Куда конкретно нужно обратиться, о возврате денежных средств с вклада, ввиду отзыва лицензии у банка Уссури?

Содержание
  1. Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?
  2. Что такое «страхование вкладов»?
  3. Какие вклады застрахованы?
  4. Какие вклады не застрахованы государством?
  5. В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?
  6. Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?
  7. А что будет с процентами по вкладу?
  8. У моего банка отозвали лицензию. что конкретно и когда мне надо делать?
  9. Как вернуть депозит из проблемного банка?
  10. Как вернуть депозит: все, что нужно знать о страховании вкладов
  11. Возврат вклада при отзыве лицензии
  12. Возврат денег при банкротстве банка
  13. Возврат вклада досрочно
  14. Возврат денег при отсутствии вклада в реестре банка
  15. Если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги юридическому и физическому лицу
  16. Чем регламентируется
  17. Что такое отзыв лицензии?
  18. Плюсы и минусы, связанные с отзывом лицензий
  19. Оповещение от банка
  20. Застрахованы ли деньги в таком случае
  21. Что делать, если отобрали лицензию?
  22. Как вернуть деньги с расчетного счета
  23. Там кредит
  24. Там вклад
  25. Там платеж
  26. Там зарплаты сотрудников
  27. Заключение
  28. Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка
  29. Государственное страхование вкладов
  30. Возмещение по дебетовым картам
  31. Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?
  32. Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?
  33. Возмещение по банковскому вкладу после отзыва лицензии
  34. Застрахованные и незастрахованные вклады
  35. Возмещение застрахованного вклада
  36. Процентные ставки по вкладу: возмещаются или нет?
  37. Порядок действий держателя вклада
  38. Можно ли оспорить сумму возмещения?
  39. Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка?
  40. Общая информация о страховании вложений
  41. Порядок возврата вклада
  42. Пошаговая инструкция по возврату вклада
  43. Если сумма вклада больше лимита

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

Куда конкретно нужно обратиться, о возврате денежных средств с вклада, ввиду отзыва лицензии у банка Уссури?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег.

Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы.

Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Какие вклады застрахованы?

  • деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
  • вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
  • деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
  • с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы государством?

  • деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
  • вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?

  • если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
  • если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?

С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств.

Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка.

Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.

Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.

А что будет с процентами по вкладу?

Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.

У моего банка отозвали лицензию. что конкретно и когда мне надо делать?

1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.

Например, недавно была отозвана лицензия у череповецкого банка «Бумеранг». Если вы вкладчик этого банка, вам сюда.

2. По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.

3. АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.

Источник: https://paritet.guru/stati/kak-poluchit-vozmeshhenie-po-vkladu-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu.html

Как вернуть депозит из проблемного банка?

Куда конкретно нужно обратиться, о возврате денежных средств с вклада, ввиду отзыва лицензии у банка Уссури?

Возврат вкладов при отзыве лицензии и банкротстве банка

Как я уже говорил в статье о выборе надежного банка,  подавляющее большинство людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент достаточно надежен и позволяет частично уберечь накопления от инфляции.

По сравнению с инвестированием в ПАММы, ПИФы, фонды и пр. в случае с банковским вкладом вероятность потери тела депозита крайне мала за счет гарантий со стороны государства.

Исключения вроде форс-мажорных обстоятельств, военных конфликтов и бедствий не в счет.

Случаи с признанием неплатежеспособности банка всегда вызывают у людей, разместивших в нем депозиты серьезные опасения и первый вопрос, который приходит им в голову: «Как вернуть депозит из проблемного банка?». В этой статье разберемся, как происходит возврат вкладов клиентам обанкротившегося банка.

  • Как вернуть депозит и что нужно знать о страховании вкладов;
  • Возврат вклада при отзыве лицензии;
  • Возврат денег при банкротстве банка;
  • Возврат вклада досрочно;
  • Что делать, если вклад не попал в реестр банка.

Как вернуть депозит: все, что нужно знать о страховании вкладов

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон №177-ФЗ. С его принятием в нашей стране была введена практика возмещения депозитов клиентам обанкротившихся банков.

[attention type=yellow]

Была основана государственная компания Агентство Страхования Вкладов Физических Лиц (АСВ), которая должна вести учет субъектов кредитно-финансового рынка и возмещать депозиты при возникновении такой необходимости.

[/attention]

АСВ также имеет право назначать ликвидационное руководство в банк, признанный неплатежеспособным и руководить реализацией его активов.

На сегодняшний день возмещаются вклады физических лиц в пределах 1,4 миллиона рублей, за исключением:

  • вкладов, подкрепленных сберкнижкой или на предъявителя;
  • денежных средств ИП, хранящихся на счетах, предназначенных для ведения бизнес-деятельности;
  • денег, переданных банку на условиях доверительного управления;
  • депозитных вкладов в ценных металлах;
  • депозиты, лежащие на счетах иностранных представительств банка;
  • электронных денег.

В то же время депозиты, размещенные в валюте, также подлежат к возмещению, как и депозиты в рублях. Компенсироваться будет не только сам вклад, но и все проценты, насчитанные по нему до дня, предшествующего объявлению о ликвидации или лишению лицензии.

Как вернуть вклад в долларах? Депозиты в USD и EUR выплачиваются в рублях по курсу на дату объявления банка неплатежеспособным. Участниками АСВ являются практически все банки, но, прежде чем открывать депозит нелишним будет это проверить.

Информация об участии банка в системе страхования есть в карточке банка на сайте ЦБ РФ (cbr.ru).

С 2014 года под систему страхования попадают и счета ИП, но им деньги возмещаются после завершения выплат всем физическим лицам. Страховыми случаями для выплаты депозитов являются: лишение банка лицензии и объявление банка неплатежеспособным.

Возврат вклада при отзыве лицензии

[ads-pc-4][ads-mob-4]

Центральный Банк отзывает лицензию у финансовых организаций в тех случаях, когда их деятельность не соответствуют установленным нормативам платежеспособности, надежности и обеспечения своих обязательств.

Отзыв лицензии по факту означает блокирование работы банка и его ликвидацию, поскольку он теряет право делать то, для чего был создан. Данные о лишении банка лицензии, как правило, распространяются в СМИ, а также публикуется на профильных порталах и официальном сайте АСВ (asv.org.ru).

Возврат вклада при отзыве лицензии банка выполняется в пределах 1,4 миллиона рублей всем клиентам – физ. лицам, которые обратятся с соответствующим заявлением.

[attention type=red]

После того как объявлено об отзыве лицензии, на сайте АСВ, официальном сайте проблемного банка, а также в его отделениях появится информация о том, куда обращаться за возмещением. Как правило, это какой-либо крупный банк, чаще всего Сбербанк России.

[/attention]

В первые же дни после объявления места получения вкладов идти за ними не стоит, поскольку вас наверняка там будут ждать огромные очереди. А запросить возмещение вы сможете на протяжении двух лет с момента прекращения работы банка.

Чаще всего возмещение начинается не ранее, чем через 14 дней после того, как объявлено о лишении банка лицензии. Как вернуть депозит в проблемном банке? Вам необходимо будет прийти в указанное отделение самостоятельно, имея при себе паспорт и соответствующее заявление о возмещении.

Если вместо вас забирать депозит пойдет ваш представитель, то он должен будет иметь при себе нотариально заверенную доверенность на право осуществления таких действий.

Возврат денег при банкротстве банка

[ads-pc-3][ads-mob-3]

О банкротстве, так же как и в случае с лишением лицензии вы сможете узнать из СМИ или на сайте Центробанка. Как правило, о неплатежеспособности участника банковской системы объявляют представители Банка России.

Информацию о том, как будет осуществляться возврат застрахованных вкладов, как и в предыдущем случае, вы сможете узнать на сайте АСВ, на официальном сайте банка-банкрота и в его отделениях. В пределах 1,4 миллиона рублей свои средства смогут получить все вкладчики, которые обратятся за ними.

А вот если ваш депозит превышает этот порог, то тогда вам придется поучаствовать в процедуре банкротства.

После того как объявлено о начале процесса ликвидации в течение полугода все кредиторы (и те, чьи вклады превышают лимит в том числе) должны предъявить свои требования ликвидационной комиссии.

О том, где она будет находиться и по какому графику принимать, будет объявлено на официальном сайте банкрота, а также в СМИ.

Здесь простого заявления на возмещение будет мало, вам нужно будет предъявить все платежки, договора, дополнительные соглашения, которые были подписаны между вами и банком, для подтверждения ваших притязаний. При банкротстве возмещение обычно осуществляется в таком порядке:

  1. выплата заработной платы наемным работникам;
  2. уплата всех налогов и сборов (в том числе штрафы и пени);
  3. выплаты кредиторам.

Если активов банка хватит на то, чтобы дойти до третьей очереди, то, возможно, вы сможете возвратить вторую часть своего депозита.

Однако, к сожалению, так бывает нечасто, поскольку если банк в состоянии закрыть большую часть своих долгов, то он не будет объявляться банкротом.

Чтобы при подобном развитии событий не думать о том, как вернуть вклад из банка, старайтесь изначально вкладывать средства в пределах гарантированной к возмещению суммы.

Возврат вклада досрочно

Если вдруг вы получили инсайдерскую информацию о том, что ваш банк на грани банкротства или, проанализировав сообщения в СМИ и тенденции, подозреваете, что у него могут быть проблемы, то есть смысл попытаться забрать вклад раньше, чем произойдет худшее. Наиболее выгодным такой шаг будет для тех, у кого депозиты в банковских металлах, электронных деньгах, на сберегательной книжке и т.д.

То есть речь идет обо всех тех вкладах, которые не попаду под возмещение. Прежде чем отправляться в банк перечитайте свой договор на предмет того, как и при каких условиях можно вернуть депозит досрочно. Скорее всего, вам придется отказаться от части начисленных вам за текущий отчетный период процентов. А может быть, придется уплатить какую-то комиссию. В каждом банке эти условия индивидуальны.

Возврат денег при отсутствии вклада в реестре банка

Источник: https://smfanton.ru/nuzhno-znat/vozvrat-vklada.html

Если у банка отозвали лицензию как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Куда конкретно нужно обратиться, о возврате денежных средств с вклада, ввиду отзыва лицензии у банка Уссури?

Банковский сектор — опора современной экономики. Деятельность его зависит от наличия лицензии, которой можно лишиться по ряду причин.

Но что делать, если у банка отозвали лицензию и как вернуть свои деньги?

Чем регламентируется

Отзывать лицензии стали чаще. С одной стороны, это хорошо, ведь с рынка исчезают слабые и нежизнеспособные участники. С другой, это повышает процентные ставки, но снижает доверие населения, что негативно отражается на общем финансовом настроении.

Рыночная ситуация бывает нестабильной, и всякая финансовая организация несет определенные риски. Чтобы их минимизировать для всех участников, а также защитить права заинтересованных лиц, законодатель предусмотрел ряд норм, где гарантом исполнения обязательства выступает само государство.

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск 8 (499) 938 6124

Спб 8 (812) 425 6761

Фед 8 (800) 350 8362

Что такое отзыв лицензии?

Согласно статье 1 ФЗ «О банковской деятельности», кредитная организация действует на основании специального разрешения (лицензии) ЦБРФ.

В статье 59 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» раскрываются полномочия Центробанка (далее — ЦБ) по отношению к другим кредитным организациям.

Наравне с принятием решения о государственной регистрации ЦБ может приостановить или прекратить ее действие. В последнем случае речь идет об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Перечень причин для отзыва закрытый и расширению не подлежит, но делится по двум основаниям:

Обязательные (при которых ЦБ не вправе не отозвать лицензию):

  1. Падение достаточности капитала до 2% и ниже.
  2. Если по истечении 2 лет со дня выдачи лицензии объем личных финансовых ресурсов снизился ниже минимального значения уставного капитала.
  3. В случае неисполнения требований ЦБ о соответствии уставного капитала и личных средств.
  4. Сокращение размера уставного капитала ниже лимита имеющихся личных средств.
  5. Отсутствие возможности отвечать по требованиям кредиторов и исполнять платежи в течение 14 дней с момента наступления их срока.

Дополнительные (ЦБ вправе провести отзыв, но может этого не делать):

  1. Передача недостоверных сведений.
  2. Задержка операций в течение года со дня выдачи лицензии.
  3. Недостоверная отчетность.
  4. Несвоевременное предоставление отчетности с задержкой на 15 и более дней.
  5. Осуществление операций, не предусмотренных действующей лицензией.

Следует знать: лицензии делятся на два типа: универсальные и базовые. Первые содержат расширенный перечень полномочий. Именно их превышение может спровоцировать внеплановую проверку и повлечь ликвидацию.

Плюсы и минусы, связанные с отзывом лицензий

Положительные моменты:

  1. За счет высокой конкуренции повышается финансовая устойчивость кредитных организаций, заинтересованных в качественном предоставлении услуг.
  2. Прямая выгода для вкладчиков и заемщиков, так как это формирует потребительский интерес, а также стимулирует развитие бизнеса.

Отрицательные моменты:

  1. Риски. Когда лицензия отзывается, обязательства предыдущего кредитора, в том числе по страхованию, ложатся на плечи Банка России. Это может ослаблять и подрывать финансовую ситуацию по стране в целом.
  2. Вкладчики рискуют своими вложениями, особенно в случае превышения страховой суммы.
  3. Возможны судебные споры. Если вы кредитовались в банке, который потерял лицензию, временная администрация может обратиться в суд для возврата денежных средств.

ВАЖНО: КАК ПОНЯТЬ, ЧТО У БАНКА ПРОБЛЕМЫ?

Откровенно ни один кредитор не заявит, что у него проблемы. Но подстраховать себя можно, для этого обратите внимание на следующие вещи:

  1. Зайдите на сайт ЦБ: там опубликован список самых значимых кредитных организаций. Не нашли свой банк? Есть повод задуматься.
  2. На портале самого банка можно узнать ИНН или ОГРН, после чего на сайте Арбитражного суда вводите эти данные. Так можно увидеть, есть ли у банка судебные тяжбы и в качестве какой стороны (истец или ответчик) он в них участвует, а также — не идет ли процедура банкротства.
  3. Сокращается число филиалов, меняются вывески, режим работы, исчезают кассы.
  4. Резкое увеличение ставок по вкладам.
  5. Самый плохой признак, когда возникают трудности с выводом собственных средств.

Оповещение от банка

Законодательство не предусматривает обязанность банкиров уведомлять своих клиентов, если у них была отозвана лицензия. В данном случае вся ответственность лежит на клиенте. Если видите, что операции по оплате, приему денег и т. д. отклонены, то следует принять меры.

СОВЕТ: если у вас имеется непогашенный кредит, а платеж не проходит, то во избежание просрочки следует произвести его на депозит нотариуса. Это избавит от растущего долга.

Застрахованы ли деньги в таком случае

Закон предусматривает страховые выплаты от АСВ (агентство) для физлиц или ИП. На сегодняшний день страховка имеет ограниченный характер и составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Это максимальная сумма.

По-другому обстоит ситуация с юридическими лицами, так как их счета и вклады не охраняются. Если появился повод для тревоги, лучше прекратить взаимодействие с банком, предупредить своих контрагентов о смене реквизитов и перевести зарплаты сотрудников в более надежную организацию.

СОВЕТЫ:

  • В любых договорах с контрагентом добивайтесь условия об оплате, которое бы считалось исполненным с момента списания или поступления денежных средств на расчетный счет, а не на корреспондентский. Таким образом, вы исполните свое обязательство, и претензий предъявить вам не смогут — как и вы в обратной ситуации.
  • Если зарплата сотрудников будет переведена на их счета, они окажутся застрахованными в рамках законодательства. Если нет, тогда деньги считаются принадлежащими организации, и их просто могут не возместить.
  • Разумно оплатить налоги, даже при самом скверном развитии событий. Согласно НК РФ, обязательство будет исполнено, и вам не придется платить дважды.

Надо также отметить, что страховка выплачивается, когда у банка нет личных средств расплатиться с вами. И отзыв лицензии не означает, что вы гарантированно потеряете свои финансы.

На практике это происходит так: временная администрация составляет перечень лиц и в порядке очередности производит выплаты. Другое дело, что очередь может не дойти.

Что делать, если отобрали лицензию?

Как упоминалось выше, ситуации разные в зависимости от того, кем является клиент — гражданином или организацией. Рассмотрим все по порядку.

Гарантии предусмотрены для физических лиц и ИП: только они могут претендовать на страховое покрытие. Юридическим лицам рекомендуется быть осмотрительнее и не держать все активы в одном банке.

В любом случае за выплатой стоит обращаться с заявлением во временную администрацию. Если повезет, банк исполнит свои обязательства. Если нет, тогда физические лица и ИП могут обратиться в АСВ для получения компенсации.

Для подачи необходимы:

  • заявление по форме агентства;
  • документы, удостоверяющие личность.

Также можно приложить договор, платежные поручения, проводки, квитанции и иные документы. Выплата производится в течение 3 дней с момента предоставления всех необходимых документов.

Срок обращения исчисляется со дня наступления страхового случая до завершения конкурсного производства или моратория Банка России.

Меры предосторожности, которые помогут избежать этой ситуации, описаны выше.

Как вернуть деньги с расчетного счета

Вернуть деньги можно, обратившись с заявлением. Тогда есть шанс, что деньги в порядке очередности будут возвращены. Если нет, тогда предстоит процедура выплаты страховки через АСВ.

Там кредит

ГК РФ не предусматривает одностороннего отказа от исполнения обязательства. Поэтому лучше производить платежи на депозит нотариуса до момента, когда вам станут известны иные реквизиты.

Там вклад

Вклады физических лиц застрахованы. Выплата страховки стопроцентная, но не может превышать максимальную сумму. Если требования предъявлены к одному банку, то они будут исполнены пропорционально требуемым выплатам.

Если застрахованные деньги находятся у разных банков и оба приостановили или прекратили свою деятельность, то, по закону, клиент имеет право на страховую выплату по каждому случаю.

Требования должны быть удовлетворены в стопроцентном размере, но не превышать максимальное значение, предусмотренное законодательством, по каждому страховому случаю (один банк — одна выплата).

Там платеж

Все зависит от условий договора и иных обстоятельств. Если деньги еще не зачислены на расчетный счет, то можно предъявить требования к контрагенту. В противном случае необходимо добиваться выплаты у банка.

Там зарплаты сотрудников

Если деньги уже перечислены на счета сотрудников, они попадают под компенсацию АСВ. Если нет, то действовать нужно путем переговоров, ожидая положительного исхода и полагаясь на порядочность организации.

Заключение

Досадно, но вывод таков: на данный момент защита бизнеса не стоит в приоритете у государства. Надеемся, что в будущем ситуация изменится к лучшему.

Придерживайтесь мер предосторожности, и вам удастся минимизировать свои риски и возместить ущерб — если не полностью, то частично.

Советы эксперта:

Частный случай:

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ, консультации:

 

Мск +7 (499) 938 6124

Спб +7 (812) 425 6761

Фед +8 (800) 350 8362

Или опишите ситуацию в форме, ниже:

Источник: https://PoPravu.club/uchrezhdeniya/banki/otozvali-litsenziyu-kak-vernut-dengi.html

Страховое возмещение по вкладам в 2020 году при отзыве лицензии у банка

Куда конкретно нужно обратиться, о возврате денежных средств с вклада, ввиду отзыва лицензии у банка Уссури?

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка.

В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения. Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2020 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей.

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей.

Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/vyplata-vkladov-pri-otzyve-licenzii-u-banka.html

Возмещение по банковскому вкладу после отзыва лицензии

Куда конкретно нужно обратиться, о возврате денежных средств с вклада, ввиду отзыва лицензии у банка Уссури?

Что делать клиенту банка с отозванной лицензией, если в последнем у него имеется вклад? Такой вопрос сегодня приобрел серьезную актуальность из-за участившихся случаев отзыва лицензии. В подобной ситуации каждому вкладчику хочется вернуть свои сбережения, но не все знают, каким образом необходимо действовать.

Застрахованные и незастрахованные вклады

Это первый нюанс, на который необходимо обратить внимание. Ответственность за страхование вкладов взяло на себя государство.

Оно позволяет вернуть денежные средства в случае банкротства и отзыва лицензии. Программа позволяет финансовым институтам привлекать большее количество клиентов.

Главное, чтобы банк был участником данной системы. Ответственным лицом является АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Если банк является участником программы, застрахованными по умолчанию становятся:

  • срочные и до востребования вклады в национальной и иностранной валюте;
  • денежные средства, находящиеся на карточках и банковских счетах физических лиц, индивидуальных предпринимателей, попечителей/опекунов, подопечных:
  • деньги с счетов, открытых для проведения расчета по договорам купли-продажи квартир, домов и другой недвижимости, но только на время государственной регистрации заключаемой сделки в Росреестре.

В систему государственного страхования не входят деньги со счетов и вкладов:

  • нотариальных и адвокатских контор, открытых для осуществления профессиональной деятельности;
  • на предъявителя по сберегательным сертификатам и книжкам;
  • переданных на доверительное управление банку;
  • металлических обезличенных;
  • небанковских организаций, то есть МФО, кредитных кооперативов, финансовых пирамид.

Государство не страхует все денежные электронные средства, которыми пользовались без открытия банковского счета, а также средства, находящиеся в зарубежных филиалах российского банка.

Возмещение застрахованного вклада

Осуществляется при отзыве/аннулировании лицензии Центробанком РФ, а также введении моратория на удовлетворения требованиям кредиторов. Существует максимальный размер выплаты. Если вклад не превышает данную сумму, он возмещается в стопроцентном размере.

Оставшуюся не возмещенной часть денег, приходится взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации финансового учреждения. Валютные вклады пересчитываются в рублях на день отзыва лицензии.

Чтобы не пришлось ждать ликвидации/банкротства для получения денежных средств, лучше всего хранить средства в различных банках, то есть в суммах, которые не превышают максимального возмещения, гарантированного государством.

Процентные ставки по вкладу: возмещаются или нет?

Все зависит от договора по банковскому вкладу. Если он предусматривает капитализацию процентов, когда они автоматически суммируются с общей суммой вклада, они являются застрахованными. Таким образом, клиент может рассчитывать на возмещение данного вознаграждения. Сумма процентов, подлежащих выплате, рассчитывается за весь период за исключением дня отзыва лицензии.

Порядок действий держателя вклада

Чтобы получить возмещение, клиенту банка, лишенного лицензии, необходимо сделать несколько шагов:

  1. Найти свой банк на сайте Агентства по страхованию вкладов, где публикуются списки страховых случаев.
  2. Подписаться на обновления информации по возмещению вкладов по конкретному банку. АСВ начинает выплачивать денежные средства по государственной программе страхования не ранее 14 дней со дня отзыва лицензии. Это позволит узнать точную дату и место обращения.
  3. На официальном сайте АСВ публикуется сообщение, где указываются уполномоченные банки-агенты, которые выплачивают вкладчикам банка с отозванной лицензией полагающиеся возмещения.

Для получения денежных средств необходимо предоставить сотрудникам банка-агентов следующие документы:

  • оригинал и копию удостоверяющего личность документа — паспорт или удостоверение;
  • заполненное заявление с просьбой выплатить причитающееся возмещение;
  • нотариальную доверенность, если за деньгами в банк приходит доверенное лицо.

Людям, чья фамилия была изменена после открытия вклада, необходимо взять с собой свидетельство о регистрации брака или иной документ, подтверждающий личность и смену паспортных данных.

Получить денежные средства можно не сразу. Возмещение начисляется три рабочих дня с даты подачи соответствующего обращения. Денежные средства могут выдаваться как наличными, так и зачисляться на банковский счет.

Индивидуальным предпринимателям они переводятся только на счета, открытые для ИП. Если банк-агент находится в другом населенном пункте, документы высылают почтой.

Для возмещения вкладов на сумму больше тысячи рублей на заявлении ставят подпись, которую нотариально заверяют.

Можно ли оспорить сумму возмещения?

Выплата рассчитывается по бухгалтерскому учету того банка, где был открыт вклад. Если она не является верной, сначала получают причитающееся возмещение от АСВ, а затем предоставляют дополнительные документы, которые подтверждают, что сумма была больше. Рассмотрение вопроса занимает десять дней с момента обращения.

Источник: http://nebogach.ru/money/vozmeshhenie-po-bankovskomu-vkladu-posle-otzyva-litsenzii/

Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Куда конкретно нужно обратиться, о возврате денежных средств с вклада, ввиду отзыва лицензии у банка Уссури?

Большинство людей нашей страны предпочитает хранить свои сбережения не дома, а в банковских организациях. Это вполне логично: во-первых, вклады позволяют не только уберечь деньги от обесценивания, но и получить прибыль благодаря процентам.

Во-вторых, средства на депозите принимают безналичную форму и их гораздо проще уберечь от хищения.

Наконец, в-третьих, в Российской Федерации разработана программа страхования вкладов, которая гарантирует их выплату вкладчикам при наступлении определенных страховых случаев.

Однако все чаще в новостях мелькает информация о банкротстве той или иной банковской организации. И вкладчика волнует лишь одна проблема: как получить вклад из банка, лишенного лицензии? Можно искать ответ на этот вопрос самостоятельно в интернете, изучать законы и формы документов.

Но существует более удобный вариант – обращение к профессиональным юристам, оказывающим бесплатную юридическую помощь в режиме онлайн.

Нужно только заполнить форму обратной связи и все сложные вопросы будут решены в течение нескольких минут.

Общая информация о страховании вложений

Все обычные граждане, а также физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность (ИП), подпадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Согласно этому нормативному акту, заключать договоры об открытии вкладов и принимать деньги у граждан могут только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию и участвуют в обязательной программе страхования депозитов.

Если в последующем у банка отозвали лицензию или признали его банкротом, то выплату вклада осуществляет страховщик – АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Программа страхования вкладов в РФ довольно проста и удобна: для того, чтобы получить назад свои деньги, вкладчику не нужно подписывать дополнительные документы с обанкротившимся банком – страховая система полностью автоматизирована.

Важный момент! ФЗ под №177 предусматривает следующие ограничения по выплатам вкладов:

  • В 2019 году возврат денег производится в размере ста процентов только в случае, если сумма вклада составляет не более 1 400 000 руб. Ранее эта цифра была вдвое меньше, однако в 2019 году были приняты нормативные изменения, которые существенно увеличили страховой лимит и тем самым способствовали притоку средств от населения в банковские организации.
  • В случае, если у гражданина имеется два и более вклада в одном банке, то, независимо от их размера, он может рассчитывать на страховую выплату, не превышающую 1 400 000 рублей. При этом процент возмещения будет определен пропорционально сумме каждого вклада.
  • Если физическое лицо хранит деньги в разных банках, то максимальная сумма возмещения (1,4 млн рублей) будет применима отдельно к каждой банковской организации.
  • Если вклад был открыт не в рублях, а в другой валюте (например, евро или долларах), то расчет суммы возврата определяется по официальному курсу Центрального банка, действующему в день наступления страхового случая (отзыва лицензии).
  • Если у гражданина был оформлен кредит или займ в той же банковской организации, где открыт депозит, то из суммы возмещения вычитается остаток долга.

Порядок возврата вклада

Отозвать лицензию у банка имеет право лишь Банк России (Центробанк). Как только им принято такое решение, сведения об этом появляются на следующих ресурсах:

  • на официальном сайте банка, признанного банкротом;
  • на сайте Агентства по страхованию вкладов;
  • в газете «Вестник Центрального Банка России»;
  • СМИ.

Помимо этого, вкладчики должны быть уведомлены о наступлении определенного страхового случая в 30-дневный срок с даты лишения банка лицензии.

На сайте АСВ оперативно размещается вся важнейшая информация: какие банковские организации будут назначены агентами для выплаты денег, в какие сроки и в каких отделениях их можно будет вернуть и т.д.

Пошаговая инструкция по возврату вклада

Действия вкладчика:

  • Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
  • Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.

Если в населенном пункте физлица, в котором он живет, нет ни представительства АСВ, ни отделений банков-агентов, то вкладчик может отправить заявление о возмещении в виде обычного письма на почтовый адрес Агентства по страхованию вкладов, указанный на его сайте.

  • Последний шаг – получение вклада. Это можно сделать следующими способами:
    • наличными деньгами;
    • денежным переводом на банковский счет, указанным самим вкладчиком.

Закон под №177 гарантирует, что граждане имеют право вернуть свои вклады в течение трех рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления, но не ранее, чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Компенсируется не только первоначальная сумма депозита, но также и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями договора.

Вклады и депозиты, которые нельзя вернуть по системе страхования:

  • находящиеся в электронных кошельках;
  • открытые в банковских организациях, расположенных за пределами РФ;
  • переданные физлицами банкам по договору доверительного управления;
  • открытые физическими лицами в целях осуществления профессиональной деятельности (нотариусы, адвокаты);
  • открытые на предъявителя;
  • подтвержденные сберкнижкой.

Если сумма вклада больше лимита

Если депозит гражданина менее 1,4 млн руб., то в этой ситуации все понятно: нужно просто следовать указаниям ФЗ под №177.

Но что делать и куда идти, если вклад оформлен на большую сумму, чем можно вернуть по страховой программе? В этом случае вкладчик получает у банка-агента максимальную сумму по страхованию в обычном порядке, а затем подает письменное заявление-требование о возврате остальных денежных средств.

К заявлению необходимо приложить копии имеющихся у него документов: договора об открытии банковского вклада (одного или нескольких) и справки о выплате страхового возмещения.

[attention type=green]

Поскольку ни банк-агент, ни АСВ не могут вернуть деньги сверх страхового лимита, то эти средства должны изыскиваться в результате продажи имущества банка, лишенного лицензии.

[/attention]

Иными словами, вкладчик приобретает статус кредитора и подлежит записи в специальный реестр. Но и здесь есть свои нюансы: требования всех кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной гражданским законодательством.

Поэтому может сложиться ситуация, при которой вырученных средств от продажи имущества банка недостаточно для выплаты всех долгов, и свои деньги вернут только те кредиторы, которые были первыми в реестре.

Остальным вкладчикам придется смириться с таким положением дел, ведь банк будет признан банкротом и получить у него хоть что-то невозможно даже в судебном порядке.

Для того, чтобы исключить такие неприятные последствия, финансисты советуют хранить большие суммы денег в разных банках: во-первых, вероятность отзыва лицензии сразу у нескольких банковских организациях маловероятна. А, во-вторых, вклады до 1 400 000 млн в каждом банке – это гарантия возврата своих денег в полном объеме.

Источник: http://PravPotrebitel.ru/uslugi/otozvali-licenziyu-u-banka-kak-vernut-dengi.html

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: