Юрлицо (ООО) взяло большой кредит под залог здания. Через пол года возникли

Содержание
  1. Кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости — как взять займ в банке
  2. Виды кредитования и возможный недвижимый залог
  3. Какая недвижимость может быть залогом
  4. Кредиты для малого и крупного бизнеса
  5. С чего начать оформление кредита
  6. требования к кредитуемому лицу
  7. документы для кредитного отдела
  8. к чему нужно быть готовым при получении кредита под залог недвижимости
  9. Условия кредитов, выдаваемых под недвижимость
  10. Выводы
  11. Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости? Подробная информация для собственников помещений!
  12. Что такое коммерческая недвижимость
  13. Перечень требований, распространяющихся на залог
  14. Кто может обратиться за кредитом
  15. Варианты
  16. Под залог приобретаемых объектов
  17. Под залог личной собственности
  18. Условия
  19. Что предлагают банки
  20. «Сбербанк»
  21. «ВТБ»
  22. «Россельхозбанк»
  23. «Абсолют банк»
  24. «БФА»
  25. Какие документы собирать
  26. Возможные нюансы
  27. : что такое залог
  28. Кредит юридическим лицам под залог недвижимости: условия получения
  29. Как получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости
  30. Плюсы и минусы
  31. В какие банки можно обратиться
  32. Правильное оформление
  33. На каких условиях
  34. Требования к заемщикам
  35. Как правильно погасить кредит
  36. Нюансы оформления
  37. Заключение
  38. Как законно не платить кредит взятый под залог недвижимости
  39. Возможности выйти из ситуации
  40. Имеются ли признаки банкротства?
  41. Алгоритм действий при банкротстве
  42. Документы, которые нужны для оформления банкротства
  43. Передача заявления в суд и его рассмотрение
  44. Дальнейшая судьба банкрота
  45. Плюсы и минусы решения о признании себя банкротом
  46. Кредит юридическим лицам под залог недвижимости: условия, где взять!
  47. Условия: плюсы и минусы
  48. Лучшие предложения банков
  49. ВТБ
  50. Сбербанк
  51. Россельхозбанк
  52. Предложения других банков
  53. Росбанк
  54. Промсвязьбанк
  55. Уралсиб
  56. Юникредит
  57. Интеза
  58. Бинбанк
  59. Возрождение
  60. Мособлбанк
  61. Нбд
  62. Требования к заемщику и залогу
  63. Порядок оформления кредита
  64. : кредит для бизнеса

Кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости — как взять займ в банке

Юрлицо (ООО) взяло большой кредит под залог здания. Через пол года возникли
Евгений Маляр

14 мая 2020

# Кредиты для бизнеса

Годовая процентная ставка кредитов под залог недвижимости в разных банках колеблется в пределах от 10 до 23%. В среднем она составляет примерно 15%. Как правило, чем легче получить займ, тем выше ставка.

  • Виды кредитования и возможный недвижимый залог
  • Какая недвижимость может быть залогом
  • Кредиты для малого и крупного бизнеса
  • С чего начать оформление кредита
  • Требования к кредитуемому лицу
  • Документы для кредитного отдела
  • Правоустанавливающие документы на закладываемую недвижимость
  • Правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость
  • К чему нужно быть готовым при получении кредита под залог недвижимости
  • Условия кредитов, выдаваемых под недвижимость
  • Выводы

Бизнес любого уровня и вида собственности иногда нуждается в привлечении стороннего капитала. Сегодняшняя статья о том, как получить кредит под залог коммерческой недвижимости в банке.

В первую очередь предлагаем вам ознакомиться с таблицей, в которой собраны лучшие предложения российских банков.

БанкМинимальная ставка, %Максимальная сумма, млн руб.Максимальный срок, летВероятность одобрения
9,93015
81515
9,92015
8,8208
15,554
1025010
13,96,35
12,5105
1015012none
10,5608nonenonenone
11,881007
117310nonenonenone

Виды кредитования и возможный недвижимый залог

Недвижимость чаще других видов имущества используется в качестве залога. Тому есть две главные объективные причины – эта собственность стоит дорого и ее можно быстро реализовать в случае неплатежеспособности клиента.

Качество объекта недвижимости как обеспечительного средства прямо влияет на условия заимствования: срок, сумму, процентную ставку и возможность открытия линии. В некоторых случаях займ бизнесу выдается для приобретения коммерческой недвижимости под залог самого покупаемого объекта и тогда он называется ипотечным.

Классификация коммерческих кредитов предусматривает их деление по следующим признакам:

Вид кредитаХарактеристика
ЦелевыеПредусмотрено использование средств на указанные в договоре нужды
НецелевыеМожно расходовать по усмотрению кредитуемого лица
КраткосрочныеСроком до 2 лет, главным образом для восполнения недостатка оборотных средств
ДолгосрочныеРасходуются на капитальные вложения

Какая недвижимость может быть залогом

Банки принимают обеспечение в виде любой ликвидной недвижимости, включая коммерческую и жилую (квартиры в многоэтажных домах, таунхаусы, земельные участки, частные дома). Требования сводятся к следующим основным пунктам:

  • Объект расположен в пределах городской черты или в ее непосредственной близости.
  • Он представляет собой капитальное строение или его часть.
  • Отсутствие обременений, то есть спорных моментов по поводу прав собственности и правомочности распоряжаться имуществом – их быть не должно. Не принимаются в качестве обеспечения объекты, на которые наложен арест или уже заложенные ранее.

Кредиты для малого и крупного бизнеса

Хотя недвижимость считается наиболее надежным обеспечением возвратности, условия банков для ИП и предприятий малого бизнеса, как правило, сложнее, чем предлагаемые крупным фирмам. При этом есть и преимущества:

  • Срок кредитов в этом случае допускается максимально длительный (как правило, до десяти и более лет).
  • Заявки рассматриваются приоритетно и оперативно (в течение пяти дней).
  • Допускается отсрочка выплаты тела кредита до девяти месяцев.
  • Заботу об оценке закладываемого объекта берет на себя банк, избавляя клиента от трат на услуги экспертов.
  • Постоянные клиенты пользуются программами лояльности.

Тем не менее, у крупных предприятий есть преимущество по сравнению с малым бизнесом. Оно выражается в репутации, которую относительно просто подтвердить. Как следствие – более выгодные условия получают они.

С чего начать оформление кредита

первый шаг на пути получения займа – выбор банка, предлагающего наиболее приемлемые условия. кредитный рынок равновесен, поэтому искать существенные различия бесполезно, но некоторые специфические моменты могут создавать преимущества. они могут выражаться в том, что имеющийся в распоряжении потенциального клиента объект признается более или менее ликвидным, или по-разному оценивается.

второй этап – визит в выбранный банк. по телефону или в процессе электронной переписки будущий клиент может назначить время встречи, но столь серьезный вопрос, как кредитование под залог недвижимости, обсуждается только лично.

специалист банка расскажет понятными словами условия, предоставит консультационные услуги, назовет необходимые документы, а также ответит на все вопросы, которые, несомненно, возникнут во время беседы.

но это только первый поход в банк.

в случае успешности переговоров клиент посещает кредитное учреждение повторно. он приносит с собой пакет документов и заявку, бланк которой ему выдает сотрудник кредитного отдела во время первого визита.

[attention type=yellow]

на этом же этапе, при условии благоприятного развития событий, должна состояться еще одна встреча, на этот раз на территории вероятного клиента. специалист из банка прибудет на место для осмотра объекта и финансовой оценки бизнеса.

[/attention]

после сбора и передачи всей необходимой информации в банк, наступает пауза, длящаяся несколько дней, в течение которой принимается решение об одобрении заявки или отказе в займе. затем наступает самый ответственный момент – подписание договора кредитования.

подать заявку на кредит

требования к кредитуемому лицу

в каждом банке идеального заемщика видят по-разному, но если проанализировать его усредненный портрет, то требования получатся следующие:

  • российское гражданство или постоянное легальное проживание в рф – обязательно.
  • возраст – до 60 лет.
  • успешная хозяйственная деятельность ведется в течение полугода, а лучше года. требуемый «стаж» в бизнесе зависит от степени сезонности и других факторов: банк имеет право проявлять дифференцированный подход к клиентам.

документы для кредитного отдела

сам будущий заемщик должен понимать, что чем весомее аргументы в пользу его платежеспособности, тем выше шансы получения кредита на благоприятных условиях. индивидуальный предприниматель предоставляет стандартный пакет, включающий:

  • заполненную анкету с указанием желаемых параметров кредита, сведений о бизнесе и его владельце.
  • общегражданский паспорт собственника.
  • свидетельство о регистрации ип.
  • всю финансовую отчетность за последний период (как минимум), свидетельствующую о доходах, достаточных для обслуживания планируемого кредита.
  • налоговую декларацию.
  • договоры с контрагентами и поставщиками. вероятному заемщику придется в банке раскрыть систему бизнеса и документально подтвердить свои финансовые результаты. рассчитывать что поверят на слово – не стоит.
  • документацию на обеспечительное имущество, в данном случае – объект недвижимости. пакет включает правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, мены, дарения, решение суда, приватизационное свидетельство и т. п.) зарегистрированный в росреестре.
  • для заемщиков – физических лиц, крайне желательно технико-экономическое обоснование целевого использования кредита или бизнес-план.

требование банков о предоставлении подтверждения права собственности на объект, служащий имущественным обеспечением, вполне резонно. к таковым бумагам относятся документы, свидетельствующие о правовом событии, которое привело к владению клиента данным имуществом:

  • приватизация;
  • покупка;
  • наследование;
  • дарение;
  • мена;
  • долевой вклад в строительство;
  • другие законные действия.

каждое из этих действий подтверждается соответствующим актом, фиксируемым государственным органом – федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии (сокращенно – росреестром).

с приблизительным перечнем правоустанавливающих документов можно ознакомиться, прочитав фз-122 от 21 января 1997 года (ст. 17). как правило, владельцы недвижимости и сами знают, на основании какой бумаги им принадлежит собственность.

  • договорами оформляются следующие виды приобретения: купля-продажа, дарение, мена, пожизненное содержание, долевое наследование, уступка и рента.
  • наследование подтверждается свидетельством или решением суда (если срок подачи на наследование был пропущен или в процессе установления права возникли споры).
  • основанием владения приватизированным имуществом служит приватизационное свидетельство.

к правоустанавливающим документам на объекты недвижимости предъявляются следующие требования:

  • соответствие требованиям законов, действовавшим в юридическом пространстве месторасположения объекта в момент получения права владения.
  • точное описание объекта (подробнее – в прилагаемом техническом паспорте) с указанием правообладателя.
  • вид правообладания (личная, частная, коллективная, паевая или другая собственность).

кроме этого, каждому типу объекта недвижимости соответствует свой правоустанавливающий документ:

  • земельному участку – договор отчуждения имущества с прилагаемыми приемо-передаточными актами, решение или постановление местного органа власти, свидетельство наследования, решение суда (вошедшее в силу) или мировое соглашение.
  • частным домом физическое или юридическое лицо владеет на основе договора купли-продажи, мены или дарения, свидетельства о наследовании, договора застройки, постановления о вводе в эксплуатацию (в случае самостоятельного возведения), решения дачно-садового кооператива или свидетельства госрегистрации имеющегося права.
  • квартира может принадлежать владельцу на основании договора купли-продажи, мены, ренты, дарения, свидетельства о наследовании, договора долевого участия (инвестирования), постановления органа местного самоуправления о предоставлении жилплощади или решения суда.

юридическое лицо может владеть объектом коммерческой недвижимости на основании тех же документов, что и физлицо, плюс еще три допустимых варианта:

  • акт о передаче имущества учредителем в качестве взноса в уставный капитал;
  • решение о реорганизации фирмы;
  • разделительный баланс.

получение кредита под залог недвижимости возможно при наличии одного из вышеуказанных оснований правообладания с его документальным подтверждением.

к чему нужно быть готовым при получении кредита под залог недвижимости

Надежное имущественное обеспечение возвратности стимулирует предоставление наилучших условий кредитования. Банки, как правило, обсуждают сумму, срок и процентные ставки индивидуально с каждым клиентом, однако есть и общие моменты, к которым следует быть готовым всем без исключения потенциальным заемщикам:

  • Тело кредита вряд ли превысит 70% оценочной стоимости залогового объекта. Так банки страхуют себя от невозврата.
  • Финучреждение обычно не интересует тип недвижимости (жилая или коммерческая) – для него важно, чтобы объект не был ветхим и его можно было легко продать.
  • Не имеет значения также и статус заемщика. Индивидуальному предпринимателю под надежное обеспечение могут выдать кредит точно так же, как и юрлицу. Правда, обычно ставка для ИП несколько выше.
  • Наличие залога не гарантирует выдачи кредита.

Условия кредитов, выдаваемых под недвижимость

Годовая процентная ставка кредитов под залог недвижимости в разных банках колеблется в пределах от 10 до 23%. В среднем она составляет примерно 15%. Как правило, чем легче получить займ, тем выше ставка.

С более конкретными условиями можно ознакомиться на официальных сайтах кредитных учреждений. Некоторые данные, по состоянию на 2020 год приведены в таблице выше. В любом случае их следует уточнять, обращаясь в банк лично.

При предоставлении надежного обеспечения залоговой недвижимостью, вероятность одобрения заявки высока – от 70 до 90%. Следует, однако, понимать, что при принятии решения о выдаче кредита, менеджмент руководствуется принципом минимизации возможных неприятностей как своих, так и клиентов.

Банк не заинтересован в длительном и хлопотном возврате займа через отчуждение, связанное с судебными разбирательствами. Последующая реализация залога также может быть сопряжена с проблемами. Этими соображениями обусловлены отказы предоставления кредитов, даже обеспеченных залогом.

Выводы

Получение необеспеченного займа на современном этапе практически невозможно. Самым надежным залогом считается недвижимое имущество.

Не каждый объект недвижимости может служить залогом. К нему предъявляется ряд требований, главное из которых – высокая ликвидность.

Пакет, сопровождающий заявку на кредитование под залог недвижимости, включает правоустанавливающий документ на объект залога с его подробным описанием и обновленным техническим паспортом. Заверение в Росреестре обязательно.

Оценку обеспечительного имущества производят специалисты банка. Завышать или занижать стоимость объекта они не заинтересованы.

Условия кредитов под недвижимость могут отличаться в разных банках и обсуждаются индивидуально.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kak-vzjat-kredit-dlja-biznesa-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости? Подробная информация для собственников помещений!

Юрлицо (ООО) взяло большой кредит под залог здания. Через пол года возникли

Кредит оформить под залог коммерческой недвижимости можно не всегда, ведь такие объекты принимаются не всеми финансовыми организациями. Но всё же есть достойные предложения банков, перед выбором которых стоит выяснить нюансы рассматриваемого типа кредитования.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

  1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
  2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
  3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям.

В этот перечень включаются:

  • площадь не меньше установленного банком метража;
  • здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
  • объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
  • третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
  • нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
  • нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Кто может обратиться за кредитом

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

  • гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное);
  • стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита;
  • возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Варианты

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

  1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
  2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
  3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

Условия

Рассмотрим условия программ:

  1. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
  2. Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
  3. Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.
  4. Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.

Что предлагают банки

Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно. Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

  • До 7 миллионов (для некоторых городов – до 10).
  • Максимум 12 лет на выплаты (при кредите на нежилые объекты).
  • Ставки от 13,9%.
  • Первоначальный взнос 25 или 30%.
  • Объекты страхуются.

«ВТБ»

В «ВТБ» реально взять кредит, оформив в залог покупаемый коммерческий объект. Условия будут такими:

  • До 150 млн. руб. к выдаче.
  • До десяти лет на погашение.
  • Ставки – минимально 10,9-13,5%.
  • Возможность отсрочек по выплатам основного долга.
  • Взнос – 15%.
  • Льготы в 2018 году предлагаются при дополнительном залоге (например, отсутствие взноса).

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» под залог выдаст кредит на покупку коммерческих объектов. И вот что он предлагает:

  • До восьми лет на погашение.
  • Суммы достигают 200 миллионов.
  • Необходимо собственное участие заёмщика в размере минимум 20% цены покупаемой недвижимости.
  • Ставки индивидуальные, зависящие от взноса и сроков погашения.

«Абсолют банк»

Условия кредитов «Абсолют банка», выдаваемых под залог:

  • Ставки стартуют с 13,5%.
  • Взимается 20% в качестве первоначального взноса.
  • Периоды выплат кредита – от пяти лет до 15-и.
  • Размеры сумм не превышают 60% цены залога, но если помимо коммерческой собственности привлекаются иные объекты, величина возрастает до 80%.

«БФА»

Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

Какие документы собирать

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

  • анкета, заполненная потенциальным клиентом;
  • паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка);
  • для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН;
  • акт проведённой оценки объекта;
  • документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).

Возможные нюансы

Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

  • Если кредитная история испорчена. Хотя она основным критерием при рассмотрении заявки не является, всё же крупные имеющиеся долги по другим кредитам и многочисленные прошлые просрочки насторожат банк.
  • Всегда ли нужен первоначальный взнос? Если залогом является покупаемый коммерческий объект, внос часто требуется. Но не всегда его внесение является обязательным условием.
  • Если невозможно подтвердить доходы. ИП может предоставить отчёты о прибыли, этого будет достаточно. Также принимаются иные варианты подтверждения, включая выписки по счетам. А некоторые кредиторы доказательств не запрашивают.

При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ «SZALOGOM». И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость. Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

: что такое залог

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости: условия получения

Юрлицо (ООО) взяло большой кредит под залог здания. Через пол года возникли

Каждая компания во время работы стремится к развитию и получению значительной прибыли. Для этого приходится внедрять новейшие технологии или покупать современное оборудование. Изымать из оборота собственные средства не всегда целесообразно, поэтому фирмы нередко предпочитают обращаться с этим вопросом в банки для оформления кредита.

Чтобы рассчитывать на значительную по размерам заемную сумму, организации могут предоставлять в залог какую-либо недвижимость, принадлежащую им.

Как получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости

При наличии недвижимости, передаваемой в залог, можно оформить займ не только юридическим лицам, но и даже ИП. Средства могут перечисляться разными способами:

  • на расчетный счет организации;
  • на банковскую карту, принадлежащую ИП;
  • наличными средствами, для чего надо обратиться в кассу банковского учреждения.

Схема получения кредита. onlinezayaanacredit.ru

Последние два варианта используются исключительно ИП или физ лицами, а вот компаниям деньги перечисляются исключительно на их расчетный счет.

Плюсы и минусы

Обычно при передаче активов в залог оформляется действительно значительный по размеру займ, поэтому эти средства нередко направляются на эффективное развитие компании.

Не каждая компания обладает возможностью для подготовки многочисленной документации, а также нередко во время работы применяются упрощенные режимы налогообложения, поэтому доказать свою платежеспособность достаточно сложно.

Поэтому обеспечение в форме залога считается прекрасным решением, чтобы банки одобрили заявку на кредит. К плюсам предоставления недвижимости компаниями при получении займа относится:

  • гарантируется быстрое оформление кредита;
  • можно получить достаточно крупный займ, причем его размер напрямую зависит от рыночной стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение;
  • возврат долга может осуществляться огромным количеством разных способов, поэтому заемщик выбирает метод, идеально подходящий для него.

Но передача имущества в залог банку обладает не только плюсами, но и значимыми недостатками:

  • приходится обращаться к независимому эксперту для проведения оценки передаваемой недвижимости, что приводит к дополнительным тратам;
  • каждый банк предъявляет определенные условия к имуществу, поэтому не все виды объектов могут использоваться в качестве залога;
  • непременно недвижимость надо страховать на протяжении всего срока кредитования, а это значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика;
  • если фирма не сможет платить средства по кредиту, то она потеряет свою недвижимость.

В какие банки можно обратиться

Займ, для получения которого передаются разные виды объектов недвижимости компаниями в залог, может быть оформлен в разных организациях. Наиболее часто фирмы предпочитают обращаться в банковские учреждения:

  • ВТБ24. Предлагается сумма от 850 тыс. руб. под 21% на срок до 10 лет.
  • Банк Москвы. Можно оформить займ до 150 млн. руб. Ставка процента устанавливается на уровне в 19%. Срок кредитования не может превышать 7 лет.
  • Сбербанк. Предлагает займы до 10 млн. руб. Ставка начинается от 18%, а срок, на который предоставляется кредит, не может превышать 10 лет.
  • Россельхозбанк. В нем допускается оформить займ на 200 млн. руб. под 20 процентов. Срок кредитования не превышает 8 лет.

Вышеуказанные банки являются наиболее крупными и востребованными, но можно изучить предложения и других учреждений, которые могут быть интересными и выгодными.

Как получить кредит юр лицу, расскажет это видео:

Каждый представитель компании может заполнить несколько заявок в разных банках на получение кредита под залог недвижимости, а после получения одобрения сравниваются условия, что позволяет оформить выгодное предложение.

Правильное оформление

Получение займа под залог имеющейся у компании недвижимости осуществляется последовательными действиями:

  • подготавливаются документы для оформления займа;
  • оставляется заявка, причем выполнить это можно на сайте выбранного банка;
  • при получении одобрения подписывается кредитный договор;
  • регистрируется обременение в Росреестре;
  • компания получает нужные средства от банка.

На каких условиях

Условия могут быть разными в различных организациях, поэтому каждая фирма должна обращать внимание на факторы:

  • ставки процентов, варьирующиеся от 14 до 29 процентов;
  • максимальный срок, на который предлагается займ, причем обычно он не превышает 10 лет;
  • скорость рассмотрения заявки может быть разной, поэтому в некоторых банках решение принимается за несколько часов, а в других потребуется на это два дня;
  • предоставление разных скидок банковским учреждением;
  • участие в программе лояльности;
  • возможность получения отсрочки на определенный период времени;
  • предоставление возможности управлять счетом.

Как получить кредит у частного лица под залог, смотрите в этом видео:

Все эти условия значительно отличаются в разных банках, поэтому желательно заранее изучить все предложения, что позволит выбрать самый оптимальный вариант кредитования.

Требования к заемщикам

Компании могут претендовать на займ под залог имеющейся недвижимости, если они соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

  • бизнес должен приносить регулярный и высокий доход;
  • работать без убытков предприятие должно не меньше полугода;
  • недвижимость, которая предлагается в банку в качестве обеспечения, должна принадлежать организации.

Для оформления потребуется подготовить некоторые документы

  • регистрационные и учредительные бумаги;
  • правильно составленная заявка на оформление кредита, для обеспечения которого передается банковской организации определенный объект в залог;
  • если работает фирма в арендованном помещении, то требуется подготовить договор аренды;
  • отчетность за предыдущий год работы;
  • копии важнейших контрактов фирмы;
  • документация на недвижимость, которая подтверждает, что она действительно принадлежит предприятию.

Как правильно погасить кредит

Срок кредитования обычно варьируется от трех месяцев до 10 лет. Допускается в любой момент времени вносить досрочно деньги для погашения кредита. Если с нарушениями сроков или не полностью перечисляются платежи, то это является основанием для начисления крупных штрафов.

Нюансы оформления

Перед подачей заявки проверяется недвижимость, чтобы убедиться, что она подходит для передачи в залог. Она должна находиться в оптимальном состоянии, а также на нее обязана иметься необходимая документация.

Плюсы кредита под залог недвижимости для юр лиц. onlinezayaanacredit.ru

Важно! Рекомендуется заранее заказать оценку объекта. По переданным документам на недвижимость принимается решение банком.

Заключение

Таким образом, каждая фирма может получить кредит под залог недвижимости, принадлежащей данной организации. За счет передачи ценностей в залог обеспечивается возможность получения лояльных условий кредитования. Сам объект должен соответствовать требованиям банка. Если фирма не сможет уплачивать платежи, то она потеряет свое имущество.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti-yuridicheskim-litsam.html

Как законно не платить кредит взятый под залог недвижимости

Юрлицо (ООО) взяло большой кредит под залог здания. Через пол года возникли

Кредиты уже много лет становятся для людей спасением в разных жизненных ситуациях. Иногда они помогают решить какие-то сложные жизненные ситуации, а иногда исполнить свои прихоти. Например, это может быть потребность в финансах на лечение, ремонт, покупку техники, недвижимости, поездку в отпуск. В последнее время стало популярным брать кредит под залог недвижимости.

Из-за нестабильной финансовой ситуацией в стране многие заёмщики оказываются в неприятной ситуации. Из-за невозможности выплатить долг они задаются вопросом как законно не платить кредит под залог недвижимости и при этом не лишиться своего имущества.

Возможности выйти из ситуации

Если залогодержатель уже вовсю начинает требовать возврат денег, а платить нечем, то можно попытаться выйти из ситуации одним из способов:

  • Обнаружить ошибку в кредитном договоре. При нахождении можно смело обращаться в суд. С большей долей вероятности решение будет принято в сторону заёмщика. Суд может сделать так, чтобы должник выплатил только сумму долга, без штрафов и процентов.
  • Оформить страховку. Наступление стразового случая освободит заёмщика от выплаты денег со своего кармана.

Эти варианты не всегда могут быть эффективными. Для их реализации нужно, чтобы произошли особые обстоятельства, а вероятность этого крайне мала. Более современный способ выплатить кредит под залог недвижимости — признать себя банкротом.

Инициировать эту процедуру могут все физические лица. Сумма долга банку может быть любой, но наибольший смысл имеет начинать процесс если речь идёт о 300 тыс. руб. и более.

Имеются ли признаки банкротства?

Многие считают, что большая сумма долга и просрочка по выплате являются весомыми аргументами, чтобы физическое лицо признало себя банкротом. Однако это не совсем так. Нужны аргументы, которые дадут четкое понимание, почему субъект не может выплатить задолженность (например, потеря высокооплачиваемой работы или заболевание).

Другими причинами могут быть:

  • доходы, сумма которых меньше, чем необходимый ежемесячный платёж для погашения долга;
  • доходы, которых хватает только на оплату займа, а на жизнь не останься;
  • длительные финансовые сложности.

Если стоимость имущества должника ниже, чем сумма долга, то запустить процесс банкротства будет особенно выгодно.

Где выгоднее всего взять кредит под залог недвижимости?

Алгоритм действий при банкротстве

Чтобы процедура признания себя банкротом не имела последствий, следует соблюдать алгоритм действий:

  1. Собрать данные и необходимые документы. На этом этапе важно получит всю информацию от банка или другой финансовой организации, перед которой есть долг.
  2. Запустить процесс. Необходимо составить и подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, после чего дождаться его рассмотрения.
  3. Завершение процесса. Финансовый управляющий должен детально изучит дело и предложить варианты решения проблемы. Это может быть заморозка долгов, их реструктуризация или полное списание.

Главное, чтобы в конце процесса должник был освобождён от обязательств перед кредитором.

Документы, которые нужны для оформления банкротства

Если субъект принял решение об оформлении банкротства, то одним из важнейших этапов станет сбор пакета документов. В него должны войти:

  • Заявление о банкротстве. Состоит из четырёх частей: шапка документа (название и адрес арбитражного суда, данные должника и кредиторов), основная часть (данные о задолженности, приблизительная цена имущества во владении, размер доходов, семейное положение, сделки за последние 3 года), просительная часть (четкое изложение того, какое решение от суда было бы удовлетворительным), список приложений к документу (их список можно увидеть на портале Мой арбитр).
  • Приложения к заявлению. Среди них обязательно должны быть: официальные запросы кредиторам с просьбой предоставить необходимые для банкротства документы, запросы на получения выписок из финансовых учреждений за последние три года, письменные отказы от работы с залогодержателями. Остальные документы, которые должны имеется, лучше уточнить заранее на официальном портале.
  • Квитанция об уплате госпошлины. Сумма составляет 300 руб. квитанция, подтверждающая факт оплаты должна быть прикреплена к общему пакету документов.
  • Квитанция о внесении на депозит арбитража. Сумма составляет 25000 руб. Обычно те, кто взял кредит под залог недвижимости и остался без доходов, могут попросить у судьи рассрочку на этот платёж. Прописать это нужно в заявлении.

Правильно собранный пакет документов гарантирует быстрое решение проблемы.

Передача заявления в суд и его рассмотрение

Что бы заявление попало в суд, можно воспользоваться удобным для себя способом. Документы можно отправит через Почту России, но обязательно с уведомлением, чтобы было подтверждение их получения. Можно прийти непосредственно в канцелярию суда и оставить заявление там. И последний, самый удобный для большинства, вариант — в электронном виде через портал Госуслуги в сервисе Мой арбитр.

Рассмотрение заявления происходит в течение 5 рабочих дней.

Дальнейшая судьба банкрота

Если заявление было принято судом, то в срок от 15 дней до 3 месяцев она рассматривается. Если документ сразу был определён как достаточно обоснованный, то сразу может начинаться процесс реструктуризации долга. Если человек, который взял кредит под залог недвижимости остался без трудоустройства или с минимальным доходом, то начинается процесс реализации имущества.

Часто арбитражный суд замораживает процесс из-за нехватки документов или не оплаченной сумме за услуги. 

Плюсы и минусы решения о признании себя банкротом

Признание себя банкротом имеет большое количество преимуществ. В первую очередь это реальная возможность распрощаться со своим долгом на законном основании. Ни кредиторы, ни коллекторы не будут иметь права вмешиваться в процесс. Можно если на полностью избежать выплаты займа, то уклониться от процентов и штрафов.

Из минусов возможная реализация имущества и временный запрет на выезд из страны.

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/304-kak-zakonno-ne-platit-kredit-vzyatyy-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости: условия, где взять!

Юрлицо (ООО) взяло большой кредит под залог здания. Через пол года возникли

Для организаций есть несколько видов займов, один из которых – кредит юр. лицам под залог недвижимости. Он нужен, когда собственных средств для развития не хватает. Чаще всего предприниматели его берут для расширения уже созданного бизнеса, покупая недвижимость, или для открытия нового дела.

Условия: плюсы и минусы

Потребность в таком виде кредитования может возникнуть, когда необходимо открыть новую точку или расширить производство. Банк выдает деньги для юридических лиц на покупку коммерческого помещения или других объектов в залог приобретаемого имущества.

После покупки недвижимость переходит в залог финансовой организации. Если компания не сможет оплачивать займ, то банк выставляет помещение на торги, чтобы покрыть возникший долг.

[attention type=red]

Данный кредитный продукт подойдет малому и среднему бизнесу. После приобретения помещения его можно использовать под склад, магазин и впоследствии получать прибыль. В долгосрочной перспективе это станет выгодным экономическим инструментом для развития дела.

[/attention]

Процентные ставки в одних случаях известны заранее, от 10,9-15%, в других оговариваются индивидуально и зависят от сроков ипотеки, размера первоначального взноса. Как правило, минимальные суммы, доступные бизнесу, начинаются от пятисот тысяч рублей. Верхняя планка у банков очень разнится: от 10 млн рублей до двухсот миллионов рублей.

Лучшие предложения банков

Несмотря на жесткий подход, обусловленный высокими рисками в сфере бизнеса, для предпринимателей можно найти подходящий пакет услуг.

При поиске оптимального предложения стоит обратить на следующие моменты:

  1. Размер процентной ставки: фиксированная она или плавающая.
  2. Есть ли дополнительные комиссии.
  3. Нужно ли поручительство.
  4. Репутация банка.
  5. В какой валюте выдают средства.
  6. Условия при неуплате, возможность пересмотреть договор.
  7. Насколько высок риск лишиться залоговой недвижимости.
  8. Какие критерии выдвигаются к кредиту под залог имущества.
  9. Нужно ли страховать помещение.
  10. Можно закладывать только коммерческие помещения или жилье, участок земли тоже разрешено.

ВТБ

Линейка продуктов для недвижимости под залог состоит из трех программ. Первая позволяет заложить приобретаемое имущество. Ставка подбирается индивидуально, срок кредитования 10 лет. Выдают до 80% от стоимости помещения.

При покупке коммерческого помещения бизнесмен получит 85% от стоимости. Минимальная ставка – 10%, а сроки аналогичны предыдущему пакету.

Последний пакет – инвестиционный, он включает возможность пустить средства на развитие. Ставка от 10%, сроки те же, размер займа от 850 тысяч рублей до 150 млн рублей.

В этом банке на погашение основного долга можно взять отсрочку до 6 месяцев. Средства можно получить традиционным способом с графиком платежей либо невозобновляемой кредитной линией.

Сбербанк

Действует две программы: «экспресс» и «оборот». В первую программу входит возможность заложить не только имущество, но и оборудование. Срок кредитования небольшой – от полугода до 4 лет. Ставка высокая – от 15,5 до 17,5%. Размер выплат от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей.

Здесь нет скрытых комиссий за досрочное погашение или получение средств. На специальных условиях можно получить сниженную процентную ставку. Одно из преимуществ в том, что не нужно подтверждать цель расходов.

Вторая программа «оборот» позволяет заложить имеющееся имущество, его потребуется застраховать для одобрения заявки, если это не ценные бумаги, объект недвижимости или транспорт.

Условия лояльные:

  • 11% годовых;
  • сроки от 1 месяца до 4 лет;
  • только в рублях;
  • отсрочка до полугода;
  • от 500 тысяч рублей для всех предпринимателей от 150 тысяч для производителей с/х товаров;
  • отсутствие скрытых платежей.

Здесь оборот компании может быть существенно выше – до 400 млн рублей. Если сумма превышает указанные значения, резидент не попадает под программу.

Нельзя воспользоваться кредитом, если на момент окончания выплат предприниматель будет старше 70 лет.

Дополнительные требования касаются возраста компании. Деятельность в сфере торговли должна быть более трех месяцев, в сезонных видах – не менее года, а во всех остальных не менее 6 месяцев.

Россельхозбанк

У банка есть возможность длительной отсрочки платежа – до года. Создано два пакета для предпринимателей: приобрести имущество и на общее развитие компании. Приобрести помещение можно с индивидуальной процентной ставкой до 200 млн рублей. Сроки до 8 лет.

Ставка в инвестиционном пакете зависит от выбранного срока. При этом максимальная сумма займа не ограничена, но зависит от финансовой состоятельности компании, что обратилась за поддержкой. Максимальный срок кредитования – 15 лет.

Предложения других банков

Кроме топовых банков с лучшими условиями есть и другие организации, предлагающие свои линейки кредитов и для ИП, и для ООО. Возможно, что их условия окажутся выгоднее в индивидуальной ситуации.

Росбанк

Без комиссий, с возможностью отсрочки на полгода, при оформлении на ИП потребуется поручительство жены или мужа. Условия выплат не хуже топовых учреждений. Действует 4 программы: на развитие, рефинансирование, коммерческая ипотека и стимулирование кредитования. На последнюю ставка всего 9,6-10,6%. Срок самый маленький – 3 года, сумма огромная – 1 млрд рублей.

Инвестиционный пакет имеет большой размах по ставке: от 11,8% до 15,9%. Максимальная сумма – 100 млн рублей, до 7 лет.

Рефинансирование позволит взять фиксированную ставку 11,8%, но минимальная сумма 2 млн рублей.

Коммерческая ипотека: ставка 11,8-13,4%, от миллиона рублей, максимально на 7 лет.

Промсвязьбанк

Из преимуществ можно отметить возможность взять для ИП, в рублях и валюте, быстрое рассмотрение заявки.

Линейка включает 6 продуктов, объединенных ставкой 13,75%.

Уралсиб

Есть 4 продукта: оборот (14,3%), под выручку (16,8%), инвестиционный (13,1%), приоритет (15%). Последний доступен только для действующих клиентов. Несмотря на указанную ставку для каждого продукта, окончательное решение будет после анализа платежеспособности.

Юникредит

Ставки для каждого кредита рассчитываются индивидуально, в зависимости от дохода компании. Коммерческая ипотека возможна на 7 лет с суммой 73 млн рублей. Инвестиционный пакет позволяет занимать от пятисот тысяч, максимум на 10 лет.

Интеза

Все пакеты идут со ставкой 13%. При бизнес ипотеке можно получить средства от 120 млн рублей, сроком до 10 лет. Инвестиционный вариант не ограничивает максимальную сумму займа.

Бинбанк

Условия подбираются индивидуально. Каждый продукт позволяет занять от миллиона рублей сроком на 3-10 лет.

Возрождение

Кредитная программа разнообразна, включает инвест пакет (от 13% 30 млн), льготный (от 9,6% от 10 млн), на любые цели для бизнеса (15% до 10 млн) и оборот (13-20% 30 млн).

Мособлбанк

Фиксированная ставка для любого продукта 13,5%. Инвестиционный пакет и под залог недвижимости позволяют взять заем размером 300 млн рублей на 5 лет.

Нбд

Предлагает кредитование до 5 лет в разной валюте без дополнительных комиссий. Есть три линейки: универсальный (13,9%), для любых целей бизнесмена (17,5%) и для бизнеса, ставка которого рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.

Требования к заемщику и залогу

Банки стремятся максимально снизить свои риски: чтобы получить довольно крупную сумму нужно соответствовать ряду серьезных требований. Классическими условиями считаются:

  • Компания – резидент РФ;
  • Возраст ведения дел: от полугода для получения гарантии от банка и от года для кредита.

    Условия могут меняться в зависимости от банка, но данные сроки принято считать оптимальными, чтобы не получить отказ;

  • Стабильный доход, организация не должна находится на стадии банкротства или ликвидации;
  • Отсутствие судимостей, долгов, исков.

    В противном случае кредит будет получить невозможно;

  • Предоставление гарантий: залог или поручительство.

Для ИП есть дополнительные требование о возрасте – минимум 21 год и максимум 65 лет. Если возраст человека на момент сделки больше 60 лет, то поручителями выступают его наследники.

Порядок оформления кредита

Для получения средств необходимо пройти несколько этапов, каждый из них имеет свои нюансы:

  1. Открыть р/c. Стоит рассмотреть предложение того банка, где счет уже открыт, поскольку для своих клиентов условия могут быть предложены более выгодные.
  2. Отправить заявку. Почти все банки рассматривают их онлайн за 1-5 дней. Необходимо указать правдивую информацию о компании. Если обнаружатся ложные сведения, фирма попадет в чс и в кредите откажут. Кроме того, чем больше информации укажет заявитель, тем выше шансы на низкую ставку.
  3. Собрать пакет документов. Основной список включает заявление, бланк регистрации компании, справку из налогового учета, бухгалтерскую отчетность, выписку с расчетного счета, документы на залоговую недвижимость.
  4. Рассмотрение заявки. При положительном решении кредитор оценивает залог.
  5. Ознакомление с условиями и подписание договора.
  6. Получение средств. В большинстве случаев бизнесмен получает их на р/с, а не наличными.

: кредит для бизнеса

Источник: https://all-ipoteka.com/kredit-dlya-ur-lic-pod-zalog-nedvizhimosti/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: