Погашение кредитов и займов через центр помощи кредитным должникам

Содержание
  1. Помощь в погашении микрозаймов — кредиты
  2. Процедура выплаты задолженностей в мфо
  3. С чего начать в решении проблем
  4. Причины невыплаты по кредитам в МФО
  5. Алгоритм действий в случаях критических задолженностей
  6. Вывод
  7. Кто и какую может оказать помощь должникам по кредитам
  8. Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита
  9. В чем заключается помощь кредитным должникам от кредиторов
  10. Перенос даты платежа
  11. Реструктуризация
  12. Кредитные каникулы
  13. Рефинансирование кредита
  14. Страховые случаи и выплаты
  15. Юридическая помощь должникам
  16. Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги — Перекоп.ру
  17. Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?
  18. Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?
  19. Реструктуризация долга кредитного должника
  20. Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц
  21. Получение страховой выплаты по кредитному договору
  22. Как себя вести, если нечем платить по кредиту
  23. Помощь кредитным должникам: чем поможет кредитный юрист и как погасить долги
  24. Чем грозит неуплата по кредитам
  25. Что можно предпринять
  26. Обратиться к юристу
  27. Подать заявку на реструктуризацию
  28. Взять новый кредит
  29. Получить страховую выплату
  30. Кредитная база должников
  31. База судебных приставов
  32. Бюро кредитных историй (БКИ)
  33. Рекомендации должникам
  34. Помощь должникам по кредитам и займам: консультация юриста — Комплекс мер в помощь должнику
  35. Вариант 1. Консультация кредитного юриста
  36.  
  37. Вариант 3. Рефинансирование микрозайма или кредита
  38. Вариант 4. Оформление нового займа для погашения текущего
  39. Вариант 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки
  40. Вариант 6. Улучшение кредитной истории
  41. Вариант 7. Банкротство физического лица

Помощь в погашении микрозаймов — кредиты

Погашение кредитов и займов через центр помощи кредитным должникам

Как правило, крупные финансовые структуры не предоставляют кредитов клиентам с отрицательным кредитным рейтингом, даже учитывая тот факт, что в настоящий момент у человека нет непогашенных задолженностей.

Данному «типу» потенциальных клиентов гораздо проще получить необходимый заем на сумму в минимальных размерах в системах мфо. При этом, не требуется ничего кроме документа, подтверждающего личность и соответствие условиям кредитования.

Процедура выплаты задолженностей в мфо

Зачастую, вследствие упрощенной процедуры оформления договора кредитования, люди накапливают достаточное количество микрозаймов в одном либо нескольких мфо, совершенно не задумываясь о том, как в итоге осуществлять выплату по всем кредитам. Обращение в системы микрофинансирования может исправить ситуацию. Однако, рассмотрим момент, когда займов в мфо много, а возможностей погасить все задолженности нет.

Когда наступает срок очередного платежа, либо полного погашения суммы, у заемщика появляется множество проблем (в случае если не произвести отплату):

  • Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
  • Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
  • Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
  • В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство.

С чего начать в решении проблем

Разумеется, чтобы избежать судебных тяжб и прочих проблем, связанных с просрочкой по кредиту, необходимо своевременно уведомить микрофинансовые структуры о невозможности погашения ссуды в срок. Достаточно предоставить мфо документ, разъясняющий причину просрочки:

  • Трудовую книгу, с записью об увольнении;
  • Заключение врача об ухудшении здоровья;
  • Бумага из ЦЗН, о становлении на учет.

Кредиторы должны рассмотреть вашу ситуацию и пойти навстречу, установив отсрочку на установленный период времени. Конечно, в данном случае придется выплачивать дополнительно фиксированную сумму либо пеню, но вы избежите нежелательных звонков от коллекторов и прочих разбирательств.

Причины невыплаты по кредитам в МФО

Перечислим наиболее распространенные факторы, препятствующие своевременному погашению микрозаймов:

  • Необдуманность решения;
  • Закредитованность;
  • Форс-мажорные ситуации;
  • Нежелание погашать задолженность.

Большинство людей считают невозможным упустить возможность в получении быстрого займа. Простота в получении, минимальная бумажная волокита и мгновенная выдача денежных средств очень привлекательна для потенциальных клиентов мфо. Многие теряют голову, забывая о том, что нужно исходить из реальных финансовых возможностей.

Однако существует и иная сторона «долговой ямы», – обращение в структуры микрофинансирования обуславливается и необходимостью получить помощь в погашении микрозаймов либо крупных кредитов.

Клиент заключает договор с мфо, получая кредит на погашение возникшей задолженности, а в итоге остается неспособным закрыть долг уже в двух и более организациях. Ситуация повторяется до тех пор, пока заемщику разом не откажут во всех кредитных системах.

При этом долг на астрономические суммы никуда не исчезает.

Алгоритм действий в случаях критических задолженностей

Рассмотрим несколько вариантов выхода из положения, и приведем перечень финансовых структур, в которых можно получить помощь в погашении кредитов. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

  • Продление договора с организациями;
  • Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
  • Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа.

Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.

к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени.

Не факт что подобное заявление будет одобрено. Тем не менее, вероятность реструктуризации микрозаймов есть. Ниже в таблице представлены компании, с наиболее выгодными условиями реструктуризации и дальнейшего перекредитования:

КомпанияСроки% (в день)Сумма (руб.)
VIVAдо 1 года0,54-2%1000-80000 руб.
РусМикроФинанс2-60 мес.0,2-0,9%30000-300000 руб.
Домашние Деньги182-455 дня0,54-0,68%10000-50000 руб.
MoneyMan5-126 дней0,59-1,45%1500-50000 руб.
КомпанияСрок
VIVAдо 1 года
РусМикроФинанс2-60 мес.
Домашние Деньги182-455 дня
MoneyMan5-126 дней
ВТБ 246-60 мес.
Сбербанк3-60 мес.
Ренессанс Кредит24, 36, 48, 60 мес.

Услуги рефинансирования и перекредитования, как правило, предоставляют на срок не более 1 года. Если произвести длительную и тщательную выборку, можно найти организации, где данный срок составит 1-5 лет. Варианты рефинансирования через банковский кредит, здесь достаточно жесткие условия: обязателен положительный кредитный рейтинг.

Обусловлен данный факт тем, что в крупных банках базируются исключительно на требованиях к клиенту и проверке его платежеспособности. Но, процентная ставка в подобных организациях будет гораздо ниже. Рассмотрим в таблице наиболее выгодные сроки оформления займа в качестве помощи в погашении кредитов либо микрозаймов.

Однако, получить кредит на погашение задолженностей в структурах микрозайма, практически невозможно. Поиск подходящих банков, оформление заявлений, многочасовая рутина: результат от всех этих действий нулевой. Причин достаточно:

  • По ряду факторов потенциальному клиенту 100% крупных банков отказывали в выдаче кредита;
  • Просрочки либо множество иных действующих кредитов;
  • Критически испорченная кредитная история.

Узнав причину обращения клиента в банк, нет необходимости в глубоком анализе статистики плательщика: займ в мфо уже свидетельствует о подпорченном кредитном рейтинге. Следовательно, пытаться взять необходимую сумму в крупных финансовых организациях бессмысленно, т.к вероятность крайне невелика, и проблемы, связанные с потерей времени, только увеличатся.

Не стоит терять драгоценное в критических ситуациях время, самым рациональным решением будет, естественно, рассчитывать свои реальные возможности перед оформлением первого займа в мфо. Но, если вы уже попали в «долговую яму» подобным способом, попытаться взять кредит на погашение задолженностей в одном либо нескольких мфо, можно путем обращения в:

  • Системы частного инвестирования;
  • Кредитные донорские службы;
  • Ломбарды;
  • Системы кредитных брокеров.

Вывод

Таким образом, (как уже говорилось выше) перед тем, как брать микрозайм в структурах мфо, стоит проанализировать своё материальное положение и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности.

Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам, не исключается и вероятность угроз со стороны коллекторских агенств.

Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют.

[attention type=yellow]

Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса.

[/attention]

Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними.

Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика.

Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его от долга.

  Следует не впадать в панику, а искать решения, наиболее выгодным из которых будет заработать необходимую денежную сумму самостоятельно, оповестив при этом системы микрокредитования о своём бедственном положении, предоставив необходимое документальное подтверждение.

Источник: https://uzaym.ru/otvety-ekspertov/pomoshh-v-pogashenii-mikrozajmov.html

Кто и какую может оказать помощь должникам по кредитам

Погашение кредитов и займов через центр помощи кредитным должникам

Мы живем в нелегкое время. Цены повышаются, тарифы по коммунальным растут, и единственное, что уменьшается – это зарплата, вследствие чего одни россияне ищут тех, кто предоставляет помощь в получении кредита, другим нужна подмога в их погашении.

Причин, по которым могут возникнуть проблемы с погашением ссуды, много: закредитованность, потеря основного источника дохода, необдуманность решения, тяжелая болезнь и прочее. В такой ситуации заемщику сложно обрести финансовую свободу, рассчитывая только на свои силы.

Поэтому целесообразно обращаться туда, где помощь должникам по кредитам будет оказана профессионально. Давайте узнаем, какие есть действующие методы, чтобы выйти из положения.

Кто и когда может оказать помощь должникам в погашении кредита

Практически каждый заемщик, подписывая договор с кредитором, обязуется исправно исполнять свои долговые обязательства, предполагая, что финансовые возможности для этого будут.

Но мы не застрахованы от появления различных негативных факторов, возникновения форс-мажорных обстоятельств, и уж тем более, не можем их предвидеть.

Когда так случается, человек, как правило, эмоционально неустойчив, естественно, подвергается стрессу.

К тому же, усугубляется ситуация неосведомленностью в кредитных, финансовых и юридических вопросах. Вряд ли при таких обстоятельствах особа поступит рассудительно, и предпримет эффективное решение.

Если человек смог вовремя среагировать на возникшие сложности и не допустил просрочки, в принципе, можно будет попытаться самостоятельно выпутаться, осведомив кредитное учреждение о наличии уважительных причин, по которым вам нечем платить кредит.

К сожалению, наилучшим образом все складывается не всегда. Чаще заемщики совершают грубейшие ошибки: допускают значительные просрочки, прибегают к обману и мошенничеству, пытаются скрыться от банков, чем побуждают их на переход к более решительным и радикальным мерам — продажу долга коллекторам, обращениям в суд.

Бездействие также только усугубит ваше положение. Вполне вероятен и такой сценарий: сначала запретят покидать территорию страны, затем начнутся судебные преследования с конфискацией имущества. Многие из должников даже не знают, что их дела уже переданы судебным приставам.

[attention type=red]

За 2017 год россияне, имеющие кредиты, задолжали почти 5 трлн руб. Об этом сообщила ФСП. С начала 2018 года их долги возросли на 26%. К июлю они составили более 13 трлн руб.

[/attention]

Но у заемщиков, столкнувшихся с неоднозначными условиями в договоре, «мелким шрифтом», кабальными процентными ставками и, как следствие, проблемными кредитами, есть надежда. Они могут обратиться за помощью к специалистам. В каждом конкретном случае помощь должникам могут оказать:

  • сами банки и микрофинансовые компании;
  • юристы и антиколлекторы;
  • государство.

Рассмотрим, какие способы актуальны на сегодняшний день.

В чем заключается помощь кредитным должникам от кредиторов

Если вы взяли кредит и какое-то время исправно его погашали, но столкнулись с проблемами, в первую очередь поставьте об этом в известность банк. Не бойтесь кредитора, ведь он заинтересован в возврате своих денег. Вместе вы сможете прийти к оптимальному решению, и вопрос о том, что делать, когда нечем платить кредит, отпадет сам собой.

Однако банк или МФО пойдут вам навстречу, если вы докажите, что у вас действительно уважительная причина просрочки, а не умышленное уклонение от оплаты. Если дело дойдет до суда, а вы не попытались найти компромисс с кредитором, вас не оправдают, а напротив, — привлекут к ответственности по ст. 177 УК РФ.

Должнику следует документально подтвердить это. Заболели? Принесите справку от врача. Уволили с работы? Возьмите с собой трудовую. Обычно банки и микрофинансовые организации предлагают помощь в погашении кредита посредством:

  • переноса платежа;
  • реструктуризации;
  • кредитных каникул;
  • перекредитования;
  • возмещения страховой компанией.

Каждый вариант помощи имеет свои преимущества и недостатки. Но все они не универсальны. Одному заемщику может подойти реструктуризация, а для кого-то выгодней прибегнуть к рефинансированию. Поэтому необходимо знать их особенности и исходить из вашего ситуации.

Перенос даты платежа

Перенос платежа – это своего рода пролонгация, т.е. продление срока действия ссуды, займа.

Он чаще находит свое применение, когда у человека временные трудности, к примеру, задержали зарплату, появились непредвиденные расходы и т.п.

Период пользования увеличивается на время, установленное кредитором. Иногда этого добиваются по договоренности. Как правило, подобная помощь сопровождается уплатой комиссии.

Она не отражается негативно на состоянии кредитной истории. Недостатком переноса платежа является то, что воспользоваться услугой можно только до появления долгов и единожды.

Некоторые банки предоставляют данную опцию как дополнительную, а некоторые – требуют написания соответствующего заявления.

Помощь в погашении кредита через пролонгацию оказывают: ОТП Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ, Сбербанк, Хоум Банк, Почта Банк, Тинькофф Банк и др.

Реструктуризация

Должникам по кредитам также рекомендуется оформление реструктуризации. Она не избавит вас от необходимости платить по кредиту, но приведет к изменению условий кредитного соглашения. Коррективы в договор вносятся на следующих основаниях:

  • утрата трудоспособности заемщика (полная, частичная), инвалидность;
  • порча или утрата имущества не по вине заемщика (СБ, ЧС, противоправные действия других лиц);
  • призыв в армию;
  • продолжительный отпуск с целью ухода за ребенком и др.

Реструктуризация может производиться такими путями:

  • продление кредитного договора;
  • изменение порядка возврата денег;
  • отказ от частичного или полного взимания неустоек;
  • смена валюты ссуды.

Суть данной помощи в погашении задолженности – это оплата кредита по новому графику. Наиболее часто используется продление сроков пользования деньгами. В результате нагрузка на ежемесячные платежи уменьшится, но платить заемщик будет дольше, поэтому общая сумма переплаты будет больше. К реструктуризации целесообразно прибегать, если ваше финансовое состояние временно ухудшилось.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это еще один способ урегулирования проблемной задолженности. Их предоставляют заимодатели в виде отсрочки платежа на определенный интервал времени. Т.е.

на протяжении оговоренного с банком срока, вы сможете не платить по кредиту. Такая возможность иногда прописывается в кредитном договоре.

Но услугу, как и предыдущие, оказывают исключительно при подтверждении объективных причин, препятствующих погашению кредитов должникам.

[attention type=green]

Обычно каникулы длятся до 3 месяцев. Обратите внимание, что эта банковская помощь не «замораживает» проценты на время льготного периода.

[/attention]

За это время вы должны будете приложить максимум усилий, чтобы исправить свое положение и скорее погасить долг. К тому же, часто пользоваться кредитными каникулами не получится.

Опция предоставляется на платной/бесплатной основе, но порядка 1 тыс. руб. уйдет на оформление всех бумаг.

В ВТБ, например, ранее брали за подключение кредитных каникул 2 тыс. руб., сейчас — бесплатно. Некоторые банки позволяют уйти на каникулы должникам, у которых не было просрочек и штрафов на протяжении 6 последних месяцев. Подобную помощь оказывают заемщикам не в любое время, обычно, когда основная сумма долга возвращена.

Рефинансирование кредита

Поддержка клиентов, неспособных обслуживать кредиты на условиях, оговоренных при заключении сделки, еще проявляется через перекредитование или рефинансирование, что означает взятие новой ссуды на погашение текущей/текущих. В чем же ее особенности? Рефинансирование допускается в отношении ипотеки, автокредитов, кредитных карт, овердрафтов и т.д. Услугу могут предложить в первичном или стороннем банке.

Она позволяет:

  • объединить кредиты;
  • снизить ставку и общую переплату;
  • изменить валюту кредитования;
  • получить дополнительную сумму денежных средств, если это предусмотрено программой.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита >

Прибегать к перекредитованию разумно, когда условия по новой ссуде лучше той, которую должник собирается рефинансировать. Минус такой помощи кредиторов заключается в дополнительных издержках.

Заемщику в любом случае придется оплатить ту или иную комиссию, а при залоговом обеспечении еще и потратиться на переоформление залога.

Хлопотней и длительней процесс, если дело обстоит с рефинансированием ипотеки.

Реклама

Страховые случаи и выплаты

Банковские организации нередко навязывают страховку. Это делается, т.к. они, таким образом, защищают себя от рисков, что кредит не будет возвращен. Если же страхование было оформлено, и наступил страховой случай, страховая компания вернет задолженность кредитору вместо вас. Однако страховка покрывает тело кредита, но не избавляет от возврата процентов.

Страховыми случаями считаются:

  • кончина должника;
  • серьезные травмы, заболевания;
  • потеря кормильца;
  • снижение з/п и др.

При кредитовании можно застраховать: жизнь, доход, здоровье, имущество. При автокредите, ипотеке это является обязательным условием. Но оформляя потребкредит, вы решаете сами, нужна вам страховка или нет. Следует отметить, что многие россияне жалуются на страховые фирмы, обвиняя их в уклонении от выплат. Явно от оказания помощи должнику они не отказываются, но время затягивают.

Важно знать!

Российские законы не дают право банкам обязывать заемщиков к приобретению одной услуги через оформление другой. Многие заемщики даже и не знают о том, что им продали полис, поскольку имеет место быть коллективное страхование. И не является законным включение обязательного страхования без ведома клиента. Поэтому он может вернуть страховку.

Юридическая помощь должникам

Дельные советы юриста должнику – реальная компетентная помощь на любой стадии погашения проблемного кредита. Но особенно востребованность юридических услуг возрастает тогда, когда заемщика начинают тревожить коллекторы, или и того хуже, — вызвали в суд по кредиту. Преимущество оказания юридической помощи неоспоримы.

Бесплатная онлайн консультация юриста предлагается редко. Для этого в интернете есть специальные площадки, где вы можете получить правовую помощь быстро и удобно. Но лучше обращаться в юридические компании.

Их услуги, конечно, не безвозмездные, но оно того стоит. Так вы гарантированно получите защиту от коллекторов и банков.

Кредитный юрист может помочь либо уменьшить, либо вовсе сократить долг, штраф и другие неустойки.

С его помощью также можно добиться:

  • легального проведения процедуры банкротства;
  • возвращения страховки, комиссии;
  • остановки роста задолженности;
  • защиты имущества от ареста;
  • расторжения кредитного договора.

Источник: https://vzayt-credit.ru/pomoshh-dolzhnikam/

Помощь в погашении кредитов должникам, если нечем оплатить долги — Перекоп.ру

Погашение кредитов и займов через центр помощи кредитным должникам

На сегодняшний день помощь в погашении кредитов должникам представляет собой довольно востребованную юридическую услугу. Особенно, когда вариантов перезанять и быстро погасить растущую задолженность невозможно.

Большинство юридических контор предоставляет услуги по оказанию помощи в погашении кредитов должникам, и готовы взять в свои руки решение проблемных вопросов несостоятельного должника за денежное вознаграждение.

Как вернуть кредит в банк когда нечем платить?

Сегодня каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации, когда не имеется денег расплатиться с долговыми обязательствами по кредиту, а долг растет как снежный ком. Возникает вопрос: «Что делать, если нечем платить кредиты?».

Ведь никто из нас не может на 100% спрогнозировать, что его ждет в будущем, и с какими неурядицами в жизни придется столкнуться. Мы подписываем кредитный договор с надеждой добросовестно погашать ежемесячную задолженность и в оговоренный договором срок возвратить все заемные средства с чувством выполненного долга.

Но никто не предполагает, что жизнь «поставит подножку» и в семейном бюджете попросту не окажется средств на исполнение взятых долговых обязательств перед банком.

И вот если наступает ситуация, когда нечем платить кредит, и через время процент за непогашенный платеж возрастает до огромных размеров, телефон разрывается от звонков коллекторов, звучат угрозы, заемщик впадает в депрессию и не знает, как отдать долги и не запятнать свою кредитную историю. Что же делать, где получить помощь в погашении кредитов?

И если вы сами не справляетесь с возникшими трудностями и не можете решить вопрос с долгами, незамедлительно обращайтесь к юристу за консультацией. Юрист не только разъяснит ваш порядок действий, но и займется оформлением документов и общением с коллекторскими фирмами и банком.

Для начала нужно спокойно и взвешенно проанализировать ситуацию, в которой вы оказались, и выяснить для себя, какого рода помощь вам необходима. Проще говоря, ищем конечную цель:

  1. Вам требуется реструктуризация долга.
  2. Вы хотите получить выплату по страховке.
  3. Вы хотите обсудить возможность погашения кредита на более приемлемых условиях, имеющих отличия от тех, которые были первоначально прописаны в договоре.
  4. Вам нужно взять новый заем для того чтобы закрыть предыдущий кредит.
  5. Вы не хотите общаться с коллекторами, которым был передан ваш долг и хотите оградить от них свою семью.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки?

Если нет возможности платить по кредиту, на что может надеяться заемщик? Давайте разберемся, на что можно рассчитывать в трудной безденежной ситуации:

Реструктуризация долга кредитного должника

Представляет собой один из способов помощи должнику, когда банк идет навстречу заемщику, изменяя размер ежемесячной выплаты, увеличивает срок выплаты кредита или списывает его часть.

Если вы остановили выбор на данном виде помощи, то понадобится обратиться в банк с письменным заявлением, описать тяжелую финансовую ситуацию, в которой вы оказались и попросить рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Хочется отметить, что банки не совсем рады такому положению вещей, но все-таки соглашаются на реструктуризацию долга. Это позволяет им обеспечить себе хоть какие-то гарантии возврата кредитных средств и миновать разбирательств в суде.

Какой бы итог ни был, следует посетить банк и попытаться договориться с ним.

Взять новый кредит или финансовую помощь от третьих лиц

Ими могут быть кредитные брокеры или посредники. Сегодня поступает большое количество предложений от таких специалистов, поэтому их можно считать дополнительным вариантом помощи в погашении кредитов.

Вы можете попробовать воспользоваться им, но ситуация не совсем проста. Если у вас нет денег платить по счетам уже взятых кредитных обязательств, то вы можете взять новый кредит и с его помощью погасить уже имеющийся (если их несколько, то все).

Данный способ дает возможность разобраться с тремя проблемами одновременно.

Во-первых, взяв новый заем, вы на месяц отодвинете срок очередного платежа по кредиту. Во-вторых, если новый заем был выдан на более длительный срок, то размер платежей будет меньше.

[attention type=yellow]

Также можно объединить несколько имеющихся кредитов в общий кредит, и на выходе сумма платежей также снизится.

[/attention]

Вдобавок, вы можете взять кредит не только в том финансовом учреждении, с которым вы уже сотрудничаете, но и обратиться в другой банк.

Но сегодня многие компании предлагают услуги в оформлении кредитов для задолжавших клиентов.

Они берут на себя сбор необходимого пакета документов, и благодаря этому должнику станет проще взять заем.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Сегодня большая часть кредитов страхуется в принудительном порядке. К огромному сожалению, многие потребители не уделяют должного внимания чтению договора страхования и в дальнейшем жалеют об этом. В договоре должны быть прописаны обстоятельства, при наступлении которых страховая компания берет на себя выплату кредита.

Как правило, среди таких обстоятельств можно выделить смерть заемщика, лишение работы, тяжелую болезнь, вызвавшую потерю трудоспособности и др. Но при этом банк не станет обращаться в страховую компанию с требованием выплат, а будет ждать, пока вы сами исполните обязательства по договору кредитования.

Что для этого нужно сделать? Направить страховщику заявление о наступлении страхового случая и приложить к нему пакет документов, которые подтверждают ваши слова.

Как себя вести, если нечем платить по кредиту

Что еще делать в случае, когда вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и у вас копятся долги по кредитам? Выше мы рассмотрели наиболее популярные возможные варианты решения проблемы растущего долга перед банком. Но сейчас предлагаем вам ознакомиться с дополнительными рекомендациями, позволяющими сохранить спокойствие и сэкономить не только время, но и денежные средства при выходе из долговой ямы.

Не откладывайте решение проблемы роста задолженности на неопределенный срок. Чем быстрее вы начнете заниматься решением проблемы просроченного кредита, тем лучше для вас. Во-первых, за просрочку выполнения договорных обязательств, договором предусматриваются штрафы, поэтому ваша оперативность позволит максимально снизить их сумму переплат.

Не забывайте, что внушительные штрафы, которые прописаны в договоре потребительского кредитования, иногда могут быть признаны неправомерными по причине того, что на законодательном уровне четко прописано, что штрафы/пени не могут быть больше суммы основного займа. Их начисление должно осуществляться с учетом целесообразности и разумности, поэтому обращение к грамотному кредитному юристу позволит срезать часть долговой нагрузки, отсекая незаконные штрафы.

Если вы оказались в долговой яме, то не надо паниковать, возьмите инициативу в свои руки и обратитесь в банк для поиска решений в сложившейся ситуации — помните, под лежачий камень вода не течет! Если банк передал ваш долг коллекторскому агентству, не избегайте общения с ними, а сами посетите их офис. Каждое ваше обращение в эти учреждения должно быть подано в письменном виде.

Несмотря на тяжелое финансовое положение, найдите деньги и обратитесь к профессиональному кредитному юристу, если вы не обладаете знаниями, как поступить в этом случае и подобного опыта у вас нет.

Переложив решение проблемы на плечи профессионала, вы сэкономите время, деньги и, что немаловажно, свое душевное спокойствие. Следует отметить, что многие юристы устанавливают сумму денежного вознаграждения в зависимости от достигнутого результата.

Иными словами, вы платите только тогда, когда получили то, что хотели.

Источник: https://www.perekop.ru/pomoshch-v-pogashenii-kreditov-dolzhnikam/

Помощь кредитным должникам: чем поможет кредитный юрист и как погасить долги

Погашение кредитов и займов через центр помощи кредитным должникам

Из статьи вы узнаете, как получить помощь кредитным должникам. Разберемся, чем поможет помощь юриста, реструктуризация или финансирование долга и получение страховых выплат. Рассмотрим особенности процедуры банкротства и узнаем, существует ли единая база должников.

Заключая с банком кредитное соглашение, вы берёте на себя серьёзную ответственность своевременно и в полном объёме вносить в банк платежи до полного погашения долга. К сожалению, не всегда удаётся с этим справиться.

По статистике, на сегодняшний момент в России — порядка 5 000 000 должников по кредитам. Так что это уже вполне насущная проблема и для заёмщиков, и для банков.

О том, какие последствия влечёт просрочка и какие шаги предпринимать, поговорим ниже.

Чем грозит неуплата по кредитам

Основные причины, по которым заёмщик не может справиться с погашением кредита следующие.

  • Невнимательность и финансовая неграмотность заёмщика. Подписывая договор, клиент банка не имеет представления о полной стоимости займа, в результате чего ежемесячные платежи по кредиту оказываются непосильными. Не все заёмщики также могут реально оценить свои возможности и уложиться в суммы, остающиеся от кредитных платежей. Многие не обращают внимание на размер штрафов и пени за просрочку, а долг растёт, как снежный ком.
  • Форс-мажоры и непредвиденные жизненные обстоятельства. Из-за внезапных проблем со здоровьем человек оказывается несостоятельным, пропуская очередную дату платежа. В случае потери рабочего места заёмщик также не способен гасить долг вовремя.
  • Чтобы справиться с одним кредитом, заёмщик оформляет новый кредит для погашения растущего долга, погрязая в ещё больших долгах.
  • И, наконец, есть тип людей, которые берут кредиты, не собираясь их выплачивать. Это, разумеется, мошенническая схема.

Но и банки не заинтересованы допускать рост просрочки. Что же ждёт должника в таком случае? — Банк либо обратится к коллекторам (таких агентств масса в Москве и Петербурге) либо подаст иск в суд. Но ситуацию с просроченным кредитом ещё можно решить, и для этого мы дадим несколько советов.

Что можно предпринять

В первую очередь, нельзя откладывать решение проблемы. Не стоит скрываться от банков или коллекторов. Идти на контакт с кредитором и выплачивать долг небольшими порциями всегда легче, чем противостоять кредитору в суде.

Суд — это дополнительные немалые издержки для заёмщика. А вероятность выйти победителем крайне невелика. Бывают случаи, когда кредитный договор признаётся ничтожным, причины не платить — уважительными и действия кредитора — неправомочными, но они редки.

Итак, как преодолеть трудности?

Обратиться к юристу

С этого лучше начинать решение любой финансовой проблемы. Обращайтесь только к специалистам в решении подобных вопросов.

Юрист, проанализировав ваш кредитный договор с банком и изучив детали сложившейся ситуации, может посоветовать, какие действия предпринимать: стоит ли обратиться в суд или какой пакет документов собрать для обращения к кредитору.

Обратите внимание: несмотря на то, что в интернете и на информационных стендах есть образцы заявлений, в том числе — исковых, не пренебрегайте помощью юриста в оформлении таких бумаг. Заявления будут составлены индивидуально под ваш случай, что значительно повышает шансы на успех.

Подать заявку на реструктуризацию

Лучше делать это, как только вы поняли, что не сможете гасить кредит согласно условиям текущего договора. Реструктуризация подразумевает изменение условий займа: увеличение срока, уменьшение ежемесячных платежей, отсрочку, изменение порядка начисления процентов и т. д. Иногда банки списывают начисленные штрафы и пени, но чаще — всё же причисляют их к сумме основного долга.

Нужно понимать, что в случае реструктуризации банк идёт навстречу заёмщику, но не каждый банк согласится пересматривать соглашение, например, в случае с пенсионерами-должниками из-за предельного возраста на момент погашения займа. Но попробовать стоит! Нужно подать в банк заявление на реструктуризацию и обязательно изложить причины неплатёжеспособности.

Взять новый кредит

Многие берут «кредит на кредит». Не стоит для покрытия долга брать потребительские кредиты и займы «до зарплаты». Это путь в долговую яму. В связи с возрастанием количества людей, не справляющихся с платежами, банки разработали такой продукт, как рефинансирование долга.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

[attention type=red]

Это тоже кредит, но его целью является погашение уже существующей просрочки. Условия по таким кредитам существенно мягче и действительно могут помочь рассчитаться.

[/attention]

Оформить рефинансирование можно в том же банке-кредиторе или обратиться в другой банк. Но помните, что это новый кредит со своим обязательством к погашению.

Получить страховую выплату

Многие банки обязывают заёмщиков страховаться. Наступило самое время вспомнить про страховой полис на случай потери платёжеспособности.

Изучите договор страхования. Если ваша ситуация попадает в перечень страховых случаев — обращайтесь в страховую компанию с заявлением и пакетом документов, подтверждающих ваше право на получение покрытия. Банк не станет сам требовать страховое возмещение, вместо этого он будет ждать, пока вы погасите и долг, и штрафы, и пени.

Пока сложно сказать, является ли запуск процедуры банкротства физических лиц хорошей новостью для заёмщиков. На первый взгляд может показаться, что это просто списание долгов. Но это не так.

Прежде чем начинать юридический процесс, проконсультируйтесь с юристом. Наверняка есть другие пути погашения задолженности.

Например, предоставить залог по кредиту, продать какое-то имущество, получить помощь друзей и родственников и т. п.

Хотя родственники не обязаны платить за должника, если они не поручители или созаёмщики (кроме супругов, если нет брачного договора с разделом имущества).

Банкротство для физ. лица — это «поражение» в правах, которое выражается в следующем:

  • в счёт долга будет изъято движимое и недвижимое имущество;
  • физ. лицо-банкрот не может занимать руководящие посты в компаниях;
  • физ. лицо, признанное банкротом, не может заниматься предпринимательской деятельностью в течение 3 лет, а ИП — 1 год;
  • вы портите свою кредитную историю: хотя единой базы должников не существует, последующее получение займа станет затруднительным.

Кредитная база должников

Единой базы должников в России нет. Но и у банков, и у вас есть возможность посмотреть информацию о своих долгах, причём не только по кредитам.

База судебных приставов

Это база, составленная судебными приставами, и недавно она стала общедоступной в режиме онлайн.

Причём она включает не только кредитные долги, но и задолженности по алиментам, налогам и оплате услуг ЖКХ. Соответственно, это долги, которые предписаны к взысканию в судебном порядке.

Так что если банк не передал дело в суд, долг по кредиту в базе не отразится. Или исчезнет оттуда, как только вы его погасите.

Бюро кредитных историй (БКИ)

Ваша кредитная история хранится в одном из бюро. Таких бюро много, а их перечень есть на сайте Центрального банка РФ. Именно в них сразу отражаются все просрочки и начисление штрафов — словом, указывается, нарушает ли заёмщик платёжную дисциплину.

В открытом доступе такой информации нет. Однако раз в год каждый имеет право бесплатно посмотреть свою историю, но надо сначала найти, где она хранится.

Для этого нужно сделать запрос на предоставление сведений о БКИ. При этом необходимо знать код субъекта — он есть в кредитных договорах. А далее на выбор:

  • вы можете самостоятельно прийти в БКИ с паспортом;
  • обратитесь в банк или сделайте запрос через интернет-банкинг;
  • отправьте по почте в БКИ нотариально заверенное заявление или телеграмму, заверенную сотрудником отделения связи;
  • зайдите на сайт одного из сервисов, сотрудничающих с БКИ.

Банки пользуются и базой судебных приставов, и базой БКИ. Так что, если у вас проблемы с погашением кредита — это портит вашу репутацию как заёмщика. А если дело дошло до суда или банкротства — кредитная история становится плохой надолго. Данные о вас хранятся 15 лет. При этом ваша кредитная история может отражаться не в одном БКИ, а в нескольких одновременно.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Рекомендации должникам

Итак, не откладывайте на завтра решение проблемы. Идите на контакт с кредитором: так более вероятно, что банк пойдёт вам навстречу и реструктуризирует долг или предложит рефинансирование.

В противном случае вами займутся коллекторы или дело будет передано в суд. Соперничать в суде с юридическим отделом кредитной организации — задача затратная и сложная.

К тому же, если вы проиграете процесс, это безвозвратно испортит вашу кредитную историю, и вы попадёте в базу судебных приставов.

[attention type=green]

Начать лучше с консультации юриста. Это не обязывает вас и далее сотрудничать с ним, но так вы узнаете о своих правах по кредитному договору и возможностях выхода из ситуации.

[/attention]

В любом случае — боритесь за списание штрафов и предоставление отсрочки. И не доверяйте посредникам, обещающим аннулировать все долги за скромную плату. Скорее всего, это мошенники, наживающиеся на чужих трудностях.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/pomoshh-kreditnym-dolzhnikam.html

Помощь должникам по кредитам и займам: консультация юриста — Комплекс мер в помощь должнику

Погашение кредитов и займов через центр помощи кредитным должникам

Как выйти из сложной ситуации, комплекс мер для должников

Помощь должникам при невыплаченных кредитах и займах на сегодняшний день требуется повсеместно. Ежедневно к нам поступают десятки заявок от людей, которые попав в сложную ситуацию, не могут найти пути решения проблемы.

В данной статье мы расскажем о том, какие возможны варианты помощи должникам по кредиту, и что они из себя представляют, а также предложим партнерские программы, через которые можно подать заявку и получить надлежащую услугу.

Вариант 1. Консультация кредитного юриста

Часто имея просрочку по кредитам должники спешат взять следующий кредит, чтобы перекрыть первый, однако такие действия все сильнее загоняют людей в долговую яму.

И в конечном счете, оформив несколько кредитов и займов должник становится не в состоянии своевременно оплачивать платежи по ним и уходит в просрочку. При таких обстоятельствах рефинансировать кредиты или получить новые становится практически невозможно, банки и МФО отказывают таким должникам.

Чтобы избежать ситуации когда единственным выходом следует применить процедуру банкротства необходимо обратиться к юристу.

Кредитный юрист может проконсультировать вас о возможных последствиях любых ваших действий или бездействий в отношении кредита, а также дать направление о том, как работать с кредитными задолженностями и общаться с коллекторами.

  • Консультация юриста по кредитам: от 0 рублей!

 

 Юридическая помощь должникам, оказанная таким способом заключается в изменении условий выплаты кредита или займа. В частности, при реструктуризации кредита можно уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредита.

Для этого необходимо прийти в свое кредитное учреждение с заявлением о реструктуризации в виду сложившихся обстоятельств и установлении нового графика платежей. Но нужно учитывать, что реструктуризацию долга могут сделать в банке, а также в некоторых МФО, как правило, при наличии залога имущества.

Для небольших ничем не обеспеченных кредитов и займов, рассчитывать на реструктуризацию не приходится.

Вариант 3. Рефинансирование микрозайма или кредита

Рефинансирование займов и кредитов выглядит как перекредитование одного долга другим.

Рефинансированием предлагает помощь должникам по кредитам и займам, которая заключающаяся в получении другого займа для покрытия старого и его оформления на более приемлемых условиях.

Таким способом можно объединить несколько кредитов в один, и выплачивать один займ на более выгодных условиях. Рефинансирование также позволяет закрыть просрочки по займам.

Рефинансирование является реальным и действенным способом, однако нужно учитывать, что: во-первых, далеко не каждый банк и не каждая МФО предоставляет подобную услугу, и во-вторых, довольной низкий процент одобрения заявок.

По нашей статистике, партнеры одобряют только 4% от всех поданных через наш портал заявок на рефинансирование.

[attention type=yellow]

Такой низкий процент связан, как правило, с плохой кредитной историей должника, при которой ни один банк, ни одна МФО не берется сотрудничать с таким должником.

[/attention]

На нашем сайте представлено несколько программ по рефинансированию микрозаймов и кредитов, можно попытать счастье, отправив заявку в каждую из них, или воспользоваться услугой комплексной рассылки заявки во все подходящие МФО, что увеличит шансы одобрения заявки в несколько раз.

  • Рефинансирование микрозаймов: онлайн-заявка в 40 подходящих МФО

Вариант 4. Оформление нового займа для погашения текущего

Этот вариант не сильно отличается от рефинансирования, т.к. при рефинансировании также заключается договор займа, единственным отличием которого является то, что получателем займа будет не сам должник, а его кредиторы. В случае же с новым займов, должник, получивший деньги наличными или на карту самостоятельно досрочно закрывает старые займы.

Сегодня, имея несколько кредитов или займов получить новые становится все сложней. Тем не менее многие мелкие МФО довольно лояльно относятся к клиентам с низким кредитным рейтингом, и готовы оформить новый займ даже при наличии просрочек.

Подать заявку на новый займ можно в любую микро финансовую компанию, но мы упростили для вас задачу и подобрали программу, которая позволяет рассылать вашу анкету-заявку во все подходящие МФО, таким образом, вы экономите свое время и получаете больше возможностей.

Вариант 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки

Большинство кредитных карт и карт рассрочки позволяют снимать наличные которые могут быть использованы на погашение текущих задолженностей по займам, либо позволяют сэкономить наличные денежные средства, покупая товары в кредит.

Вместе с тем, для оформления кредитной карты банки предъявляют достаточно высокие требования к заемщикам, характерные для оформления нового кредита. Ключевым требованием является наличие постоянного места работы.

Вариант 6. Улучшение кредитной истории

Если Вам отказали в рефинансировании и оформлении новых кредитов или займов, то вероятно у вас «плохая кредитная история». Такая ситуация возможна даже если у вас нет просрочек и все долги погашены, но в НБКИ имеются записи о том что у вас когда либо были просрочки.

Дело в том, что на кредитную историю влияют множество факторов, и быстрое досрочное погашение займа или кредита также негативно отражается на ней.

Для кредиторов идеальным является вариант, когда заемщик оплачивает кредит в соответствии с графиком платежей, не допуская ни просрочек, ни досрочных погашений.

Таким образом, если вы проверили свою кредитную историю или кредитный рейтинг, и он является низким, единственным вариантом для вас будет улучшение кредитной истории.

Улучшение кредитной истории является услугой при которой заемщику выдается новый займ на небольшую сумму (обычно в пределах 5-10 т.р.), после погашения которого кредитная организация вносит в КБКИ сведения, положительно влияющие на кредитный рейтинг заемщика, после чего выдает новый займ на большую сумму. Такими последовательными действиями кредитный рейтинг заемщика повышается.

Вариант 7. Банкротство физического лица

Когда все вышеперечисленные меры оказались бездейственными, единственным выходом из сложившейся ситуации является банкротство должника физического лица.

Банкротство (несостоятельность) представляет из себя процедуру, при которой происходит полное списание всех задолженностей. Такая процедура производится через Арбитражный суд с помощью финансового управляющего.

В ходе процедуры банкротства финансовый управляющий проводит оценку активов и пассивов должника и принимает решение о возможности финансового оздоровления должника, либо признании должника банкротом, и погашения долгов за счет продажи имущества должника.

Банкротство является крайней мерой, однако на деле не такой страшной, как это может представиться. Ведь по закону никто не может вас лишить единственного жилья и необходимых средств к существованию. Таким образом, оценив «лишнее имущество» арбитражный управляющий может посчитать, что его нет и окончить процедуру банкротства без финансовых потерь для должника.

Сегодня банкротство гражданина возможно осуществить при наличии долгов на общую сумму не менее 500 тыс. рублей.

  • Банкротство физического лица от Kleric.ru

Источник: https://kleric.ru/pomoshch-dolzhnikam-po-kreditam-i-zaymam-konsultatsiya-yurista

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: