Что делать, если много займов, а платить нечем?

Содержание
  1. Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2019 году — варианты действий, последствия
  2. Рефинансирование
  3. Банкротство
  4. Что делать если нечем платить микрозаймы
  5. Нечем платить микрозайм. Что ждёт должника?
  6. Как не платить микрозаймы законно?
  7. Так что же делать если нечем платить микрозаймы?
  8. Что делать если много займов в МФО, а платить нечем?
  9. Чего не надо делать при просрочках?
  10. Какие меры МФО вправе применять к неплательщикам?
  11. Действующие ограничения по взысканию задолженностей в МФО
  12. Как правильно вести себя должнику?
  13. Пролонгация микрокредита
  14. Реструктуризация микрокредита
  15. Взять долгосрочный микрокредит под залог имущества
  16. Урегулирование вопроса в судебном порядке
  17. Заключение
  18. Нечем платить микрозаймы? Есть выход!
  19. Причины возникновения задолженности
  20. Как избавиться от микрокредитов
  21. Реструктуризация
  22. Обратиться в суд
  23. Передать обязательства третьему лицу
  24. Нестандартные способы погасить микрозайм, если нет денег
  25. Что делать, если много займов в МФО, а платить нечем?
  26. Подтверждение уважительных причин
  27. Пролонгация платежа
  28. Рефинансирование займов
  29. Что делать, если МФО не идет на уступки, а банки не дают средства для рефинансирования?

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2019 году — варианты действий, последствия

Что делать, если много займов, а платить нечем?

Микрозаймы обычно образуют небольшой долг — но он склонен прирастать процентами. Общую сумму задолженности заемщик часто оказывается не в состоянии погасить. Рассмотрим возможные сценарии его действий, направленных на решение долгового вопроса.

Набрал микрозаймы в разных фирмах, а платить нечем — к сожалению, нередкая ситуация. Последствия здесь довольно предсказуемы:

  1. Сначала коллекторы, работающие в штате МФО, будут активно — но мягко, требовать вернуть деньги (разумеется, со всеми процентами).
  1. Позднее дело может быть передано коллекторам, которые работают в специализированной фирме. Они будут столь же активно и, скорее всего, уже жестко, требовать вернуть долг.
  1. Если заемщик так ничего и не вернет, то соответствующая специализированная фирма подаст на него в суд.
  1. Суд, который, скорее всего, вынесет решение не в пользу заемщика, выдаст специализированной фирме исполнительный лист.
  1. Специализированная фирма передаст исполнительный лист в Службу судебных приставов.

Та — запретит заемщику выезжать из страны (если долг выше 10 000 рублей) и инициирует взыскание долга за счет его банковских счетов и имущества.

Но как рассчитаться с микрозаймами, если нечем платить и не хочется иметь дело с указанными последствиями невозвращения займа? Есть 3 основных сценария реагирования на ситуацию:

  1. Попросить отсрочку в МФО.
  1. Инициировать процедуру банкротства.

Рассмотрим их подробнее.

Отсрочка — опция микрокредита, в соответствии с которой откладывается срок его погашения без начисления дополнительных процентов.

Далеко не все МФО ее практикуют (включают в список официальных опций своих финансовых продуктов) — но даже если и нет, то можно попробовать договориться об этом с кредитором.

Сотрудники микрофинансовых фирм могут получать инструктаж, в соответствии с которым отсрочка дается неофициально (но в CRM-программе управления займом может быть предусмотрена).

[attention type=yellow]

С наибольшей вероятностью отсрочку дадут (в том числе неофициально) тому заемщику, у которого уже был положительный опыт взаимодействия с кредитором. В том числе — на условиях предыдущей отсрочки.

[/attention]

Альтернатива отсрочке — пролонгация займа.

Она предполагает увеличение срока его погашения — при котором проценты продолжают «капать» (но каких-либо штрафных санкций от МФО в течение срока погашения не следует — как и нет требований оперативно рассчитаться).

Несмотря на то, что данная опция выгодна для кредитора, она не общераспространена: проценты-то могут начислиться номинально, но в случае, если долг будет безнадежным, то взыскать их по факту будет проблематично.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита, за счет которого погашается какой-либо из действующих (один или несколько). Либо — погашаются периодические платежи по сохранении обоих кредитов (этот сценарий — самый худший, поскольку характеризуется однозначным увеличением долговой нагрузки).

Если говорить о рефинансировании микрозаймов, то его экономический смысл будет очевидным, только если новый кредит взят по меньшей процентной ставке. И поскольку ставки в большинстве МФО — сопоставимы, то речь пойдет об оформлении кредита в обычном банке. Также должник МФО может поступить проще — и занять деньги у знакомых (вполне вероятно, что без процентов в принципе).

Рефинансирование на выгодных условиях — хорошая штука, но у нее существенный минус: новый кредит, скорее всего, не выдадут при большой текущей просрочке. Это совершенно справедливо: кредитор, анализируя текущий уровень задолженности (в этих целях почти всегда смотрится кредитная история), поймет, что с погашением долга у человека, скорее всего, будут проблемы.

Но попробовать можно. Особенно — если решение по новому кредиту принимает не автоматический скоринговый алгоритм (как в случае с онлайн-заявками на микрозайм), а человек, сидящий в банковском офисе. Всегда есть шанс договориться с ним — подкрепив аргументы документально (как вариант — в виде справок о стабильных доходах).

Банкротство

 Банкротство — крайняя мера решения долговой проблемы. По закону она возможна при соблюдении какого-либо из нижеследующих условий:

  • человек полностью перестал рассчитываться с кредиторами;
  • величина долгов — больше стоимости имущества заемщика;
  • в просрочке находится более 10% от всех кредитов.

В этом случае заемщик вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Сумма долга значения не имеет.

Важный нюанс: если сумма долга составляет от 500 000 рублей, то по ее достижении (и при условии невозможности расчетов с кредиторами) гражданин обязан обратиться в арбитраж по вопросу банкротства.

Таким образом, в зависимости от суммы долга банкротство может быть либо добровольным либо обязательным по закону.

Плюсы банкротства:

  • возможность эффективной реструктуризации долга;
  • прекращение общения с коллекторами;
  • общение с кредитором исключительно в рамках правового поля.

Главный минус банкротства — значительные во многих случаях сопутствующие финансовые издержки на представительство в суде. Если сумма долга составляет порядка 100 тыс. рублей, то эти издержки могут быть сопоставимы с ней. Поэтому, на практике банкротство экономически целесообразно как раз, если долг — приближен к 500 000 рублей или превышает его.

Нельзя исключать, что долги в МФО останутся, платить нечем и указанные способы решения не помогут — что делать в такой ситуации? Скорее всего — просто дожидаться судебного заседания по долгу. На нем у заемщика есть шансы несколько поправить свое положение.

Самое главное — не игнорировать свое участие в нем. Самостоятельно или с помощью хорошего адвоката (конечно, нанять его с учетом финансовой ситуации будет сложно — но все же попробовать всегда можно) следует:

  1. Признать все долги (если из обстоятельств взаимодействия с кредитором не выходит иного) и выразить искреннюю заинтересованность в их погашении.
  1. Аргументировать максимальное уменьшение утверждаемого к взысканию долга — за счет сведения к минимуму процентов и штрафов.

Как свидетельствует судебная практика, заемщик вправе рассчитывать на значительное снижение общего долга — особенно, если его финансовое положение тяжелое, и это подтверждено документально.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/nechem-platit-mikrozajmy/

Что делать если нечем платить микрозаймы

Что делать, если много займов, а платить нечем?

Можно ли не платить микрозаймы и как не платить микрозаймы законно? С такими вопросами сталкивается каждый второй житель нашей страны. А происходит это так как на современном финансовом рынке все более разрастается такое «явление» по кредитованию населения, как микрозаймы, взятый через интернет, не покидая своего жилища.

Этот способ кредитования интересует многих своей доступностью, простотой оформления.

А насколько они юридический «крепко стоит на ногах», законны ли данные финансовые операции, каковы обязательства кредиторов и дебиторов, что делать если нечем платить микрозаймы, а главное, можно ли вообще не платить микрозаймы? Найдем ответы на эти вопросы в статье.

Мнение некоторых личностей, о том, что соглашение, заключенное в виртуальном пространстве, не подтвержденное печатями и подписями, не имеет должной юридической силы, то есть можно вообще не платить микрозайм взятый через интернет неверно! Договор на микрокредит, пускай даже заключенный онлайн, имеет такую же законную силу, как и соглашение на бумаге. Конечно, при условии, что сама микрофинансовая организация зарегистрирована, официально работает на финансовом рынке.

Заключив соглашение и получив онлайн-заем, дебитор берет на себя такие же обязательства по возврату долга, как и при получении банковского кредита. Обязательства кредитора регламентируются законами и подчиняются Центральному Банку.

Поэтому не стоит бояться произвола со стороны кредиторов в случае невыполнения своих дебиторских обязанностей, даже если нечем платить микрозайм. Центробанк гарантирует защиту заемщика.

Вот несколько ограничений по штрафным санкциям закрепленных законодательно:

рассказывается о последствиях не платежей в течении 40 дней

1. Размер пени не может превышать 20% в год, хотя начисление процентов указанных в договоре продолжается.

2. Увеличение долга при применении штрафов более чем в 4 раза – недопустимо. Это значит, что требования кредиторов выплатить долг, который по прошествии времени просрочки увеличился, якобы в 10 раз – это незаконно!

Нечем платить микрозайм. Что ждёт должника?

Должник, который микрозайм не платил год и на которого не действуют методы влияния как со стороны микрофинансовой организации, так и со стороны коллекторского агентства, попадает под прицел судебных органов.

Дело о задолженности передается в Суд, который непременно встанет на сторону кредитора, как пострадавшей стороны. Должника обяжут выплатить долг целиком плюс проценты и штраф, а так же издержки кредитора на судебный процесс.

После чего дело переходит к судебным приставам, которые выяснив место работы должника, накладывают взыскание в размере половины его зарплаты. В случае с безработным должником, изымают его имущество.

Рекомендация -если нечем платить микрозаймы не, не доводите дело до судебных крайностей, лучше в самом начале обратиться к кредитору, у которого всегда наготове способы решения трудных ситуаций по погашению долгов. В запущенных случаях обратиться к юристу.

Как не платить микрозаймы законно?

Теперь мы подобрались к главному вопросу: «как не платить микрозаймы законно?». Логически рассудив, мы пришли к выводу, что таких методов в принципе не существует. Ведь иначе выдача любых займов – теряет смысл, если существует метод не возврата долга.

Да, способ по средствам объявления себя банкротом, несомненно, работает. Но он подходит не всем, и попытка «выйти сухим из воды» может привести к потере имущества.

Поэтому мы приведем несколько полезных рекомендаций, которые позволят погасить задолженность с минимальными потерями, не доводя до Суда.

Так что же делать если нечем платить микрозаймы?

1. Оформление нового микрокредита на лучших условиях. Средствами нового займа погасить старый долг и спокойно продолжать погашение нового долга без просрочек. 2. Запросить у кредитора пролонгацию задолженности. Предоставив документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность (потеря работы, болезнь).

3. Погашение долга за счет средств страховки. В некоторых МФО предусмотрена возможность страхования на случай должнику нечем платить микрозайм.

При возникновении таких случаев, все обязательства по выплате долга принимает на себя компания-страховщик. Для того, чтоб освободиться от долга нужно обратиться в страховую компанию.

Если страховщик затягивает с выплатой долга, то можно подать на него в Суд.

[attention type=red]

Вообщем, если перед вами стал вопрос «что делать если нечем платить микрозайм» не поникуйте! Успокойтесь, начинайте выкарабкиваться из этой ситуации.

[/attention]

Запоните, ваш кредитор так же очень хочет получить свои деньги, как и вы отдать. И поэтому в 99% случаев кредиторы готовы идти на уступки, так как понимают что могут вообще ни чего не получить.

А с судами ни кто связываться не хочет. Удачи Вам.

читайте также

как взять кредит с плохой кредитной историей

« перейти на главную

Вам также может понравиться

Источник: https://maybroker.ru/2019/02/16/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Что делать если много займов в МФО, а платить нечем?

Что делать, если много займов, а платить нечем?
Посмотреть все предложения

Не знаете, что делать в ситуации, если много займов в МФО, а платить нечем? Это распространенная проблема. Заемщики попадают в долговую кабалу, когда переоценивают свои финансовые возможности при оформлении первого микрокредита, или не могут своевременно выплачивать микрозайм из-за проблем с работой или здоровьем.

Пытаясь погасить один микрокредит, эти люди берут следующий займ, все больше увязая в долгах. Однажды объем этих выплат оказывается непосильным, и человек теряет возможность решить эту проблему самостоятельно.

Чего не надо делать при просрочках?

Чтобы с минимальными потерями решить проблему, важно правильно вести себя в этой непростой ситуации. Вне зависимости от характера человека и причин возникновения просрочек, большинство должников ведут себя в этой ситуации примерно одинаково:

  • одни заемщики стараются по возможности вносить небольшие суммы в счет погашения займа, независимо от начисляемых процентов и штрафов;
  • другая категория должников всячески избегает общения и отказывается от взаимодействия с сотрудниками службы безопасности.

Оба варианта не гарантируют решение проблемы – по условиям кредитного договора, МФО имеет право начислять пени и штрафы на сумму долга, параллельно продолжая насчитывать проценты по микрозайму.

Соответственно, объем долговых обязательств возрастает в геометрической прогрессии, и человек окончательно лишается шанса на благоприятной для него исход дела.

Какие меры МФО вправе применять к неплательщикам?

Микрофинансовые компании, работающие в рамках правового поля, имеют право:

  • напоминать заемщику о сроках погашения микрокредита;
  • уведомлять его о наличии просроченной задолженности по телефону, приходить к должнику на дом для урегулирования ситуации;
  • передавать долговые обязательства и всю информацию о должниках коллекторским агентствам;
  • обращаться с исковыми заявлениями в суд и урегулировать вопросы в соответствии с нормами российского законодательства;
  • прибегать к начислению пени и штрафов.

При просрочке свыше 90 дней заемщики попадают в черный список неплательщиков. Их кредитная история оказывается безнадежно испорченной, и получить кредит или займ в будущем для этих граждан оказывается практически невозможным.

Действующие ограничения по взысканию задолженностей в МФО

Специалисты настоятельно рекомендуют обращаться за финансовой помощью только в легальные МФО. Эти организации работают под жестким контролем Регулятора и строго соблюдают его требования:

  1. Разрешенный объем штрафных санкций — не более 20% годовых (0,05% в сутки) от суммы задолженности.
  2. Начиная со 101 дня просрочки на сумму долга дополнительно рассчитываются пени – в размере 0,01% в сутки.
  3. Максимальная сумма долга не может превышать трехкратный объем тела займа.
  4. Сотрудники службы безопасности МФО не имеют права угрожать заемщику и членам его семьи физическим насилием, шантажировать и запугивать человека.
  5. Звонки в ночное время, порча личного имущества, угрозы любого рода — незаконны, как и завышенные штрафы и проценты, приводящие к чрезмерному разрастанию долга.

Информация о должнике в коллекторское агентство передается не ранее, чем через 30 дней после истечения срока договора – до этого момента с клиентом будут общаться сотрудники компании-кредитора.

Как правильно вести себя должнику?

Если человек допустил просрочку, желательно сразу связаться с сотрудником микрофинансовой компании, объяснить ситуацию и назвать предполагаемую дату оплаты. МФО не меньше заемщиков заинтересованы в мирном урегулировании проблемы, поэтому вероятность нахождения компромисса на начальном этапе очень высока.

Решение в каждом случае принимается персонально – операторы подскажут оптимальный выход из ситуации, если человек действительно заинтересован в решении этой проблемы.

Сотрудники могут предоставить должнику отсрочку на небольшой срок (на 2-5 дней). В некоторых ситуациях МФО даже соглашаются заморозить на этот срок начисление процентов. Но если условия соглашения будет снова нарушены, проценты и штрафы за эти дни начисляются в полном объеме.

Пролонгация микрокредита

Самый простой и доступный способ отсрочить выплату – оформить пролонгацию микрокредита. Такую услугу для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, предоставляют практически все МФО.

Правила продления микрозайма в каждой МФО могут различаться – точные условия прописываются в официальной документации на сайте и в персональном договоре займа:

  1. В большинстве МФО услуга пролонгации предоставляется бесплатно, при условии, что заемщик предварительно погасил уже начисленные проценты.
  2. В других компаниях с клиентов дополнительно взимается единовременная комиссия за продление (1-3% от суммы долга).
  3. Есть и третья категория МФО, которые при пролонгации автоматически увеличивают ставку кредитования – т.е. комиссия взимается за каждый день продления микрокредита.

Допускается неоднократное продление срочных микрокредитов. Максимальное количество пролонгаций ограничено законодательно – не более семи в 2018 году, и не более пяти – начиная с 2019 года.

Чтобы активировать услугу, достаточно:

  • выбрать опцию «Продлить займ» в личном кабинете заемщика;
  • указать удобный вариант оплаты начисленных процентов (с карты, через терминалы самообслуживания, со счета эл. кошелька и пр.);
  • оплатить начисленные проценты (сумма рассчитывается автоматически);
  • подтвердить операцию в ЛК.

Для клиента отсрочка платежа – оптимальный вариант временного решения проблемы задолженности. Пролонгация дает человеку дополнительную возможность найти нужную сумму, избежать просрочки и не испортить свою кредитную историю.

Пролонгацию микрокредитов выгодна и кредитору, поскольку клиент в этом случае добровольно уплачивает проценты за все дни использования заемных средств. К тому же, проявляя лояльность к заемщикам, МФО стимулируют их обращаться в этот сервис снова.

Если у человека больше 2-3 открытых микрокредитов, отсрочка платежа не только не решит его проблему, но и еще больше обострит ситуацию.

Должник будет вынужден оплачивать проценты, но при этом не сможет погасить займы полностью. В этом случае ему придется искать другой выход из положения.

Реструктуризация микрокредита

Если ситуация, когда клиент оформил много займов в МФО, но платить нечем, возникла по уважительной причине, то он имеет право обратиться в организацию с просьбой о реструктуризации долга.

Для этого потребуется написать соответствующее заявление с указанием причин просрочки, и приложить к нему заверенные копии подтверждающих документов, доказывающих правдивость заявителя.

Уважительными причинами считаются:

  • проблемы со здоровьем: серьезное заболевание, травма, длительное лечение в стационаре и др.
  • потеря работы не по вине заемщика (в связи с сокращением, инвалидностью и пр.)

Заявление нужно отправить заказным письмом с уведомлением на почтовый адрес компании-кредитора. Его рассмотрит специальная комиссия и, если причины будут признаны уважительными, заемщику предложат приемлемые варианты рассрочки или отсрочки платежа.

При этом заключается дополнительное соглашение, в котором оговариваются новые условия погашения. Текущие проценты с этого момента не начисляются. Если человек нарушает эти условия, к нему вновь применяются штрафные санкции, предусмотренные правилами сервиса.

Взять долгосрочный микрокредит под залог имущества

Вы не знаете, что делать, если нечем платить займ? Советуем попытаться оформить кредит в банке либо взять долгосрочный займ под залог своего имущества, или под поручительство физического лица.

Такие микрозаймы предоставляют МФО «Профи Кредит», «Главфинанс», «Центр Займов» и некоторые другие компании. Проценты по долгосрочным микрокредитам начинаются от 0,24% в день (по срочным займам 2-2,2% в сутки), максимально доступная сумма для физических лиц – до 1 млн. руб.

Погашать долг заемщик сможет равными платежами, не обременительными для семейного бюджета – раз в неделю или раз в месяц.

В качестве залога может выступать:

  • жилая и коммерческая недвижимость;
  • автомобили;
  • земельные участки.

Для оформления микрозайма потребуется лично посетить офис МФО и предоставить документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Если человек предоставит залоговое обеспечение или поручительство третьих лиц, он может попытаться оформить банковский кредит на рефинансирование имеющихся задолженностей.

[attention type=green]

Такие услуги оказывают некоторые кредитные организации: Тинькофф-банк, Тач-банк, Восточный банк. Ставка в этих учреждениях выше, чем в обычных банках, но для заемщика это предложение более выгодно, чем переплачивать за продление микрозаймов в МФО.

[/attention]

Если взять кредит или займ на погашение имеющихся долгов не удается, можно обратиться к частному кредитору – но стоит учитывать, что рисков в этом случае будет значительно больше, да и переплата окажется существенно выше.

Урегулирование вопроса в судебном порядке

Когда найти взаимопонимания между кредитором и заемщиком не удается, остается возможность судебного урегулирования вопроса. Пугаться такого развития событий не стоит – деятельность МФО находится под контролем ЦБ РФ. Регулятор запрещает организациям превышать установленную норму процентной ставки и объема долга. В этом случае заемщик будет уверен, что вопрос решится в правовом поле.

Так, по срочным займам, взятым до 2016 года (включительно), МФО не вправе насчитывать проценты после истечения срока договора. Уже был прецедент, когда Верховный Суд обязал МФО снизить сумму взыскания до суммы, соразмерной телу займа.

К тому же нужно помнить о том, что инициировать судебное разбирательство компания-кредитор может, только если у нее есть официальная регистрация в Госреестре МФО. Проверить информацию об участниках микрофинансового рынка каждый заемщик может на официальном сайте Банка России.

Если разрешения на ведение микрофинансовой деятельности у организации нет, заемщик может сам обратиться с исковым заявлением в суд, и долг аннулируют.

Кроме того, истец вправе оспорить исковую сумму, если докажет, что договор содержит кабальные условия и не отвечает требованиям действующего законодательства.

Сославшись на сложное материальное положение, должник вправе представить суду подтверждающие документы, и ходатайствовать о рассрочке (отсрочке) по уплате долга, либо инициировать процедуру банкротства физического лица.

Если суд признает правоту кредитора, у должника арестуют имущество на эту сумму.

Взысканием долга займутся судебные приставы, но когда:

  • судебные приставы не в состоянии разыскать должника;
  • у человека нет официальной работы;
  • на счетах нет средств, и текущих поступлений;
  • нет имущества, подлежащего описанию,

то взыскание долга временно приостанавливается, а по факту – долг признается «безнадежным».

Таким образом, в некоторых случаях судебное разбирательство станет вполне приемлемым вариантом для человека, не имеющего шансов погасить долг в МФО.

Заключение

Если вы оказались в такой неприятной ситуации, крайне не рекомендуем доводить дело до передачи долга коллекторскому агентству, поскольку их методы взыскания вызывают у граждан массу нареканий.

В ситуации, когда коллекторы используют незаконные методы давления на должника, обязательно обращайтесь с заявлениями в прокуратуру и полицию. Но помните, что если микрокредит был взят в легальной МФО, избежать погашения не удастся.

Если много займов в МФО, а платить нечем, советуем перезанять нужную сумму в знакомых или родственников, или решить вопрос мирным путем, договорившись с кредитным менеджером о рассрочке платежа.

Есть, что добавить по теме? Оставляйте комментарии, ваше мнение важно для нас!

Лучшие предложения по займам

Источник: https://zaimexpert.com/mnogo-zajmov-v-mfo-a-platit-nechem/

Нечем платить микрозаймы? Есть выход!

Что делать, если много займов, а платить нечем?

Что делать, если нечем платить микрозаймы? Как вести себя, попав в такую ситуацию? В принципе, обращаться к микрозайму нужно в последнюю очередь, так как любые современные микрофинансовые организаци предлагают запредельно высокие процентные ставки по кредитованию. Если много займов в МФО и платить нечем, то некоторые сотрудники МФО могут насильно потребовать вернуть долг. Рассмотрим, какими путями можно разрешить подобную ситуацию.

Причины возникновения задолженности

В некоторых случаях заемщик попадает в обстоятельства, когда просто нет денег для оплаты очередного платежа.Распространенными причинами образования задолженности является ряд разных факторов. Непредусмотренные факторы, которые в итоге приводят к образованию и формированию финансовой несостоятельности заемщика могут быть следующими:

  • Увольнение с рабочего места.
  • Тяжелая болезнь человека.
  • Рождение ребенка у клиента.
  • Гибель близких родственников.
  • Чрезвычайные происшествия, на которые сам заемщик не в состоянии повлиять. Например, стихийное бедствие, неуправляемые наводнения и ураганы, или землетрясение.
  • Некорректное оценивание заемщиком размеров платежей на каждый месяц, которые нужно выплачивать регулярно в МФО.

Все это, в итоге, приводит к резкому снижению доходов заемщика и созданию финансовых сложностей. Если размер взноса каждый месяц превышает 50% от зарплаты, то возникает большая вероятность возникновения задолженности.

Причины, как видим, бывают разнообразными. Это значит, что необходимо внимательно оформлять микрозайм и не оформлять много займов в МФО, когда платить нечем. Раздумывая, как избавиться от микрозаймов законно, важно  максимально внимательно изучить договор, с целью провести оценку следующих факторов:

  • Объективность системы начисления процентов по выданному кредиту.
  • Легальность работы кредиторской организации.
  • Указан ли размер начисляемой пени или различных штрафных санкций за образовавшиеся просрочки.
  • Каков порядок наложения на пользователя штрафов или пени.

Как избавиться от микрокредитов

Избавиться законно от микрозаймов помогут следующие методы:

  • Пролонгация.
  • Реструктуризация.
  • Рефинансирование.
  • Обращение в суд.
  • Продажа недвижимости.
  • Передача обязательств третьему лицу.

Рассмотрим суть каждого варианта.

Пролонгация

Суть такой операции, как пролонгация, состоит в продлении реального срока действия договора.

Большая вероятность того, что сотрудники МФО согласятся, так как у них сотни тысяч неплатежеспособных клиентов. Для такого варианта насчитывается только процентная ставка, а штрафные санкции отсутствуют.

Продлевать договор можно несколько раз, до того момента, пока вопрос с долгом не решится.

Реструктуризация

Этот вариант предусматривает перерасчет суммы платежей на каждый месяц, так, чтобы в итоге должник имел возможность в течение определенного времени погасить всю сумму задолженности. Это необходимо обосновать в письменной форме.

В заявлении необходимо указать весомые причины, по которым выплаты для пользователя по прежним обязательствам невозможны. Договор реструктуризации во всех случаях формируется в пользу должников.

Не стоит воспринимать подобный договор радостно и радужно – по факту это будет попытка получить от клиента максимальные выплаты.

Обратиться в суд

Если дело зашло уже слишком далеко, и МФО подали в суд, то задача заемщика – доказать, что условия договора противозаконные и необоснованные. Для этого необходимо проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Он должен тщательно ознакомиться с договором, а также внимательно проверить наличие соответствующей организации в общем государственном реестре существующих микрофинансовых организаций.

Если там она отсутствует, то можно смело подавать в суд запрос о признании договора недействительным.

Продать недвижимость

Последствия невозврата займа могут быть достаточно печальными, поэтому нужно быть готовым к радикальным действиям, вплоть до продажи жилья или другого имущества. Не стоит пренебрегать таким вариантом, так как дополнительная пеня насчитывается за каждый последующий день допущенной просрочки.

Долг, в итоге, будет стремительно расти до полного погашения займа. При этом ваша личная кредитная история для любых банков будет безнадежно испорчена и, при необходимости, повторно взять какой-либо кредит в банке будет практически невозможно. Но это далеко еще не все негативные факторы, которые могут ожидать заемщиков.

МФО обязательно в принудительном порядке заберет задолженность с помощью коллекторской службы или суда.

Передать обязательства третьему лицу

Согласно гражданскому кодексу, кредиторы могут передать третьему лицу права относительно обязательств должника. В этом случае, третье лицо не обязательно должно быть банком или другой кредитной организацией. Погасить задолженность может любое физическое лицо. Стоимость такой услуги достаточно низкая.

Нестандартные способы погасить микрозайм, если нет денег

Если вы попали в бедственное положение и нет реальной возможности выплатить имеющийся долг, то можно прибегнуть к крайним мерам:

  • Сдать свою квартиру и переехать на некоторое время к родственникам, либо своим хорошим знакомым, готовым помочь. Если переехать некуда, то можно освободить одну комнату и сдать ее.
  • Можно подобрать кратковременную подработку: расклейщик объявлений, раздача флаеров, почтальон, грузчик или продавец. Также сейчас много вариантов работы на дому: оператор или менеджер продаж по телефону.

Разрешить финансовые проблемы можно при ответственном и грамотном подходе.Как решить проблему, когда займов много?

Получение заемных денег в МФО всегда вызывает некоторые сомнения. В действительности, для них не важно, каким способом клиент найдет, как вылезти из микрозаймов. Наоборот, им на руку, когда много микрозаймов, а платить нечем.

Размеры неустойки, в случае нарушения договора, и объемы штрафов это подтверждают, так как основным доходом МФО являются проблемы заемщиков. Для МФО заемщик – это просто способ заработать денег.

Сотрудники организации никогда не предоставят кредитные средства без значительной для них денежной выгоды.

[attention type=yellow]

Для решения возникших финансовых проблем заемщикам необходимо обязательно предпринять ряд наиболее важных шагов.

[/attention]

Но для смягчения штрафных санкций, при финансовых трудностях следует заранее проинформировать МФО о том, что нет возможности выплатить договорные обязательства и подробно объяснить  реальную причину задержки выплат.

В любой ситуации не стоит легкомысленно относится к своим трудностям, тем более, если подходит к концу установленный срок возврата.

Иногда безобидные займы в двадцать тысяч рублей могут в пять раз превышать исходную сумму. Большинство микрозаймовых организаций согласны идти на уступки заемщику и разрешают продлить условия договора.

Дешевле заплатить около 5000 рублей за продление договора, чем оплачивать штраф за каждый день просрочки. Но некоторые конторы не дают возможности продлить срок возврата займа, они насчитывают огромные проценты и присылают коллекторов.

В такой ситуации рекомендуется незамедлительно продавать драгоценные вещи или ждать решения суда.

Существует возможность воспользоваться действующим российским законом о наступлении банкротства физического лица. В нем указывается, что любой гражданин Российской Федерации, имеющий задолженность не менее 500 тысяч российских рублей и просрочку более 3-ех месяцев, имеет право непосредственно в суде признать себя банкротом. Суд может вынести следующие решения:

  • Отсрочить платеж.
  • Уменьшить размер долга (т.е. вам не нужно будет оплачивать штраф за просрочки и пени).
  • Обнулить ваш долг, по причине отсутствия работы или имущества.

Однако не стоит ждать чуда со стороны судьи. Если все правильно оформлено документально, то избежать выплаты долга не удастся. Наибольший выигрыш – это отмена наложенных штрафов. Чаще всего принимается решение отсрочить платежи до восстановления платежеспособности физического лица.

Все равно свой долг необходимо будет выплатить. Вероятнее всего, будет определен срок будущей отсрочки по производимым платежам, но не полная их отмена. Это лишний раз доказывает, что прежде чем обрести долги в микрозаймах, нужно продумать, будет ли возможность их вовремя возвращать.

Необходимо правильно оценить свое реальное финансовое положение. 

Если МФО обратилась к коллекторам, то к должнику могут применяться следующие противозаконные меры:

  • Надоедливые звонки должнику, к нему на работу и его родственникам.
  • Визиты по адресу проживания должника.
  • Неприятные послания на входе в квартиру или дом.
  • Различные угрозы в адрес должника и его близких.
  • Физическое воздействие.

Что делать, если много займов в МФО, а платить нечем?

Что делать, если много займов, а платить нечем?

Лучшие предложения микрозаймов

Смотреть все

Получение

Многие клиенты хотя бы раз в жизни сталкивались с проблемой, когда накопилось много займов в МФО и нечем платить по своим обязательствам. Такие ситуации возникают тогда, когда заемщик не смог объективно оценить свои возможности при оформлении первого займа.

Для погашения одного долга человек вынужден брать другие кредиты, тем самым все больше и больше погружаясь в кредитную кабалу. Если правильно пользоваться микрофинансовыми продуктами, таких проблем можно избежать. Но что делать, если снежный ком уже достиг катастрофических размеров и должник не в силах самостоятельно решить эту проблему? Поговорим об этом в статье.

Подтверждение уважительных причин

Вопрос о том, что делать, если нечем платить займ, актуален не только для граждан с низкой финансовой ответственностью, но и для добросовестных заемщиков, которые не смогли расплатиться с долгами по уважительной причине:

  • болезнь и срочное лечение в стационаре;
  • сокращение на работе;
  • потеря работы в связи с инвалидностью и т.д.

Если клиент допустил просрочку, уже на следующий день ему позвонит кредитор с требованием срочно внести платеж. В этой ситуации не рекомендуется избегать звонков и отключать телефон. Необходимо честно рассказать менеджеру о сложившейся ситуации и попросить заморозить долг на определенный срок.

Решение по этому вопросу принимается в индивидуальном порядке. Микрофинансовая компания может пойти навстречу клиенту и заморозить долг на 7-14 дней. Скорее всего, от заемщика потребуют предоставить копию больничного листа или трудовой книжки с пометкой об увольнении.

Но такое условие, как правило, актуально при длительных просрочках (от 20 дней). Если задержка составляет всего пару дней, никаких справок и подтверждений, скорее всего, не потребуется.

[attention type=red]

Клиенту придется сообщить менеджеру предполагаемую дату внесения платежа и на этот срок ему дадут отсрочку. Результат разговора будет записан в отчете, поэтому если в согласованное время не будет внесен платеж, заемщику снова будет звонить кредитный специалист.

[/attention]

Следует отметить, что МФО передают дело в коллекторское агентство не ранее, чем через месяц после окончания срока кредитования. В течение этого времени будут начисляться крупные штрафы, поэтому лучше не тянуть и не избегать звонков, а сразу пойти на контакт с кредитором и объяснить ситуацию.

Пролонгация платежа

Все компании, специализирующиеся на интернет-займах, предоставляют своим клиентам услугу пролонгации задолженности. Это выгодно для кредиторов, поскольку для них гораздо лучше брать плату за пользование деньгами у «старых» клиентов, чем искать новых заемщиков.

Плата за услугу может отличаться в разных МФО: например, одни предлагают такую функцию бесплатно, другие начисляют комиссию за каждый день продления, третьи взимают всю стоимость единовременным платежом (в среднем она варьируется от 300 до 500 рублей).

Обычно срок продлевается автоматически на 30 дней после оплаты процентов. Но в некоторых случаях клиент сам может выбрать количество дней.

Чтоб воспользоваться услугой, необходимо:

  • войти в личный кабинет;
  • выбрать пункт «Продлить займ» и способ оплаты процентов (картой, электронным кошельком, наличными через систему переводов, через терминалы самообслуживания и т.д.);
  • подтвердить операцию и проверить в личном кабинете статус платежа.

Пролонгация займа — оптимальное решение в тех случаях, когда у клиента не более 2-3 займов. Если долгов гораздо больше, услуга продления может загнать в еще большую долговую яму. Каждый месяц должник вынужден тратить весь свой доход на погашение процентов, не имея возможности погасить полностью задолженность хотя бы по одному займу.

Рефинансирование займов

Ежедневная процентная ставка по микрозайму составляет в среднем 1,7-2,5%.

Сумма процентов в месяц составляет примерно половину от займа, таким образом заемщик должен вернуть в 1,5 раза больше, чем взял в долг.

Что делать, если много займов в МФО, а платить нечем? Если есть возможность, заемщику желательно обратиться за финансовой помощью к родственникам или друзьям и погасить хотя бы часть займов полностью.

Если такой возможности нет, необходимо заручиться поручительством третьих лиц и обратиться в банк. Если поручителей не нашлось, можно предъявить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или транспортное средство, и попробовать оформить залог.

Если учитывать имеющиеся просрочки по микрозаймам, то скорее всего большинство банков откажут в кредите такому заявителю. Но есть несколько организаций, которые готовые рефинансировать (выдавать кредиты для погашения текущих долгов) даже тех граждан, у которых есть просрочки по открытым долгам.

В этот список входят следующие банки: Тинькофф, Бинбанк, Райффайзенбанк, Восточный банк и TouchBank. Годовая процентная ставка в этих банках выше среднестатической, но затраты все равно будут меньше, чем при пролонгации долгов в МФО.

Кроме того, кредитная нагрузка распределится на несколько месяцев, а не на 30 дней (как в случае с МФО), что гораздо выгоднее и удобнее. Даже если заемщик погасит не всю сумму задолженности, а лишь ее часть, он все равно существенно облегчит себе жизнь.

Вместо кредита можно оформить кредитную карту (на сегодняшний день есть множество выгодных предложений с длительным льготным периодом). Многие МФО предлагают возможность погашения долгов через личный кабинет, поэтому полученной картой можно легко расплатиться в режиме онлайн, не снимая наличные.

Если банк не одобрил заявку, в крайнем случае можно обратиться к частному кредитору, но проценты будут значительно выше.

Что делать, если МФО не идет на уступки, а банки не дают средства для рефинансирования?

Микрофинансовые компании очень редко обращаются в суд (если сумма долга превышает 100 тысяч рублей) из-за больших затрат. В передаче дела в коллекторское агентство они также не заинтересованы, поскольку от продажи получают в несколько раз меньше, чем дали в долг заемщику.

Поэтому кредиторы в течение 1-2 месяцев стараются связаться с неплательщиком, звонят ему, отправляют СМС-сообщения, напоминают о том, что в случае неуплаты они отдадут дело в коллекторское агентство. В течение 20-30 дней должник еще может договориться о заморозке задолженности на небольшой срок.

При просрочках свыше 30 дней шансы снижаются. Должник может просить кредитора подождать и будет всячески тянуть с выплатой в надежде найти нужную сумму. Если заемщик перепробовал все способы, обращался в банки, просил деньги у знакомых, но в итоге не собрал денег не выплату долга, дальнейшую работу с ним будут вести коллекторы.

[attention type=green]

Методы у таких компаний более жесткие, они могут звонить с угрозами и приезжать домой к должнику, разговаривать с ним на повышенных тонах и давить морально (в том числе на родственников заемщика).

[/attention]

При отсутствии других вариантов единственный выход в этой ситуации — предложить коллекторам дальнейшее общение в судебном порядке. Это не выгодно коллекторским агентствам, но продолжать давление они не имеют права. В большинстве случаев суд встает на сторону заемщиков.

Например, если неплательщик сумел доказать свою правоту или предъявил доказательства (медицинские справки, справку с биржи труда), что он не имеет возможности платить по долгам из-за болезни или потери работы.

Кроме того, суд может признать сделку кабальной согласно ст. 179 ГК РФ, то есть заключенной на невыгодных для плательщика условиях.

Если будет доказана правота кредитора, имущество должника арестуют на сумму, положенную к уплате. Дальнейшую работу будут вести судебные приставы, которые приходят к неплательщику и описывают имущество.

В некоторых случаях долг признается «безнадежным», то есть взыскать его не могут даже судебные приставы, например:

  • если отсутствует официальная работа;
  • на счета должника не поступает никаких средств, которые можно было бы списать в счет долга;
  • у заемщика нет никакого имущества, которое можно списать;
  • пристав не может найти должника.

В этом случае приставы направляют кредитору информацию о том, что мероприятия по взысканию задолженности приостановлены по одной из перечисленных выше причин.

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: