Ингосстрах страхование ипотеки

Содержание
  1. Страхование ипотеки в
  2. Преимущества и недостатки страхования при ипотеке в «Ингосстрах»
  3. Для чего нужно ипотечное страхование
  4. Какие виды страховой защиты ипотеки предоставляет организация
  5. Недвижимость
  6. Жизнь и здоровье заемщика
  7. Титул
  8. Комплексное страхование
  9. Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке в «Ингосстрах»
  10. Порядок оформления полиса ипотечного страхования
  11. Как правильно оплатить страховой полис
  12. Действия при наступлении страхового случая и как получить возмещение
  13. Ингосстрах — страхование ипотеки
  14. Возможности ипотечного страхования
  15. Ипотечное страхование от «Ингосстрах»
  16. Росвоинипотека
  17. Процесс оформления страховки
  18. Необходимый портфель документов
  19. Порядок приобретения страховки
  20. Продление полиса
  21. Заключение
  22. Страхование ипотеки в Ингосстрахе
  23. Услуги компании «Ингосстрах»
  24. Расчет стоимости ипотечной страховки
  25. Оформление страховки
  26. Необходимые документы
  27. Порядок действий при наступлении страхового случая
  28. Условия страхования ипотеки в Ингосстрах 2020: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы
  29. О компании
  30. Риски и программы страхования
  31. Жизнь и здоровье
  32. Конструктив
  33. Комплексное
  34. Росвоенипотека
  35. Расчет стоимости страхования ипотеки
  36. Калькулятор
  37. Порядок оформления страхования
  38. Оплата и продление
  39. Преимущества
  40. Отзывы
  41. Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2020 году
  42.  Условия
  43.    Необходимые документы
  44.  В каких случаях возможны выплаты
  45. Как рассчитать стоимость
  46. Как оформить
  47.   Действия при страховом случае
  48. Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

Страхование ипотеки в

Ингосстрах страхование ипотеки

Ипотечное страхование рассматривается в качестве обязательного условия, предъявляемого банковской организацией при оформлении кредита на жилье, и гарантирует финансовую защиту заемщика при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Лояльные условия предоставляет один из лидеров современного рынка – компания «Ингосстрах», страхование ипотеки в фирме позиционируется в качестве надежного и экономичного варианта.

Обращение в «Ингосстрах» гарантирует предоставление комплексных программ ипотечного страхования, согласованных с ведущими банками страны.

Преимущества и недостатки страхования при ипотеке в «Ингосстрах»

Ипотечное страхование «Ингосстрах» по праву позиционируется в качестве благонадежного и реального метода финансовой защиты заемщика. Компания характеризуется высоким уровнем выплат и обладает широкой сетью филиалов, задача которых заключается в оказании услуг, направленных на урегулирование убытков.

Неоспоримыми преимуществами страхования квартиры в компании являются:

  • минимальный пакет документации, необходимый для оформления страхового полиса;
  • предоставление возможности выбрать подходящий пакет страхования и произвести расчеты при помощи функционального онлайн-сервиса;
  • возможность оплатить обязательный страховой платеж посредством использования официального сайта компании;
  • широкий спектр видов страховой защиты при оформлении ипотечного кредитования.

Перед тем, как обратиться в «Ингосстрах», оплатить страховку по ипотеке, рекомендуется изучить некоторые недостатки компании, которые, впрочем, можно охарактеризовать в качестве минусов только условно:

  • высокая стоимость оформления страховки;
  • требование компании, заключающееся в необходимости привлечения услуг оценщика за счет клиента;
  • продолжительный срок действия страхового полиса.

К примеру, стоимость страховки при покупке квартиры за 1 млн. рублей составляет порядка 2 000 рублей. При включении в договор дополнительных пунктов, в числе которых может быть страховка ответственности перед жильцами соседних квартир, страхование мебели, техники, конечная стоимость вырастает пропорционально объему и характеру выбранных услуг.

Для чего нужно ипотечное страхование

При заключении договора ипотечного кредитования каждая из сторон несет определенные финансовые риски, которые могут причинить ущерб как стороне заемщика, так и кредитора. Ипотечное страхование представляет собой комплексную программу, ключевая задача которой – возмещение убытков при утрате заемщиком способности нести взятые на себя кредитные обязательства.

Страховой договор является документом, наделенным юридической силой, согласно которому банк может претендовать на полное возмещение убытка в случае неплатежеспособности заемщика. Что касается заемщика, то оформление страховки предоставляет возможность покрытия таких рисков, как повреждение имущества, утрата права владения таковым, потеря работы, трудоспособности.

Какие виды страховой защиты ипотеки предоставляет организация

Компания «Ингосстрах» предоставляет клиентам три варианта ипотечного страхования: комплексное, программа военная ипотека, залоговое.

Согласно условиям договора, заключение которого носит обязательный характер при оформлении военной ипотеки, заемщику предоставляется защита недвижимости от разрушения жилья под воздействием внешних факторов, в том числе, пожаров и стихийных бедствий. Сумма страхования в данном случае ограничена и не может превышать 5 млн. рублей.

Недвижимость

Договор страховки квартиры направлен на обеспечение финансовой защиты заемщика при наступлении следующих страховых случаев:

  • частичное или полное разрушение жилого объекта в результате воздействия стихийных бедствий, в числе которых пожары, наводнения, иные природные факторы;
  • oграбление.

Дополнительно клиенту предоставляется возможность обезопасить себя от случайных неприятных ситуаций, в числе которых повреждение имущества соседей, к примеру, в результате затопления. Включение этого пункта в договор может обойтись заемщику в сумму, равную 700 рублям.

Жизнь и здоровье заемщика

Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет застрахованному лицу обеспечить защиту финансового характера в следующих случаях:

  • Смерть заемщика. Выплата ипотечного кредита в данном случае вменяется в обязанность страховой компании. При отсутствии полиса обязанности по погашению ипотечных платежей налагаются на наследников заемщика.
  • Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы, утрата работоспособности и, соответственно, возможности выполнять взятые ранее кредитные обязательства.

Важно!Страхование обеспечивает заемщику надежную финансовую защиту при наступлении непреодолимых обстоятельств, ведущих к утрате платежеспособности. Согласно положениям договора, имущество в таких ситуациях остается в частной собственности застрахованного лица.

Титул

Согласно договору титульного страхования, в качестве страхового случая рассматривается признание договора купли-продажи недвижимости недействительным. При наступлении такой ситуации, компания-страховщик полностью возмещает ущерб, причиненный несостоявшейся сделкой, как заемщику, так и кредитору.

Комплексное страхование

Программа комплексного страхования, предоставляемая компанией «Ингосстрах», включает все пункты, приведенные выше, то есть, страхование имущественных активов, жизни и здоровья заемщика, титула.

Несмотря на достаточно высокую стоимость полиса, этот вариант является оптимальным, так как позволяет заемщику обезопасить себя от большинства негативных факторов, которые могут привести к утрате недвижимости.

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке в «Ингосстрах»

Наиболее актуальный для потенциальных клиентов компании вопрос заключается в стоимости страхования ипотеки, предоставляемого СК «Ингосстрах». Рассчитать примерную цену можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором. В зависимости от широкого спектра критериев, стоимость может существенно варьироваться.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В качестве основных факторов, оказывающих влияние на конечную цену, можно привести:

  • Требования банковской организации, предоставляющей ипотеку. Следует отметить, что условия крупных банков, в числе который Сбербанк, рассматриваются в качестве наиболее лояльных.
  • Общая сумма ипотечного кредита.
  • Наличие предыдущих сделок оформления имущественных активов, их особенности и характер.
  • Характеристики и вид недвижимости. Для получения этих данных заемщику потребуется воспользоваться услугами экспертного оценщика недвижимости. При этом, оплатить их необходимо самостоятельно.

Порядок оформления полиса ипотечного страхования

Перед обращением в страховую компанию требуется собрать полный пакет документации, включающий следующие наименования:

  • правоустанавливающие документы на имущественные активы, приобретаемые в соответствии с условиями ипотечного кредитования;
  • справки о состоянии здоровья заемщика, полученные в медицинском учреждении;
  • документы, удостоверяющие личность.

Далее необходимо обратиться непосредственно в офис «Ингосстрах» или воспользоваться возможностью оформления полиса в режиме онлайн. Во втором случае нужно следовать приведенному ниже алгоритму действий:

  • В первую очередь, необходимо рассчитать сумму страховки при помощи онлайн-калькулятора.
  • Далее необходимо указать город или иной населенный пункт, в котором располагается офис компании, а также наименование банковской организации, предоставляющей ипотечное кредитование.
  • Обязательным является указание информации относительно характеристик ипотеки.
  • Важно предоставить полный перечень сведений, отражающих характеристики объекта недвижимости.
  • Далее необходимо выбрать варианты страхования.
  • Указание данных о заемщике. В перечень входят такие критерии, как возраст заявителя, половая принадлежность, а также ряд иных параметров.
  • После ввода всех данных требуется выбрать опцию «рассчитать». После получения конечной суммы клиент вправе согласиться с предоставляемыми условиями и перейти к процедуре оформления полиса или отказаться от этой возможности.
  • При согласии с предоставленными условиями, необходимо перейти к оплате страховки в режиме онлайн.

После отправления заявки на заключение договора с клиентом свяжется представитель компании. Если заявлению будет присвоен статус «одобрено», заявитель получит на указанный им электронный адрес подтверждение относительно оформления страхового полиса.

Как правильно оплатить страховой полис

Перед оплатой необходимо уточнить особенности страхового полиса. К примеру, при однолетней страховке внести оплату потребуется однократно при заключении договора.

Если выбран многолетний вариант, вносить платежи в установленном размере потребуется ежегодно.

Для оплаты можно выбрать такие варианты, как перечисление денежных средств посредством сайта компании, при помощи Кибер Денег, почты России или при обращении в офис компании.

Важно отметить, что при выборе многолетней формы ипотечного страхования необходимо вносить платежи не позднее, чем до истечения 10 дней с момента предъявления страховщиком требования о внесении денежных средств. Несоблюдение указанного условия влечет за собой утрату полисом юридической силы.

Действия при наступлении страхового случая и как получить возмещение

При наступлении страхового случая заемщику необходимо выполнить действия в соответствии со следующим алгоритмом:

  • В первую очередь, важно уведомить в письменной форме относительно наступившего случая компанию-страховщика и банковскую организацию, выдавшую кредит. Требуется максимально подробно описать возникшую ситуацию.
  • При нанесении имуществу вреда, степень ущерба оценивается и подтверждается кредитным комиссаром непосредственно на месте.
  • При наступлении смерти заемщика или болезни, исключающей возможность самостоятельного передвижения, предпринять меры, направленные на получение страховки, необходимо родственникам.
  • После получения извещения организуется совещание представителей банка и страховой компании «Ингосстрах» для подтверждения факта наступления страхового случая. Обязательным со стороны заемщика или его представителей является предоставление документов, документально подтверждающих ущерб.

Документы, необходимые для подтверждения страхового случая, могут быть различными в зависимости от его характеристик:

  • Болезнь заемщика. В данном случае требуются медицинские справки, подтверждающие указанный факт.
  • Смерть. Соответствующее свидетельство, выданное органами ЗАГС.
  • Увольнение, сокращение с занимаемой должности. Приказ, вынесенный работодателем.

Если факт наступления страхового случая подтвержден, страховщик перечисляет денежные средства, направленные на погашение ипотечного кредитования, банковской организации.

Следует отметить, что возможным является вынесение отказа, если ситуация не подпадает под пункты договора.

Если заемщик считает подобное решение необоснованным, необходимо обратиться в офис страховой компании для урегулирования вопроса и отстаивания личных интересов и прав.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/ingosstrah/ingosstrakh-strakhovanie-ipoteki.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-ipoteki-v-ingosstrah-ipotechnaia-strahovka-jizni-i-zdorovia-kak-rasschitat-polis-kalkuliator-dlia-rascheta-5e033f783d5f6900ae91fa5b

Ингосстрах — страхование ипотеки

Ингосстрах страхование ипотеки

Ипотека один из наиболее востребованных на сегодня видов кредитования, а с учетом значительных сумм подобных займов, обе стороны кредитного договора заинтересованы в страховой защите.

Среди тех, кто занимает одно из лидирующих положений на рынке страхования в России, значится компания «Ингосстрах». Обладая 70-летней историей, компания сегодня уверенно входит в ТОП-10 участников рынка по объемам оказываемых услуг. Сегодня клиенты страховщика имеют доступ к большому числу разнообразных продуктов, в том числе страхованию ипотеки.

Достаточно сказать, что «Ингосстрах» выступал официальным страховщиком прошедшей в нашей стране олимпиады, а по результатам 2016-го года был признан лучшей компанией в своей отрасли.

Возможности ипотечного страхования

Сегодня «Ингосстрах» предлагает своим клиентам несколько программ страхования ипотеки, носящих комплексный характер.

Они предварительно согласованы с кредиторами, что обеспечивает для рядовых клиентов привлекательные условия и высокую степень надежности.

Обладатели ипотеки обладают возможностью выбора страховых компаний, но в любом случае оформление страховки является обязательной процедурой, без которой невозможно получить деньги на приобретение жилья.

С учетом большого количества доступных предложений страхователи имеют обширные возможности выбора, при этом выбрать наиболее привлекательный с точки зрения цены вариант позволяют онлайн-калькуляторы.

Ипотечное страхование от «Ингосстрах»

Сегодня страховщик предлагает владельцам ипотечных кредитов страхование приобретаемой недвижимости, жизни человека и страхования титула. Страховкой в данном случае будет покрыт не только факт смерти заемщика, но и утери им трудоспособности, в частности при присвоении инвалидности I, II групп.

В зависимости от величины ущерба и заключенной суммы договора величина выплачиваемой компенсации варьируется в пределах 0,1-10 миллионов рублей.

Одним из преимуществ сотрудничества с «Ингосстрахом» является возможность оформления страхового полиса в режиме онлайн. При этом на сайте можно без проблем не только оформить страховку, но и продлить ее в случае необходимости.

Росвоинипотека

Компания «Ингосстрах» предлагает страхование ипотеки и для военнослужащих, приобретающих жилье по соответствующей программе «Военная ипотека». Данная программа предполагает наличие следующих условий:

Защита объекта страхования от любых видов полного уничтожения или частичного разрушения, включая действия стихийных бедствий, пожаров, взрывов, преднамеренного ущерба со стороны иных лиц. Страховая сумма по данной программе варьируется в пределах 0,2-5 миллионов рублей. Воспользоваться данным предложением могут заемщики, оформившие ипотечный кредит в банках-партнерах «Ингосстрах».

Процесс оформления страховки

Страхование ипотеки на официальном сайте Ингосстрах https://www.ingos.ru/mortgage/calc/

Для своих клиентов компания предлагает интересные и удобные условия работы, предполагающие возможность длительного страхования на несколько лет с проведением необходимых платежей через личный кабинет на сайте «Ингосстрах».

Что касается стоимости страхования, то она может достигать 10-15% от общей величины заимствованных средств. Для определения наиболее привлекательного по цене варианта целесообразно воспользоваться онлайн-калькуляторами.

При обращении в «Ингосстрах» можно в течение одного дня получить необходимое одобрение, оформив страховку не только имущества, но и жизни заемщика.

Необходимый портфель документов

Для оформления страхования ипотеки клиенту требуется сформировать пакет документов. Он включает в себя:

  • Документы права собственности на недвижимость, приобретаемую на условиях ипотеки;
  • Заявление и медицинские справки в случае, если страхуется жизнь заемщика;
  • Набор правоустанавливающих документов при страховании титула.

Порядок приобретения страховки

Для оформления страховки ипотеки на официальном интернет-сайте компании «Ингосстрах» пользователю требуется выполнить несложный набор действий.

  • Первоначально требуется зайти на сайт компании, где перейти в соответствующий раздел.
  • С использованием встроенного калькулятора производится предварительный расчет стоимости страховки.
  • Указываются город оформления страховки и кредитная организация, в которой заключен кредитный договор.
  • Указываются сведения по приобретаемому жилью, готовое или в строящемся доме. Отражается информация по ставке ипотечного займа.
  • С использованием шкального бегунка устанавливается величина остатка по кредиту при оформлении займа.
  • Выбираются пункты страхования, по которым обеспечивается защита, например, от потери прав собственности или потери трудоспособности заемщиком.
  • Вносится информация о страхователе, в частности его возраст, пол и иные предлагаемые на сайте параметры.
  • Указывается дата начала действия страхового полиса.
  • После этого остается по кнопке «Рассчитать» определить стоимость документа страхования. Система выдаст и величину страхового покрытия, при этом не исключена ситуация, при которой банк потребует ее увеличения, то есть увеличится и стоимость самого полиса.
  • Если предложенные страховщиком условия устраивают клиента, можно переходить к оплате страховки ипотеки.
  • После этого вносится контактная информация с указанием телефонного номера и адреса E-mail. Они нужны для связи с клиентом сотрудника компании «Ингосстрах».
  • При одобрении заявки пользователю придет подтверждение оформления страховки с указанием номера заявки.
  • После этого на экране появится предложение получения подарка, позволяющего получить скидки на другие услуги отечественного страховщика.

Оформление заявки на сайте страховщика возможно и без организации предварительного определения стоимости полиса. В этом случае от клиента требуется внести контактные данные, данные по приобретаемому объекту недвижимости. Вносятся данные и по оформленной ипотеке. После того как заявка оформлена, останется только ждать звонка менеджера.

Продление полиса

Возможности сайта «Ингосстрах» позволяют провести пролонгацию уже действующего страхового договора, для чего необходимо внести данные о номере существующего договора в специальную форму. Указывается также страхователь действующего полиса, после чего по кнопке «Продлить» происходит продление срока действия документа.

Сайт предоставляет возможность проверять страховой полис по его номеру, а также проводить оплату страховки выбранным из доступных для покупателей вариантов.

Заключение

Обладатели ипотеки итак платят серьезные деньги, поэтому экономия на страховании без потери качества услуги актуальный вопрос. Решить его можно с использованием специальных расчетных калькуляторов. Несложные расчетные манипуляции позволят сравнить несколько доступных вариантов с выбором наиболее привлекательного из них.

В случае, если страховка оформляется на год, ее стоимости предстоит заплатить однократно, а при более продолжительном страховом обеспечении платежи проводятся частям раз в год. В среднем за страхование ипотеки предстоит заплатить в пределах 0,6-1% от величины займа.

Источник: https://ipotechnoe-strahovanie.ru/ingosstrax/

Страхование ипотеки в Ингосстрахе

Ингосстрах страхование ипотеки

СПАО «Ингосстрах» – одна из ведущих СК России. Компания входит в топ-10 на отечественном рынке страхования. Рассмотрим, на каких условиях предлагает «Ингосстрах» страхование ипотеки. Определим, какой комплект документов потребуется для оформления договора, как рассчитать стоимость страховки, купить полис и получить выплату при наступления страхового случая.

Услуги компании «Ингосстрах»

СПАО «Ингосстрах» предлагает ипотечное страхование трех видов:

  • титульное – касается рисков материальных потерь, которые может понести добросовестный клиент, если по независящим от него обстоятельствам не сможет погасить ипотечный кредит и утратит право собственности на объект недвижимости;
  • жизни и здоровья заемщика – возмещение происходит в том случае, если клиент утрачивает дееспособность или умирает;
  • залогового имущества – страхование самого объекта недвижимости от возможного ущерба.

В каждом полисе перечислены условия и порядок возмещения, если случай будет признан страховым.

Перечислим основные условия страхования жизни в компании «Ингосстрах».

  • СК полностью выплачивает остаток по ипотеке, если клиент не в состоянии выплатить ипотечный кредит по причине утраты дееспособности или смерти. В такой ситуации долговые обязательства переходят наследникам заемщика (или созаемщикам, которыми по закону автоматически становятся супруг/супруга кредитополучателя). Размер и порядок возмещения определяются всеми сторонами страхового договора и зависят от суммы долга перед банком-кредитором.
  • Если наступила временная утрата дееспособности, «Ингосстрах» вносит только определенный процент от размера ежемесячного платежа (не более 0,2% от страховой суммы). Выплаты происходят в течение 90 дней, если договором не обозначен другой временной период.
  • Если в соглашении СК «Ингосстрах» перечислены несколько застрахованных лиц, сумма возмещения определяется в зависимости от размера их задолженности по ипотеке.

Важно! Риски, перечисленные в договоре, зависят от требований того банка, в котором клиент берет ипотеку.

В соглашении перечислены обязательства перед кредитором, а также обязанности СК «Ингосстрах» при наступлении страхового случая, когда заемщик не сможет выполнить своих страховых обязательств.

Расчет стоимости ипотечной страховки

Чтобы узнать, в какую сумму обойдется заключение договора с компанией «Ингосстрах», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте, выберите раздел «Ипотека» и кликните вкладку «Рассчитать стоимость». На открывшейся странице заполните параметры для вычисления.

Потребуется внести в окошки калькулятора следующие данные:

  • город, в котором будет оформлен страховой полис;
  • наименование банка-кредитора;
  • условия страхования – на что берется ипотечный кредит (квартира или дом), есть ли право собственности на объект недвижимости, процентная ставка годовых;
  • остаток по ипотеке (определите с помощью ползунка сумму выплат, которую предстоит внести);
  • пункты, которые будут отмечены в страховке: риски порчи залогового имущества, потери прав собственности на объект недвижимости, страхование жизни и здоровья (утраты трудоспособности);
  • год рождения, пол клиента, процент его участия в ипотечном кредите;
  • дата начала и окончания действия полиса СПАО «Ингосстрах».

После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать».

Калькулятор выдаст стоимость оформления договора и сумму покрытия при наступлении страхового события. На экране появится следующая информация:

  • размер страховки при порче залога;
  • сумма возмещения при утрате жизни или дееспособности;
  • величина страховки по требованию банка-кредитора;
  • итоговая стоимость страхования.

Если вас все устраивает, нажмите «Далее». Вы можете приступить к покупке полиса онлайн или обратиться в отделение СК «Ингосстрах».

Оформление страховки

Если вам удобнее прийти в офис, обратитесь к представителю СПАО «Ингосстрах» и заполните анкету, которую вам предложат. Согласуйте с сотрудником перечень документов и дальнейший порядок действий.

Если вы предпочитаете оформить страхование онлайн, после расчета стоимости на сайте СК, не покидайте страницу, а нажмите «Далее» и заполните открывшуюся анкету. Потребуется сообщить о наличии/отсутствии определенных заболеваний, указать информацию о возрасте, росте, весе.

Затем приступите к заполнению электронной формы страхового договора.

Необходимо будет указать следующие сведения:

  • номер кредитного договора и дата его заключения (если соглашение еще не оформлено, отметить соответствующий пункт);
  • ФИО покупателя полиса, серия и номер его паспорта;
  • адрес постоянной регистрации;
  • контактные данные (и-мейл, телефон);
  • адрес объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку.

После того как вы внесете нужные данные, нажмите «Оформить онлайн».

Обратите внимание! После того, как вы завершите покупку страховки, на электронную почту, указанную в заявке, поступит электронный документ, в котором содержится информация о клиенте и залоговом имуществе.

Файл с электронной подписью нужно распечатать и подписать. Затем эту бумагу следует подать в офисе СК «Ингосстрах» вместе с комплектом остальных документов.

Необходимые документы

Для оформления страховки в офисе СПАО «Ингосстрах» потребуется предоставить следующий комплект бумаг:

  • Заявление-анкета. Клиент может подать заявку в офисе страховой компании или онлайн.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Договор ипотеки.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Реквизиты лицевого счета клиента в банке.
  • Справка из БТИ (к ней должен быть приложен поэтажный план здания, в котором располагается залоговая недвижимость).
  • Отчет оценщика с определением рыночной стоимости жилья (если объект приобретается не в новостройке, а на столичном рынке недвижимости).
  • Разрешение органов опеки (если в залоговой квартире прописаны несовершеннолетние).
  • Договор купли-продажи жилья.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если в период выплаты ипотеки произошел страховой случай и потребовалось возмещение, клиенту или его родственникам (наследникам) необходимо собрать и предоставить СК еще один перечень документов.

Для получения страховой выплаты нужно передать СПАО «Ингосстрах» следующие бумаги:

  • заявка на получение выплаты;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия заключенного с СК договора;
  • уведомление о наступлении страхового случая и подтверждающие документы.
  • Страховая компания рассматривает заявление в течение 15 дней.

Важно! Продлевать срок действия страховки необходимо на протяжении всей выплаты жилищного кредита. В противном случае банк-кредитор может повысить процентную ставку действующего займа.

Эта мера будет необходима, чтобы покрыть возможные издержки, связанные с риском невыплаты ипотеки. Кроме того, при наступлении страхового случая, если полис уже перестанет действовать, клиент не сможет претендовать на финансовую компенсацию.

Условия страхования ипотеки в Ингосстрах 2020: программы, цена, порядок оформления и оплаты, отзывы

Ингосстрах страхование ипотеки

Часто при заключении ипотечного соглашения кредитные специалисты предлагают заемщику оформление целого ряда дополнительных услуг, в том числе, и страховых полисов.

При этом страховка на предмет залога обязательная, личное же и титульное страхование – нет.

Банковский клиент может выбрать СК из списка аккредитованных, в том числе осуществить страхование ипотеки в Ингосстрахе, если данный страховщик одобрен кредитором.

О компании

Основные факты о компании Ингосстрах:

  • системообразующая страховая организация;
  • стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
  • уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.

В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа;
  • Промсвязьбанк;
  • Юникредит;
  • Бинбанк;
  • Райффайзен;
  • Связь;
  • АК БАРС;
  • Росбанк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Хоум Кредит;
  • ДельтаКредит;
  • Возрождение;
  • ОТП;
  • КредитЕвропа;
  • Аверс и другие.

Риски и программы страхования

Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

  • имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
  • жизнь и здоровье;
  • титул.

Жизнь и здоровье

В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

  • установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
  • смерти застрахованного;
  • временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

Конструктив

Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Комплексное

Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

  • жизнь, здоровье;
  • конструктив;
  • титул.

Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

  • страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
  • страхование гражданской ответственности перед соседями.

Росвоенипотека

Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

  • в банке Зенит;
  • в Сбербанке.

Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.

Расчет стоимости страхования ипотеки

На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

  • или единовременным платежом;
  • или в рассрочку.

В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха – “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

Приведем актуальную информацию о тарифах:

Страховая опцияМинимальный тариф, в процентахМаксимальный тариф, в процентах
Конструктив0,130,5
Титул (в части потери права собственности)0,20,9
Титул (в части ограничения права собственности)0,20,9
Жизнь и здоровье0,286

Калькулятор

Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

Порядок оформления страхования

Для оформления полиса нужно:

  • уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.;
  • узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека;
  • выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн;
  • произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте;
  • собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном);
  • заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:

  • паспорт страхователя;
  • копия кредитного договора.

В случае страхования имущества подаются:

  • копия ДКП или ДДУ;
  • оценка;
  • техпаспорт, экспликация;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
  • разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе.

Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту.

[attention type=yellow]

В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.

[/attention]

Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).

Оплата и продление

Страховая премия уплачивается:

  • наличными в кассу страховщика;
  • безналичным перечислением на расчетный счет;
  • с банковской карты – при онлайн-оформлении.

Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.

Преимущества

Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрах:

  • данный страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
  • об окончательной цене страховки сообщают в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (при оффлайн-оформлении);
  • клиенты Сбербанка при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив, могут получить 15-процентную скидку.

Отзывы

Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.

Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.

Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.

Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).

Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovanie-ingosstrah

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2020 году

Ингосстрах страхование ипотеки

Полис компании Ингосстрах страхование жизни при ипотеке дает гарантии при наступлении непредвиденных обстоятельств. Банк, застрахованное лицо и его наследники имеют право на получение выплат.

 Условия

Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.

3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:

  1. Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
  2. При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
  3. Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.

Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:

  • заявление на выплату;
  • копия договора страхования;
  • извещение;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.

Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.

   Необходимые документы

Чтобы оформить полис, нужно отправить заявление на почту ipoteka@ingos.ru. Страховщик может попросить пройти медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

 В каких случаях возможны выплаты

Ингосстрах платит, если наступает страховой случай, предусмотренный в полисе. Условиями для получения выплат являются:

  1. Временная потеря способности трудиться.
  2. Наступление инвалидности первой или второй группы.
  3. Уход из жизни заемщика или созаемщика по причине несчастного случая или болезни.

Застрахованному лицу нельзя допускать просрочек с оплатой взносов по договору. Ведь такие просрочки становятся причиной для расторжения соглашения и отказа в выплате.  Финучреждения на это негативно реагируют  и поднимают процентную ставку по кредиту.

Если просрочка уже возникла, нужно сообщить об этом в компанию и погасить ее в установленный срок.

Как рассчитать стоимость

Цена полиса зависит от нескольких параметров:

  • набор рисков, которые включает договор;
  • банк кредитор;
  • регион приобретения полиса;
  • остаток по кредиту.

Условиями полиса может устанавливаться часть убытков, которую страховщик не возмещает. Это условие называется франшиза. Она является хорошим инструментом экономии при покупке полиса.

Средняя цена страхования составляет 1% от суммы ипотечного кредита. Цена комплексного договора складывается из тарифов по каждому риску, которыми наполнен полис.

Как оформить

Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

  1. Рассчитать стоимость полиса на калькуляторе.
  2. Заполнить все поля договора.
  3. Оплатить стоимость.
  4. Распечатать полис и предоставить в банк.

При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные. Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку. Изменить получателей можно только по личному заявлению.

  Действия при страховом случае

От правильности действий застрахованного лица зависит, сможет ли он получить выплаты.

3 действия при наступлении страхового случая:

  1. Обратиться в клинику для получения помощи.
  2. Уведомить Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500. Для Москвы телефон +7(495)956-55-55.
  3. Собрать документы, подтверждающие страховой случай и обратиться с заявлением в офис урегулирования убытков не позднее тридцати дней после наступления страхового случая.

В заявлении указывается информация: номер полиса, ФИО застрахованного лица, дата, суть произошедшего, предварительный диагноз контактные данные, банковские реквизиты для перечисления выплаты.

По каждому страховому случаю имеется свой набор документов для получения возмещения. Инвалидность и причины ее наступления подтверждают документы:

  • справки бюро медико-социальной экспертизы;
  • выписные эпикризы из лечебной организации;
  • справки о дорожно-транспортном происшествии.

Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность, нужны доказательства:

  • копии бюллетеней;
  • выписки из лечебного учреждения;
  • справки с работы, подтверждающие трудоустройство;
  • акт для подтверждения несчастного случая;
  • справки из травмункта;
  • копии протоколов об административных происшествиях.

Акты, больничные листы должны быть корректно оформлены. Ошибки приводят к тому, что приходится заново собирать документы. Поэтому нужно проверить оформление:

  1. В больничных листах, актах о несчастном случае, медицинских картах должна стоять подпись уполномоченного работника компании и печать.
  2. В медицинских документах проставляются даты начала и окончания временной нетрудоспособности, диагноз, перечень леченых мероприятий.

Нужно быть готовым, что страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для прояснения ситуации.

Наследники обращаются за выплатой, если застрахованное лицо умирает. Для получения страховки им нужны документы:

  • свидетельство о смерти из органов ЗАГС;
  • паспорт;
  • заявление;
  • свидетельство о наследстве;
  • документы, подтверждающие обстоятельства смерти застрахованного лица.

Представители страховой компании выясняют условия и обстоятельства наступления смерти, обращая особое внимание на документы из медицинской организации.

Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

Компания заслуженно входит в десятку лучших страховых компаний России. Экспертные агентства подтверждают надежность организации, дают прогноз, что и дальнейшая ее работа будет стабильной.

6 плюсов страхования в Ингосстрахе:

  1. Полисы компании Ингосстрах принимают организации, которые занимаются ипотечным кредитованием.
  2. Возможность оформления заявки в электронном виде.
  3. Минимальный пакет бумаг для оформления страховки.
  4. Большой объем выплат страховых сумм.
  5. Множество офисов работает по всей стране.
  6. Бесплатное медицинское обследование при страховании жизни.

В своей работе страховщик четко соблюдает требования законов и рекомендаций Центробанка, гарантирует выплату возмещения.

Минус страхования в том, что срок принятия решения по заявке о выплате возмещения может затянуться. Причиной задержек является уточнение обстоятельств. Но такие ситуации происходят только, если возникают подозрения, что человек намеренно причинил себе вред для получения страховки.

Полис страхования жизни одинаково полезен заемщику и банку. Страховка уменьшает риск невыплаты задолженности для финучреждения и дает возможность расплатиться с кредитом застрахованному лицу, попавшему в сложную жизненную ситуацию или его наследникам.

За долгий срок, на который оформляется ипотека, вполне возможно наступление страхового случая. Поэтому желательно оформить полис страхования жизни Ингосстрах.

[attention type=red]

Сравнить условия страхования жизни по ипотеке в других страховых компаниях, вы можете в нашем следующем посте.

[/attention]

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/zhizni-pri-ipoteke-ingosstrah.html

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: