Лизинговая забрала ключ от авто

Содержание
  1. Автомобиль после лизинга: стоит ли покупать и чего опасаться
  2. КОМУ ВЫГОДНО
  3. ОПАСНЫЕ СВЯЗИ
  4. ПОРАЖЕНИЕ В ПРАВАХ
  5. ЭКСПЕРТЫ ПРОТИВ
  6. ТРЕБУЙТЕ ДОКУМЕНТЫ
  7. Консультация юриста. Лизинговая компания изъяла технику, что делать?
  8. Что же делать при изъятии техники лизинговой компанией?
  9. Закон не всегда на вашей стороне
  10. Изъятие предмета автолизинга
  11. В каких случаях происходит
  12. Без расторжения договора
  13. Без решения суда
  14. При расторжении договора
  15. Порядок изъятия предмета лизинга
  16. Какие возникают проблемы
  17. : Осторожно, лизинг! Отбирают автомобиль — что делать?
  18. Законы о лизинге, часть 3 — лизинговая компания изымает авто и сама списывает деньги со счета! На каком основании?
  19. Статья 11. Право собственности на предмет лизинга
  20. Статья 13. Обеспечение прав лизингодателя
  21. Кража автомобиля в лизинге. Последствия для клиента
  22. Какие последствия ожидают клиента, когда у него угоняют транспортное средство?
  23. Как клиент должен защитить себя от потери расходов на аренду транспортного средства в случае кражи?
  24. На что должны обращать особое внимание клиенты при оформлении лизинга? Что может вызвать проблемы?
  25. Изъятие предмета лизинга: расторжение договора и передача имущества
  26. Расторжение договора лизинга
  27. Судебная практика
  28. Рекомендации для лизингополучателей
  29. Деньги взял — машину потерял. Как остаться без автомобиля, взяв заем под залог ПТС
  30. «Мы передаем ваш автомобиль нам в собственность»
  31. «Фантазии серых кредиторов»
  32. «На седьмой день после смерти мужа машину угнали»

Автомобиль после лизинга: стоит ли покупать и чего опасаться

Лизинговая забрала ключ от авто

Стоит ли покупать машину после лизинга, чем может обернуться такая покупка и как избежать обмана, приобретая машину, побывавшую в длительной аренде разобрался портал «АвтоВзгляд».

Но для начала вспомним, что такое лизинг. А это, если по-простому, всего лишь долгосрочная аренда автомобиля. При этом арендовать автомобиль может частное лицо или организация.

КОМУ ВЫГОДНО

Физлиц лизинг выручает, когда на понравившийся автомобиль денег не хватает, а условия по кредиту, предлагаемые дилером, не устраивают — слишком высокие проценты. Тогда автолюбитель и обращается в лизинговую компанию. Последняя выкупает машину, которая понравилась клиенту, заключает с ним договор лизинга и сдает ему авто в аренду.

Но в России чаще всего лизингом пользуются организации, чтобы арендовать машину для коммерческих целей. Например, таксомоторная компания хочет пополнить свой парк машинами бизнес-класса, чтобы увеличить количество клиентов.

Выкупить транспорт за полную стоимость у фирмы нет возможности — не хватает средств. Тогда она обращается в лизинговую компанию. Последняя рассматривает заявку, выкупает автомобили и заключает с такси договор.

[attention type=yellow]

Также к услугам лизинговых организаций прибегают предприятия, которым необходимы автомобили для перевозки высшего руководства, курьерской доставки или транспортировки грузов.

[/attention]

Договор с частным лицом или организацией заключается при условии, что машина арендуется минимум на год, а собственником остается лизинговая компания.

То есть «купленный» таким образом автомобиль нельзя продать или зарегистрировать на себя.

Кроме того, на лизинговом авто запрещается выезжать за рубеж, а ремонтировать можно только в дилерском сервисе, екомендованном лизинговой компанией. Наконец, лизингополучатель не может тюнинговать или перекрашивать авто.

Каждый месяц, пока действует договор, клиент вносит лизинговый платеж. Если средства не поступают, возникает просрочка. В этом случае лизингодатель может изъять автомобиль и «продать» его другому покупателю.

Когда договорные обязательства закончатся, машину можно будет вернуть лизинговой фирме или выкупить по выкупной стоимости (назначается лизингодателем).

Она прописывается в договоре в отдельной строке и учитывает ежемесячные лизинговые платежи — покупатель по истечении времени должен оплатить оставшуюся сумму долга.

[attention type=red]

Также, в зависимости от компании, платежи могут не учитываться, и покупатель при выкупе автомобиля платит его изначально фиксированную выкупную стоимость.

[/attention]

Минимальный срок лизинга у большинства компаний — 1 год, максимальный — 5 лет. Лизинг рассчитывается с учетом амортизации — износа автомобиля и его составляющих, потому чаще всего лизинговые договоры оформляют сроком на 3 года. За это время износ авто уже есть, но ресурс еще не исчерпан, а значит, его можно снова отдать в лизинг или же выгодно продать.

ОПАСНЫЕ СВЯЗИ

Однако покупка такого авто сопряжена с кучей рисков. Так,пока автомобиль находится в лизинге, на нем могут быть ограничения ГИБДД. Купив такое авто, новый владелец не сможет зарегистрировать т/с в автоинспекции. Мы, например, нашли на доске объявлений этот автомобиль и поскольку госномер был ясно читаем, решили пробить его через приложение avtocod.ru.

Общий срок эксплуатации «Лексуса» — 5 лет 9 месяцев. В течение всего этого времени автомобилем владело юридическое лицо. Машина находится в лизинге и имеет ограничения ГИБДД. Дозвониться до продавца нам не удалось. Вероятно, автомобиль уже продали.

ПОРАЖЕНИЕ В ПРАВАХ

С чем может быть связано наличие ограничений? С неуплатой лизинговых платежей. Если владелец просрочил какой-либо порядковый платеж за пользование авто, то на машину налагаются ограничения ГИБДД. И просто погасить их мало:

– Погашение долга не означает автоматического снятия ограничений, — объясняет ситуацию руководитель Уральского центра правовой помощи автомобилистам Руслан Муниров.

— Порой для этого нужно обращаться в те инстанции, которые их наложили, и получать документы, подтверждающие погашение задолженности. А это все дополнительное время, деньги и нервы.

Никакие устные договоренности о намерении погасить долг не имеют правового значения и не дают никаких гарантий. Поэтому, пока существуют ограничения, не рекомендую покупать такой автомобиль…

Кроме того, часто автомобили в лизинге находятся еще и в залоге. Например, мы нашли объявление о продаже BMW 7-й серии 2017 года выпуска и так же пробили ее на avtocod.ru.

Как видите, машина и лизинговая, и залоговая. К тому же, имеются неоплаченные штрафы. По словам владельца, автомобиль абсолютно точно не может находиться в залоге.

И даже когда мы предъявили ему результаты проверки, он объяснил — это «лизинговый залог». То есть, пока автомобиль не выкуплен, он состоит в залоге у лизингодателя. Этот продавец готов сделать переуступку лизинга.

И в таком случае лизинговые платежи перелягут на ваши плечи. Вместе с залогом.

ЭКСПЕРТЫ ПРОТИВ

– Понятия «лизинговый залог», о котором говорит продавец, не существует, — говорит автоюрист Максим Едрышов. — Лизингодатель не может брать автомобили в залог. Это юридически невозможно.

Лизинговые компании часто покупают машины у дилера в кредит под условием залога. Затем они сдают автомобили аренду и выплачивают долг. Это нормальная практика. В данной ситуации именно такой случай.

Пока компания не рассчиталась с дилером, автомобиль числится залоговым…

– Может сложиться такая ситуация, когда лизинговая компания перестает выполнять свои обязательства перед банком, — продолжает тему Руслан Муниров, — А так как залог переходит по праву собственности, то отвечать за него будет лизингополучатель.

То есть если вы приобретете залоговый автомобиль у лизинговой компании, банк может истребовать у вас машину за долги. В этой ситуации вам придется вернуть автомобиль в банк. Предъявить требования вы сможете только к самому продавцу — лизинговой компании.

Но может случиться так, что лизинговая компания будет неплатежеспособной. А вы останетесь и без денег, и без автомобиля…

[attention type=green]

Частное или юридическое лицо могут продавать автомобиль после лизинга только тогда, когда лизинг закрыт, авто выкуплено и числится за новым владельцем. Если же лизинговый договор у приобретаемого авто не закрыт, то у покупателя высок риск столкнуться со следующими проблемами.

[/attention]

Во-первых, вы не сможете зарегистрировать автомобиль на себя, так как на нем могут быть ограничения. Во-вторых, автомобиль может изъять через суд лизинговая компания, если бывший владелец перестанет выплачивать лизинговые взносы.

В-третьих, машина может иметь проблемы юридического характера. Поскольку авто принадлежало лизинговой компании, то ни лизингополучатель, выкупивший авто, ни последующий покупатель ничего про автомобиль не знают. А он может быть заложен, арестован и так далее.

А вскроется это гораздо позже после того, как купят машину.

ТРЕБУЙТЕ ДОКУМЕНТЫ

Поэтому, если вы будете покупать автомобиль у частного лица, обязательно истребуйте справку о закрытии лизинга и документ, подтверждающий отсутствие ограничений. Также проверьте машину на предмет залога и проследите, чтобы в договоре купли-продажи было указано, что машина не является предметом залога, кредита и не имеет ограничений или обременений.

Если вы совершаете покупку машины у юридического лица, то плюсом к вышеперечисленным пунктам рекомендуем запросить выписку из ЕГРЮЛ на странице сайта налоговой службы. Сравните данные юрлица в справке и в договоре купли-продажи. Если в сделке участвует доверенное лицо продавца, то проверить подлинность доверенности можно в нотариальной конторе, которая заверяла документ.

Источник: https://www.avtovzglyad.ru/sovety/kupi-proday/2019-03-01-avtomobil-posle-lizinga-stoit-li-pokupat-i-chego-opasatsja/

Консультация юриста. Лизинговая компания изъяла технику, что делать?

Лизинговая забрала ключ от авто

Сегодня ситуация на рынке грузоперевозок складывается не самым простым образом. Снижение ставок, рост неплатежей ведут к тому, что многие перевозчики допускают просрочки по внесению лизинговых платежей.

К сожалению, большинство лизинговых компаний не предоставляет отсрочки/рассрочки и фактически не ведет переговоры с лизингополучателями. Основным видом реагирования на просрочки становится расторжение договора лизинга и изъятие транспорта. При этом зачастую перевозчик даже не успевает получить уведомление о расторжении, как у него уже забирают автомобиль.

Что же делать при изъятии техники лизинговой компанией?

Читайте

Транспортная лотерея, или Как Леша тягач выбирал

1. Необходимо проявить выдержку и спокойствие и не пытаться силой отбить назад автомобиль.

Закон о лизинге и положения договора предоставляют лизинговой компании достаточно широкий объем полномочий, в т.ч.

на принудительное изъятие автотранспорта, ведь формально они являются его собственником и вправе изъять его при расторжении договора лизинга. Поэтому не стоит идти на острый конфликт, т.к. в данном случае закон может быть не на вашей стороне.

2. При изъятии необходимо обязательно составить акт, в котором отражается текущее состояние автомобиля и наличие/отсутствие груза, чтобы у лизинговой компании впоследствии не было возможности заявлять о том, что техника находилась в плохом состоянии, а груз, если он вдруг окажется в автомобиле в момент изъятия, никуда не пропал.

3. После изъятия автомобиля не стоит верить устным заверениям сотрудников лизинговой компании о возможности возобновления договора лизинга или о возможности выкупа автомобиля.

Помните, что основная цель лизинговой компании — получение денег, поэтому на словах они будут обещать возобновление договора после погашения всей задолженности, пеней и штрафов. Однако Гражданский кодекс РФ не знает такой конструкции как «возобновление договора», и все обещания лизингодателя чаще всего остаются обещаниями.

Все договоренности необходимо фиксировать посредством дополнительных соглашений, и любые платежи после изъятия техники производить только после подписания документов со стороны лизинговой компании.

Читайте

Как выбрать грузовой автомобиль с пробегом и не ошибиться?

4. После изъятия предмета лизинга вы фактически теряете не только технику, но и все, что уже заплатили за нее.

Стандартные условия договоров большинства лизинговых компаний не предусматривают возврат каких-либо средств клиенту, который зачастую на момент расторжения уже внес большую часть платежей.

Необходимо обратиться к юристам, которые специализируются на лизинговых правоотношениях, с целью расчета так называемого сальдо — встречных обязательств, чтобы понять, причитается ли что-то вам, и если да, то какую именно сумму можно вернуть.

Закон не всегда на вашей стороне

Принятое в 2014 году Постановление Пленума ВАС РФ №17 от 14.03.2014 г. установило правила определения окончательных взаиморасчетов между лизингодателем и лизингополучателем.

Если раньше при расторжении договора лизинга все внесенные платежи считались арендными, т.е. платой за фактическое владение и пользование, и не подлежащими возврату лизингополучателю, то сейчас практика изменилась.

В ряде случаев суды возвращают значительную долю внесенных лизинговых платежей, конкретная сумма зависит от графика лизинговых платежей, величины аванса, внесенной суммы и ряда других факторов, а главное, от стоимости предмета лизинга на момент приобретения и на момент изъятия. Именно поэтому, кстати, так важно максимально подробно отразить в акте приемки-передачи состояние техники.

Читайте

Какой тягач выбрать?

Необходимо оговориться, что не во всех случаях ситуация складывается в пользу лизингополучателя.

[attention type=yellow]

Если было заплачено всего несколько лизинговых платежей, а машина долгое время находилась в пользовании, было начислено много пеней и неустоек, то, скорее всего, вы не вправе рассчитывать на возврат денежных средств.

[/attention]

Однако если в лизинге находилась качественная техника европейского или американского производства, был значительный аванс, лизинговые платежи вносились в течение долгого времени, то сумма к возврату составляет зачастую более половины внесенных платежей.

Сам по себе судебный процесс по возврату лизинговых платежей имеет ряд нюансов, т.к. лизинговая компания будет изо всех сил стараться не допустить возврата денежных средств.

Она будет занижать стоимость изъятой техники, заявлять убытки в виде неполученных платежей, разного рода расходы на изъятие и хранение транспорта.

Но при грамотном подходе удается взыскать полагающуюся сумму с лизингодателя и уложить весь судебный процесс до фактического получения денежных средств в 6-8 месяцев.

Помните, что лучше, конечно, не допускать изъятия лизинговой техники, но если это все же произошло, не все потеряно. Сохраняйте холодную голову, собирайте все необходимые документы и обращайтесь к профессиональным юристам для оценки возможности возврата лизинговых платежей.

Источник: https://gruzovoy.ru/news/interview/1615_konsyltaciya_urista_lizingovaya_kompaniya_izyala_tehniky_chto_delat.html

Изъятие предмета автолизинга

Лизинговая забрала ключ от авто

Лизинговая сделка, как правило, заключается с условием последующего выкупа движимого имущества, который осуществляется по остаточной стоимости, установленной договором.

Однако существуют обстоятельства, при наступлении которых автотранспортное средство, являющееся предметом лизинга, может быть изъято лизингодателем. В каких случаях и как происходит процедура изъятия, читайте далее.

В каких случаях происходит

В соответствии с заключенным между лизингодателем и лизингополучателем договора лизинга одна сторона (лизингодатель) обязуется приобрести и передать во временное пользование другой стороне (лизингополучателю) определенное движимое имущества (легковой, грузовой автомобиль, автобус, специальную технику и так далее).

В процессе действия соглашения лизингополучателем ежемесячно (ежеквартально, ежегодно в соответствии с условиями соглашения) выплачиваются лизинговые платежи, в состав которых входит:

  • некая часть стоимости транспортного средства (для снижения суммы выкупной стоимости);
  • определенный процент удержания, взимаемый лизингодателем за предоставление транспорта.

Договором лизинга так же регулируются отношения между сторонами, ответственность сторон в тех или иных случаях, поведение в конкретных ситуациях, правила эксплуатации транспорта, необходимость страхования, правила изъятия предмета лизинга.

Итак, в каких случаях автомобиль или иной вид автотранспорта, ставший предметом лизингового соглашения, может быть изъят лизингополучателем?

Перечень ситуаций регулируется заключенным договором, а так же:

Без расторжения договора

В соответствии со статьей 13 закона о лизинге, статьи 625 ГК РФ, которой утверждается, что лизинг автомобильного транспорта является одним из видов аренды и иными положениями, закрепленными в Гражданском Кодексе, установлено, что изъять транспортное средство, являющееся предметом лизинга без предварительного расторжения соответствующего договора невозможно.

В случае нарушения действующего законодательства лизингополучатель имеет право обратиться в суд для отстаивания собственных прав.

Судебная практика показывает, что в 99% аналогичных случаев лизинговый автомобиль возвращается лизингополучателю без применения каких-либо дополнительных санкций, обосновывающих причину изъятия.

Без решения суда

Таким образом, установлено, что изъять предмет лизингового соглашения можно исключительно при расторжении договора лизинга.

Однако в данной ситуации лизингодатель может пойти двумя путями:

  1. Обратиться в суд для получения разрешения на изъятие автомобильного транспорта, являющегося предметом лизингового договора. При данных обстоятельствах лизингодателю потребуется собрать определенные доказательства, по которым можно установить правомерность расторжения договора лизинга в одностороннем порядке.
  2. Изъять авто без обращения в суд. Изъятие предмета лизинга у лизингополучателя без судебного решения возможно, если:
    • действующим договором прямо установлены нарушения, при которых допустимо односторонне расторжение с изъятием предмета лизинга;
    • изъятие производится по обоюдному согласию между сторонами в ходе досудебного урегулирования возникшего конфликта.

Изъятие по решению суда является более обоснованным действием, но для осуществления процедуры требуются затраты времени (на сбор доказательств, подачу иска, получение решения, оспаривание и так далее), что может привести к затягиванию процесса и получению лизингодателем определенных убытков.

Изъятие в рамках действующего договора позволяет вернуть автотранспорт в максимально короткие сроки, то может обернуться судебными разбирательствами в случае нарушения каких-либо существенных условий.

С точки зрения правомерности и быстроты действий в рамках лизингового соглашения наиболее приемлемым вариантом является изъятие автомашины в рамках досудебного разбирательства.

В этом случае четко соблюдаются права и обязанности обеих сторон договора и практически невозможно в дальнейшем оспорить в суде действий той или иной стороны.

При расторжении договора

Какими причинами обусловлено досрочное расторжение договора лизинга с изъятием предмета соглашения?

Подобных причин может быть множество, но наиболее популярными являются:

  • несвоевременное внесение лизинговых платежей на счет лизингодателя (систематические задержки, уплата не в полном объеме и так далее);
  • нарушение установленных соглашением правил использования автотранспорта – предмета лизинга. Договором могут устанавливаться такие факторы, как максимальный годовой пробег автомашины, условия хранения в ночное время и/или выходные (праздничные) дни, территория использования авто (только РФ или РФ и страны СНГ и так далее), возможность/невозможность сублизинга и так далее. Все ограничения направлены на сокращение рисков лизингодателя связанных с сохранностью движимого имущества;
  • нарушение правил обязательного (ОСАГО) или добровольного (КАСКО) автострахования. Обязанность приобретения ОСАГО закреплена на государственном уровне, а обязанность приобретения КАСКО, как правило, устанавливается лизинговым соглашением. Эксплуатация автомобиля без одного из страховых полисов является причиной досрочного расторжения лизингового договора;
  • несогласованное изменение конструкции автотранспортного средства.

Порядок изъятия предмета лизинга

Процедура изъятия предмета лизинга из-за неуплаты или по иным причинам включает в себя два основных этапа:

  • подготовка к возврату автотранспортного средства;
  • непосредственное изъятие авто.

В процессе подготовки к возврату автомобиля осуществляется следующий комплекс мер:

  • розыск транспорта. Нередко лизингополучатель для сохранности движимого имущества в своем распоряжении перемещает транспортное средство на какую-либо стоянку за пределами собственной территории. Так же лизингополучатель может препятствовать изъятию путем заключения договора субаренды, разукомплектованием машины и так далее. В случае обнаружения подобных действий лизингодатель имеет право обратиться в правоохранительные органы для получения помощи и/или объявления автотранспорта в розыск по причине угона;
  • подготовка документов. Если изъятие производится по судебному решению, то помимо основных документов автомашины (ПТС, свидетельство о регистрации, страховой полис) необходимо предоставить копию судебного решения. В иных случаях дополнительными документами являются двухстороннее соглашение, выписка из договора лизинга и так далее (в зависимости от сложившейся ситуации);
  • принятие решения о перевозке транспортного средства. Если лизинговый автомобиль может передвигаться самостоятельно, но необходимо привлечь водителя, имеющего права соответствующей транспорту категории. Если авто не может двигаться, то заключается договор с эвакуатором;
  • решение вопроса о хранении авто. Данный аспект имеет существенное значение, если у компании – лизингодателя отсутствует собственная стоянка.

Для сохранности движимого имущества подбирается охраняемая территория, с владельцем которой предварительно заключается соответствующий договор.

Изъятие авто сопровождается составлением отдельного документа – акта изъятия, в котором указываются:

  • реквизиты (номер и дата заключения) договора лизинга;
  • место и дата составления акта;
  • ФИО и реквизиты документов представителей лизингодателя и лизингополучателя, которые отвечают за процедуру возврата транспортного средств и соответствующее документарное оформление;
  • описание лизингового имущества (марка, модель, номер, цвет авто, мощность двигателя и так далее);
  • описание технического и внешнего состояния транспорта (наличие/отсутствие дефектов, возможность самостоятельного передвижения и так далее);
  • сумма расходов, затраченных на осуществление процедуры возврата и сторона, которая обязана их покрыть;
  • подписи сторон.

Какие возникают проблемы

На практике изъять автомобильный транспорт, переданный по договору лизинга, до истечения срока действия соглашения достаточно сложно.

Основными причинами этого являются:

  • отсутствие подробного описания причин и процедуры изъятия в лизинговом договоре. Это приводит к возникновению разногласий между сторонами соглашения, и как следствие, многочисленным судебным разбирательствам;
  • необходимость соблюдения определенного порядка, в том числе и при досудебном изъятии. Это корректное составление и направление определенных претензий с указанием сроков возврата, подача исков и так далее;
  • сложность получения доказательной базы при обращении в суд. Подобные проблемы часто возникают при расторжении договора по причине неправильной эксплуатации. Например, сложно доказать, что хранение транспортного средства производится лизингополучателем с нарушением установленных договором правил.

Для снижения подобных проблем на транспорт, передаваемый по договорам лизинга, рекомендуется дополнительно устанавливать GPS маяки, тахографы и иное аналогичное оборудование, позволяющее отслеживать режим эксплуатации и правила хранения.

Что максимально снизить риски при действии договора лизинга и не довести ситуацию для его расторжения и изъятия транспортного средства рекомендуется четко соблюдать все аспекты соглашения.

Если досрочный возврат авто является уже решенным вопросом, то обе стороны сделки могут всегда получить квалифицированную юридическую помощь для сокращения собственных издержек и минимизации сопутствующих проблем.

: Осторожно, лизинг! Отбирают автомобиль — что делать?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/izjatie-predmeta-lizinga.html

Законы о лизинге, часть 3 — лизинговая компания изымает авто и сама списывает деньги со счета! На каком основании?

Лизинговая забрала ключ от авто
Актуально! Статья пролизинговые платежи в режиме остановки бизнеса и карантина.

Продолжаем изучение основного закона, регулирующего лизинговую отрасль — Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» №164-ФЗ.

Статья 11. Право собственности на предмет лизинга

В предыдущих статьях мы уже разбирали факт, что собственником лизингового имущества вплоть до окончания договора лизинга и выплаты выкупного платежа является лизинговая компания, а не клиент

На основании данного права собственности пункт 3 статьи 11 гласит:

Право лизингодателя на распоряжение предметом лизинга включает право изъять предмет лизинга из владения и пользования у лизингополучателя в случаях и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации и договором лизинга.Изъятие предмета лизинга.

Нужно отметить, что просто так предмет лизинга никто изымать не будет, более того, лизинговой компании все эти машины, станки и оборудование особо не нужны, ей нужно, чтобы клиенты четко и вовремя оплачивали графики лизинговых платежей.

Но если клиент допускает серьезную просрочку (1 месяц и более), лизинговая компания вправе применить защитные меры, например — обязать клиента поставить лизинговый автомобиль на стоянку компании до погашения задолженности и возобновления графика платежей.

[attention type=red]

Если же задолженность достигнет двух месяцев, то становится вероятен вариант полного разрыва договора лизинга и изъятие предмета лизинга у клиента, данный пункт закона разрешает подобную меру.

[/attention]

Здесь важно понимать, что в случае расторжения договора лизинга и изъятия предмета лизинга у клиента, ранее уплаченные денежные средства ему возвращены не будут.

Более того, лизинговая компания может выставить дополнительные пени и штрафы клиенту за допущенные просрочки платежей перед разрывом договора. А если автомобиль будет серьезно поврежден — то еще и компенсацию убытков, связанных с его восстановлением.

Все же ранее уплаченные платежи по графику лизинга будут считаться арендными, а не платежами по выкупу предмета лизинга, арендные платежи за прошедшие месяцы не возвращаются.

Таким образом, для клиента ситуация с разрывом договора и изъятием предмета лизинга крайне невыгодна — клиент лишается и лизингового имущества, и всех ранее произведенных платежей, да еще есть угроза получения судебных пеней и штрафов.

Ситуация с расторжением договора лизинга.

На практике, в случае расторжения договора лизинга, вся сумма уплаченных денег, а это и первоначальный платеж (10-20-30% от стоимости автомобиля), и страховка каско (2-10% от стоимости авто), и все ранее сделанные платежи — это плата за то, что вы покатались некоторое время на чужом автомобиле. А такие затраты в сумме могут быть очень значительны: от нескольких сотен тысяч, до нескольких миллионов рублей!

На моей практике был случай, когда излишне самонадеянный или беспечный клиент (не знаю как лучше его назвать) заключил договор лизинга на новый VW Toureg, внес первый платеж, оплатил страховку, пару месяцев оплачивал платежи по графику, а потом вдруг перестал платить.

Через месяц автомобиль был поставлен на стоянку лизинговой компании, а через два месяца, так и не получив от клиента очередной платеж, договор с ним полностью расторгли.

Суммарно его затраты превысили 600 тысяч (!!!) рублей, заплатив которые он целых два месяца покатался на новом Туареге…

Вывод и рекомендация в данной ситуации — критично оценивайте свои финансовые возможности по выплате лизинговых платежей в течение всего срока. Автомобиль Вам не принадлежит, хозяин авто — лизинговая компания, которая Вам не сват и не брат, долгов они не прощают. Досрочное же расторжение без Вашей возможности выкупить авто у лизинговой компании — это путь к большим убыткам.

Статья 13. Обеспечение прав лизингодателя

Очень интересная статья, дополнительно защищающая права лизинговых компаний.

Пункт 1:

В случае неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения на списание с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей. Бесспорное списание денежных средств не лишает лизингополучателя права на обращение в суд.

Таким образом, в случае просрочки двух платежей подряд (т.е.

образования долга за 2 месяца лизинга), закон дает право лизинговой компании безакцептно списать с расчетного счета клиента в банке всю сумму просрочки.

Для этого лизинговая компания отправляет в банк распоряжение на списание с копиями правоустанавливающих документов (договоров лизинга, купли-продажи, актов приема-передачи).

Конечно, нужно чтобы на известных лизинговой компании банковских счетах клиента были достаточные суммы для списания долгов, которых, как правило, уже не бывает у допустивших большие просрочки клиентов.

[attention type=green]

Поэтому лизинговые компании при заключении договоров с рисковыми на их взгляд клиентами, могут настаивать на дополнительной мере обеспечения, такой как право на безакцептное списание денег с расчетного счета клиента в случае просрочки например в 14 дней (а не 2 месяца, как устанавливает Закон).

[/attention]

В следующей статье поговорим, какие договоры обязательно сопровождают лизинговую сделку, как не попасть на серьезные деньги сразу после получении лизингового автомобиля в автосалоне. Подписывайтесь на канал, я расскажу как заключать выгодные лизинговые сделки!

Публикации на канале, посвященные изучению основного закона, регулирующего лизинговую отрасль — Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» №164-ФЗ. :

Законы о лизинге. Часть 1. — основные понятия и определения Закона.Законы о лизинге. Часть 2. — платные доп услуги в договорах Лизинга, это законно? Законы о лизинге. Часть 4. — как правильно получать лизинговый авто в автосалоне и не попасть на деньги. Законы о лизинге. Часть 5. — кто платит за ТО и тюнинг авто.Законы о лизинге. Часть 6. — лизинговый автомобиль оказался в залоге у Банка. Как так получилось? Законы о лизинге. Часть 7. — регистрируем лизинговый автомобиль в ГАИ. Важно знать.Законы о лизинге. Часть 8. — страховка лизингового авто. Кто, кому и сколько платит?Законы о лизинге. Часть 9. — ситуация, когда полная страховка Каско не спасает от убытков лизингополучателя.Законы о лизинге. Часть 10. — когда на лизинговый автомобиль могут заявить права третьи лица.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5df5ff1b43fdc000b2d1c628/zakony-o-lizinge-chast-3-lizingovaia-kompaniia-izymaet-avto-i-sama-spisyvaet-dengi-so-scheta-na-kakom-osnovanii-5e008c093d5f6900ad7e7a75

Кража автомобиля в лизинге. Последствия для клиента

Лизинговая забрала ключ от авто

Заключая договор лизинга, компания-лизингополучатель может пользоваться различными видами услуг в области управления автопарком, включая техническое обслуживание, страхование, ремонт поврежденных автомобилей или сезонная замена и хранение шин.

Благодаря тому, что сумма лизинговых платежей фиксирована, предприниматели могут достаточно точно планировать бюджет на обслуживание автопарка компании.

Какие последствия ожидают клиента, когда у него угоняют транспортное средство?

В случае застрахованных транспортных средств страхование обычно покрывает все убытки, за исключением вычетов, связанных, например, с неправильной фиксацией автомобиля или оставлением ключей внутри автомобиля.
В таких ситуациях договор приостанавливается, а затем, после выплаты компенсации, приступают к расчетам по договору.

Как уже говорилось, очень редко клиенты, пользующиеся страховкой, вынуждены нести дополнительные расходы. Однако в ситуациях, когда клиенты пользуются собственными предложениями страхования, все зависит от типа полиса, который они оформили.

Чем хуже полис и чем больше отчислений, тем выше риск того, что в случае кражи клиент будет вынужден частично покрыть часть убытков за счет собственных средств.

Одним из многих преимуществ финансирования транспортных средств в форме лизинга является гибкий подход также к уплате первоначального взноса.
В результате клиенты могут финансировать транспортные средства, не блокируя собственные средства, а когда они принимают решение о первоначальной арендной плате, они получают меньшую сумму ежемесячных платежей.

Как клиент должен защитить себя от потери расходов на аренду транспортного средства в случае кражи?

Как уже упоминалось, в случае кражи автомобилей, финансируемых с помощью лизинга, заказчик не теряет первоначальный взнос. Говоря о возможной защите от дополнительных расходов в случае кражи, рекомендуется в первую очередь выбрать наилучший возможный страховой полис, покрывающий максимально возможный объем страхования.

Существуют ли какие-либо ограничения на использование транспортного средства в договоре аренды? Например, нужно ли хранить его на охраняемой автостоянке или в гараже, чтобы впоследствии не возникало проблем со страхованием в случае кражи? Разумеется, необходимо прилагать все усилия для минимизации риска кражи, в то время как компания, не налагает особых ограничений на использование транспортных средств.

Такие вопросы регулируются страховыми полисами. В случае полисов требования к защите транспортных средств вытекают из общих условий страхования. Это включает, среди прочего, следующее требование — запирать припаркованные транспортные средства на замок или запрет на хранение ключей в них. В случае других политик эти требования могут быть более строгими, например, транспортные средства должны находиться в гараже или на охраняемой автостоянке.

На что должны обращать особое внимание клиенты при оформлении лизинга? Что может вызвать проблемы?

Как и в других моделях финансирования транспортных средств, важно выбрать правильный автомобиль, чтобы он наилучшим образом соответствовал потребностям компании, задачам или сотрудникам.

Стоит также сразу уточнить, какие дополнительные услуги следует включить в договор аренды.

Некоторые из них, такие как техническое обслуживание являются неотъемлемой частью аренды, в то время как другие могут быть выбраны в соответствии с индивидуальными потребностями компании. Определенная часть лизингового платежа будет сформирована, исходя из набора включенных в договор дополнительных сервисов.

Нередко в договоре устанавливается также и допустимый месячный пробег для автомобиля, хотя на практике в течение действия договора существует возможность обновления параметров контракта.

Выбор конкретного варианта финансирования должен зависеть от индивидуальных потребностей компании-клиента. Лизинг станет хорошим решением для компаний, рассматривающих автомобиль как рабочий инструмент, который должен быть эффективным и действенным с возможностью выкупить авто по низкой цене после окончания срока действия договора.

Стоит подчеркнуть, что одним из наиболее важных отличий лизинга от долгосрочной аренды является то, насколько предприниматель должен быть вовлечен в решение вопросов, связанных с повседневным управлением транспортными средствами.
Это виды деятельности, которые создают дополнительную рабочую нагрузку на компанию и, как следствие, дополнительные расходы.

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033126/

Изъятие предмета лизинга: расторжение договора и передача имущества

Лизинговая забрала ключ от авто

В статье мы рассмотрим, как происходит изъятие предмета лизинга у лизингополучателя. Разберемся, как решается вопрос в досудебном порядке и как составляется акт передачи имущества. А также узнаем, в каких случаях изъятие предмета лизинга не обойдется без суда.

Возможное изъятие предмета лизинга часто пугает лизингополучателей. Но следует понимать, что такой исход будет действовать только при условии расторжения договора.

Изначально российское законодательство предусматривало право лизинговых компаний на бесспорное изъятие имущества. Но в действующей редакции эта норма была исключена.

Лизингодатель теперь может лишь потребовать расторгнуть договор и возвратить имущество. У лизингополучателя с подобным требованием есть право не соглашаться.

Основаниями для расторжения договора лизингодателем становятся следующие причины:

  • Нарушение графика платежей. Если более двух раз подряд лизингополучатель не внес лизинговые платежи, то это вполне может послужить причиной для расторжения договора.
  • Несоблюдение условий эксплуатации. Часто лизинговый договор запрещает передачу полученного имущества в аренду, ограничивает территорию его эксплуатации и т. д. Нарушение этого правила приведет к тому, что лизингодатель расторгнет договор в одностороннем порядке.
  • Нарушение правил страхования. Договор лизинга предусматривает обязательную страховку лизингового имущества, оплата которой возложена на лизингополучателя.

Договор может быть расторгнут и по инициативе лизингополучателя, например, если предоставленный в качестве обеспечения залог был утрачен самим лизингополучателем.

При наличии законных оснований лизинговая компания может направить лизингополучателю уведомление о расторжении договора с требованием о возврате имущества.

Если клиент согласен с таким положением вещей, то имущество может быть передано в разумные сроки лизинговой компании. Но при отсутствии согласия лизингополучателя лизинговая компания не имеет права изъять имущество самостоятельно.

Ей придется сначала обратиться в суд и получить соответствующее решение.

Нередко лизинговые компании включают в договор условия о том, что они могут самостоятельно изымать предметы лизинга при нарушении графика платежей или по другим причинам. Но эти пункты противоречат действующему законодательству, и лизингополучатель может смело не отдавать лизинговое имущество, пока нет соответствующего решения суда.

Часто лизингополучатели начинают подробно изучать законодательство только тогда, когда у них уже изъяли предмет лизинга. Лучше делать это до заключения сделки. Ведь лизинговая компания должна соблюдать установленные правила изъятия лизингового имущества (если решить вопросы с лизингополучателем путем переговоров ей не удалось).

Изъятие предмета лизинга происходит в два основных этапа:

  1. Расторжение договора и направление соответствующего уведомления лизингополучателю. Лизинговая компания должна указать основания, по которым принято решение о прекращении договорных отношений.
  2. Направление требования о возврате лизингового имущества и его передача лизингодателю. При этом должен быть составлен акт изъятия предмета лизинга.

Но процесс изъятия лизингового имущества может совершенно не устраивать лизингополучателя. В этом случае лизинговой компании надлежит обратиться в судебные органы и получить соответствующее решение. Далее можно изъять предмет лизинга в рамках закона, в т. ч. привлекая судебных приставов.

Расторжение договора лизинга

Лизинговая компания имеет право направить уведомление о расторжении договора лизинга, если клиент нарушает условия, например, несвоевременно вносит платежи.

При этом основания, по которым лизингодатель расторгает договор, должны быть четко указаны в договоре лизинга и не противоречить законам.

Лизингополучатель может согласиться с расторжением договора, и тогда следующим этапом прекращения отношений будет изъятие лизингового имущества. А также у клиента компании есть право поспорить с действиями лизингодателя. В последнем случае решать вопрос о расторжении договора будет только суд.

[attention type=yellow]

Если лизинговое имущество все же изымается лизингодателем, то должен быть составлен соответствующий акт. Без этого документа возврат предметов лизинга не может быть осуществлен. При этом документ вступает в законную силу только при наличии в нем подписей обеих сторон сделки.

[/attention]

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в акте возврата (изъятия) лизингового имущества:

  • дата и место передачи (изъятия);
  • данные обеих сторон сделки;
  • основания, по которым происходит изъятие предметов лизинга;
  • перечень предметов и состояние на данный момент;
  • список неотделимых улучшений предмета лизинга (если они производились лизингополучателем).

Скачать акт изъятия предмета лизинга.

Судебная практика

Лизинговые компании часто пытаются составить договор только с учетом своих интересов. Нередко в него попадают условия, которые противоречат законодательству. В итоге иногда суды выносят решения не в пользу лизингодателя.

Несмотря на все попытки лизинговых компаний получить максимальную прибыль с каждого лизингополучателя, тем более при наличии просроченного платежа, суды при принятии решений все же исходят из норм законодательства.

Анализируя судебную практику, можно выделить ряд моментов, о которых лизингополучателю следует обязательно знать:

  • Изъятие лизингового имущества возможно исключительно при расторжении договора. Лизинговая компания не может его удерживать до погашения задолженности по платежам, если с этим несогласен лизингополучатель.
  • Одновременно требовать возврата лизингового имущества и выплаты оставшихся по договору платежей лизинговая компания не может. Она вправе взыскивать лишь долги за период пользования имуществом и начислять соответствующие пени или штрафы.
  • Договор лизинга не будет расторгнут судом, если к моменту принятия решения вся задолженность лизингополучателя будет погашена. Основания для расторжения соглашения просто перестанут существовать.

Каждая лизинговая компания старается свести к минимуму количество неплатежей по договорам лизинга. Хотя за просрочки клиенту начисляются штрафы и пени, для лизинговой компании они лишь способ покрытия убытков.

Стремясь снизить количество долгов клиентов по лизинговым договорам, лизингодатели стали более строго относиться к потенциальным лизингополучателям.

Многие лизинговые компании отказались от программ экспресс-лизинга, которые предусматривали заключение сделки без проведения финансового анализа. А также ряд фирм не работает с недавно открывшимися компаниями, физическими лицами и представителями малого бизнеса.

Рекомендации для лизингополучателей

Относительно лизинга существует довольно большое число мифов, многие из которых сводятся к тому, что лизинговое имущество могут изъять даже при незначительной задержке ежемесячного платежа. Фактически же законодательство довольно хорошо защищает лизингополучателей. Но при этом последние должны действовать в рамках законодательства и выполнять принятые обязательства.

Приведем ряд советов, которые помогут избежать усугубления проблем, даже при допуске просрочки по платежам:

  • Возврат лизингового имущества должен быть произведен только после расторжения договора. У лизингополучателя есть полное право не согласиться с решением лизингодателя о расторжении договора и изъятии имущества. В этом случае точку в споре сможет поставить только суд.
  • Если договор был расторгнут лизинговой компанией, и есть угроза изъятия лизингового имущества, то стоит получить актуальную информацию о его текущей стоимости. Для этого лучше всего провести независимую экспертизу.
  • Лизинговое имущество можно передавать только лицам, имеющим при себе подтверждающие документы на право представлять интересы лизинговой компании. Иначе у лизингополучателя могут возникнуть проблемы с доказательством непричастности к исчезновению предметов лизинга.
  • Передавать имущество следует только после подписания двустороннего акта приема-передачи. Если лизингополучатель несогласен с содержанием документа, то все замечания следует внести до подписания бумаги.

При возникновении проблем при исполнении договора лизинга лучше всего обращаться за помощью к специалистам, имеющим опыт работы в данном направлении. Самостоятельно защитить свои права и интересы бывает весьма сложно.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/izyatie-predmeta-lizinga.html

Деньги взял — машину потерял. Как остаться без автомобиля, взяв заем под залог ПТС

Лизинговая забрала ключ от авто
Waldemarus/Depositphotos.com

Заемщики массово судятся с лизинговыми компаниями, оспаривая договоры купли-продажи автомобилей и незаконное, по их мнению, изъятие транспортных средств. Кто прав? Разбираемся с ситуацией.

«Мы передаем ваш автомобиль нам в собственность»

Если ввести в Google запрос «Займы под залог ПТС», ссылку на сайт «Национальный кредит» можно увидеть на первой странице поисковой выдачи. А вот узнать адрес офиса компании уже не так просто. На сайте natcredit.ru его нет, указан только телефон.

Но и по телефону сотрудник контакт-центра сообщить адрес мне отказалась: «Оставьте заявку, с вами свяжется наш менеджер». Я назвала марку авто и сумму займа, после чего получила СМС-сообщение: «Вам одобрено получение денежных средств. Необходимые документы: паспорт РФ, ВУ, ПТС, СТС, второй ключ».

И вот он, наконец, вожделенный адрес офиса в Москве: Николоямская, д. 52, с. 1.

Лабиринт дворов в районе метро «Таганская». Вывесок и указателей на доме по нужному мне адресу нет. Внутри небольшое помещение, по стенам развешаны плакаты. На одном изображен мужчина в темных очках в автомобиле и надпись: «Оптимальное решение». На другом мужчина представительного вида уже возвышается над облаками с надписью «Свобода выбора».

И везде крупным шрифтом название компании: «Финансист». Прохожу, говорю, что записывалась на консультацию. На мое недоумение: «Я звонила в компанию «Национальный кредит», а здесь вывески «Финансист» — мне отвечают: «Мы уже не «Национальный кредит», просто доводим его сделки.

Мы брокерская компания, но сотрудничаем с теми же компаниями, с которыми сотрудничает «Национальный кредит».

Молодой человек, назвавшийся Антоном, сообщил, что ставка финансирования зависит от марки и состояния автомобиля, сроков займа, а также от того, есть ли на автомобиле обременение.

«Вы приезжаете на автомобиле с пакетом документов, мы оцениваем автомобиль, составляем договор о финансовом лизинге, где мы передаем ваш автомобиль нам в собственность… Это все формально, очень много недобросовестных клиентов было, поэтому мы так делаем.

[attention type=red]

Автомобиль изымается, только если вы не платите после 20 дней по графику платежей. Либо если будете выезжать за территорию РФ. Ставка за пользование кредитом составляет в среднем 6%», — рассказывает менеджер Антон.

[/attention]

Эти же «6% фиксировано» будут фигурировать в СМС-сообщениях, которые в большом количестве будут приходить на мой телефон позднее. На просьбу пояснить подробнее про ставку менеджер отвечает, что условия подбираются индивидуально. Зато охотно разрешает ознакомиться с условиями выданного ранее договора и даже сфотографировать для изучения.

А изучить его стоит более чем внимательно. Как показывает практика, заемщиков, которые не сделали этого, ждал большой сюрприз.

«Фантазии серых кредиторов»

Граждане массово оспаривают в судах заключение договоров с лизинговыми компаниями. Об этом Банки.ру рассказали сами заемщики и представители Общероссийского народного фронта (ОНФ).

Обращения от клиентов, которые лишились своего имущества после получения займа под залог автомобиля по итогам оформления возвратного лизинга, стали поступать еще в конце 2017 года, говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Параллельно ОНФ анализировал данные открытых источников, отзывы и жалобы и выяснил, что под разными брендами по схеме возвратного лизинга работает более 150 таких фирм в 40 регионах страны.

«Схему возвратного лизинга с участием физических лиц мы расцениваем как один из ярких примеров богатой фантазии серых кредиторов. По сути, это псевдокредитование под залог транспортного средства. Множество граждан по всей стране лишились своих автомобилей, остались с долгами и получили серьезные проблемы с нелегальными взыскателями», — заявила Лазарева.

«На седьмой день после смерти мужа машину угнали»

Супруг Ирины Мирецкой из Санкт-Петербурга взял 150 тыс. рублей под залог ПТС в компании «ДС-Лизинг». При оформлении займа он заключил договор купли-продажи своего автомобиля «Опель-Астра» 2012 года.

О наличии займа Ирина узнала за два дня до смерти мужа (он был болен раком), когда к ней обратились почему-то из фирмы «Прогресс-лизинг» с требованием вернуть оставшиеся 50 тыс. рублей долга. На седьмой день после смерти мужа автомобиль угнали.

Размер просроченных процентов и штрафов составил 655 тыс. рублей, сообщили Ирине в компании. «Как только я подала первый иск в суд на компанию, она объявила о розыске автомобиля.

В полиции мне объяснили: машина не ваша, она принадлежит лизинговой компании, вы прав на нее не имеете», — рассказывает собеседница Банки.ру. Суд встал на сторону компании, потребовав с Ирины выплатить 50 тыс. рублей (остальную сумму компания списала).

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10916688

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: