Как правильно доказать в суде, что в кредитном договоре стоит не моя подпись и неправильный номер паспорта!

Содержание
  1. Подделка (фальсификация) подписи в договоре. Как защититься ответчику в арбитражном суде
  2. Первые действия при обнаружении фальсификации
  3. Назначение судебной экспертизы
  4. Виды экспертиз при фальсификации доказательств
  5. Экспертиза давности составления документа (подписи)
  6. Почерковедческая экспертиза
  7. Уголовно-процессуальные последствия заявления о фальсификации
  8. Заявление об установлении факта принадлежности документа
  9. В каких случаях составляется заявление о принадлежности документа
  10. Составление и подача заявления об установлении факта в суд
  11. Образец заявления об установлении факта принадлежности документа
  12. Заявление об установлении факта принадлежности документа
  13. 11 причин, по которым кредитный договор признается недействительным
  14. Недействителен целиком
  15. Недействителен частично
  16. Последствия
  17. История заемщика
  18. ? Признание расписки недействительной — как избежать проблем с возвратом долга?
  19. Как правильно написать расписку
  20. Возврат денег по расписке
  21. Когда расписка признается недействительной
  22. Как доказать, что не получал кредитку?
  23. Позиция суда
  24. Получили информацию о выпуске кредитки
  25. Что делать если мошенники оформили кредит?
  26. Способы мошеннического кредитования
  27. Нечистоплотные посредники
  28. Схемы работы брокеров
  29. Последствия посреднического участия
  30. Признаки брокера – мошенника
  31. Берегите паспорт
  32. Поддельная личность заемщика
  33. Имея лишь копию паспорта
  34. Реализации мошеннических схем
  35. Порядок действий для жертв мошенников
  36. Посещение банка кредитора
  37. Организация защиты прав
  38. Превентивные меры

Подделка (фальсификация) подписи в договоре. Как защититься ответчику в арбитражном суде

Как правильно доказать в суде, что в кредитном договоре стоит не моя подпись и неправильный номер паспорта!

Ситуация знакомая многим: контрагент подделал подпись в договоре либо в акте выполненных работ и требует возврата долга через арбитражный суд. Простых заявлений о фальсификации будет недостаточно для восстановления справедливости, поэтому без проведения судебной экспертизы вам не обойтись. Расскажем подробнее о защите, выводах эксперта и других нюансов данной категории дел.

Первые действия при обнаружении фальсификации

Все начинается с того, что к вам приходит претензия от контрагента с требованием погасить долг до определенного срока. Вы естественно с этим не соглашаетесь и указываете об этом в ответном письме. Далее к вам приходит исковое заявление и определение арбитражного суда о принятии искового заявления.

Мошенники часто пользуются тем, что вы не получаете письма (не находитесь по юридическому адресу), а значит о предстоящем суде можете и не узнать. В этом случае все состоится без вас, так как компания-должник несет риски неполучения корреспонденции.

Либо сумма иска не превышает 800 тысяч рублей, соответственно дело будет проходить в упрощенном порядке без назначения заседаний и вызова сторон. Судья принимает решения на основе имеющихся в деле документов и отзыва, который должен направить ответчик.

[attention type=yellow]

Если такой документ не поступил, то считается, что вы согласны с предъявленными требованиями и не оспариваете их.

[/attention]Первое, что должно быть сделано — подача ходатайства о фальсификации доказательств. Положения ст.

161 АПК РФ регулируют данные действия и предписывают ряд обязательных условий, при которых суд должен решить, исключать оспоримые доказательства или отказать в удовлетворении заявления. Главным условием является письменный вид такого ходатайства.

Назначение судебной экспертизы

После вашего ходатайства, суд выносит на обсуждение решение о назначении судебной экспертизы.

Если истец против исключения указанных вами документов из материалов дела в добровольном порядке, то с большой долей вероятности, такое ходатайство будет удовлетворено и производство по делу будет приостановлено до поступления результатов эксперта.

При этом не стоит забывать, что тот, кто заказывает экспертизу, тот ее и оплачивает. Для этого, перед рассмотрением ходатайства о фальсификации, необходимо перечислить на депозит арбитражного суда сумму, которая позволит оплатить работу экспертов.

В случае отказа в удовлетворении требований истца, вы сможете компенсировать судебные расходы с проигравшей стороны.

Виды экспертиз при фальсификации доказательств

Кроме заявления и внесения средств на депозит арбитражного суда, вам потребуется самостоятельно выбрать вид требуемой экспертизы.

Экспертиза давности составления документа (подписи)

Если у вас имеются вопросы по дате составления документа или подписи, то это самый подходящий вариант. Перед экспертом ставятся следующие вопросы:

  • соответствует ли время подписи [ генерального директора ] дате, указанной на первом листе договора;
  • если не соответствует, то в какой период она была выполнена;
  • имеются ли признаки искусственного состаривания документа.

Суд, в своем определении, назначает срок проведения экспертизы (обычно не более 45 рабочих дней), обязывает одну из сторон предоставить оригинал документа и решает вопрос о праве эксперта на частичное уничтожение спорного материала.

Почерковедческая экспертиза

Когда речь идет о том, что в документе подделана подпись, то в этом случае назначается почерковедческая экспертиза. Перед экспертом ставятся следующие вопросы:

  • выполнена ли подпись от имени генерального директора им самим, или другим лицом;
  • не выполнена ли подпись намеренно измененным почерком (подражанием другому лицу).

Бывают случаи, когда выводы эксперта не дают однозначного ответа. Эксперт в исследовательской части может отразить, что при сравнении подписи в Акте от имени директора установлены как совпадения, так и различия.

При оценке результатов сравнительного исследования Эксперт пришел к выводу о том, что ни совпадения, ни различия не могут служить основанием для положительного или отрицательного вывода. Объясняется это тем, что совпадения признаков, несмотря на их устойчивость, при имеющихся различиях не составляют совокупности индивидуализирующей подпись исполнителя. В отношении же различий не удалось установить: являются ли они вариантами признаков подписи Мачульского Р.И., не проявившимися в представленных образцах, либо они обусловлены действием на процесс письма «сбивающих» факторов (например, намеренным изменением Мачульским Р.И. свой подписи), либо же эти признаки являются признаками подписи другого лица. Отсутствие однозначности в оценке различий не позволило решить вопрос об исполнителе ни в категорической, ни в вероятной форме.

Следовательно, представленный акт [договор] не принимается судом в качестве надлежащего доказательства по делу с учетом результатов проведенной по делу судебной экспертизы.

В этом случае суд откажет в удовлетворении требований, руководствуясь отсутствием надлежащих доказательств, подтверждающих возникновения правовых оснований для удовлетворения иска.

Стоит так же отметить, что вы вправе не ограничиваться одним видом экспертизы. Закон не запрещает ходатайствовать о проведении нескольких исследований одновременно.

Уголовно-процессуальные последствия заявления о фальсификации

Статья 161 Арбитражного процессуального кодекса предусматривает обязанность судьи предупредить об уголовно-процессуальных последствиях заявления о фальсификации.

При этом вышеуказанная норма не разъясняет, к кому она относится, следовательно, применяется к обоим сторонам по делу.

Одному разъясняются положения статьи 306 УК РФ о заведомо ложном доносе, другому положения статьи 303 УК РФ о фальсификации доказательств.

При этом арбитражный суд не должен и не вправе указывать на совершение преступления лицом по вышеуказанным статьям руководствуясь статьей 49 Конституции РФ и статьей 8 Уголовного кодекса РФ. Следовательно, факт негативных последствий для сторон может и не наступить.

Источник: https://alexlobanov.ru/poddelka-falsifikatsiya-podpisi-v-dogovore-kak-zashhititsya-otvetchiku-v-arbitrazhnom-sude/

Заявление об установлении факта принадлежности документа

Как правильно доказать в суде, что в кредитном договоре стоит не моя подпись и неправильный номер паспорта!

Заявление об установлении факта принадлежности документа — скачать образец 

Что делать, если документы не принимают, ссылаясь на ошибки в имени, отчестве или дате рождения? Как доказать, что документ принадлежит человеку, если в нем допущены опечатки или описки? Куда обращаться, если документы в архив не сдавались и найти их невозможно?

Скачивайте образец заявления о принадлежности документа. Читайте рекомендации по составлению заявления и подаче его в суд. Задавайте вопросы юристу по заявлению об установлении принадлежности документа определенному лицу.

В каких случаях составляется заявление о принадлежности документа

 Такое заявление подается в суд в порядке особого производства, если в имеющемся документе неверно указаны данные заявителя. Например, в трудовой книжке допущена ошибка в фамилии работника. Или в договоре купли-продажи неверно указано имя продавца. Наиболее часто встречаются проблемы с буквами «е» и «ё», «и» и «й».

Основным условием обращения в суд является то, что в другом порядке исправить ошибку невозможно. Факт принадлежности конкретного документа должен иметь для заявителя юридическое значение. Нельзя устанавливать в таком порядке факт принадлежности воинских документов, паспорта и выдаваемых органами ЗАГС свидетельств. Для указанных случаев существует другой порядок.

Наиболее часто в этом порядке устанавливают факт принадлежности следующих документов:

  • трудовой книжки, справок и приказов с места работы;
  • договоров приватизации или купли-продажи квартир и домов;
  • дипломов о среднем и высшем образовании;
  • свидетельств и распоряжений о праве собственности на земельные участки

Составление и подача заявления об установлении факта в суд

Заявления об установлении факта принадлежности документа подаются в районный (городской) суд по месту жительства заявителя. 

актуальный размер оплаты госпошлины на сегодняшний день:
госпошлина в суд

Заинтересованными лицами по таким делам необходимо указывать граждан или юридические лица, на права и законные интересы которых повлияет решение суда по делу.

Например, по заявлению об установлении факта принадлежности договора купли-продажи квартиры заинтересованным лицом будет продавец (или покупатель) квартиры.

По заявлению об установлении факта принадлежности трудовой книжки заинтересованным лицом необходимо указать местное управление Пенсионного фонда РФ.

В заявлении необходимо указать, почему произошла ошибка в написании данных заявителя, с чем это связано. Качественно и грамотно оформить заявление поможет ознакомление с основными правилами составления искового заявления.

Образец заявления об установлении факта принадлежности документа

В _________________________________ (наименование суда) Заявитель: _________________________ (ФИО полностью, адрес) Заинтересованное лицо: ______________

(ФИО полностью, адрес)

Заявление об установлении факта принадлежности документа

«___»_________ ____ г. мною получен документ _________ (указать наименование документа, в котором допущены ошибки или описки), в котором допущены ошибки (описки) в моих личных данных _________ (указать, какие ошибки допущены, какие личные данные написаны с ошибками).

По паспорту (свидетельству о рождении) _________ (указать подробные данные документа, номер, серия, кем и когда он выдан) мои фамилия, имя, отчество звучат как _________ (указать правильное написание фамилии, имени и отчества).

Я пытался в досудебном порядке решить вопрос об исправлении ошибок в принадлежащем мне документе _________ (указать, какие меры принял заявитель для того, чтобы исправить ошибки), однако это сделать не удалось, поскольку _________ (привести причины невозможности внести исправления в документ).

Установление факта принадлежности документа необходимо мне _________ (указать, для чего необходимо подтвердить факт принадлежности документа, куда будет обращаться заявитель с решением суда).

[attention type=red]

На основании изложенного, руководствуясь статьями 131—132, 264 Гражданского процессуального кодекса РФ,

[/attention]

Прошу:

  1. Установить факт принадлежности мне _________ (ФИО заявителя) правоустанавливающего документа _________ (наименование и основные реквизиты правоустанавливающего документа).

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

  1. Копия заявления
  2. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины
  3. Правоустанавливающий документ (установить принадлежность которого просит заявитель)
  4. Документы, подтверждающие, что правоустанавливающий документ принадлежит заявителю
  5. Документы, подтверждающие, что заявитель пытался внести исправления во внесудебном порядке, но это не удалось
  6. Копия паспорта заявителя (для несовершеннолетнего копия свидетельства о рождении)
  7. Другие доказательства, подтверждающие основания заявления о принадлежности правоустанавливающего документа

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г.           Подпись заявителя _______

Скачать образец заявления: 

  Заявление об установлении факта принадлежности документа

Источник: https://vseiski.ru/zayavlenie-ob-ustanovlenii-fakta-prinadlezhnosti-dokumenta.html

11 причин, по которым кредитный договор признается недействительным

Как правильно доказать в суде, что в кредитном договоре стоит не моя подпись и неправильный номер паспорта!

Оформляя кредит, многие заемщики не предполагают, что кредитный договор может включать пункты, противоречащие законодательству. При выявлении неприемлемых условий большинство клиентов не отстаивают свои права и выплачивают займ в соответствии с подписанным соглашением. Но и после подписания договора вы можете признать его ничтожным!

Недействителен целиком

Кредитный договор могут признать недействительным полностью при наличии или отсутствии различных обстоятельств. Соглашение о выдаче и условиях займа должно быть заключено в письменной форме. Только при этом условии договор будет действителен. Никаких устных договоренностей быть не может.

Основными причинами абсолютной ничтожности договора являются особые обстоятельства, предусмотренные законодательством. А именно:

1. Заключение договора с несовершеннолетним гражданином (до 14 лет) или недееспособным лицом с психическими отклонениями. Ни одно соглашение не может быть заключено с человеком, не способным ответить за свои действия.

2. Договор не признают действительным, если будет доказан факт подписания документов под угрозой применения насилия, либо при причинении вреда. Также можно оспорить соглашение, если заемщика ввели в заблуждение.

3. Беспомощное состояние, которое намеренно использовали при заключении договора, может послужить причиной его недействительности. Если документы подписаны против воли человека и под влиянием каких-либо неблагоприятных обстоятельств, вы можете оспорить соглашение.

4. Кредитор не имеет права оформлять кредитные продукты. Вы узнали, что у банка или финансовой организации нет соответствующей лицензии? Смело расторгайте договор!

5. Кабальность сделки. При выявлении в бумагах условий, противоречащих рекомендательным требованиям Центрального Банка России или являющимися заведомо неподъемными для клиента, кредитный договор может быть признан недействительным.

Для установки недействительности договора заинтересованное лицо должно огласить причины. Процедура признания соглашения недействительным проводится через суд или контролирующие органы.

Недействителен частично

Совсем необязательно признавать договор полностью недействительным. Нередко в кредитных соглашениях ничтожными признаются лишь некоторые пункты. Заинтересованная сторона может доказать незаконность условий и настоять на исключении неприемлемых частей. Если же финансовая организация отказывается от изменения пунктов, договор признается полностью недействительным.

Роспотребнадзор совместно с Верховным Судом РФ разработали условный список условий, которые можно исключить из соглашения без изменения остальных пунктов. А именно:

1. Невозможность досрочного погашения долга. Заемщик имеет право уведомить кредитора за оговоренный срок о намерении досрочно и полностью погасить заимствование.

[attention type=green]

2. Взимание штрафов или комиссии при досрочном погашении. Вы имеете право погашать кредит досрочно, не уведомляя финансовую организацию. А значит, вы не обязаны оплачивать штрафы. Увидели подобный пункт? Смело требуйте устранения данной части договора.

[/attention]

3. Изменение схемы распределения поступившего взноса по кредиту. Важно, чтобы при недостаточной сумме, внесенной заемщиком, погашалось тело кредита, а не покрывались пени или штрафы.

4. Обязательное оформление страхового полиса здоровья и жизни заемщика. Клиент кредитной организации не обязан оформлять страховку и банк не имеет права навязывать услугу.

5. Вне зависимости от того, имеет банк собственную страховую компанию или сотрудничает со сторонней организацией, в договоре не может указываться наименование страховщика, к которому должен обратиться заемщик.

6. Невыгодные условия. Любые пункты, ставящие клиента кредитора в заведомо невыгодное положение, могут быть аннулированы.

Последствия

Любое кредитное соглашение представляет собой гражданско-правовую сделку. В соответствии со Статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не может повлечь за собой никаких последствий, за исключением наступающих по причине ее недействительности. При признании договора недействительным полностью, он перестанет иметь юридическую силу с даты его заключения.

Если кредитная сделка больше не может быть действительной, банк и заемщик должны вернуть друг другу все материальные блага. Клиент должен погасить тело кредита. Банк обязан возвратить заемщику проценты, полученные за время действия соглашения.

При признании недействительными одного или нескольких пунктов договора, сделка продолжает действовать. Но! Если условия влияли на материальные отношения, обе стороны должны вернуть блага друг другу.

[attention type=yellow]

В таком случае клиенту стоит быть готовым к тому, что банк потребует возврат процентов в связи с неосновательным обогащением.

[/attention]

Нередко кредитор требует возврата сразу всей суммы, что для большинства заемщиков становится нерешаемой проблемой.

История заемщика

На практике существует множество примеров, когда кредитные договоры аннулировались по самым разным причинам. Давайте рассмотрим историю одного заемщика по имени Николай Александрович.

Гражданин оформил кредит, вносил взносы исправно и без задержек. После повышения по службе у Николая Александровича появилась возможность погасить долг досрочно. Он уведомил банк о своем желании.

Рассмотрев уведомление, банк решил потребовать от клиента дополнительную комиссию за досрочный возврат заимствования. Условие, выдвинутое кредитором, не может быть исполнено по закону.

Николай Александрович потребовал устранить недействительный пункт договора и оплатил кредит без дополнительных выплат.

Если клиент уплатит комиссию и узнает о противоречиях договора после его закрытия, он может обратиться к кредитору с претензией. Навряд ли банк вернет выплаченную заемщиком комиссию, поэтому дело может дойти до суда. В большинстве случаев вопрос решается быстро и в пользу заемщика. После решения суда кредитор не сможет отказать клиенту в возврате денежных средств.

Никто не обязан соглашаться с незаконными условиями кредитного договора. Если вы подписали соглашение, а после заметили противоречащий пункт, смело отстаивайте свои права!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/dengi_tam/11-prichin-po-kotorym-kreditnyi-dogovor-priznaetsia-nedeistvitelnym-5cde936bfb990000b394a484

? Признание расписки недействительной — как избежать проблем с возвратом долга?

Как правильно доказать в суде, что в кредитном договоре стоит не моя подпись и неправильный номер паспорта!

Существует множество способов получения денежных средств в качестве займа. Давать в долг могут банки, микрофинансовые организации и частные лица.

Физические лица чаще всего дают заем по расписке, где могут прописываться любые условия договора, заем можно дать под проценты или без, но это обговаривается в расписке. Что представляет собой этот документ, это написанная от руки или напечатанная бумага, подписанная обеими сторонами.

В ней указывает сумма займа, проценты и срок возврата. Проценты можно не прописывать и срок не обязательно, такие расписки считаются до востребования.

Много спрашивают, надо ли заверять долговую расписку у нотариуса? Делать это совершенно не обязательно, важно правильно написать с соблюдением всех норм.

Как правильно написать расписку

Правильно расписка пишется следующим образом. Писать расписку должен своей рукой заемщик, именно писать, а не печатать.

В расписке он должен сам написать свои паспортные данные, причем без ошибок, не делая сокращения, все это должен проверить кредитор. В расписке заемщик указывает сумму, которую взял и пишет, «я… получил и пересчитал денежные средства» и дать отдельную расписку по получению. В этот момент передаются денежные средства.

Если в расписке будет например написано, дал в долг, то такую расписку можно признать недействительной, то есть доказывать в суде, что расписка была, деньги обещали, но не дали или дали только часть.

[attention type=red]

Не желательно печатать расписку, из-за того, что при желании можно признать ее недействительной, сказать в суде, что расписку вообще не видел, а подпись подделка. Как правило, такую расписку подписывают простой подписью, а так как она состоит из нескольких букв доказать подлинность подписи вряд ли возможно.

[/attention]

Также расписка не допускает ошибок в написании паспортных данных, достаточно нескольких неточностей в имени и фамилии можно признать, что это другой человек.

Возврат денег по расписке

Если в расписке указывается срок возврата, то деньги возвращаются в этот срок, при отсутствии другой договоренности. Если срок не прописан, то потребовать возврата долга можно и на другой день, но при этом срок дается в течении месяца.

После письменного уведомления начинается отчет, по окончании срока долг выплачивается. Деньги возвращаются с процентами, если они прописаны. При задержке долга кредитор имеет право обратиться в суд с иском о возврате, к заявлению прилагают расписку.

На судебном заседании можно признать расписку недействительной или действительной, это делается судом. Чтобы не было предвзятости, суд в таких делах не рассматривает свидетельские показания, слова в суде не принимаются на веру.

Суд поверит свидетелям, если их данные имеются в расписке, стоит подпись и эта подпись расшифрована и понятна.

При просрочке, если процентная ставка не указана в расчет берется ставка рефинансирования ЦБ РФ на данное время, за один день начисляют 1/300 часть от ставки.

Если вам необходима помощь юриста или адвоката по взысканию долга по расписке в Москве, вы можете обратиться по телефонам указанным на сайте.

Когда расписка признается недействительной

Чтобы расписка имела юридическую силу надо правильно ее написать, иначе она может быть признана недействительной. Расписка должна, написана обязательно рукой заемщика, должны быть указаны правильные данные. Если заемщик сделает ошибки в написании, это может расцениваться как мошенничество, связанное с указанием неверных сведений о себе.

Главное в расписке правильно написать, деньги получены и пересчитаны, иначе она может, признана безденежной. В конце расписке пишется, что составлена расписка в полном понимании, без принуждения, иначе расписка признается кабальной и недействительной. Сумма долга прописывается цифрами и расшифровывается словами, далее ставится число, месяц, год.

Все расписки могут совершаться только совершеннолетними, дееспособными гражданами, с которых можно потом взыскать долг. Иногда задают вопрос, в какое время можно написать расписку.

Ее можно написать в любое время, даже после получения денег через какое-то время, но это должно быть сделано по соглашению сторон, в одностороннем порядке расписка не составляется, она будет считаться недействительной и безденежной.

Взыскание производится также как и взыскание кредита взятого в кредитной организации.

Источник: https://rafe.ru/vzyskanie-dolga-po-raspiske/nedeystvitelnost-raspiski.html

Как доказать, что не получал кредитку?

Как правильно доказать в суде, что в кредитном договоре стоит не моя подпись и неправильный номер паспорта!

Ситуация, в которой банк выдает кредитную карту одному человеку, а оформляет ее на другого, кажется фантастической. Но на деле оказывается, что таких случаев хоть отбавляй. Абсолютно любой гражданин может узнать о том, что за ним числятся долги, хотя он и не получал кредитную карту. Как доказать, что вашими персональными данными воспользовались мошенники?

Оглавление

  • 1 Позиция суда
  • 2 Получили информацию о выпуске кредитки

Позиция суда

Чтобы разобраться в этом вопросе, обратимся к имеющейся судебной практике, ведь такие дела – не редкость. В качестве примера используем решение суда, вынесенное по обращению заемщика, который утверждал, что кредитную карту на его имя получили и активировали мошенники. И посмотрим, удалось ли ему доказать свою позицию в суде.

В 2011 году истец обратился с судебным заявлением, ответчиком по которому выступал банк Ренессанс Капитал. Он утверждал, что кредитную карту, оформленную на его имя, по факту он не получал. Однако в 2008 году из финансовой организации ему пришло уведомление о необходимости погасить задолженность в размере 50 тысяч рублей.

Действительно, клиент ранее являлся заемщиком данного банка. В 2005 году он приобретал бытовую технику с использованием кредита Ренессанс Капитал. При оформлении кредитного договора он дал свое согласие на то, чтобы кредитор направил ему карточку для расчетов. Однако истец не получал кредитную карту, деньги с нее не снимал и не подписывал документы с банком.

[attention type=green]

Внимание! Если вы решите судиться с банком, обратитесь к квалифицированному адвокату, имеющему опыт в подобных делах.

[/attention]

По мнению истца, кредиткой мог воспользоваться кто-то другой, обналичив с нее денежные средства. Клиент обратился в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве.

Одновременно истец просил суд признать договор на получение кредитной карты недействительным. Но вынесенное решение его разочаровало, ведь исковые требования не были удовлетворены.

В результате клиент обратился с кассационной жалобой, чтобы отменить предыдущее судебное решение.

В своих доводах он опирается на следующие факты:

  • банк не может доказать, что вручил кредитную карту именно этому человеку, ведь в суд была предоставлена только копия почтового уведомления;
  • в то же время подпись в документе о вручении кредитки не соответствует подписи истца, однако провести почерковедческую экспертизу возможно только при наличии подлинника;
  • доводы ответчика о том, что клиент должен был сообщить ему об утрате паспорта, несостоятельны, потому как предыдущий кредитный договор уже был закрыт.

Также клиент, на которого банк решил повесить выплату долга, указывает на еще одно обстоятельство.

Вместо отправки кредитной карты в максимально короткие сроки после подписания согласия, финансовая организация направила ее по почте через два года.

В то же время у ответчика не сохранились сведения по активации пластика и записи разговоров. Истец просит пересмотреть представленные банком доказательства.

Несмотря на довольно убедительные доводы, кассационный суд решил, что их недостаточно, чтобы доказать факт активации кредитной карты иным лицом. По его мнению, банк заключил договор на кредитку надлежащим образом.

Аргументы о том, что человек в это время проживал по другому адресу и подавал заявление об утрате паспорта, правосудие отклонило. Соответственно, все совершенные по кредитной карте операции суд считает правомерными.

Получается, что правовых оснований для аннулирования задолженности нет. Истец должен вернуть банку полученную с кредитки сумму и начисленные за это время проценты.

[attention type=yellow]

По мнению суда, факт возникновения между сторонами договорных правоотношений можно считать доказанным. И даже обращение в правоохранительные органы с заявлением о потере паспорта не указывает на то, что в отношении истца было совершено мошенничество.

[/attention]

Банк действовал в рамках закона, поэтому имеет право требовать возврата задолженности по кредитной карте.

Получили информацию о выпуске кредитки

Мошенники могут воспользоваться персональными данными любого человека. Потому теоретически каждый из нас может получить уведомление о задолженности по кредитной карте, которую он не оформлял. Что делать в таком случае?

  1. Первым делом необходимо обратиться в банк, который предъявляет долговые требования, и постараться прояснить ситуацию. Вполне вероятно, что произошла банальная ошибка, в результате ваш номер телефона оказался в списке должников. Если это так, то вопрос легко решается на месте. Сотрудники внесут исправления в программу и больше вас беспокоить не будут.

Важно! Если вы не получали кредитную карту, ни в коем случае не погашайте долговые требования, ведь это будет считаться признанием их правомерности.

  1. Если же все персональные данные совпадают, и финансовые претензии банка обращены именно к вам, нужно незамедлительно действовать. Узнайте всю информацию о кредитке, долг по которой требуют вернуть. Когда она была выдана, на какую сумму, попросите копию кредитного договора и т.д. На данном этапе можно попробовать решить вопрос через банк, вероятно, где-то будет найдена ошибка.
  2. Если кредитор не отказывается от финансовых требований, обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о краже денег с кредитной карты, если она действительно есть у вас на руках. Если же кредитку вы не получали, необходимо идти в суд.
  3. Заручитесь поддержкой квалифицированного адвоката и подавайте исковое заявление. Выбор опытного судебного защитника особенно важен, ведь на банк работает целый штат юристов. Далее необходимо действовать по ситуации – в случае отказа подавать кассационную жалобу или смириться с судебным решением.

Также стоит обратить внимание на срок исковой давности. Если вы не получали кредитную карту, а банк требует вернуть задолженность спустя более чем 3 года после ее якобы выдачи, нет никаких шансов на удовлетворение его требований в суде. Дело в том, что долги даже по правильно оформленным кредиткам можно взыскивать только в течение 3 лет после последнего платежа.

Источник: https://kreditec.ru/dokazat-chto-ne-poluchal-kreditku/

Что делать если мошенники оформили кредит?

Как правильно доказать в суде, что в кредитном договоре стоит не моя подпись и неправильный номер паспорта!

В последние годы в сети всё чаще появляются невыдуманные истории о том, как мошенники оформляют кредит на реально существующих людей без их ведома, а коллекторские агентства или банковские службы взыскания долгов требуют их возврата у ничего не ведающих граждан.

Единственным способом избавиться от необходимости выплаты чужого долга является постановление органа правосудия, при этом необходимо знать, если мошенники оформили кредит, то требовать в суде необходимо признания ничтожности кредитного договора.

Способы мошеннического кредитования

Разнообразие схем, при помощи которых мошенники получают кредиты на несуществующие личности или реальных людей, заставляет соблюдать все больше мер предосторожности, чтобы случайно не стать невольным должником перед банком.

Наиболее распространены следующие схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций и/или граждан:

  • «кредитные брокеры», которыми представляются мошенники, предлагая помощь в получении кредита;
  • кредитование по оригинальному паспорту, украденному, найденному или купленному, сопровождающееся гримированием злоумышленника или переклейкой фотографии;
  • получение кредита по копии паспорта, которое мошенники реализуют через сеть или при посредничестве кредитного эксперта;
  • использование поддельного паспорта и других документов.

Нечистоплотные посредники

Плохая кредитная история, возникающая при систематических просрочках платежей и других нарушениях договорных взаимоотношений с банками, становится препятствием на пути получения заёмных денежных средств.

В подобных ситуациях, когда кредит не дают, а деньги нужны в срочном порядке, люди готовы довериться любому, кто пообещает разрешение их проблем, чем и пользуются мошенники, представляющиеся кредитными брокерами.

Схемы работы брокеров

Злоупотребление доверием со стороны подобных дельцов, может выражать в следующих формах обмана:

  1. Взимается плата за информацию об условиях кредитования в различных банках, находящуюся в открытом доступе.
  2. Подготавливаются фальсифицированные справки с места работы и о доходах, выявление которых кредитным специалистом гарантирует плохую кредитную историю.
  3. Намеренная ошибка в паспортных данных при отправке заявки, позволяющая получить одобрение кредита, которую допускает кредитный эксперт, находящийся в сговоре с мошенником и получающий долю от полученной суммы.

Последствия посреднического участия

Если оплата информации, которую можно получить, обратившись в интересующий банк, просто облегчает карман на некоторую сумму денег, то две другие схемы чреваты более серьёзными последствиями:

  • если подделка справок при потребительском кредитовании гарантирует внесение заёмщика в «чёрный» список, то при ипотеке – банк вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы, а при неплатежеспособности продать, находящуюся в залоге, квартиру;
  • искажение данных паспорта, при выявлении данного факта собственной службой безопасности кредитного учреждения, может стать основанием для обвинения в мошенничестве или, как минимум, в соучастии в преступлении, за которые предусмотрено уголовное наказание.

Признаки брокера – мошенника

На рынке кредитования действительно есть брокеры, имеющие налаженный контакт с банками и способные выправить кредитную историю законными способами, а не обманными путями.

Отграничить их от мошенников можно по следующим признакам:

  • реклама услуг размещается не среди бесплатных объявлений, а на страницах уважаемых рекламных изданий и в открытом доступе в сети интернет и СМИ;
  • в арсенале услуг отсутствуют фальсификация справок и подставное поручительство;
  • доля агентского вознаграждения не превышает 5% от суммы кредита, в отличие от мошенников, способных запросить до 20% и 50% при обычной и срочной сделке соответственно.

Берегите паспорт

Получение кредита по найденному или украденному удостоверению личности уже стало классикой криминального жанра.

И только ленивый не знает о том, что, не обнаружив паспорт на своем обычном месте и в результате поисков по квартире, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Только более ранняя, по сравнению с днем получения кредитов, дата подачи заявления станет основным оправдательным аргументом при судебном разбирательстве.

Поддельная личность заемщика

При фальсификации удостоверения личности пострадавшим становится кредитная организация, выдавшая деньги в долг не существующему гражданину, а реальные люди ущерба не несут.

Поэтому здесь может идти речь лишь о необходимости усиления мер безопасности при проверке документов кредитными экспертами.

Имея лишь копию паспорта

Упрощение процедур кредитования, ставшее следствием конкурентной борьбы между кредитными организациями в погоне за заемщиками, привело к тому, что получить деньги в долг можно по ксерокопии паспорта, в частности:

  • в пунктах выдачи микрозаймов и потребительских кредитов, если кредитный эксперт является заинтересованным лицом;
  • в банке, если махинация реализуется работником кредитного учреждения, имеющим высокий уровень допуска;
  • удаленно, подав заявку через онлайн кабинет банка и оформив кредитную карту.

Именно эти возможности частично стали причиной неуклонного роста числа мошенничеств в сфере кредитования, при которых жертвами становятся не банки, а обычные граждане.

Реализации мошеннических схем

Имея сообщников в пунктах, удаленных от центрального офиса, располагающихся в крупных торговых центрах или техномаркетах, мошенники с легкостью получают небольшие суммы наличных и приобретают дорогостоящие товары в кредит, имея на руках копию паспорта жертвы.

Возможность реализации схемы напрямую зависит от нечистоплотного кредитного эксперта, заполняющего анкету, сканирующего и отправляющего на проверку вместо паспорта его ксерокопию и фиксирующего поломку веб-камеры, которой он должен фотографировать заемщика.

Схема краткосрочна и действует до тех пор, пока не начинаются просрочки по платежам и попытки их взыскания с владельцев ксерокопий паспортов, задействованных в афере.

Сотрудник банка, имеющий широкие полномочия, при желании может оформить пакет документов на получение кредита на любого клиента, чей доход позволяет претендовать на требуемую сумму.

Для оформления кредитования используются копии документов, хранящиеся в банковских архивах, наряду со справками и анкетами, которые заполняются заново, а подписи подделываются.

Известны прецеденты подобных мошенничеств с ущербом частным лицам в несколько сот тысяч рублей, при этом единственным доказательством невиновности становится результат почерковедческой экспертизы, подтверждающей фальсификацию подписей на спорном кредитном договоре.

Наиболее прогрессивные и изощренные методы мошенников при оформлении кредитов онлайн подразумевают удаленное заполнение заявки на кредитную карту по имеющейся ксерокопии паспорта и телефонному номеру, приобретенному в составе пакета, без указания персонифицированных данных и предъявления удостоверения личности.

После заполнения предварительной заявки, кредитный эксперт перезванивает потенциальному заемщику и опрашивает на предмет платежеспособности и целей кредитования, а при положительном результате собеседования, что бывает почти всегда, карта направляется на указанный адрес.

Дабы не оставлять полиции шансов на поимку, злоумышленники через подставное лицо снимают квартиру посуточно, куда и производится доставка кредитной карты, которая незамедлительно обналичивается, а сим-карта с телефонным номером перестает существовать.

Порядок действий для жертв мошенников

У многих возникают вопросы, что делать, если мошенники оформили кредит и поступают требования о его возмещении. Алгоритм действий должен быть следующим.

Посещение банка кредитора

При обращении коллекторов или банковских работников по вопросу об оплате просроченной задолженности, происхождение которой не известно, не следует пытаться доказать собственную непричастность, так как делать это перед материально заинтересованными лицами бессмысленно.

Следует незамедлительно посетить кредитное учреждение и потребовать предъявить второй экземпляр кредитного договора, на основании которого инициирована процедура взыскания долга.

Ознакомившись с договором, следует выяснить следующие моменты:

  • когда был оформлен договор и на какую сумму;
  • кто оформлял договор со стороны кредитора, ФИО кредитного эксперта;
  • в каком офисе или филиале производилось оформление документов;
  • предмет договора, то есть товарный или денежный кредит;
  • копии каких документов приложены к договору;
  • степень схожести подписей с собственноручными.

После ознакомления следует написать заявление на имя руководителя филиала банка, в котором указать, что требования возмещения кредита неправомерны так как документы, использованные при оформлении, на соответствующую дату были утеряны, а подписи в договоре подделаны.

В заключении заявления следует попросить о проведении внутренней проверки и прекращении требований о погашении долга, либо обращении за разрешением конфликта интересов в суд.

Заявление следует откопировать, вручить первый экземпляр ответственному банковскому работнику, а на втором получить отметку о передаче с датой и подписью.

Организация защиты прав

После посещения банка, по возможности получив копии договора и прилагаемых документов, следует отправляться в ближайшее отделение полиции и писать заявление о совершенном мошенничестве, заключающемся в оформлении кредита по документам, которые были украдены (потеряны, испорчены и т.п.).

В заявлении следует указать выявленные признаки мошенничества, попросить разобраться, найти злоумышленников и восстановить справедливость.

Копию настоящего обращения в полицию следует сохранить с отметкой о приемке заявления в дежурной части.

Так как отменить кредит, оформленный мошенником, можно только по решению суда, следующим шагом следует подать судебный иск на кредитную организацию, неправомерно пытающуюся взыскать средства по фальсифицированному договору.

Предметом иска должно стать признание ничтожным договора, предъявляемого банком, как основания для требований о возврате долга, процентов по нему и неустойки.

Признаком ничтожности является тот, факт, что заключен договор был подставным лицом, что подтверждается фактом утраты документов и фальсификацией подписей.

Доказательство подделки подписей ляжет материальным бременем на плечи того, кто потребует экспертизы, а услуги почерковеда по ценам 2020 года обойдутся не дешевле 5000 рублей за анализ одной подписи.

[attention type=red]

Отбор образцов для оценки экспертом будет произведен в суде с учетом действующих требований, при этом придется расписаться разными руками, стоя и сидя.

[/attention]

При сравнении не следует ограничиваться одним образцом на последнем листе договора, необходимо также сличить и другие подписи, имеющиеся внутри документа.

Для более успешной защиты прав гражданина, ставшего кредитором «поневоле», можно обратиться в соответствующую правозащитную организацию, которые в последнее время появляются во многих городах страны.

Гражданский кодекс не возбраняет представительство интересов частных лиц в суде правозащитниками подобных союзов и сообществ, а его грамотная юридическая поддержка станет незаменимой помощью в процессе судопроизводства.

После вынесения положительного судебного решения, кредитная организация будет вынуждена оставить жертву мошенников в покое и самостоятельно инициировать расследование для поиска тех, кто получил кредит по подложным документам.

Превентивные меры

Чтобы не отсуживать свое права на отсутствие задолженности перед банком, не следует допускать следующих действий с паспортом:

  • передавать посторонним лицам;
  • оставлять в качестве залога;
  • давать его копировать и/или оставлять копии где-либо;
  • отправлять сканированные страницы по почте незнакомым людям.

Если паспорт утрачен по любой причине, то незамедлительно следует идти в полицию или паспортный стол и писать заявление.

Схемы обмана совершенствуются год от года, а уровень образованности и технической оснащенности мошенников неуклонно растет, поэтому не стоит давать им преимущества и разбрасываться копиями своих удостоверений личности.

Любая конфиденциальная информация, попавшая в неверные руки, делает человека уязвимым, не говоря уже о главном документе гражданина – паспорте.

Однако, даже став жертвой мошенников не стоит отчаиваться, отстоять свои интересы можно в суде, даже если органы правопорядка окажутся бессильны найти злоумышленников.

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshenniki-oformili-kredit-chto-trebovat-v-sude/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: