Если у Пробизнесбанка отобрали лицензию и они передались в Бинбанк где они не принимают.

Банк России отозвал лицензию у московского Пробизнесбанка

Если у Пробизнесбанка отобрали лицензию и они передались в Бинбанк где они не принимают.

МОСКВА, 12 августа. /ТАСС/. Банк России отозвал с 12 августа 2015 года лицензию на осуществление банковских операций у московского акционерного коммерческого Пробизнесбанка, сообщает регулятор.

Функции временной администрации АКБ «Пробизнесбанк» в соответствии с приказом Банка России от 12 августа 2015 года возложены на АСВ.

По данным ЦБ, банк проводил высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).

Как отмечает регулятор, руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

Согласно данным отчетности, по величине активов Пробизнесбанк на 1 августа 2015 года занимал 51-е место в банковской системе РФ.

[attention type=yellow]

Одновременно с решением об отзыве у Пробизнесбанка лицензии Банк России утвердил план участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в урегулировании обязательств банка, предусматривающий проведение Агентством конкурсного отбора банка- приобретателя части имущества и обязательств Пробизнесбанка.

[/attention]

Одним из требований к участникам отбора будет являться обеспечение начала обслуживания вкладчиков банка в точках присутствия банка либо в тех же населенных пунктах не позднее, чем через 14 дней после утверждения плана участия АСВ в урегулировании обязательств Пробизнесбанка.

СМИ: финансовая «дыра» у Пробизнесбанка может составлять 50-57 млрд рублей

Предварительные подсчеты временной администрации Агентства по страхованию вкладов (АСВ) показывают, что разница в стоимости активов и обязательств Пробизнесбанка может составлять 50-57 млрд рублей, сообщил газете «Ведомости» источник, близкий к банку.

В отчетности активы банка составляют 133,6 млрд рублей. В эти подсчеты не входят остальные банки группы «Лайф» — Вуз-банк, «Экспресс-Волга», Национальный банк сбережений, Газэнергобанк, «Пойдем!» и санируемая «Солидарность», указывает собеседник издания, при их оценке подсчеты были бы другие — разница была бы меньше.

Активы только Пробизнесбанка на сумму около 70 млрд рублей требуют переоценки, знает банкир, закрывший на него лимит в прошлом году.

Несоответствие размера активов и обязательств, или финансовая «дыра», у Пробизнесбанка примерно 50 млрд рублей, подтверждает его контрагент, узнавший об этом от сотрудников администрации.

Про остальные банки группы ему ничего не известно, однако, судя по отчетности, банки группы держали крупные суммы в «Пробизнесе».

«Это не маленькая дыра, но работать с ней можно, на рынке есть банки, у которых масштаб проблем значительно больше, если смотреть на активы реально», — оценивает один из контрагентов банка, добавляя, что в текущей ситуации такие резервы банку практически невозможно изыскать.

ЦБ ввел временную администрацию в Пробизнесбанке в пятницу, однако до сих пор не раскрыл информации на своем сайте.

Согласно приказу о возложении на АСВ функций временной администрации по управлению банком за подписью первого зампреда ЦБ Алексея Симановского (копия приказа есть в распоряжении «Ведомостей») она работает в банке с 7 августа.

В приказе говорится, что пресс-служба ЦБ должна его опубликовать в 10-дневный срок с момента его принятия в «Вестнике Банка России».

[attention type=red]

Вчера судьбу ФГ «Лайф» обсуждали в Банке России с участием сотрудников АСВ, сообщил один из собеседников газеты. Что будет с группой, пока не ясно, но есть понимание, что под отзыв лицензии не подпадет самарская «Солидарность», говорит человек, знающий это от сотрудника ЦБ.

[/attention]

Собственники ведут переговоры с потенциальными инвесторами о санации, говорят два источника издания. Среди них группа «Бин» Микаила Шишханова /представитель Бинбанка это опровергал/, «Открытие», перечисляет человек, близкий к Пробизнесбанку.

Переговоры осложняются тем, что никаких решений относительно того, будут банки санированы или лишатся лицензии, пока нет, продолжает собеседник газеты.

Санация на финансовом рынке

С 2013 года ЦБ РФ продолжает кампанию по санации на финансовом рынке.  С апреля 2015 года ЦБ отозвал лицензии у ряда банков: 2 апреля — у Тандембанка и Промсбербанка, 13 апреля — у «Тихоокеанского Внешторгбанка», московского Транснационального банка и «ИпоТек Банка»,  24 апреля — у московских Таурус Банка и КБ «Единственный».

В феврале первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский заявил, что не исключает роста в 2015 году числа случаев санации банков. Он также подчеркнул, что отзыв банковских лицензий — это строго формализованный процесс.

По его словам, около 300 российских банков не соблюдают норматив концентрации риска на заемщика или группу связанных заемщиков.

Отзывы лицензий у кредитных организаций в 2013 — 2015 годах: хронология

Источник: https://tass.ru/ekonomika/2181196

Бинбанк отзывают лицензию: что ждет клиентов?

Если у Пробизнесбанка отобрали лицензию и они передались в Бинбанк где они не принимают.

Время от времени в СМИ всплывают данные о неутешительных делах в том или ином банке и о том, что он банкрот и его лицензию вот-вот отзовут. Естественно это вызывает серьезное волнение клиентов, особенно вкладчиков, которые держат средства на депозитах. Теперь под прицелом Бинбанк отзывают лицензию или нет, какой риск, что все же банк остановит работу.

Откуда сплетни, слухи и информация

Регулярность, с которой возникают слухи об отзыве лицензий банков, на отечественных просторах поражает. Если верить всем слухам, то в России уже бы не осталось ни одного банка, ведь практически все они становятся фигурантами подобных новостей.

Понять, кому выгодны такие разговоры не так легко, как могло бы показаться.

С одной стороны подозрение сразу падает на конкурентов, то есть другие банки, пустив «пушку» что у какого-то стабильного или не очень финучреждения отзывают лицензию, они могут заполучить для себя клиентов.

Конечно не факт, что все так и ринуться забирать вклады и закрывать счета, но кто-то, да и поверит в «новость» и все же заберет свой вклад, доверив его другому банку.

Как не странно иногда сами же банки запускают такое не правдивое информирование, а все потому, что время от времени проблемы с платежеспособностью таки возникают.  Под шумок об отзыве лицензии, дела плавно стабилизируются, банк остается на коне.

Это может быть выгодно кому угодно, поэтому к каждой новости о проблемах в банке следует отнестись внимательно и лучше самостоятельно перепроверить, если являетесь клиентом. Признаками того что проблемы все же есть можно выделить такие:

  1. Проблемы с выдачей кредитов и возвратом депозитов.
  2. Отключение от БЭСП – системы платежей между банками, то есть финучреждение не может вносить денежные ресурсы на счета.
  3. Изменение привычного графика работы офисов – уменьшено число операционных дней даже часов.
  4. В финансовых отчетах явно прослеживаются проблемы, в частности таких данных нет в открытом доступе на сайте.

Важно! Отозвать лицензию,  в том числе у Бинбанка может только Центробанк, о чем информация появиться на сайте госоргана. А для того чтобы не очень рисковать собственным вкладами, лучше держать в одном банке не более 1,4 млн. рублей вместе с процентами, в этом случае при ликвидации/разорении/банкротстве банка получиться добиться возврата собственных сбережений.

Причины отзыва лицензий или что не должен делать банк

Чтобы раньше времени не волноваться, следует узнать основные причины, почему вообще у банков могут отзывать лицензии. Среди самых частых причин:

  • Недостаточность обеспечения обязательств. То есть у банка недостаточно средств для возврата депозитов населению. Более того, нет возможности начислять проценты. Все средства пущены в активы, а значит, есть риск, что в какой-то момент они уже не смогут осуществлять выплаты клиентам.
  • Недостоверная отчетность. Данные о деятельности в Центробанк предоставляются ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Полученные данные подаются тщательному анализу, в случае обнаружения подлога у банка отзывают лицензию. Конечно, происходит это не после единичного нарушения, а если отчеты систематически фальсифицируются. Первым делом финучреждение получает предупреждение.
  • Неисполнение кредитных обязательств перед Банком России. Зачастую своих финансов даже у самых крупных банков не хватает для кредитования населения. В этом случае происходит получение займа в Центробанке. Естественно его нужно отдавать, если происходит задержка с погашением более, чем на 14 дней, лицензия отзывается.
  • Уличение в отмывании средств. Часто создаются небольшие, в основном региональные подразделения, где происходит очистка потоков незаконно полученных средств. При обнаружении факта таких действий, отзыв лицензии происходит сразу же. Среди явных признаков создания временного банка для отмывания денег – это постоянные проблемы с отчетностью и высокие ставки по вкладам.
  • Рисковое распоряжение средствами. В основном – это предложение открыть вклад под высокие проценты, выше, чем среднерыночный показатель. Для покрытия такого обязательства, необходимо иметь средства. А так как получает доход банк от кредитов, то и тут ставки должны быть значительно выше, но мало кто захочет брать займ под заведомо более высокие проценты. В итоге существует риск, что банк потеряет обеспечение и не сможет выполнять обязательства.
  • Сомнительная кредитная политика. Некоторые банки одобряют займы только для одного сектора экономики или даже для единственной организации. Такие действия заранее оговорены, но это нарушает антимонопольное законодательство. Ведь банк не учитывая даже собственную выгоду, Дает удобные займы, тем самым предоставляя внеконкуретные преимущества.

Данные о Бинбанк

Бинбанк уже довольно давно по отечественным меркам работает на рынке – с 1993 года. Его появление еще на заре рыночной экономики позволяет предполагать, что так просто у него лицензию не заберут.

Данные, которые следует знать:

  • На теперешнее время – это самый большой банк, находящийся в частных руках.
  • Число филий – около 500 в более чем 100 населенных пунктах страны.
  • В 2014 года он стал лидером по числу поглощенных финучреждений, а это говорит о многом.
  • Учредители: Шишханов Микаил Османович, который контролирует 59,4% он председатель правления, Гуцириев Михаил Сафарбекович – 39,3%.
  • На этот момент в планах расширение направлений работы на иные сферы кроме банковской. В частности в сфере интересов лизинговое направление.

Лицензии, которыми владеет

В 2017 году, как и ранее банк имеет следующие лицензии на ведение деятельности:

  1. Банковскую – деятельность по привлечению средств граждан на депозиты.
  2. Размещение драгметаллов.
  3. Профессионального участника рынка ценных бумаг, то есть имеет право проводить с ними операции в частности брокерские, дилерские, депозитарные, управление ЦБ.

Надежность на сегодня не вызывает сомнений, поэтому говорить о том, что лицензия отозвана или ее у Бинбанка будут отзывать в ближайшее время рано.

Факт! Эксперты дают не более 8% вероятности, что банк потеряет свою лицензию в текущем или следующем году.

Итак, реальные подтверждения надежности:

  1. По информации АСВ имеется подтверждение, что большая часть депозитов в Бинбанке защищены. То есть если возникают проблемы с лицензированием деятельности, то вкладчики могут рассчитывать на возмещение. Правда сразу, как в любом другом банке клиенты получат не более 1,4 млн. рублей, если же вклады был больше этой сумы, то остаток придется ожидать, пока не будет проведена ликвидация.
  2. От самого начала деятельности и до сих пор наблюдается тенденция к расширению филиальной сети и наращиванию активов. Благодаря хорошо продуманной стратегии, финучреждение за последние 5 лет поглотило немало банков, среди них и достаточно солидные. Это говорит на пользу прочности позиций.
  3. В прошлом году рост показателей прибыльность был в 3 раза выше, нежели в предыдущем периоде.
  4. Еще один немаловажный момент, активы финучреждения работают в стабильных и прибыльных сферах – газовой и нефтяной промышленности. Это означает лишь одно, что в случае появления проблем в финучреждении, средства могут быть перенаправлены из других источников.

овые оценки Бинбанк

Еще несколько подтверждений тому, что ждать отзыва лицензии Бинбанка пока что не стоит, рейтинговые оценки отечественных и международных экспертов:

  • Агентство S&P – рейтинг В – это подтверждает полную платежеспособность. Но также такая оценка значит, что при неблагоприятных экономических влияниях пагубное воздействие возможно.
  • Эксперт РА – рейтинг АА+, очень высокая кредитоспособность. То есть внешние подвижки не страшны, так как финансов достаточно для того чтобы выдержать длительные период неблагоприятные экономические условия.
  • НРА определило показатель как АА, то есть высокий кредитный. Это означает что у банка стабильный поток дохода, клиенты доверяют ему.

По данным портала Банки. ру, позиция Бинбанка в рейтинге следующая:

  1. Чистая прибыль – 20 место.
  2. Активы нетто – 12 место.
  3. Средства физлиц (депозиты) – 8 место.

Пока что про отзыв лицензии Бинбанка говорить слишком рано, причем это не голословные заявления, а вполне обоснованное мнение множества экспертов и рейтинговых организаций. Даже при развитии неблагоприятной экономической ситуации выдержать кризис банк сможет – обеспечения для этого хватает.

Источник: https://Papinian.com/finansovoe/bankovskoe/pravda-li-chto-u-binbanka-otzyvayut-licenziyu.html

Почему рухнул Бинбанк и кто в этом виноват

Если у Пробизнесбанка отобрали лицензию и они передались в Бинбанк где они не принимают.
Микаил Османович Шишханов — интересная личность, он занимал должность главы Бинбанка с 1996 по 2017 год. Присутствовал в рейтинге богатейших людей России по версии Forbes, числился в рейтинге богатейших людей РФ.

Это значимая персона на финансовом рынке, имя Михаила Шишханова регулярно мелькает в новостных лентах.

Мы разобрались, кто такой Микаил Османович Шишханов, с чего начиналась его карьера, как он стал главой Бинбанка. Семья Шишханова, кому он обязан своей карьерой.

О Бинбанке и его крахе. Подробная информация на Бробанк.ру.

С чего все начиналось

На деле Микаил Шишханов являлся не только держателем контрольного пакета акций Бинбанка, он имел долю и в других крупных структурах. Но в свое время Михаил Шишханов планировал развиваться совершенно в другой отрасли — медицине.

Возможно, сейчас он был бы хорошим врачом, но судьба распорядилась несколько иначе. И есть все основания полагать, что выбор в сферу бизнеса помог сделать дядя Михаила — Михаил Гуцериев.

Это известный российский бизнесмен, миллиардер, он уже много лет занимает ведущие строчки рейтинга Форбс.

Михаил Гуцериев родился в большой ингушской семье, с малых лет в нем замечались наклонности к предпринимательству. В его жизни была и работа грузчиком, и технологом, он дорос должности генерального директора предприятия.

В итоге сегодня Михаил Гуцериев — владелец Русского угля, Русснефти, английской нефтедобывающей компании «Global Energy», многочисленных коммерческих объектов недвижимости. Так что, Микаилу Османовичу Шишханову была на кого равняться и на кого рассчитывать.

Именно дядя стал для него примером.

Микаил Шишханов родился 6 августа 1972 года в Грозном. Он поступает в РУДН и с отличием заканчивает магистратуру в 1995 году. Но на этом Михаил не заканчивает свою учебу, он идет дальше и в 2000 году заканчивает Академию финансов при правительстве РФ, как раз по направлению Финансы и кредит.

[attention type=green]

Его карьера началась не после учебы, а еще во время ее прохождения. Микаил и учился, и успешно продвигался по карьерной лестнице.

[/attention]

В 20 лет он уже занимал должность коммерческого директора в компании БИН, далее получает должность генерального директора новой на тот момент компании ПФК БИН, а в 1995 году занимает пост вице-президента АКБ БИН.

Именно АКБ БИН был в дальнейшем переименован в уже известный всем Бинбанк, Микаил Шишханов занял кресло его генерального директора в 1996 году, то есть в возрасте 24 лет. Он же возглавил правление акционеров.

Должность главы Бинбанка Шишханов покинул 27 мая 2017 года, вскоре банк объединился с банком Открытие. Фактически теперь Бинбанка как такового нет.

Семья Микаила Шишханова

О своей семье Шишханов предпочитает не распространяться. Известно, что он женат, у него четверо детей. Если вбить в поисковик «Шишханов Микаил Османович жена и дети фото», то можно найти некоторые фотографии его семьи. Его жену зовут Светлана, у пары три дочери и один, самый младший сын.

Старшая дочь Шишханова Николь учится в Англии, проходит практику у лучших маркетологов. Есть все основания полагать, что она также выберет себе путь большого бизнеса. Жена Светлана не принимает активного участия в бизнесе и занимается семьей, ее единственное дело — шоу рум детской одежды.

Также есть информация, что она открыла ресторан украинской кухни в России.

Многие члены семьи Микаила Шишханова — успешные бизнесмены. О дяде мы уже говорили, но только им одним дело не ограничивается:

  • дядя Гуцериев Саит-Салам Сафарбекович — совладелец ПФК БИН, депутат государственной думы;
  • еще один дядя — Гуцериев Хамзат Сафарбекович. Заместитель генерального директора ПАО «Моспромстрой», член Комитета по экономической политике и предпринимательству, был министром внутренних дел Ингушетии;
  • Шишханов Адлан, двоюродный брат. Предприниматель, владелец ФК «Дачия»;
  • Гуцериев Саид Михайлович, двоюродный брат. Еще один успешный представитель семьи. Генеральный директор ФортеИнвест, владеет 40,05% акций ЗАО Даглис, 75% НПФ Регионфонд, член совета директоров Русснефти, Русского угля и Нефтиса. Это молодой представитель семейства, он родился в 1988 году. Его отцом как раз и является Михаил Гуцериев, который задает тон успешности всего семейства.

Шишханов Микаил Османович имеет отношения и к другим организациям, не только к Бинбанку.

Он был совладелец МДМ Банка, который впоследствии примкнул к Бинбанку, пенсионной группы БИН, владел частью НПФ Доверие, Образование и Наука, Регионфонда, Европейского пенсионного фонд.

Он же был совладельцем ГК Европлан, имеет крупные активы в сфере недвижимости. Не мудрено, что Микаил упоминает в интервью, что у него просто не хватает времени на семью, он уделяет ей мало внимания.

В 2008 году Шишханов был признан лучшим банкиром года, в 2009 году он получил орден «За заслуги перед банковским сообществом».

Бинбанк

Конечно, ключевая глава жизни Микаила Османовича Шишханова — это Бинбанк. Он стоял у его истоков, и он же был свидетелем исчезновения Бинбанка с рынка, его присоединением к Открытию.

Бинбанк был крупным коммерческим банком России, основанным в конце 1993 года. То есть Шишханов действительно принимал участие в его создании и становлении.

В итоге на 1 апреля 2018 года по своим активам Бинбанк занимал 12-ю строчку в рейтинге банков РФ.

Под руководством Микаила Шишханова организация быстро росла и расширялась. Бинбанк присоединял к себе различные финансовые организации, тем самым увеличивая свои активы.

В 2014 был куплен Москомприватбанк, ДНБ Банк (стал Бинбанк Мурманск), в этом же году Бинбанк взял на санацию группу из пяти банков Рост Банк, в 2016 году объединился с МДМ Банком. Но в сентябре 2017 года уже сам Бинбанк обратился к Центральному Банку за санацией.

И ЦБ РФ после изучения ситуации принял решение одобрить санацию через Фонд консолидации банковского сектора. Переговоры с ЦБ вел Микаил Шишханов.

С 15 декабря 2017 года полномочия руководителей Бинбанка были приостановлены, в банк была введена временная администрация. В начале марта 2018 года ЦБ РФ объявил об объединении Бинбанка с Открытием.

Проблемы Бинбанка начались после того, как им был куплен проблемный МДМ Банк. Сам Микаил Шишханов говорит о том, что именно эта ошибка стала причиной краха Бинбанка. МДМ банк был куплен за 100 млн. долларов.

Но ситуация в этом проблемном банке была настолько плохой, что в него пришлось вливать много дополнительных средств. Реальный убыток МДМа на середину 2016 года составил 900 млн.

долларов, и в итоге эта покупка потянула вниз сам Бинбанк.

После ухода Микаила Шишханова с должности председателя правления Бинбанка его участие в банковском бизнесе завершилось.

[attention type=yellow]

Он понимает, что сам виноват в крахе Бинбанка, ему очень стыдно за это перед своим дядей Михаилом Гуцериевым. Гуцериев тоже не остался в стороне, он начал последовательно сокращать доли племянника в семейном бизнесе.

[/attention]

В итоге он забрал все доли Шишханова, оставив ему небольшой пакет акций Русснефтии — 3,7% и 49% акций группы А101.

Летом 2008 года стало известно, что Михаил Шишханов стал единственным владельцем уральского агрохолдинга «Здоровая ферма».

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/pochemu-ruhnul-binbank-i-kto-v-etom-vinovat-5cf74dbd85b5e500afe2c295

5 вопросов о санации «Открытия» и «Бинбанка» — Офтоп на vc.ru

Если у Пробизнесбанка отобрали лицензию и они передались в Бинбанк где они не принимают.

Почему у организаций не отозвали лицензию и грозит ли России банковский кризис: ответы от заместителя главного редактора Banki.ru Семёна Новопрудского.

Семён Новопрудский

Выдающийся французский философ, лауреат Нобелевской премии по литературе Анри Бергсон говорил, что умение правильно задавать вопросы важнее, чем способность на них отвечать.

Когда в России меньше чем за месяц регулятор банковского рынка вынужден экстренно спасать два банка из топ-15 по размеру активов (один и вовсе из топ-10), становясь к тому же их собственником и распорядителем судьбы массы других крайне странных для себя активов, это, естественно, вызывает вопросы. Кто виноват? Что делать? Ну, и некоторые другие.

1. Почему санация, а не отзыв лицензии?

В начале августа 2017 года по рынку уже ходили слухи о серьёзных проблемах у четырех банков так называемого «московского кольца» («ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «Московский кредитный банк» и «Бинбанк»), а Банк России к тому времени только что отозвал лицензию у банка «Югра». Это стало крупнейшим страховым случаем в новейшей истории России: вкладчикам «Югры» государство обязано заплатить 169,2 миллиарда рублей.

На этом фоне 2 августа 2017 года отвечающий за банковский надзор первый заместитель председателя ЦБ Дмитрий Тулин в интервью агентству ТАСС заявил: «Несмотря на то, что процесс оздоровления банковского сектора ещё продолжается, мы не ждём в обозримом будущем каких-либо серьёзных негативных событий, и, прежде всего, отзыва лицензий у крупных, значимых банков».

В том же интервью Тулин напомнил, что в июне 2017 года появился новый механизм санации банков, который регулятор готов задействовать при необходимости и который обеспечивает непрерывность деятельности кредитных организаций.

Разумеется, после таких слов куратора банковского надзора ЦБ просто не мог допустить отзыва лицензий у «Открытия» и «Бинбанка». Прямая ложь из уст представителя ЦБ такого ранга полностью подорвала бы доверие к руководству Банка России и государству в целом. Активы обеих кредитных организаций в разы больше, чем у «Югры», и на момент начала санации измерялись триллионами рублей.

«Открытие» официально входит в список системно значимых банков, который составляет Банк России. Попадание в этот список фактически означает, что Банк России будет спасать подобные банки любой ценой, так как отзыв у них лицензии грозит крахом всей банковской системы.

«Бинбанк» — самый крупный банк за пределами списка системно значимых. Отзыв у него лицензии спровоцировал бы полноценную финансовую панику.

В таком случае рынок бы решил, что ЦБ готов спасать только 11 системно значимых банков (кстати, одиннадцатым в этом списке тоже стал банк из «московского кольца» — МКБ, — причём совсем недавно, только 13 сентября 2017 года, уже после начала санации «Открытия»).

Кроме размеров банков, публичного обещания ЦБ не допустить новых отзывов лицензий у крупных игроков и необходимости избежать масштабной финансовой паники, есть ещё одна важная причина для санации.

И «Открытие», и «Бинбанк» — части многопрофильных бизнес-групп.

Холдинг «Открытие» в частности владел крупнейшей страховой компанией России «Росгосстрах» и другими важными для устойчивости всей российской экономики активами.

То же касается и владельцев «Бинбанка»: у них в собственности мощный пенсионный и девелоперский бизнес, а также все ведущие сети по продаже бытовой техники и электроники в России. Поэтому ЦБ спасает не только два гигантских банка, но и большое количество важных для страны небанковских бизнесов.

2. Можно ли полностью исключить финансовые проблемы в самых больших российских банках, включая «Сбербанк»?

Нет, нельзя. После краха таких крупных банков нельзя полностью доверять никакой банковской отчетности. Но можно уверенно говорить, что организации «первой пятёрки» Банк России будет спасать в любом случае (за исключением политических форс-мажоров, подобных тому, который случился в СССР в 1991 году).

Из банков «первой шестёрки» государственный «Россельхозбанк» уже неоднократно докапитализировался государством и опять просит у него 30 млрд рублей из бюджета 2018 года. У «Сбербанка», который отчитался о рекордной прибыли в 433 млрд рублей за восемь месяцев года по РСБУ, Банк России выступает главным акционером.

Так что тут ЦБ по должности обязан следить за устойчивостью крупнейшего банка страны. Реальное финансовое положение других крупнейших банков тоже может оказаться не таким, какое следует из их официальной отчётности.

3. Есть ли в России банковский кризис?

Согласно результатам августовского телефонного опроса ВЦИОМ (людям звонили ещё до решения о санации «Открытия» и тем более «Бинбанка»), 44% опрошенных допускают возможность возникновения банковского кризиса в России на горизонте двух-трёх лет.

Причем банковский кризис, дефолт, потерю вкладов и сбережений в ближайшем будущем считают вполне вероятными 29%. Еще 15% россиян оценивают ситуацию в банковском секторе ещё более критично: по их мнению, кризис «почти наверняка произойдет или уже происходит».

[attention type=red]

Ближе к истине эти 15%. Когда Банк России на четвёртом году оздоровления банковской системы вынужден брать под собственный контроль крупные банки — это показатель именно системного кризиса. Причем массовый переток клиентов в три-четыре крупнейших банка может не решить, а усугубить проблему.

[/attention]

Банкам нужны надёжные и платёжеспособные клиенты, а не «все подряд». В противном случае есть угроза быстрого роста у крупнейших банков «плохих долгов». И погашать эти долги в конечном счёте придётся государству. К тому же чем меньше в стране дееспособных банков, тем меньше конкуренция и хуже условия для заёмщиков и вкладчиков.

4. Почему рушатся крупные российские банки?

Разумеется, можно говорить об ошибках топ-менеджеров и владельцев, о слишком масштабном кредитовании бизнеса собственников, чрезмерно быстром росте активов прогоревших банков за счёт санации других кредитных организаций. В некоторых случаях, возможно, и о банальном воровстве. Всё это важные, но не главные причины. Главных — две: российские бизнес-обычаи и фундаментальное состояние нашей экономики.

На прошедшем недавно Международном банковском форуме в Сочи глава ЦБ Эльвира Набиуллина сказала: «Банковский бизнес должен быть именно банковским, а не инвестиционным. Если собственники банков хотят заниматься иным бизнесом, пусть его финансируют не из средств вкладчиков своих же банков».

Но как собственники банков в России не будут заниматься инвестиционным бизнесом, если часть крупнейших банков у нас прямо государственная? Эти банки часто и вынужденно кредитуют того, кого попросят (или заставят) представители власти, независимо от прибыльности проекта и платежеспособности заёмщика.

«Своих», или «блатных» клиентов зачастую кредитуют и крупные частные банки. При нынешних масштабах концентрации банковских активов в руках государства или близких к нему олигархов и при такой экономике, где крупнейшие активы поделены между узким кругом людей, банки вынуждены кредитовать заведомо неокупаемые проекты или непрозрачные сделки.

На устойчивость банков влияет и фундаментальное состояние экономики. Она, вопреки оптимистичным заявлениям чиновников и президента, продолжает находиться в глубоком системном кризисе. Да, сейчас наблюдается небольшой восстановительный рост, но он всё ещё не возвращает нашу экономику даже в докризисный 2013 год.

Банки не могут чувствовать себя принципиально лучше экономики в целом. Особенно в ситуации, когда 34 месяц подряд, по данным Росстата, продолжается непрерывное падение доходов населения.

5. Что будет с санируемыми банками и когда можно ждать улучшения ситуации

Назначенный ЦБ новым председателем правления банка «Открытие» Михаил Задорнов — экс-министр финансов, один из самых профессиональных и авторитетных российских чиновников и банкиров — заявил, что на санацию банка понадобится три-четыре года. Вряд ли существенно меньше времени уйдет на санацию «Бинбанка». Кроме того, велика вероятность, что в ближайшее время Банку России придётся спасать и некоторые другие крупные банки.

Найти на них частного покупателя в обозримом будущем крайне сложно. В России практически не осталось частных инвесторов, которые потянули бы финансово и захотели вкладываться в такой токсичный бизнес. А иностранные инвесторы не купят российские банки и по экономическим причинам, и из-за санкций.

Скорее всего, Банк России будет формировать из санируемых банков новую банковскую группу или распродавать их (не в ближайшее время) по частям. Сами взятые на санацию ЦБ банки продолжат работу, но пока только благодаря финансовой подушке из государственных денег. Шансы на восстановление доверия клиентов к этим банкам есть, но всё будет зависеть от общей экономической ситуации в стране.

[attention type=green]

Существенного улучшения ситуации в банковском секторе можно ожидать только в случае отсутствия внешних экономических шоков (новой волны падения мировых цен на нефть) и кардинального улучшения политической ситуации — отказа России от конфронтации с Западом и окончания войны санкций.

[/attention]

#колонка #санацияБинбанка

Источник: https://vc.ru/flood/26676-banks-sanation

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: