правило, они выполняют требования законодательства, но опять же, здесь всё не так просто. Например, в нашем городе есть организация, у которой всего четыре ломбарда, и она полностью скопировала нашу вывеску и фирменный стиль, единственное отличие — мы на вывеске указываем год основания — 1994, а они — три семёрки, и к ответственности за это их привлечь юридически невозможно — рассказывает Воронцов.

Помимо этого, стоит обратить внимание на внешний вид ломбарда, так как легальные ломбарды заинтересованы в сохранности залогов, то они не только страхуют их, но и заботятся о безопасности самого помещения.

В таких ломбардах всегда установлены бронированные стёкла, системы безопасности, камеры и тревожные кнопки.

Также как и страхование, внешняя защита ломбарда требует очень серьёзных вложений — только стоимость «кабины», в которой сидит кассир/эксперт-оценщик, начинается от миллиона рублей.

Немало важно и то, сколько ювелирных изделий выложено на витрину, — если ломбард больше похож на ювелирный магазин, где витрина занимает большую площадь помещения, то, скорее всего, в нём заинтересованы продать залог, не дожидаясь пока клиент его заберёт. В крупных сетевых ломбардах, как правило, очень небольшие витрины, на которых выставлены только новые или очень близкие к состоянию новых изделия.

Также в уголке покупателя каждого легального ломбарда должно быть свидетельство о постановке на спецучёт.

— Такие свидетельства должны быть размещены в каждой точке. Они делаются не на всю сеть, а на каждый отдельный ломбард отдельно. В нём обязательно указывается, какая организация и по какому адресу поставлена на учёт. Комиссионному магазину нет никакой надобности его делать, даже с учётом того, что оно не требует серьезных вложений, о которых я говорил ранее, — объясняет Воронцов.

Если всё же остались сомнения о легальности ломбарда, то его можно проверить в государственном реестре ломбардов на сайте Центробанка в разделе «Субъекты микрофинансирования», скачав соответствующий документ.

  • Здесь мы разбираемся, чем вообще ломбарды отличаются от офисов микрозаймов и где выгоднее взять займ.
  • А тут развеиваем основные мифы и рассказываем, как работает ломбард.

Источник: https://fonar.tv/article/2019/03/29/centrobank-priznal-nelegalnymi-devyat-lombardov-v-belgorodskoy-oblasti-chem-opasny-takie-lombardy-i-kak-ih-otlichit-ot-legalnyh-partnerskiy-material-s-ooo-lombard

Шесть уловок ломбардов, о которых нужно знать

Чем опасен залоговый билет?

В жизни многих из нас случаются моменты, когда необходимы деньги, причём срочно. Кто-то одалживает их у друзей и знакомых, другие берут банковский кредит. Но бывают ситуации, когда ни первый вариант, ни второй не подходят. Поэтому остаётся третий — идти в ломбард, где можно получить деньги без лишней волокиты в обмен на ценную вещь.

 depositphotos.com

На первый взгляд, всё просто. Однако несмотря на то, что деятельность участников данного рынка жёстко регулируется нормативными документами, контролируется целым рядом госструктур и любые махинации в этой сфере жёстко пресекаются, желающие нагреться на доверии клиентов всё равно находятся.

К каким основным уловкам прибегают ломбарды и что должно насторожить клиента в первую очередь?

Подозрительное название

В официальном названии организации обязательно должно присутствовать слово «ломбард». Если вместо него вы видите на вывеске названия типа: «Ломбардия», «Ломбардино» и т.д.

— знайте, что они появились не из любви к искусству, а с целью обойти жёсткие требования, предъявляемые к ломбардам в нашей стране.

Именно в таких «ломбардиях», которые по факту являются обычными комиссионными магазинами, клиентов чаще всего и обманывают.

Что делать: обходить стороной подобные заведения, проверять их легитимность на сайте Банка РФ и через агрегаторы.

Слишком привлекательные условия сделки

Это может быть, например, указанная в рекламном объявлении высокая стоимость за один грамм золота. Лишь на этапе оформления сделки клиент узнаёт, что это условие касается только редких проб. Ещё некоторые ломбарды заявляют о готовности выплачивать за драгметалл высокую стоимость.

О том, что клиент получит на руки часть денежной суммы, в которую был оценён предмет залога, становится известно уже при заключении договора. Кроме того, при оформлении документов может выясниться, что низкая процентная ставка, обещанная ломбардом, действует определённое количество дней.

Что делать: внимательно прочитать договор, каким бы объёмным ни был этот документ. Прояснить все непонятные моменты. Лучше 10 раз переспросить, чем потом остаться у разбитого корыта.

Ломбард предлагает подписать договор купли-продажи 

По закону, с клиентом должен заключаться договор займа. Этот документ даёт ему право выкупить заложенную вещь в течение месяца. Но в случае подписания договора купли-продажи ломбард может выставить на продажу предмет залога в любое время.

Что делать: внимательно просматривайте все документы, которые будете подписывать!

«Филькина грамота» вместо залогового билета

Этот документ ломбард должен выдать клиенту обязательно. В нём перечислены сданные в залог вещи, а также подробно указано их описание. В «серых» ломбардах могут выдать всё что угодно, только не залоговый билет.

Однако даже если организация и выдаваемые ею документы самые настоящие, иногда в них «забывают» перечислить все сданные предметы залога и подробно описать их.

[attention type=red]

Это может привести к тому, что клиент либо получит назад не все вещи, либо вместо них ему подсунут другие, более-менее подходящие под описание.

[/attention]

Что делать: избегать «серых» ломбардов (см. пункт 1), требовать правильно оформить залоговый билет. 

Ломбард предлагает оформить под залог недвижимость

Грубейшее нарушение закона! Если вы столкнулись с подобным предложением, можете не сомневаться: перед вами мошенники, и вы рискуете остаться и без денег, и без жилья! Ломбарды принимают в залог только движимое имущество.

Что делать: бежать подальше от таких «ломбардов»! 

Некорректная оценка предмета залога

Это один из основных приёмов, который используют сотрудники даже в приличных ломбардах. Занизить оценочную стоимость ювелирного изделия на 0,5–3% могут, например, за грязь.

На первый взгляд, мелочь, но при большой проходимости клиентов ломбард получает неплохую прибыль. Большинство организаций при оценке ювелирных украшений не учитывает стоимость вставок из драгоценных камней.

Ещё в подобных организациях часто производят манипуляции с весами, чтобы они занижали реальный вес.

Что делать: чтобы избежать скидки «за грязь», перед походом в ломбард нужно почистить изделие. Стоит также заранее извлечь из украшений камни.

Чтобы не допустить махинаций с весами, следует захватить с собой пятирублёвую монетку. С её помощью можно проверить корректность работы весов.

Неплохо было бы обратиться в несколько ломбардов и выбрать тот, в котором тариф на драгметаллы наиболее выгодный. 

Напоследок — о главном правиле, которому нужно следовать при выборе оператора услуг. Это репутация компании на рынке. Читайте в интернете отзывы о ломбарде, который вы выбрали, проверяйте его рейтинг и благонадежность через соответствующие сервисы, соберите больше рекомендаций и только после этого принимайте решение.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»

Источник: https://www.if24.ru/shest-ulovok-lombardov-o-kotoryh-nuzhno-znat/

Что нужно знать перед посещением ломбарда?

Чем опасен залоговый билет?

Отношения по договору ссуды между ломбардом и физлицом-заемщиком регулируются в первую очередь ГКРФ, законом №2300-I от 1992 г. «О защите потребительских прав», ФЗ №196 от 2007 г. «О ломбардах», а также самим договором на заем, который должен отвечать требованиям законодательства.

Исходя из условий договора на заем, заимодавец (ломбард) передает на возмездной и возвратной основе на срок не больше 1 года заем физлицу-заемщику, а последний, одновременно являясь залогодателем, передает кредитному учреждению имущество, выступающее предметом залога.

Ссудный договор оформляется в письменной форме и числится заключенным в момент передачи клиенту суммы кредита и передачи ломбарду закладываемого предмета.
Существенными условиями кредитного договора являются:

  • наименование заложенного предмета, сумма его оценки, величина предоставленного займа;
  • ставка по займу;
  • период предоставления ссуды.

Залоговый билет и его содержание

Оформление договора займа происходит путем выдачи ломбардом клиенту залогового билета. Второй экземпляр билета остается ломбардщикам. Залоговый билет представляет собой бланк строгой отчетности, его форму утверждают в порядке, установленном российским правительством.

В залоговом билете должны содержаться следующие положения и сведения:– наименование, адрес организации;– ФИО заемщика, данные паспорта, гражданство (для лица, которое не является гражданином РФ), дата рождения;– наименование и описание заложенного предмета, позволяющие его идентифицировать;– сумма оценки залога;– сумма предоставленной ссуды;– дата и срок выдачи займа, дата его возврата;– ставка по займу (в том числе из расчета на один календарный год);– порядок досрочного (в т.ч. по частям) погашения кредита или указание об отсутствии такой возможности;

– несогласие или согласие клиента на то, что при неисполнении им обязательства, предусмотренного ссудным договором, обращение взыскания на заложенный предмет осуществляется без исполнительной нотариальной надписи.

В билете должна присутствовать информация о том, что потребитель в случае невозвращения к установленной дате суммы предоставленного кредита в любое время до реализации заложенной вещи обладает правом прекратить обращение на эту вещь взыскания и ее реализацию, выполнив обеспеченное залогом и предусмотренное договором ссуды обязательство.

Также в залоговом билете должны содержаться данные о том, что клиент вправе в случае реализации залога получить от ломбардщиков разницу, возникшую из-за превышения суммы, которая получена при реализации залога, в случае возникновения подобного превышения.

[attention type=green]

Ссудный договор, заключенный с нарушениями требований к его форме, может быть по иску любой из сторон признан недействительным.
В залоговом билете могут содержаться прочие положения, соответствующие ФЗ и ГК.

[/attention]

Сумма обязательств клиента перед ломбардом состоит из:– суммы займа;

– процентов, которые исчисляются за период пользования (фактического) заемными ресурсами в соответствии со ставкой по ссуде, установленной договором.

Фактический период кредитования – это период с даты выдачи займа до даты его погашения и уплаты процентов за использование займа или продажи ломбардом залога, не считая случаев уведомления кредитной организацией клиента о выемке или изъятии залогов госорганами в порядке, установленном законом.

Ломбард не должен включать в величину своих требований к клиенту иные требования, которые не возникают из обязательств по оплате величины предоставленного кредита и процентов за его использование.

Распространенные нарушения прав клиентов ломбарда

Территориальные Управления Роспотребнадзора в ходе осуществления надзорной деятельности в области оказания физлицам услуг ломбардами выделили следующие распространенные нарушения потребительских прав:

  • на вывеске ломбарда не доводилась информация об адресе организации, как того требует статья 9 ФЗ «Защита прав потребителей»;
  • в залоговом билете, который выдан обособленным структурным отделением ломбарда, отсутствовала информация об адресе головной компании, что нарушает 1-ый пункт 5-ую часть 7-ой статьи ФЗ «О ломбардах» (№196 от 19.07.07 г.);
  • залоговый билет не содержал процентной ставки займа, исчисляемой из расчета на календарный год, а это нарушение 7-го пункта 5-ой части 7-ой статьи закона «О ломбардах»;
  • в билете по залогу отсутствовали сведения о том, что у заемщика есть право в случае продажи залога получить от финучреждения разницу, появившуюся при превышении суммы, которая выручена при реализации объекта залога, в случае образования такого превышения;
  • залоговый билет не содержал информации о материале, из которого сделаны изделия, драгоценный лом каких конкретно изделий передается, наименования изделий даются сокращенно, нельзя без пояснений определить тип изделий, не описываются их индивидуальные свойства. К примеру, кольцо с камнем или обручальное и т.д. То есть, нельзя было точно идентифицировать заложенную вещь по описанию, которое указывалось в билете по залогу.

Необходимо знать, что все споры между потребителем-заемщиком и ломбардом решаются только в судебном порядке.

Источник: https://money209.com/zalogovyj-bilet-lombarda-i-ego-soderzhanie/

Что такое ломбард и как он работает

Чем опасен залоговый билет?
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Что такое ломбарды и как они работают

Ломбарды — коммерческие организации, занимающиеся выдачей займов под залог драгоценностей, компьютерной и бытовой техники и другого движимого имущества.

Принцип работы похож на действие обычного кредита. Человек берёт небольшую сумму в долг и через короткий срок возвращает её с процентом. Только не нужно платить за обслуживание карты и обращаться в банк, но можно продлевать срок и получить деньги с испорченной кредитной историей.

Ломбарды выдают потребительские займы. Например, для покупки телефона или оплаты ремонта квартиры. Вряд ли получится найти выгодное финансирование бизнеса в ломбарде — лучше подыскать другого кредитора.

Ещё они могут заниматься хранением вещей и консультировать клиентов по вопросам своей деятельности. Например, оказать услуги по оценке антикварной хрустальной вазы.

С точки зрения закона не существует основных видов ломбардов, но они могут специализироваться на определённом типе залога. Простыми словами, ломбард по своему усмотрению может принимать только ювелирные украшения. Ему будет неинтересно работать с клиентами, которые принесут что-то кроме золота или бриллиантов.

Что нужно, чтобы получить заём

Ломбард может выдать заём только под залог какой-либо вещи. Чтобы получить деньги, её нужно сдать в залог. Человек вернёт вещь обратно, когда отдаст долг.

Так ломбард получает гарантию возвращения займа. И её достаточно, чтобы не предъявлять к заёмщику других требований.

Человеку срочно понадобилось пять тысяч рублей. У него проблемы с кредитной историей, поэтому в банке он не получит кредит. Наш герой приходит в ближайший ломбард за углом и берёт деньги в долг, но оставляет старенький ноутбук. Чтобы получить его обратно, ему следует вернуть деньги.

Какие требования предъявляются к договору займа

Обязательно прописываются период, сумма, которую получает человек, и процентная ставка по сделке. Также указываются подробное описание и стоимость вещи, которая оставляется в ломбарде.

Ставка по займу в ломбарде имеет законодательные ограничения. Сотрудники компании не могут придумать любую цифру и предложить её клиенту, потому что каждый календарный квартал Центробанк публикует информацию о среднерыночных процентных ставках. От них зависит значение максимального процента, который компания может предложить заёмщику.

Пример среднерыночного значения полной стоимости кредита с сайта Центробанка

Договор обязательно заключается в письменном виде.

Также составляется особый документ — залоговый билет. В нём указываются:

  • точное название ломбарда;
  • его юридический и фактический адрес;
  • имя заёмщика;
  • его паспортные данные;
  • подробное описание вещи, которая оставляется в качестве залога;
  • оценённая стоимость вещи;
  • сумма предоставляемого займа;
  • дата подписания и срок договора займа;
  • ставка по займу;
  • правила досрочного погашения долга;
  • порядок реализации вещи при невозврате долга.

Залоговый билет в ломбарде

Сотрудники ломбарда должны составить залоговый билет в двух экземплярах. Первый передаётся заемщику, второй — компании.

Не получится взять заём на несколько лет. Максимальный срок ограничен одним годом.

Почти всё. Но есть два ограничения:

  1. Ломбарду запрещено предлагать займы под залог квартиры, дома или другой недвижимости.
  2. Нельзя заложить вещи, оборот которых ограничен на законодательном уровне. Например, человек не сможет заложить дедовское ружьё или наркотики.

Что принимают в ломбард:

  • холодильники, пылесосы, чайники или принтеры;
  • телефоны и планшеты;
  • ноутбуки и домашние компьютеры;
  • ювелирные изделия;
  • антиквариат;
  • шубы и дублёнки;
  • автомобили и др.

Следует помнить, что заложенное имущество будет храниться в ломбарде. Поэтому если передать в залог автомобиль, то ездить на нём вы не сможете. Он отправляется на безопасную стоянку, где и будет храниться до выплаты долга.

Ломбард принимает в залог только ценные вещи. Его не интересует имущество низкой стоимости или очень дорогие вещи, которые сложно продать.

Чтобы ломбард принял вещь, он должен её оценить. По закону оценка производится по соглашению сторон. Оценщик из ломбарда и заёмщик сравнивают вещь с похожими товарами и рыночными ценами на них. После устанавливают примерную стоимость. Но в реальности главную роль играет мнение сотрудника ломбарда. Если клиенту не нравится предлагаемая оценка, то ему не выдадут заём.

Что происходит с заложенным имуществом

Ломбард обязан следить за вещами, которые переданы ему в залог. Он должен создать условия безопасного хранения и сохранить имущество таким, каким его получил. Например, шубу не должна съесть моль.

Пользоваться вещами запрещено. Охраннику ломбарда нельзя играть в компьютерные игры на заложенном ноутбуке, а владельцу — кататься на автомобиле, который оставил заёмщик.

Важная особенность: ломбард страхует каждую вещь, которую берёт на хранение или принимает в залог. Страховка действует, пока вещь не заберёт владелец или её не продадут другому человеку. И, если имущество испортится, страховая возместит заёмщику нанесённый ущерб.

Что будет, если не вернуть долг

Представим, что человек взял заём в ломбарде и оставил свой смартфон в качестве залога. Срок договора подошёл к концу, а денег нет. Если он не вернёт долг, ломбард получает право выставить телефон на продажу. Но сделать это можно только через месяц с первого дня просрочки — таков льготный период.

Как только льготный период заканчивается, ломбард может выставить вещь на продажу. Если смартфон нашего героя дешевле 30 тысяч, его продают без аукциона: выставляют на витрину в салоне или «Авито». Дорогие вещи продают с аукциона по определённой процедуре.

Но, чтобы продать имущество, ломбард должен получить разрешение у нотариуса. Он проверит документы и выдаст распоряжение на продажу — исполнительную надпись.

Это долгая и затратная процедура для ломбарда. Поэтому часто в договор включается условие, по которому продажа возможна без участия нотариуса. Оно не противоречит закону.

Как оставить вещь на хранение

Ещё одна сфера деятельности ломбарда — хранение вещей. Представьте, что вы собрались в отпуск, но беспокоитесь за сохранность старой бабушкиной вазы из хрусталя, которая стоит как половина квартиры. В таком случае можно воспользоваться услугами ломбарда и сдать ему вазу на хранение.

Чтобы передать имущество в ломбард на хранение, заключается договор. Он оформляется специальным документом — сохранной квитанцией.

Пример сохранной квитанции. В ней указываются основные сведения о сделке: данные клиента, его паспорт, название ломбарда и адрес, описание имущества и оценка, сроки, условия хранения и вознаграждение компании

[attention type=yellow]

Документ составляется в двух экземплярах. Один достаётся клиенту, второй — ломбарду.

[/attention]

Как только договор подписан, клиент передаёт вещь на хранение. Обязанность ломбарда — сохранить и защитить вещь от любого вреда. Пользоваться имуществом нельзя.

Собственник может забрать вещь до окончания договора. Если срок закончился, у человека есть ещё два месяца, чтобы вернуть имущество. Но ему придётся заплатить за дополнительные услуги хранения. Если клиент решил оставить свою вещь в ломбарде, компания может её продать.

Все легальные ломбарды работают под зорким контролем государства. Ключевые требования, которые государство предъявляет к деятельности ломбардов:

  • организация должна состоять в официальном государственном реестре ломбардов;
  • в наименовании организации обязательно должно присутствовать слово «ломбард»;
  • ломбардам разрешено работать с 8 до 20 часов по местному времени. Круглосуточных ломбардов не бывает;
  • кроме предоставления займов, хранения вещей и консультирования клиентов ломбард не вправе осуществлять какую-либо иную деятельность;
  • ломбарду запрещено пользоваться или распоряжаться полученными в залог или на хранение вещами;
  • ломбард обязан обеспечивать надлежащие условия хранения вещей и страховать переданное ему имущество.

Главным надзорным за деятельностью ломбардов органом является Центральный банк. Он ведёт государственный реестр ломбардов, а также проверяет их деятельность на соответствие законодательству.

Предположим, Центральный банк решил проверить, соблюдает ли ломбард правило об ограничении максимальных процентных ставок. ЦБ запрашивает у ломбарда необходимые документы, и он обязан их предоставить.

Ломбарды должны регулярно сдавать отчёты о своей деятельности в Центральный банк. А также выполнять обязательные предписания.

ЦБ узнал, что ломбард нарушает правила хранения заложенных вещей. Он хранит шубы и дорогие меховые изделия в тесном и влажном помещении. Они сыреют и из-за этого портятся. Центральный банк даёт ломбарду указание устранить нарушение и создать правильные условия хранения. Ломбарду необходимо исполнить указание.

ЦБ в ходе проверки выявил, что ломбард нарушает закон. Он не застраховывает все вещи, которые принимает в залог. В наказание Центральный банк штрафует ломбард на сто тысяч рублей.

Если ломбард регулярно нарушает закон и не подчиняется указаниям ЦБ, то регулятор может обратиться в суд с требованием о ликвидации ломбарда.

Плюсы и минусы работы с ломбардами

Плюсы;Минусы

Получить заём в ломбарде можно с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода;Процентная ставка выше, чем по потребительским кредитам в банкахЗаём выдаётся быстро.

Ломбарду не нужно оценивать платёжеспособность клиента — только стоимость вещи;Оценить заложенное имущество могут по цене ниже рыночной, а вещь может быть дороже займа в несколько разВ залог можно сдавать практически любую вещь;Займы выдаются на короткий срок;Ломбард может предоставить услуги по надёжному хранению вещей;Ломбард не предоставит свои услуги, если человеку нужна крупная сумма денег на несколько лет

  • Ломбарды — финансовые организации, которые выдают заём под залог движимого имущества.
  • Когда человек берёт заём в ломбарде, он должен получить залоговый билет и подписать договор займа.
  • Перечень вещей ограничен: они должны относиться к движимому имуществу без запретов со стороны государства.
  • Ломбарды работают с восьми утра до восьми вечера.
  • Находятся под пристальным контролем государства.
  • Легальные компании состоят в реестре Центробанка.
  • В ломбарде можно оставить вещи на хранение.

Брали когда-нибудь кредит под залог недвижимости?

Источник: https://journal.credit.club/lombard

Что такое ломбард

Чем опасен залоговый билет?

Сегодня наиболее простым выходом для срочного получения денег стали кредиты и микрозаймы, однако в случае, когда берется кредит – главным фактором становится время и кредитная история, а в случае микрозайма – большая процентная ставка, которая не всегда удовлетворяет запросы потребителя. Альтернативой этим вариантам является ломбард, позволяющий наиболее быстро оформить заем под залог какого-либо имущества.

Плюсами ссудных касс являются удобство использования и минимальные риски, единственным из которых, по сути, является только потеря заложенного имущества, которое может быть продано в случае непогашения долга. Никаких коллекторов, исков и судебных приставов. И никаких сопутствующих проблем, кроме разве что несогласия близких с таким вариантом развития. Но это уже совсем другая «история».

Согласно определению ломбардом называется специализированная коммерческая организация, регламентированная федеральным законом «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ, основными видами деятельности которой являются:

  • Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;
  • Хранение и реализация материальных ценностей.

Какие бывают ломбарды

По роду «предпочитаемого» залога ссудные кассы можно разделить на несколько категорий. Это не значит, что в одном месте невозможно заложить кольцо и ноутбук, но необходимо понимать, что разные виды залогового имущества предполагают собой не только различный опыт экспертов-оценщиков, но и разные технологические условия хранения.

И если золото и серебро почти неприхотливы, то хранить меха и антиквариат – задача уже непростая, особенно учитывая тот факт, что организация несет полную ответственность за хранение имущества клиентов. Поэтому зачастую на одном предприятии можно встретить лишь 2-3 схожих направления. Тем не менее условно их можно разбить на:

  • Ювелирные ломбарды;
  • Ломбарды бытовой техники;
  • Антикварные ломбарды;
  • Меховые ломбарды;
  • Автомобильные ломбарды.

Несмотря на то, что недвижимость считается высоколиквидным активом, заложить в подобную организацию квартиру или дом не получится, потому как законом это не предусмотрено. Однако и тут может быть выход – частный инвестор, дающий заем под залог недвижимости, но об этом в следующих материалах AllKredits.

Как получить заем в ломбарде

Получение займа – процедура довольно простая и занимает минимум времени. Требуется от клиента только наличие ликвидного залогового имущества и документов, удостоверяющих личность.

Однако главное, что следует учесть при этой процедуре, это возможность перепутать ломбард с комиссионным магазином, которые часто маскируют свою деятельность.

Отличие ломбарда от комиссионного магазина

Основным отличием этих предприятий является тот факт, что комиссионный магазин не выдает займа – он приобретает имущество с правом обратного выкупа. А значит, в отличие от ссудной кассы имеет право продать «залог» в тот момент, когда подвернется выгодная возможность, не дожидаясь критичных просрочек и не выдерживая отпущенного законом срока.

Основным документом, который необходим для получения займа, является паспорт, однако, помимо вашего удостоверения личности, организация вправе потребовать правоустанавливающие документы на собственность, например, ПТС, в случае залога автомобиля, или паспорт изделия и гарантийный талон, если закладывается какая-либо техника.

Итак, правильный механизм получения денег в ломбарде состоит из таких действий, как:

  • Проверка учредительных документов организации, в которых в наименовании предприятия в обязательном порядке должно содержаться слово «ломбард»;
  • Оценка закладываемого имущества – производится бесплатно;
  • Оформление и получение залогового билета;
  • Уточнение условий займа;
  • Ознакомление с общей формой договора потребительского займа;
  • Контроль полной стоимости займа, включающей в себя процентную ставку и оплату хранения;
  • Получение именной сохранной квитанции;
  • Уточнение пунктов, вызывающих вопросы;
  • Получение займа.

Залоговый билет

Залоговый билет – основной документ, определяющий четкие условия залога и выкупа имущества. А также, как уже говорилось, это главное документальное подтверждение для клиента, что он обратился именно в ломбард, а не «попался в сети» комиссионного магазина.

Стоит отметить, что возвращение имущества без билета невозможно, и в случае утери нерадивому заемщику придется обращаться с заявлением об его восстановлении на имя директора организации. Несмотря на «грозное» звучание – бояться такого развития событий не стоит, копии залоговых билетов сохраняются в реестрах.

Форма залогового билета определена законодательно и регламентируется приказом Минфина РФ «Об утверждении форм и бланков строгой отчетности» № 8 от 14.01.2008 г. Согласно нормативному акту документ должен отражать в себе такие данные, как:

  • Название ломбарда;
  • Контактные данные организации;
  • Полные данные клиента;
  • Наименование закладываемого имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
  • Оценочную стоимость залога, определенную сотрудником;
  • Сумму займа;
  • Дату выдачи займа, а также срок его погашения;
  • Процентную ставку;
  • Порядок досрочного погашения;
  • Уведомление клиента о возможности реализации имущества в случае неисполнения обязательств.

Помимо этого, в залоговом билете обязательно отражается право заемщика на возможность выкупа имущества в любое время до того момента, пока оно не реализовано. То есть, даже в случае значительной просрочки должник может остановить реализацию имущества, выполнив свои обязательства, выплатив не только сам заем, но и начисленные штрафы и проценты.

Договор хранения: именная сохранная квитанция

Основополагающим принципом работы ломбардов является залог ценного имущества, которое, по сути, сдается на хранение, что автоматически обязывает предприятие организовать соответствующие условия и нести ответственность за вверенные ценности.

https://www.youtube.com/watch?v=Un1UHnP_5kg

Регламентируется такое ответственное хранение заключаемым с клиентом договором, носящим публичную форму, документальным воплощением которого является именная сохранная квитанция, выдаваемая клиенту.

Несмотря на кажущееся наличие «лишних бумаг», важность сохранных квитанций для клиента недооценивать сложно, ведь именно этот документ гарантирует заемщику правильные условия хранения его имущества. А также косвенно подтверждает факт страхования имущества ломбардом.

[attention type=red]

Помимо этого, ответственное хранение – это второй вид оказываемых ломбардом услуг, правда, особо спросом не пользующийся. Тем не менее возможность сдать на хранение в ломбард ценное имущество существует и может быть использована при необходимости.

[/attention]

Установленная законодательно форма квитанции должна отражать в себе такие данные, как:

  • Название ломбарда;
  • Контактные данные организации;
  • Полные данные клиента;
  • Наименование сдаваемого на хранение имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
  • Оценочную стоимость имущества, определенную сотрудником ломбарда;
  • Дату приема имущества на хранение, а также срок его изъятия;
  • Условия хранения залогового имущества.

ВАЖНО: Страхование имущества, принятого на хранение, производится исключительно за счет ломбарда. Никаких комиссий за страхование или хранение «правильные» ломбарды не взимают.

В каких случаях ломбард может продать залог

Право на обращение взыскания на залоговое имущество возникает у ломбарда вследствие непогашения заемщиком долга, однако это не значит, что оно будет реализовано на следующий день после просрочки.

Согласно ст. 10 федерального закона «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ взыскание на залог может быть обращено не ранее, чем через месяц после возникновения просрочки.

При этом отсчет времени начинается со дня последующего после срока возврата.

Подобный механизм называется льготным месячным периодом и гарантирует заемщику время, в течение которого он может не беспокоиться за реализацию залога.

Спустя месяц залоговое имущество считается невостребованным и может подлежать реализации, но не стоит забывать, что заемщик имеет право остановить этот процесс, о чем уже упоминалось выше.

Реализация имущества ломбардом происходит в бесспорном порядке, основанием для которого служит нотариальная исполнительная надпись. Тем не менее это не единственный механизм взыскания, законом допустимо также взыскание без привлечения нотариуса в том случае, если это отражено в договоре клиента с ломбардом.

ВАЖНО: Заемщик имеет право востребовать полученную ломбардом разницу от реализации имущества в течение трех лет со дня продажи в том случае, когда полученная ломбардом сумма превышает его обязательства.

ТОП-5 правил правильного залога

Сложно представить клиентом ломбарда женщину в норковом манто или предпринимателя на Bentley. Однако жизненные обстоятельства бывают разные, и ломбарду проще предусмотреть ответственное хранение имущества, чем потерять существенную сумму из-за того, что норковое манто «не дожило» до выкупа, а в хранилище появилось целое поколение элитно вскормленной моли.

А значит, можно сделать вывод, что получение займа в ломбарде безопасно настолько, насколько клиент уверен в своих силах, потому выкупать имущество все-таки придется.

Несмотря на краткосрочность займа, у клиента ломбарда существует возможность продлить срок, выплатив начисленные проценты и переоформив залоговый билет. Теоретически подобное переоформление залога может быть использовано бесконечно долго.

Помимо этого, даже критическая ситуация может быть не столь непоправимой – на данный момент популярность набирает услуга перезалога имущества, предоставляемая некоторыми ломбардами, которые готовы предоставить клиентам «новый срок» займа, но уже на других условиях. Эдакое мини-рефинансирование, только не кредитное, а ломбардное.

В итоге сформируем ТОП-5 правил правильного залога:

  1. Выбор ломбарда – ближайший – не значит лучший, в эпоху мировой сети необходимо хорошо ознакомиться с деятельностью предприятия, почитать отзывы и посоветоваться с бывшими клиентами, если существует такая возможность. Кстати, отсутствие собственного сайта в наше время должно немало настораживать;
  2. Внимательное ознакомление с условиями и документами – необходимо помнить, что главные ошибки в мире совершаются из-за невнимательности;
  3. Оценка сил и условий – стоит хорошо рассчитать возможность выкупа имущества в установленные сроки, исходя из поставленных ломбардом условий;
  4. Выбор залогового имущества – конечно, можно заложить обручальное кольцо, однако не факт, что после этого не придется срочно искать деньги на его выкуп, потому что вторая половина ячейки общества с этим не согласна. Лучше постараться вспомнить, не стоит ли где-нибудь в шкафу довольно дорогая мультиварка, которой пользуются раз в полгода;

Источник: https://AllKredits.com/kredity/kreditnye-organizacii/lombardi/chto-takoe-lombard/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: