Хочу взять ипотеку для покупки квартиры детям, можно ли использовать их мат капитал для первоначального взноса?

Содержание
  1. Можно ли испльзовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке?
  2. Изменения в законодательстве. Можно ли внести мат. капитал в общую сумму ипотеки в 2020 году?
  3. Документы, необходимые для оформления материнского капитала, как первого взноса по ипотеке
  4. Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом
  5. Условия оформления ипотеки с материнским капиталом
  6. Пошаговый процесс перевода денег из мат. капитала на ипотеку
  7. Процесс погашения ипотеки материнским капиталом. Как оформить материнский капитал?
  8. Какие банки дают ипотеку с первоначальным платежом в виде мат. капитала?
  9. «Сбербанк» – программа «Ипотека плюс материнский капитал»
  10. «ВТБ»
  11. «Райффайзенбанк»
  12. Банк «ДельтаКредит»
  13. «Россельхозбанк»
  14. Можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?
  15. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы
  16. Материнский капитал на ипотеку — законодательная база
  17. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
  18. Как можно использовать мат. капитал в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке
  19. Необходимый пакет документов для предоставления в банк
  20. Перечень банков, которые принимают материнский капитал на оплату первого взноса
  21. Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция
  22. Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке
  23. Куда можно направить
  24. Пошаговая инструкция
  25. Необходимые документы
  26. Использование средств не дожидаясь 3х лет
  27. Лучшие предложения банков
  28. Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
  29. Что такое материнский капитал
  30. Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса
  31. Документы для банка
  32. В каких банках действуют ипотечные программы под мск
  33. Что делать, если банк отказывает
  34. Заключение

Можно ли испльзовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

Хочу взять ипотеку для покупки квартиры детям, можно ли использовать их мат капитал для первоначального взноса?

Сегодня взять ипотеку на покупку жилья многим гражданам РФ проблематично.

Загвоздка в том, что все банковские организации требуют от клиентов оплачивать определенную сумму первоначального взноса, размер которого варьируется в пределах 10-20%. И далеко не у всех граждан есть деньги даже на выплату первоначального взноса.

Для таких людей банки предоставляют возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Как взять ипотеку с первоначальным взносом в виде мат. капитала (далее – МК)?

Материнский капитал – это те деньги, которые государство дает семье за рождение второго, третьего и последующих детей. МК – это деньги не в чистом виде.

Государство отслеживает, на какие цели родители их потратили. Можно их потратить на образование, лечение детей, а также на приобретение квартиры и выплаты по ипотечному кредиту.

Изменения в законодательстве. Можно ли внести мат. капитал в общую сумму ипотеки в 2020 году?

В 2015 году президент подписал закон № 131–ФЗ, согласно которому банки теперь могут использовать МК для оплаты первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры, дома либо при строительстве жилья. А ведь раньше эти деньги можно было использовать только на погашение процентов либо основного долга.

Сегодня многие банки предлагают клиентам использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного договора.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала, как первого взноса по ипотеке

Полный список документов в разных банках может отличаться, однако обязательно все клиенты подают такие бумаги:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из Пенсионного фонда об остатке денег (эта справка действительна в течение 1 месяца);
  • заявление заявителя;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы по залоговому имуществу.

Оплатить ипотеку с мат. капиталом в качестве первоначального взноса могут только те лица, на которых был оформлен мат. капитал. Это значит, что использовать эти средства для получения ипотеки на покупку жилья для брата, сестры, родителей и других родственников нельзя.

Банк не выдаст ипотеку с МК, если приобретаемая недвижимость будет находиться в аварийном состоянии.

Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом

Несмотря на то что законом разрешено использовать МК как первоначальный платеж по жилищной ипотеке, все же многие банки могут отказать такому клиенту в оформлении ипотечного договора по той причине, что некоторые клиенты по факту могут оказаться неплатежеспособными.

К тому же нужно понимать, что размер первоначального взноса, коим будет являться МК, не должен быть меньше 10% от стоимости жилья.

И если человек покупает дорогое жилье и размер первого платежа выходит за рамки той суммы, что у него есть в качестве мат. капитала, то ему придется еще докладывать дополнительно деньги, чтобы набрать нужную первоначальную сумму.

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку с МК, заемщику нужно соблюсти ряд требований:

  1. Он должен быть трудоустроен. Минимальный срок работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев. Это минимальный срок. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки.
  2. Достойная заработная плата. Банк анализирует заработную плату потенциального заемщика с выбранным по ипотеке жильем. Если человек хочет взять в ипотеку апартаменты, однако его реальная зарплата такова, что погашать ипотеку он долго не сможет, тогда банк предложит ему более рациональное предложение, например, купить квартиру на вторичном рынке.
  3. Кредитная история заемщика должна быть положительной. Банки часто ставят это условие на первое место, потому как то, как расплачивался клиент с ранними долгами, является для них показателем. И если человек вовремя оплачивал все платежи по кредитам, значит, что он ответственный заемщик и такому человеку банки выдадут деньги.

Пошаговый процесс перевода денег из мат. капитала на ипотеку

Шаг 1. Ипотека оформляется одновременно со сделкой купли-продажи жилья.

Если банк согласился на условия предоставления ипотеки с первоначальным взносом в виде МК, тогда он затребует от заемщика документальное подтверждение того, что материнский капитал не был потрачен.

Для этого клиент должен пойти в Пенсионный фонд и взять соответствующую справку. В Пенсионный фонд нужно принести такие документы: паспорт, свидетельство о рождении того ребенка, на которого был выдан сертификат, СНИЛС, сам сертификат.

Шаг 2. Готовую справку о размере мат. капитала заявитель должен принести в банк для подписания ипотечного договора.

Шаг 3. Когда договор купли–продажи и ипотечное соглашение будет подписано, заемщик должен будет взять в банке справку о предоставлении ему ипотеки. Эту справку он должен отнести в Пенсионный фонд, чтобы там увидели, на какие нужды человек потратил МК.

Шаг 4. Сделать нотариально заверенную справку о том, что купленное жилье будет разделено между всеми членами семьи, в том числе и детьми.

Это обязательное условие Пенсионного фонда: если средства материнского капитала идут на погашение ипотеки, то купленное жилье должно быть поровну распределено между всеми членами семьи, включая детей.

Для получения такой справки потребуются следующие документы: выписка о регистрации права собственности на квартиру в Росреестре, договор купли–продажи, ипотечный договор, гражданский паспорт заявителя, свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на МК.

Шаг 5. Когда нотариальное обязательство будет получено, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для того, чтобы тот перевел сумму мат. капитала на банковский счет.

Кроме нотариального свидетельства заявителю нужно будет принести такие документы: сертификат на МК, выписку из Росреестра о праве собственности на жилье, ипотечный договор, справку из банка о выдаче ипотеки, паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей.

Шаг 6. Если заявитель подал все документы и у сотрудника Пенсионного фонда нет никаких замечаний касательно них, тогда он переводит средства мат. капитала на банковский счет в течение 10 дней после обращения гражданина.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом. Как оформить материнский капитал?

Процедура проходит в несколько этапов:

  1. Если заемщик уже определился с жильем и оформил право собственности на квартиру/дом в Росреестре, то в документе на недвижимость должна значиться надпись о том, что имущество находится в залоге у банка.
  2. Заемщику нужно обратиться в банк, предоставляющий ему ипотеку, с просьбой выдать справку о текущей задолженности по соглашению.
  3. Подать определенный пакет документов в Пенсионный фонд. Обязательно написать заявление о том, что средства семейного капитала должны быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  4. Специалист Пенсионного фонда рассматривает заявление заявителя в течение 1 месяца. Если будет принято положительное решение по этому заявлению, тогда Пенсионному фонду дается срок в 30 дней для того чтобы перечислить средства материнского капитала банку.
  5. Когда деньги будут переведены, банк сделает перерасчет и выдаст заемщику новый график платежей по ипотеке.
  6. Заемщик оплачивает оставшуюся часть ипотеки. Когда вся сумма будет выплачена, банк снимет с недвижимости обременение, после чего владелец недвижимости должен будет оформить квартиру в собственность всех членов семьи, включая детей.

Использование МК без собственных средств в качестве первоначального взноса – это минус для заемщика.

Банки тогда более внимательно проверяют потенциального клиента и могут не одобрить его кандидатуру, если посчитают, что он является неплатежеспособным гражданином. Собственные средства заемщика как бы доказывают его платежеспособность.

Какие банки дают ипотеку с первоначальным платежом в виде мат. капитала?

Многие граждане РФ интересуются: «В каком банке можно взять ипотеку с мат. капиталом?». Сегодня многие финансовые организации предоставляют такую возможность.

«Сбербанк» – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Получить ипотеку под МК могут те клиенты банка, которые воспользовались программой кредитования «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья».

Условия «Сбербанка» по программе «Ипотека + мат. капитал»: квартира, которую клиент банка решил взять в ипотеку, должна быть оформлена на него либо же на долевую собственность между всеми членами семьи.

[attention type=yellow]

Для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка, банк упростил процедуру взятия ипотеки: им не нужно брать справку о заработной плате.

[/attention]

Также заемщик должен запомнить, что в течение 6 месяцев после выдачи ипотеки ему нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении МК в счет погашения задолженности по ипотеке.

«ВТБ»

В этом банке МК можно использовать в качестве частичной оплаты первоначального взноса либо в качестве погашения задолженности по имеющейся ипотеке.

В первом случае допустимо оформление стандартной ипотеки. А сама сумма первоначального взноса заемщика обязательно должна состоять из двух статей: средств материнского капитала и собственных средств.

При этом мат. капитал должен составлять не больше 15% от общей стоимости недвижимости (по состоянию на 2020 год).

«Райффайзенбанк»

Программа этого банка называется «Ипотека с материнским капиталом». Взять в кредит недвижимость с МК можно как на жилье «вторичного» типа, так и на «первичку». Взять в ипотеку можно квартиру, жилой дом с земельным участком, таунхаус.

Райффайзенбанк предоставляет ипотеку с мат. капиталом на таких условиях:

  • заемщиком могут быть официальные супруги или один из супругов, который должен быть гражданином РФ и иметь право на мат. капитал;
  • в качестве созаемщика по ипотечному договору должен выступать супруг или супруга распорядителя средств.

Банк «ДельтаКредит»

Программа с использованием средств МК в этом банке называется «Материнский капитал».

Клиент, который планирует взять ипотеку с первоначальным взносом в виде МК, должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 20 и до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • обязательное подтверждение трудового стажа – не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • подтверждение платежеспособности клиента – справка по форме Банка или 2–НДФЛ.

В этом банке можно оформить ипотеку по МК на любую недвижимость: квартиру, долю в квартире, комнату, загородный дом как на первичном, так и на вторичном рынке.

«Россельхозбанк»

Предложение с мат. капиталом этого банка называется «Молодая семья и материнский капитал».

Размер МК по ипотечному договору зависит от типа приобретаемой недвижимости. Если заемщик покупает жилье на вторичном рынке, тогда размер мат. капитала выйдет меньше, чем по «первичке».

Заемщик обязан будет в течение 3 месяцев с момента оформления ипотеки направить деньги из МК на погашение задолженности по ипотечному договору.

Можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?

Распоряжаться средствами из мат. капитала на покупку в ипотеку квартиры или дома, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно.

Для этого заинтересованное лицо должно обратиться лично или через законного представителя в Пенсионный фонд с необходимыми документами, а также с заявлением о предоставлении МК в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Также использовать эти средства можно на строительство дома, приобретение комнаты в общежитии или коммуналке, покупку доли в квартире.

Да, можно. Для этого заемщику нужно написать соответствующее заявление и передать его банковскому сотруднику. В дальнейшем Пенсионный фонд перечисляет эти деньги банку. Таким образом, заемщик может быстрей погасить задолженность по ипотеке.

Многие банки РФ предлагают клиентам оформить ипотеку с материнским капиталом в виде первоначального взноса.

В каждом банке действуют свои условия предоставления такой ипотеки, однако во всех существуют общие правила: заемщик должен предоставить банку справку из Пенсионного фонда об остатке мат. капитала, деньги перечисляются в безналичной форме напрямую в банк из Пенсионного фонда, размер мат. капитала, как первоначального взноса по ипотеке может варьироваться от 10% и выше.

Источник: http://ipoteka-expert.com/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы

Хочу взять ипотеку для покупки квартиры детям, можно ли использовать их мат капитал для первоначального взноса?

Ипотечное кредитование показало себя в качестве эффективно инструмента решения жилищного вопроса для многих семей.

Вместе с тем государство представляет родителям социальное пособие в виде мат капитала (он же — «семейный»). По определению эти деньги должны быть потрачены на самого ребенка.

Однако закон допускает использование этих средств в целях улучшения условий проживания для всей семьи.

Материнский капитал на ипотеку — законодательная база

Собственно говоря, расходование данных средств регламентируется лишь одним законом. ФЗ РФ №256 был принят 29 декабря 2006 года. Согласно ему, каждая семья после рождения второго ребенка вправе получить от государства солидную сумму, которую может потратить на ребенка и на покупку жилья с более комфортабельными условиями.

Цели, для которых данное пособие может быть потрачено, закреплены в статье 7 данного закона.

А возможное использование его для покупки жилья, включая и ипотеку, прописано в статье 10 (чтобы прочесть, скачайте закон по ссылке выше).

Однако, данный закон не является единственным, регулирующим данное правоотношение. Так, в не зависимости от того, какие средства используются для ипотеки, при оформлении необходимо соблюдать нормы следующих актов:

  • Гражданский Кодекс РФ;
  • Жилищный Кодекс РФ;
  • Закон РФ «Об ипотеке».

Таким образом, использование именно материнского капитала на весь процесс оформления ипотеки никоим образом не влияет. Отношения кредитора и должника в подобном случае будут оформлены в общем порядке.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Итак, можно ли внести первоначальный взнос материнским капиталом? Такой кредит не является государственной программой, за исключением случаев, когда лицам в силу их особого правового статуса предоставляется социальная ипотека на льготных условиях. В остальных случаях условия ипотеки определяются кредиторами, то есть самими банками.

Какими бы не были условия, любой банк предоставляет ипотеку лишь при наличии первоначального взноса. В различных банках сумма первого взноса разнится в пределах 10-30 % от цены жилья.

Так как размера пособия недостаточно для выплаты всей стоимости жилья, многие родители вносят его в качестве первого взноса в банк.

Если у них уже имеется ипотека, то просто используют для погашения.

Как можно использовать мат. капитал в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке

Для начала стоит отметить, что не все банки соглашаются на прием пособия в качестве первого взноса за ипотеку. Поэтому родителям придется поискать такой банк. Основные правила использования материнского капитала в таком виде заключаются в следующем:

  • оформление возможно только при наличии сертификата на материнский капитал на руках у родителей;
  • нужно укомплектовать перечень плательщиков ипотеки, даже если ими не являются родители;
  • чтобы использовать мат капитал как первоначальный взнос у семьи не должно быть в собственности иного жилого помещения;
  • при оформлении ипотеки через материнский капитал право собственности на соответствующую квартиру будет разделено на всех членов семьи;
  • за материнский капитал можно купить дом, который располагается только на участке ИЖС.

Порядок действий при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала следующий:

  • Нужно найти банк, который оформляет ипотеку при первоначальном взносе в виде материнского капитала. Не все банки идут на такое, так как Пенсионный фонд не всегда перечисляется средства своевременно, а в некоторых случаях вообще отказывает. Перечень таких банков приведен ниже.
  • Нужно проконсультироваться с банковским специалистом и собрать пакет документов на материнский капитал, а также на приобретаемую квартиру.
  • Банк выдает справку, подтверждающую выдачу ипотеки. Данная справка с другими документами подается в Пенсионный фонд для получения его согласия на перечисление материнского капитала. Справка банка обычно имеет шестимесячный срок юридической силы. Так что затягивать с процессом не стоит.
  • После того как Пенсионный фонд дает согласие, его нужно представить в банк. После этого заключается трехсторонняя сделка с банком и продавцом квартиры.
  • После заключения сделки нужно еще раз посетить Пенсионный фон, который после представления соответствующего соглашения о купле-продаже в ипотеку, кредитного договора, перечислит средства банку.

В целом процесс может занять от 2 до 6 месяцев. Хотя банки очень быстро выносят решение по заявке на кредитование, у Пенсионного фонда установлен месячный срок для рассмотрения каждого заявления.

Денежные средства он может перечислять в течение 2 месяцев с момента представления соответствующего соглашения.

Необходимый пакет документов для предоставления в банк

Назвать точный перечень документов, которые могут быть запрошены в том или ином банке, назвать сложно. В зависимости от ситуации сотрудники банка могут запросить дополнительные документы. Но основной перечень документов, подаваемых вместе с заявкой на кредитование, следующий:

  • паспорт заемщика, всех заемщиков, а также поручителей;
  • другой документ, подтверждающий личность;
  • копия на материнский капитал (сертификат);
  • справка о доходах из налогового органа или рабочего места;
  • копии документов на квартиру, которую планируют купить;
  • соглашение с продавцом о купле-продаже;
  • выписка из реестра должников, свидетельствующая отсутствие у заявителя иных кредитных обязательств и наличие положительной кредитной истории;
  • СНИЛС (не обязательно).

Помимо указанной документации в некоторых случаях может понадобиться согласие органа опеки на использование материнского капитала в соответствующих целях.

Также, если материнский капитал был использован в иных целях, к примеру, в качестве вклада в банке, то направить их на первоначальный взнос не получиться, так как такой вклад невозможно получить до исполнения ребенку 18 лет.

Перечень банков, которые принимают материнский капитал на оплату первого взноса

Многие жители России единодушны во мнении, что самые выгодные условия по ипотечному кредитованию представляет Сбербанк. Взять кредит в данном банке также просто, как и открыть счет. Так, на сегодняшний день размер первоначального взноса в этом банке варьирует в районе 20 % в зависимости от суммы первоначального взноса. Процентная ставка также варьируется в районе 12 %.

Но давайте рассмотрим еще некоторые предложения от других банков, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса:

  • ВТБ. Этот банк принимает материнский капитал как в качестве первоначального взноса, так и для части такого взноса, если для общей суммы средств материнского капитала не достаточно. Также можно направить эти средства на уже имеющуюся ипотеку. Кроме того ВТБ представляет социальную ипотеку, по которой процентная ставка равняется 11,5 % годовых.
  • Россельхозбанк. Это первый банк, который начал принимать материнский капитал для оформления и погашения ипотеки. Однако условия в нем не самые выгодные. Так, в среднем на кредиты, выдаваемые этим банком, устанавливаются 17 % годовых процентных начислений.
  • РНКБ. Этот банк можно назвать представителем среднего класса банка по всем условиям ипотеки. Так, в нем можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос, но им же можно воспользоваться и для погашения долга, оплаты регулярных платежей по ипотеке. Процент в год варьируется в районе 15 %.
  • Дельта Кредит. Этот банк отличается некоторыми либеральными условиями для оформления ипотеки. Так, размер первоначального взноса в нем составляет всего 5 %. А годовые процентные начисления равны 11 %. Хотя банк относительно новый, но по условиям ипотечного кредитования обходит далеко вперед своих конкурентов.

Однако условия ипотечного кредитования не так важны, как важны условия, которые банк готов предоставить в непредвиденных обстоятельствах. Так, в этом плане Сбербанк выделяет наибольшим либеральным отношением к своим клиентам. Так что клиенты могут не бояться, что у них отберут квартиру за небольшую просрочку платежа.

Игорь Битейкин, управляющий партнёр ЮК “Битейкин и партнёры”

Источник: https://zen.yandex.ru/media/legal/materinskii-kapital-kak-pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-zakony-banki-dokumenty-5bcf813f02bbe200aaf856c3

Ипотека под материнский капитал в 2020 году: нюансы и пошаговая инструкция

Хочу взять ипотеку для покупки квартиры детям, можно ли использовать их мат капитал для первоначального взноса?

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 466 617 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

  1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
  2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
  3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
  4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
  5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
  6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
  7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
  8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
  9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того  чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности
Райффайзенбанк• Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.• Можно купить строящееся или готовое жилье.
Сбербанк• Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.• Отсутствие комиссий.• Льготные условия для молодых семей.• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.
ВТБ24• Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.• Период: до 30 лет.• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк• Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/materinskiy-kapital/ipoteka-pod-materinskiy-kapital

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Хочу взять ипотеку для покупки квартиры детям, можно ли использовать их мат капитал для первоначального взноса?

Материнский капитал можно использовать в разных целях, одной из которых может стать улучшение условий жизни семьи с использованием ипотеки. При этом не обязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Можно ли использовать МСК как первоначальный взнос по ипотеке? Что для этого потребуется? Какие есть нюансы и что делать, если банк отказывает вам? Разбираемся вместе.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал (семейный) – выплата, которая положена семьям, в которых растет как минимум двое детей, младший из которых (второй, третий или последующий) был рожден или усыновлен не ранее 2007 года. Воспользоваться МСК можно только однажды.

В 2020 году программу расширили – теперь получить сертификат вправе семьи, в которых первенец появился с января 2020 года. Факт его рождения дает родителям возможность претендовать на сертификат на 466 617 рублей.

Если же в семье появится второй малыш, то сумма материнского капитала станет больше на 150 000 рублей. Таким образом, семьи с двумя детьми смогут получить всего 616 617 рублей.

Программа будет действовать до конца 2026 года.

Отец ребенка также вправе воспользоваться поддержкой государства, если он единственный родитель или усыновитель, а также если мать умерла или лишилась родительских прав.

Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно соблюдать основные требования:

  • российское гражданство РФ у матери и ребенка, рождение которого определило право на МСК;
  • претенденты на сертификат не должны быть опекунами ребенка;
  • материнский капитал нельзя обналичить, он используется для безналичного расчета. Стоит помнить, что любые схемы вывода средств являются незаконными;
  • сумма выплаты индексируется, однако заменять бланк при этом не требуется.

Сертификат перестает действовать, если его владелец умирает. Государственную поддержку не смогут получить родители, лишенные родительских прав или совершившие преступление против ребенка, с появлением которого возникло право на МСК. Если решение об усыновлении было отменено, семья также не получит средства материнского капитала.

Два варианта применения маткапитала как первоначального взноса

Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке разрешили с 2015 года. До этого времени деньги можно было направить лишь на то, чтобы погасить кредит, взятый ранее. Сегодня сертификат поможет сделать первый взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья.

Однако при этом следует соблюдать условия:

  • Взнос по ипотеке должен составлять не менее 10% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Даже если МСК полностью покрывает эту сумму, кредитор может предложить вам внести часть собственных денег.

    На сайте выбранной вами финансовой организации вы сможете рассчитать разные варианты ипотечного кредита, используя специальный калькулятор.

  • Ипотека с материнским капиталом позволяет приобрести только объект недвижимости, расположенный на территории РФ. Жилье должно соответствовать санитарным и техническим нормам.

    Начиная с марта 2019 года, ПФР обязан проверять, где находится приобретаемая квартира и соответствует ли она требованиям. Если жилье располагается в ветхом или аварийном здании, Пенсионный фонд не разрешит направить средства господдержки на ее покупку.

  • В квартире или доме, приобретенном в ипотеку с использованием средств МСК, нужно выделить доли на каждого члена семьи получателя сертификата: супруга и всех детей. Поскольку жилье находится в залоге, родители составляют нотариальное обязательство. Согласно этому документу, в течение 6 месяцев с момента снятия обременения заемщик должен переоформить недвижимость в общую долевую собственность.

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно.

Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.

Важно! Документы на приобретаемый объект недвижимости надо предоставить не позднее 90 дней с того момента, как принято положительное решение по ипотеке.

Конечно, существует большое количество организаций, принимающих сертификаты МСК в качестве взноса, однако средства используются ими следующим образом:

  • Способ подходит только в том случае, если ребенку уже исполнилось три года. Суть его заключается в следующем: после совершения сделки деньги зачисляются напрямую продавцу.

    Это позволяет заемщику взять кредит на меньшую сумму и сэкономить на уплате процентов. Однако продавец при таком раскладе явно будет не в восторге – ему придется ждать, пока Пенсионный фонд переведет недостающую сумму. Это занимает около 2−3 месяцев, однако в 2020 году власти обещали сократить этот срок до 15 дней.

    Сложность заключается в том, что немногие участники вторичного рынка согласятся на такие условия. То же относится и к застройщикам – мало кто из них готов принять на себя столь большие риски: ПФР может отказать в выплате, посчитав объект недвижимости неподходящим.

  • Вторым способом можно воспользоваться, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года.

    В таком случае кредит увеличивается на сумму материнского капитала. Это позволяет финансовой организации получить дополнительные проценты. Деньги, перечисленные Пенсионным фондом, идут на частично досрочное погашение кредита, а график ежемесячных платежей пересчитывается.

Важно! Начиная с 12 марта 2020 года, подать заявление о распоряжении МСК можно сразу в банк, минуя ПФ РФ. Кредитор самостоятельно передаст в Пенсионный фонд решение об одобрении заявки на ипотеку и необходимые документы.

Документы для банка

Перечень документов, необходимых для получения материнского капитала, может различаться в зависимости от условий кредитора. Поэтому лучше уточнять информацию в той финансовой организации, которая предоставляет вам ипотечный кредит.

Обычно, если заемщик планирует использовать МСК в качестве первоначального взноса по ипотеке, требуется предоставить следующие документы:

  • Заявление на получение ипотеки. Если второй супруг является созаемщиком, он также заполняет бланк.
  • Паспорта заемщика и созаемщика.
  • СНИЛС или любой документ, удостоверяющий личность заемщика.
  • Сертификат на мат капитал. Получить его можно после рождения ребенка в местном отделении пенсионного фонда РФ.
  • Справка из ПФ РФ о текущем остатке средств МСК.

    Она необходима в том случае, если часть материнского капитала была потрачена на другие цели. Выписка действует в течение 30 дней с момента получения. Взять ее можно в Пенсионном фонде либо заказать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР. Войти в ЛК можно, используя учетную запись портала государственных услуг.

  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая трудоустройство и уровень дохода заемщика.
  • Документы на залоговое имущество (в случае, если в залог передается другой объект недвижимости).

Важно! Если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность и занятость, то он должен предоставить дополнительно один из документов, служащих удостоверением личности: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет.

Когда подана предварительная заявка на ипотеку, банк принимает решение о максимально возможной сумме кредита. Также кредитор проинформирует вас относительно МСК – можно ли будет использовать в качестве взноса всю сумму или только ее часть.

В каких банках действуют ипотечные программы под мск

Многие финансовые компании в текущем году предлагают заемщикам взять ипотеку, используя материнский капитал для начального взноса. Где можно встретить такие предложения? Как правило, в крупных российских банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Открытие.

На сайтах финансовых компаний обычно есть встроенный калькулятор, позволяющий произвести все необходимые расчеты. Ставка по ипотеке с маткапиталом составляет в среднем 7−9%.

Кроме стандартных программ кредитования, МСК можно направить в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке.

[attention type=red]

По данной программе ставка значительно ниже и составляет от 4,5% до 6%, в зависимости от региона обращения.

[/attention]

Условия ипотеки кредитования могут различаться в зависимости от финансовой организации. Узнать их, а также рассчитать максимально возможную сумму кредита заемщик может на официальном сайте при помощи специального ипотечного калькулятора. Там же можно ознакомиться с требованиями к клиенту.

Что делать, если банк отказывает

Обычно финансовые организации неохотно принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Они не хотят принимать риски и выдавать кредит неплатежеспособному заемщику.

Поэтому гораздо проще направить деньги на погашение ипотеки, которую взяли ранее.

Участники льготной программы с господдержкой также нередко сталкиваются с трудностями при попытке использования маткапитала в качестве первоначального взноса.

В большинстве случаев отказы связаны с позицией застройщиков. Дело в том, что те компании, которые завершают начатые проекты по старой схеме, без эскроу-счетов, не хотят ждать поступления на счет денег по заключенным договорам долевого участия (ДДУ).

Такое ожидание может затянуться на два-три месяца, что приводит к сложностям с финансовой отчетностью и возникновению кассовых разрывов.

В итоге массовое заключение договоров, по которым деньги будут приходить с запозданием на пару месяцев, вполне может сорвать сроки строительства.

Однако с 1 июля прошлого года была введена система проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Данная схема предполагает, что средства покупателя (дольщика) вносятся на специальный счет, где находятся до завершения строительства.

Когда объект будет введен в эксплуатацию, застройщик сможет получить деньги. Строительные компании, в свою очередь, открывают в банке кредитную линию и возводят здания на заемные средства. При таком положении вещей деятельность застройщиков практически не зависит от взноса дольщиков.

[attention type=green]

Поэтому компании, перешедшие на эскроу-счета, не станут отказываться от средств маткапитала.

[/attention]

Вполне возможно, что когда все застройщики перейдут на систему проектного финансирования, покупателям станет проще использовать МСК для внесения первого взноса по ипотеке.

Ведь в таком случае строительным компаниям не нужно будет стремиться к получению денег сразу же после заключения ДДУ. Если застройщикам сроки зачисления средств будут не так важны, то и банки станут принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Тогда семьи с детьми действительно смогут выбрать, каким образом им улучшить свои жилищные условия.

Пока же у граждан небольшой выбор: внести деньги для того, чтобы погасить действующий кредит или найти застройщика либо продавца, которые согласятся подождать, пока Пенсионный фонд переведет средства МСК.

Заключение

Многие финансовые организации предлагают программы ипотеки, по которым допускается использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако фактически взять жилищный кредит, используя только средства господдержки, сложно. Правда и мифы о деньгах в OK Ипотека Материнский капитал

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: