Я оплачиваю кредит в банке ТРАСТ, остался год оплаты.

Содержание
  1. Потребительский кредит в
  2. Экспресс-программы потребительских кредитов Траст Банка
  3. Потребительские кредиты в Траст Банке в 2020 году
  4. Кредиты Траст Банка для вкладчиков
  5. Кредит на страховку КАСКО
  6. Рефинансирование потребительского кредита
  7. Еще несколько потребительских кредитов от Траст банка
  8. Что нужно, чтобы взять потребительский кредит в Траст Банке?
  9. Все способы оплаты кредита Траст Банка с реквизитами и комиссиями
  10. Способы оплаты
  11. Оплата онлайн
  12. Интернет-банкинг
  13. Мобильное приложение
  14. Онлайн-система “Город”
  15. Сторонние онлайн-сервисы
  16. Оплата офлайн
  17. В кассе банка
  18. Терминалы оплаты
  19. Салоны связи
  20. Розничные сети
  21. Системы денежных переводов
  22. Почта России
  23. Через бухгалтерию по месту работы
  24. Другие варианты оплаты
  25. Как не платить банку Траст: способы, условия, правила
  26. Просрочка кредитной карте
  27. Потребительские кредиты
  28. Задолженность по ипотеке
  29. Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился
  30. Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков
  31. Что происходит с кредитом после банкротства банка
  32. Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка
  33. Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка
  34. Осуществляет ли банк Траст реструктуризацию кредита
  35. Особенности реструктуризации в банке «Траст»
  36. Условия реструктуризации займа
  37. Рефинансирование ссуд других финорганизаций
  38. Что учитывать при перекредитовании?

Потребительский кредит в

Я оплачиваю кредит в банке ТРАСТ, остался год оплаты.

Взять потребительский кредит сегодня не сложно. Гораздо сложнее выбрать надежный банк, с которым не будет проблем. Одним из самых крупных и стабильных является Траст Банк, который предлагает для своих клиентов множество выгодных кредитных программ с разными условиями. Среди них вы без труда выберете удобный потребительский кредит именно для вас.

Взять потребительский кредит сегодня не сложно. Гораздо сложнее выбрать надежный банк, с которым не будет проблем. Одним из самых крупных и стабильных является Траст Банк, который предлагает для своих клиентов множество выгодных кредитных программ с разными условиями. Среди них вы без труда выберете удобный потребительский кредит именно для вас.

Экспресс-программы потребительских кредитов Траст Банка

Если деньги вам понадобились срочно, то очень кстати придутся экспресс-программы потребительского кредитования, которые разработал Траст Банк. Одобрение потребительского кредита в рамках этих программ происходит очень быстро, буквально от 10 до 30 минут.

А сумму можно выбрать всего лишь от 6 000 до 100 000 рублей, которые вы можете выплачивать в течение 24 месяцев, то есть 2 лет. Правда, процентная ставка по таким кредитам не малая, от 26% годовых. Зато если являетесь сотрудником компании, которая входит в число партнеров банка, то условия кредита изменятся на более лояльные.

Процент по кредитам станет меньше, сумма может быть увеличена до 200 000 рублей, а заявку одобрят в течение 30 минут.

[attention type=yellow]

Экспресс-программы кредитования «Деньги сейчас» и «Деньги сейчас для партнеров», обещают следующие условия:

[/attention]
Деньги сейчас Деньги сейчас для партнеров
Ставка от 14,9 до 99,9% годовых Ставка от 12,9 до 99,9% годовых
Суммы кредитования 30000-100000 рублей Суммы кредитования 30000-20000 рублей
Срок кредита от 6 до 24 месяцев Срок кредита от 6 до 36 месяцев
Комиссия за обслуживание кредита 0% Комиссия за обслуживание кредита 0%

Если вам понадобилась совсем небольшая сумма, которую вы быстро сможете отдать, то вам подойдут экспресс программы: «10-10-10», «20-15-10», «30-20-10» и «50-30-10».

“10-10-10”“20-15-10”“30-20-10”“50-30-10”
Ставка 64,9% годовых Ставка 64,9% годовых Ставка 64,9% годовых Ставка 64,9% годовых
10 000 рублей 20 000 рублей 30 000 рублей 50 000 рублей
10 месяцев 15 месяцев 20 месяцев 30 месяцев

Первая цифра в названии кредита означает сумму в тысячах рублей, вторая цифра — срок кредитования в месяцах, а последняя — 10 минут, за которые вам одобрят получение кредита.

Потребительские кредиты в Траст Банке в 2020 году

Если вы планируете брать кредит всерьез и надолго, то есть крупную сумму на большой срок, то обратите внимание на линейку потребительских кредитов «Время возможностей».

По данной кредитной программе вы можете оформить сумму от 12 000 до 500 000 рублей на срок до 5 лет. Для того чтобы получить такой кредит в банке Траст вам необходимо представить справку о доходах с официального места работы и два документа, подтверждающих вашу личность. Рассматривают заявку на получение кредита в течение 2 рабочих дней, а ставка составит 26,5% годовых.

При дополнительных гарантиях получения кредита, например, наличие поручителей, ставка по кредиту может быть снижена до 11,9% годовых, но может быть и увеличена до 69,9% годовых.

В зависимости от того, насколько надежным плательщиком вы покажетесь банку. На размер ставки также влияет ваша кредитная история.

Чаще всего по этой программе берут кредит на сумму от 50 000 до 300 000 рублей, а срок кредитования выбирают от 6 до 48 месяцев.

Если вы являетесь сотрудником компании, являющейся партнером Банка Траст, то вам можно взять кредит на срок до 60 месяцев, а сумма увеличится до 400 000 рублей. Кстати, в отличие от других банков, по кредитам Траст Банка не взимается комиссия за оформление кредита.

Кредиты Траст Банка для вкладчиков

Если вы являетесь вкладчиком Траст Банка и храните сбережения на его счетах, то вам для кредита предоставят специальные условия. Вы можете быстро получить кредит на сумму до 750 000 рублей, который одобрят почти моментально. При этом срок кредита вы можете выбрать до 60 месяцев, а взять его под 23,9% годовых!

Кредит на страховку КАСКО

Ни для кого не секрет, что страхование КАСКО обходится не дешево. Однако при оформлении автокредита и по условиям некоторых автосалонов, КАСКО оформлять обязательно.

К счастью, Банк Траст пришел на выручку автовладельцам и предоставляет им кредит «Страховой» на оформление страховки КАСКО.

[attention type=red]

Такой кредит можно оформить под 33,9% годовых, взять сумму от 10 000 до 100 000 рублей и выплачивать его от 6 до 12 месяцев.

[/attention]

Кстати, во многих банках взимается комиссия за досрочное погашение кредита. В Траст Банке такой комиссии нет, и вы можете погасить кредит досрочно, когда захотите.

Рефинансирование потребительского кредита

Невозможность выплатить кредит в срок сегодня не редкость. Но и тут Траст банк придет вам на помощь. По программе рефинансирования вы можете переоформить кредит другого банка, который вы не можете погасить.

Банк выдаст вам сумму на погашение кредита с процентами, а вы останетесь должны уже Траст Банку, но на более выгодных условиях. Например, сумму в 100 000 рублей вы можете выплачивать еще 5 лет, заплатив за это 29,9% годовых, плюс небольшая комиссия за переоформление кредита.

Одобрят ли вам рефинансирование, вы узнаете в течение 2 рабочих дней, если соберете полный пакет необходимых документов.

Еще несколько потребительских кредитов от Траст банка

Наиболее выгодными потребительскими кредитами для физических лиц в Траст Банке являются программы «Новый план» и «Новый план – социальный».

В первом случае вы можете взять кредит под 23,9% годовых, на срок от 6 до 60 месяцев. Сумма кредита при этом составит от 20 000 до 600 000 рублей. Такой кредит можно досрочно погасить в любой момент, без проблем и комиссий.

По кредитной программе «Новый план – Социальный» вы можете оформить кредит на срок от 6 до 60 месяцев, взять сумму от 20 000 до 100 000 рублей под 29,9% годовых.

Что нужно, чтобы взять потребительский кредит в Траст Банке?

Условия Траст Банка для получения потребительского кредита достаточно простые. Ваш возраст должен быть старше 23 лет и моложе 65 лет.

Для подтверждения своей личности вы должны предоставить банку 2 документа, один из которых обязательно должен быть паспортом. Кстати, в паспорте должна быть постоянная прописка в том регионе, где есть филиал банка.

Вы должны официально работать, причем иметь стаж более четырех месяцев, но лучше более полугода.

Кстати, оформляя кредит в Траст Банке вы можете зарегистрировать своего супруга или супругу, как созаемщика. В этом случае, условия по кредиту будут удобнее, а проценты меньше.

Источник: https://credits.ru/firms/article/bank-trast/kak-vzyat-potrebitelskij-kredit-v-trast-banke/

Все способы оплаты кредита Траст Банка с реквизитами и комиссиями

Я оплачиваю кредит в банке ТРАСТ, остался год оплаты.

Шрифт A A

Погашение потребительских кредитов в банке Trust возможно несколькими способами. Редакция портала «Банкономика» проанализировала все возможные варианты, куда можно платить кредит банка Траст, а также выяснила специфику каждого варианта погашения.

Способы оплаты

Банк Траст предлагает свои клиентам как стандартные способы погашения займов без использования сети интернет, так и оплату кредитов с помощью онлайн-сервисов.

Памятка по погашению кредитов

Оплата онлайн

Клиенты банка могут погасить задолженность по сети, воспользовавшись сервисом Trust online, через мобильное приложение или с помощью системы «Город».

Интернет-банкинг

Одним из способов дистанционного погашения кредита является оплата через систему Trust Online. Для получения доступа к ней подается заявление в любое отделение банка Trust. После этого клиент получает уникальный логин и пароль, которые понадобятся для входа в систему.

Инструкция по внесению оплаты через Trust Online:

  1. Войти в личный аккаунт, используя регистрационные данные, которые были выданны в банке.
  2. Выбрать раздел «Переводы», а затем подменю «Между своими счетами».
  3. Ввести реквизиты источника (карты или счета) списания средств.
  4. Указать реквизиты счета, на который должен поступить платеж.
  5. Руководствуясь графиком платежей, обозначить сумму перевода.
  6. Проверить введенную информацию.
  7. Кликнуть на ссылку «Отправить в банк».

Главными преимуществами оплаты кредита с помощью Trust online является то, что платеж поступает в день отправки запроса. Комиссия при этом не взимается.

Мобильное приложение

При наличии смартфона или планшета клиент может вносить ежемесячные платежи по кредиту с помощью мобильного банка. Для этого необходимо скачать на сайте банка или в официальном онлайн-магазине приложение «Траст Мобайл».

Далее пользователю следует войти в личный кабинет при помощи логина и пароля системы Trust Online и последовательно выполнить следующие шаги:

  1. Указать реквизиты для погашения кредита (номера счетов списания и поступления).
  2. Проверить правильность введенных данных.
  3. Подтвердить операцию.

С точки зрения выгоды для клиента это такой же удобный сервис, как и Trust Online. Он позволяет совершать моментальные платежи без комиссии.

Клиент банка, используя мобильное приложение, может не только узнать задолженность, но и подключить функцию предупреждения просрочек платежей. В этом случае за несколько дней до очередного платежа на номер телефона, указанный в кредитном договоре, поступит СМС-напоминание.

Онлайн-система “Город”

Пользователи платежной системы «Город» могут через нее вносить платежи по кредитам банка Траст.

Для этого потребуется войти в личный кабинет сервиса и следовать инструкции:

  1. Выбрать раздел «Кредиты популярных банков».
  2. В открывшемся списке найти искомое учреждение.
  3. Указать номер счета, куда поступят средства.
  4. Ввести паспортные данные заемщика.
  5. Сделать проверку.
  6. Подтвердить операцию.

Сервис имеет простой и удобный интерфейс, но платежи по нему поступают только на следующий день. За перевод предусмотрена комиссия 2,5%.

Сторонние онлайн-сервисы

Кроме рассмотренных имеется ряд других сторонних сервисов, принимающих оплату займов, предоставленных банком Траст: Золотая корона, Рапида, Киви и Все платежи.

Название сервисаРазмер комиссии, %Минимальная сумма комиссии, руб.Срок зачисления средств
Золотая корона150сутки
Рапида1501-2 дня
КИВИ1,650сутки
Все платежи3501-2 дня

Для проведения операции потребуются данные кредитора, имя и номер паспорта заемщика, а также контактный телефон.

Как оплатить кредит через систему электронных кошельков на примере QIWI, можно посмотреть в следующем видео:

Оплата офлайн

Наряду с интернет-оплатой возможно проведение оплаты в режиме оффлайн наличностью или картой. Традиционно это касса банка или банкомат, но наряду с ними применяются и новейшие расчетные системы терминалы, салоны связи, розничные сети, платежные системы. Существует и возможность, отправить оплату через Почту России или делая отчисления из собственной зарплаты.

В кассе банка

Для оплаты этим способом нужно посетить ближайшее отделение банка Траст и пройти в кассу. При себе необходимо иметь паспорт. В кассе к оплате принимаются карты и наличные. Средства взимаются без комиссии и поступают на счет сразу.

В любом банкомате сети Траст при наличии зарплатной карты можно погашать заем. При отсутствии карты платеж можно внести наличными с помощью функции банкомата — cash-in. Поэтапный механизм действий:

  1. Вставить дебетовую карту в банкомат и пройти идентификацию (при ее наличии).
  2. Ввести номер счета для погашения.
  3. Внести наличность в случае отсутствия карты).
  4. Подтвердить платеж.

Пополнение баланса произойдет в течение дня. Комиссия не взимается.

Возможно погашение и в иностранной валюте, но клиенту придется оплатить расходы по ее конвертации.

Адреса отделений и банкоматов клиенты могут найти на сайте банка и в мобильном приложении.

Терминалы оплаты

Оплату банковских услуг принимают многие терминалы самообслуживания. Перечень наиболее популярных:

Название терминалаРазмер комиссии, %Минимальная сумма комиссии, руб.Срок зачисления средств
Qiwi1,6100до 3 дней
Операционные кассы банка «Открытие»00в течение суток
ПлатФорма0,820до 3 дней
Элекснет250до 3 дней

При непосредственном обращении в офис банка «Траст» платеж также будет проведен без комиссии.

О том, как оплатить кредит через терминал QIWI, можно посмотреть на видео:

Салоны связи

Салоны связи также оказывают услуги по переводу денежных средств. Стоимость и условия проведения таких операций одинаковы у разных операторов. При первичном обращении потребуются:

  • сведения о плательщике с указанием номера паспорта;
  • реквизиты кредитного счета;
  • контактный телефон.

При последующих обращениях для идентификации будет достаточно одного номера телефона.

Название салонаРазмер комиссии, %Минимальная сумма комиссии, рубСрок зачисления средств
МТС (ЗАО «РТК»)150через сутки
Евросеть150на следующий рабочий день
Билайн150через сутки
Ростелеком150на следующий рабочий день

Пользователи связи МТС могут узнать расположение подходящего салона с помощью бесплатной команды 6677.

Максимальная сумма комиссии в центрах Билайн составляет 500 рублей. Поэтому этот способ выгоден при переводе больших сумм, т.к. у других операторов предел комиссии не установлен.

Розничные сети

Платить за кредит можно и в некоторых розничных сетевых центрах. Пока это осуществимо только в двух салонах.

Название сетиРазмер комиссии, %Минимальная сумма комиссии, руб.Срок зачисления средств
Золотая корона150один день
Связной150один день

Адреса салонов пользователи могут найти на сайте «Золотая корона — Погашение кредитов»

И на сайте магазина «Связной»

Системы денежных переводов

Большинство существующих сервисов по трансферу финансовых ресурсов позволяют провести платеж в кратчайшие сроки. Наиболее востребованные и надежные: Вестерн Юнион, Контакт, Юнистрим.

Название системыРазмер комиссии, %Минимальная сумма комиссии, руб.Срок зачисления средств
Вестерн Юнион1100в течение нескольких минут
Контакт150моментально
Юнистрим1,545моментально

При использовании системы Вестерн Юнион, даже если размер платежа не очень большой, клиенту придется заплатить минимум 100 руб. Поэтому при оплате небольших сумм до 10 000 рублей целесообразнее предпочесть Контакт или Юнистрим.

Почта России

Осуществить очередной платеж можно в любом почтовом отделении. Стоимость такой услуги составит 1,9% от суммы перевода, минимальный размер комиссии 50 рублей. Ждать поступления средств на счет придется 7 дней. От плательщика потребуются сведения:

  • реквизиты получателя платежа;
  • сведения о плательщике;
  • заполненный образец почтового перевода.

Ускорить процесс перечисления можно путем направления платежа не напрямую в банк, а через систему «Рапида». В этом случае комиссия составит 1,9%.

Бланк почтового перевода

Пример заполнения бланка почтового перевода

Через бухгалтерию по месту работы

Для работающего человека удобным способом оплаты долга может стать перечисление части заработной платы напрямую через бухгалтерию на расчетный счет банка. Для этого составляется платежное поручение, руководствуясь которым бухгалтерия будет осуществлять оплату кредита в счет зарплаты.

Другие варианты оплаты

Оплатить кредит можно в отделении или банкомате любого финансового учреждения. Потребуется указать информацию:

  • фамилия, имя и отчество отправителя;
  • номер счета плательщика;
  • сумма списания;
  • реквизиты получателя.

Поступление такого платежа произойдет в течение 5-7 рабочих дней. Размер комиссии будет зависеть от условий финансово-кредитного учреждения.

Важно верно заполнять реквизиты платежа, указав данные владельца счета (получателя платежа). Клиентам рекомендуется обязательно перепроверять указанные данные при заполнении реквизитов платежа!

Реквизиты платежа банка Траст

Проводимая банком политика позволяет клиентам использовать наиболее подходящие способы оплаты займов. При наличии стабильного заработка удобным будет способ оплаты через бухгалтерию. Для экономии времени – онлайн способы. Для моментального пополнения счета – расчет через систему денежных переводов.

Источник: https://bankonomika.ru/okreditah/bank-trast-kuda-platit-kredit

Как не платить банку Траст: способы, условия, правила

Я оплачиваю кредит в банке ТРАСТ, остался год оплаты.

При неуплате кредитов существует стандартная процедура взимания задолженности с клиента банка «Траст», которая состоит из нескольких этапов, определенных законом.

Если вы не собираетесь выплачивать кредит вовремя, вас обяжут это делать в судебном порядке, кроме того придется погасить судебные издержки. При своевременном визите в «Траст» в индивидуальном порядке задолженность можно реструктуризировать.

Все зависит от вида кредита и вашего поведения при первой или нерегулярной невыплате.

Просрочка кредитной карте

Каждый из нас имеет банковскую карту, существует три категории:

  • дебетовая – эта карта, на которой обычно лежат собственные средства, пользователь карты оплачивает стоимость за месячное обслуживание (MasterCard Standart, MasterCard Gold, MasterCardPlatinum, MasterCard Black Edition);
  • для выплат (обычно пенсионная) – это также дебетовая карта, обсуживающаяся в банке на льготных основаниях;
  • кредитная – это карта, на которой имеется кредитный лимит, так называемый краткосрочный кредит. Деньги с таких счетов могут использоваться на беспроцентной основе.

В настоящий момент в банке «Траст» в России предлагаются только дебетовые карты. В украинском доступен весь набор банковских инструментов.

По кредитным «пластикам» имеется льготный беспроцентный период пользования деньгами. В зависимости от условий по вашей карте он составляет 30-55 дней.

Если вы не рассчитались в этот период, раз в месяц нужно оплачивать «Трасту» проценты по кредиту и часть тела кредита.

[attention type=green]

При нарушении сроков погашения начисляется штраф в зависимости от вашего банковского продукта и условий кредита. После проплаты банк снимает только проценты, сумма из тела кредита опять становится доступной.

[/attention]

Если вы просрочите выплаты, банк может потребовать погасить полностью текущую задолженность. При систематических невыплатах кредитный лимит перестает быть доступным, сообщается, что банк заблокировал лимит. Владелец карты должен делать раз в месяц платежи по схеме «часть тела кредита+проценты».

Выплачивать нужно обязательно, в противном случае банк подаст на вас в суд или законно передаст право взимания долгов коллекторской компании. Как это происходит, можно посмотреть на видео.

Отметим, что с 2013 года у Траста в России начались проблемы, в связи с этим сократилось количество банковских продуктов.

После реинвестирования капитала банк полностью оздоровил свои активы и на данный момент прибегает к услугам коллекторских компаний по возврату долгов.

Многие заемщики надеялись, что Траст лопнул, и не платили кредиты, несколько ошибаясь в ситуации. Теперь отдавать долги можно и нужно с повышенными процентами.

Потребительские кредиты

При просроченной задолженности по потребительскому кредиту обычно звонят операционисты и уточняют причину задержки. Заемщику предлагается погасить задолженность.

Если это невозможно делать в текущем месяце, то лучше воспользоваться возможностью получения кредитных каникул и после продолжить рассчитываться по кредиту.

В Трасте оптимизация выплат применяется, но разрешение нужно получать только в индивидуальном порядке. Поймите, что данная проблема не ждет.

В противном случае банк подаст в суд, согласно решению которого у вас будут законно требовать выплату долга в принудительном порядке одноразово или каждый месяц. В худшем случае Траст передаст ваше дело коллекторской компании, не нужно надеяться, что это незаконно, и ожидать вмешательства правоохранительных органов. Можно просто сделать оптимизацию вашего займа заранее.

Учитывая экономическую нестабильность, чтобы можно было предотвратить подобные сложности, можно застраховать риски потери работы, невыплаты, болезни.

Чтобы воспользоваться данной услугой, вам нужно будет заключить договор со страховой компанией и оплачивать взносы. В случае болезни или потери работы выплаты по кредиту могут быть сделаны страховой компанией.

[attention type=yellow]

Этот вид страхования удобен особенно тогда, когда имеется несколько потребительских кредитов или кредитных карт.

[/attention]

Чтобы можно было исключить передачу задолженности наследникам, рекомендуем застраховать свою жизнь. Это поможет исключить наследование долга. Подобными страховыми услугами можно воспользоваться каждому человеку.

Задолженность по ипотеке

При расчете с кредитом, важно, каким пользуетесь. От этого зависит, чего вам ожидать при нарушении сроков выплат. Обратите внимание, что ситуация в России в Трасте и в других странах в дочерних структурах разная, поэтому и условия будут отличаться. Траст в настоящий момент проводит оздоровление своих активов и намерен вернуть все просроченные кредиты.

Если есть незакрытый и просроченный кредит, можно и нужно договориться о реструктуризации. В противном случае, если вы не платили длительный срок кредит (например, от 3 месяцев до года) и имеете собственные средства на счетах, примите меры, чтобы банк не заблокировал ваши карты и депозиты.

Если вы просрочили ипотеку на месяц, банк сразу имеет право требовать погашения неоплаченной части кредита. Чтобы не попасть в неприятную историю, когда вам звонят, говорите, что придете в банк в ближайшие дни. Это нужно сделать для того, чтобы банк приостановил перевод кредита в проблемные активы.

При утере возможности выплачивать ссуду вы можете воспользоваться кредитными каникулами. Каждый банк формирует свои условия, поэтому условия по отсрочкам тоже разные. В России данная практика широко применяется и, по отзывам, позволяет сократить кредитную нагрузку.

Источник: https://moepravo.pro/blog/2016/02/08/ne-platit-kredit-v-trast-bank/

Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился

Я оплачиваю кредит в банке ТРАСТ, остался год оплаты.

В редакцию нашего портала регулярно приходят письма такого содержания:

«Мама несколько лет назад взяла кредит в пробизнесбанке у которого в 2015 году отозвали лицензию. Мама пыталась платить по старым реквизитам, но платежи возвращали. Потом платить перестала так как не было понимания куда платить. Спустя два года пришло письмо, что просрочка по кредиту вместо 134 тыс. изначального долга уже 900 тысяч рублей»

или

«В прошлом году весной взяла кредит в ру-банке. В августе его лишили лицензии, платежи не принимались, руководство организации, которое сотрудничало с этим банком, сказали, что банк никуда наши данные не передал.

сделала запрос кредитной истории через сбербанк( 1000 руб в нашем городе) весной этого года, мне сказали, что никаких просрочек по кредитам нет, что я исправно плачу. Получается что кредит ру-банка мне просто анулировали.

Или я ошибаюсь?»

За последние 3 года Центральный Банк РФ отозвал лицензии на право деятельности у 237 банков. Лишение лицензии равносильно банкротству финансовой организации. Что делать вкладчику обанкротившегося банка, сегодня знают все — если вклад застрахован, то АСВ выплатит вам всю сумму через одного из банков-партнеров.

А вот как быть человеку, который взял кредит в банке у которого впоследствии отозвали лицензию? Платить или забыть? А если платить, то кому, когда и в каком виде? И что будет, если просрочить кредит, взятый в обанкротившейся финансовой организации? Обо всем этом поговорим в сегодняшней статье.

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

  • Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами
  • Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов)
  • Признаки вывода активов
  • Резкое увеличение дебиторской задолженности
  • Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов)
  • Невыполнение требований Центробанка по рискам
  • Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

Процесс признания банка финансово несостоятельным почти такой же, как и у других юрлиц, с некоторыми особенностями:

  • Отзыв лицензии Центральным банком РФ.
  • Решение суда о начале процедуры банкротства.
  • Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим.
  • Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление).
  • Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов.
  • Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали.

У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка.

Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Способ избавиться от кредита только один: выплатить его в полном объеме.

Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Слухи и новости в СМИ не являются официальными свидетельствами банкротства банка или отзыва у него лицензии. Есть всего три источника, публикация в которых точно значит, что у банка серьезные проблемы:

Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота.

Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка. Поэтому, как только вы услышали об отзыве лицензии у вашей кредитной организации, заходите на сайт АСВ и ищите объявления, касающиеся этой ситуации.

[attention type=red]

Также информация о новых реквизитах оплаты по кредиту может размещаться на официальном сайте банка.

[/attention]

Если ни в одном, ни в другом источнике сведений об изменениях нет, значит, продолжаете платить в адрес своего банка.

Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник может не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Обязательно сохраняйте квитанции!

Некоторые особо одаренные заемщики пытаются перехитрить банк. Вот реальная история о том, что из этого обычно получается:

Почти 4 года назад взял кредит под поручительство жены. Платил день в день в течение года, потом у банка отозвали лицензию. Посоветовался со знакомым студентом юрфака.

Он почитал какие-то законы и сказал, что пока банк меня не уведомил, можно не платить, потому что отделение банкрота закрылось, а новый кредитор обязан известить о реквизитах платежа. Так я ждал 2 года 11 месяцев.

Когда срок исковой давности уже маячил на горизонте, пришло судебное извещение об иске Агентства по страхованию вкладов ко мне и супруге. В суде я пытался объяснить, что АСВ специально тянуло с извещением о банкротстве банка и не сообщило мне новые реквизиты. Однако судья сказала, что информация на сайте АСВ – это официальное извещение.

И я должен был либо платить по указанным на сайте Агентства реквизитам, либо, если я утверждаю, что этих реквизитов не знал, то платить по старым реквизитам. В общем, взыскали всю сумму кредита, штрафы суд срезал наполовину, но все равно получилась крупная сумма. Больше студентов-юристов не слушаю.

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов.

Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается.

Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

Обратите внимание: отправитель уведомлений оперирует теми данными, которые указаны в кредитном договоре, поэтому если у вас поменялся адрес, а банк об этом извещен не был, письмо вы не получите.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

  • Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
  • Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
  • Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту.

У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком.

Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

Источник: https://myrouble.ru/kuda-platit-kredit-esli-bank-bankrot/

Осуществляет ли банк Траст реструктуризацию кредита

Я оплачиваю кредит в банке ТРАСТ, остался год оплаты.
0

Банк «Траст» с 1995 г. работает в сфере услуг заимствования, выдает ссуды на потребительские нужды и на покупку недвижимости. Большое количество физлиц в течение долгого периода времени обращалось в финучреждение для получения денег в заем.

Однако в ряде случаев у людей могут возникнуть сложности в оплате ссуды, что ставит под угрозу выполнение ими обязательств по схеме возврата денег и выплате процентов.

Поэтому реструктуризация кредита в банке «Траст» выступает эффективным подходом в решении финансовых сложностей при пользовании заемными деньгами.

Особенности реструктуризации в банке «Траст»

Реструктуризация кредитов в банке «Траст» — особенности и условия.

С декабря 2014 г. ЦБ РФ оформил решение о начале финансового оздоровления банка «Траст», для чего в качестве инвесторов были определены «Открытие Холдинг» и «Финансовая Корпорация Открытие». Начиная с 2015 г. финучреждение вошло в состав известной организации «Открытие». Поэтому активно реализуются меры по улучшению отношений с заемщиками и, особенно, с проблемными клиентами банка «Траст».

Для повышения платежной дисциплины со стороны физлиц, которые оформили займы, но по каким-либо причинам утратили возможность рассчитываться по возникшему долгу, внедряются меры по реструктуризации.

Реализуется эта программа путем оформления нового займа для выплаты долгов по текущей ссуде.

[attention type=green]

Для оформления такого перекредитования по займам финучреждения «Траст» необходимо подать заявление с указанием причин, которые обусловили сложности с оплатой обязательных платежей.

[/attention]

Проведение реструктуризации не может быть обязательством финорганизации, эта услуга чаще всего не указывается в параметрах соглашения по займу.

При утвердительном выводе банка «Траст» новая ссуда в ряде случаев оформляется на сумму, меньшую по сравнению с размером долгов по изначальному займу с учетом процентов.

Расхождение в этих суммах должно будет покрываться физлицом за счет личных денег.

https://www.youtube.com/watch?v=LDUfkgpxV8A

В заявлении на реструктуризацию заемщик может указать информацию о желаемых корректировках имеющихся условий, что может быть утверждено банком в новом займе для перекредитования:

  • увеличение срока займа с одновременным сокращением помесячных взносов;
  • снижение ставки;
  • списание штрафных санкций за просрочку;
  • введение временной отсрочки в выплате помесячных взносов.

Финучреждение рассматривает возможность перечисления кредита под погашение старого займа в индивидуальном порядке и может предложить улучшение условий как по одному, так и по нескольким параметрам соглашения.

Условия реструктуризации займа

Оформить банковский заем для реализации схемы перекредитования можно в размере от 10 тыс. до 300 тыс. рублей без установленных комиссий и скрытых выплат. Страхование производится на добровольных началах. Ставка фиксируется в частном порядке, однако в рамках потребительских ссуд условиями предполагается двухступенчатый расчет:

  • 22,9-33,9% устанавливается на первую часть срока, например для 10 мес. при двухлетнем займе или на 15 мес. при ссуде на 3 года;
  • 12,3-25,2% устанавливаются для оставшегося времени использования ссуды.

Реструктурировать заем можно с максимальным сроком 48 мес., однако в индивидуальном порядке банк может продлить время пользования новой ссудой.

Полная величина займа, вычисленная по максимальной сумме и наибольшему периоду, варьируется в пределах 19,567–31,367%.

Решение принимает банк после изучения кредитной истории физлица и предъявляемых сведений, описывающих просьбу об изменении условий.

Реструктуризация кредита также допускает требование выплаты доверительного платежа в банке «Траст», который рассчитывается как процент от суммы ссуды или фиксируется в заданном размере (ориентировочно 5000 рублей).

Этот платеж производится единовременно. Финучреждение также может установить минимальную величину доверительного платежа в размере от 100 рублей.

Пропуск или невнесение платежа по графику вовремя влекут установление штрафного наказания, исходя из 20% за каждый день неуплаты.

Заемщик вправе делать досрочное покрытие займа, однако для совершения таких действий следует письменно предупреждать об этом финучреждение. Если досрочное погашение производится по частям, то физлицо может выбрать способ:

  • поменять срок оплаты с сокращением численности взносов;
  • уменьшить сумму возврата без смены длительности.

Полное или частичное закрытие обязательств по перекредитованию может осуществляться в любой день, но не ранее 30-го дня со дня подачи заявления о досрочном погашении.

Основные способы погашения займа в Траст Банке.

Рефинансирование ссуд других финорганизаций

Физлица, которые имеют активные займы, подписанные в других финучреждениях, могут обратиться в банк «Траст» для проведения их рефинансирования. Эти лица не должны иметь просрочек по выплатам и характеризоваться исключительно положительной кредитной историей. Но даже тогда банк вправе отказать в утверждении нового займа.

Претендовать на такую услугу могут граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет, имеющие постоянную регистрацию в месте размещения офиса банка «Траст». При этом физлицо должно иметь стаж работы более полугода. Подача заявки на рефинансирование аналогична запросу потребительского кредита, а предъявить в финорганизацию надо:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • документ на выбор – ИНН, водительский документ, загранпаспорт и т.д.;
  • свидетельство о доходах за последние 4 мес. по форме 2-НДФЛ или банковскому шаблону;
  • комплект документов по ссуде, которую надо рефинансировать, справки о состоянии задолженности, реквизиты счета, куда перечисляются деньги на погашение.

Что учитывать при перекредитовании?

Чтобы получить наилучшие условия пользования займом, заемщику также нужно учитывать особенности перекредитования и требования к реструктурируемым и рефинансируемым ссудам:

  1. одновременно можно рассчитывать на перекредитование до 5 ссуд;
  2. отсутствие просрочек и долгов по займам;
  3. срок оформления займа должен быть более 6 мес.;
  4. оставшийся период до закрытия кредита – не менее 3 мес.

Воспользовавшись схемами обеспечения обязательств по займу, физлицо получает возможность сохранить свою кредитную историю и не доводить ситуацию до процедуры взыскания долгов через судебные решения. Также можно рассчитывать и на улучшение параметров, на которых производится кредитование.

Однако физлицу целесообразно подробно изучить предлагаемый договор реструктуризации, оценить новые права и обязанности, исключить возможность включения комиссий или повышенных санкций, которые могут сгладить предлагаемые улучшения. Следует обратить внимание также на доступность полного возврата ссуды до истечения ее срока.

Источник: https://credit101.ru/2017/04/kak-provoditsya-restrukturizatsiya-kredita-v-trast-banke/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: