Роснефть банк одобрил кредит но просит перевести комиссию в сумме 4235 это мошенничество или нет.

Содержание
  1. Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан
  2. Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?
  3. Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?
  4. Как не стать жертвой мошенников
  5. Что значит предварительно одобрен кредит? Что делать дальше?
  6. Если СМС пришло клиенту банка
  7. Если надоел спам – как отказаться от рассылки
  8. Как распознать мошенников и не стать жертвой
  9. Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ
  10. Что такое мошенничество по кредиту?
  11. Почему вырос процент обманов в получении кредитов?
  12. Виды и особенности кредитных обманов
  13. Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке
  14. Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством
  15. Какое наказание понесут мошенники?
  16. Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?
  17. Виды мошенничества при оформлении частных займов
  18. Просьба о предоплате
  19. Получение копии паспорта для использования в своих целях
  20. Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
  21. Мошенничество с документами
  22. Кредитная лестница
  23. Свод негласных правил заемщика
  24. Мошенники взяли кредит на 150 тысяч рублей на имя москвички
  25. Кредит в один клик?
  26. Как не попасть в руки к мошенникам?

Кредиты от мошенников: как злоумышленники обманывают граждан

Роснефть банк одобрил кредит но просит перевести комиссию в сумме 4235 это мошенничество или нет.

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200–300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует — прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

Как мошенники крадут деньги у заёмщиков?

Злоумышленники представляются сотрудниками банка и говорят, что вам одобрен кредит, но для его получения нужно оплатить какую-то комиссию или купить страховку. После перевода денег за эти услуги псевдосотрудиники исчезают.

В SMS от мошенников бывает указан номер карты, на который предлагают перевести деньги. В истории Александра страховка стоила 7 тысяч ₽. Потом у него ещё запросили плату за снижение ставки со стандартных 26% по кредиту до заявленных изначально 14% годовых. За страховку он перевёл деньги, а за льготную ставку — не стал.

«Я общался по телефону, всё было правдоподобно. Они сказали: такого-то числа вам позвонит курьер и привезёт карту, сказали сохранить чек», — рассказывает Александр. Курьер не приехал, дозвониться по указанным номерам не получилось.

Пользователь Вячеслав перевёл 13 500 ₽ в «страховую компанию» и 4 800 ₽ за «транзитный счёт», но одобренный кредит ему так и не выдали. У Сергея мошенники просили 18 500 ₽ за страховку. После этого он должен был встретиться с курьером для подписания договора — почему-то в отделении Альфа-банка.

Что делать заёмщикам, которые перевели деньги мошенникам?

Вернуть деньги, которые жертвы сами перевели мошенникам, будет не так просто. Нужно, чтобы их нашли и признали виновными. Тогда можно будет взыскать средства через суд. По словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, нужно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

«В описываемом случае чётко усматривается состав уголовного преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество», а именно хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.

В таком случае, если денежные средства уже переведены, необходимо обратиться в территориальный орган внутренних дел (отделение полиции) с письменным заявлением о преступлении с указанием всех обстоятельств и сведений, которые могут иметь значение для поиска преступников (номера телефонов, с которых осуществлялись звонки, номера пластиковых карт, на которые переводились денежные средства и т.д.). В случае отказа в возбуждении уголовного дела его следует обжаловать в органы прокуратуры», — говорит юрист.

Но найти злоумышленников будет сложно: телефоны, с которых они звонят, и карты, на которые переводятся деньги, как правило, оформляются на подставных или несуществующих лиц, предупреждает Станислав Каплан.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Подобрать настоящий кредит в банке

Калькулятор кредитов

Валентина Фомина, источник фото – shutterstock.com

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/10/30/kredity-ot-moshennikov-kak-zloumyshlenniki-obmanyvajut-grazhdan/

Что значит предварительно одобрен кредит? Что делать дальше?

Роснефть банк одобрил кредит но просит перевести комиссию в сумме 4235 это мошенничество или нет.

СМС с текстом о том, что банк одобрил кредит, получали многие. Интернет пестрит отзывами о том, как после подобных сообщений с «одобрением» банки отказывают в кредите. И все-таки, как стоит расценивать подобные сообщения, и почему стоит опасаться мошенничества?

СМС-сообщение с текстом вроде «Вам одобрен кредит до 50 000 рублей» получали многие, как и аналогичные звонки от представителей банков и финансовых компаний.

В разных ситуациях подобное сообщение можно расценивать по-разному. Прежде всего, нужно понять, от кого именно пришло сообщение – от банка (в тексте есть его название и номер телефона горячей линии), от конкретного сотрудника с его номера телефона, или вообще от непонятного отправителя. Соответственно, и реагировать на такие сообщения нужно тоже по-разному.

Если рассматривать механизмы рассылок, можно выделить такие их разновидности:

  • ответ банка на запрос кредита. Тут все понятно: тем, кто подавал заявку через интернет или в отделении, ответ может прийти в виде СМС-сообщения;
  • массовая рассылка клиентам банка. Чтобы выполнить план по выдаче кредитов, банк автоматически выделяет наиболее кредитоспособных клиентов и рассылает им сообщения о предварительном одобрении кредита. Не факт, что при обращении в отделение банка кредит действительно выдадут – будет проводиться уже полноценная проверка.
  • массовая рассылка банков, МФО, кредитных кооперативов и других финансовых компаний по случайным номерам телефонов. Здесь главная цель – заставить человека обратиться в офис банка или фирмы. Снова нет гарантий, что кредит будет в итоге одобрен – сообщения могут рассылаться вообще без всякой предварительной проверки;
  • рассылка сообщений мошенниками. Это самый опасный вид: злоумышленники могут подменять номер телефона отправителя на номер телефона банка. Арсенал их методов «работы» широк – это и вытягивание из жертвы реквизитов карты, и просьбы оплатить комиссию заранее, и другие варианты.

Из всех вариантов первые 2 вполне законны. Даже если клиент банка не подавал заявку на кредит, при подписании договора на банковское обслуживание он, скорее всего, подписал согласие на СМС-информирование об акциях.

Что касается третьего варианта, это уже незаконно – можно пожаловаться в ФАС и заблокировать рассылку. Четвертый вариант – чистый криминал и наказывается согласно УК РФ.

Если СМС пришло клиенту банка

Как мы уже выяснили выше, банк может оповестить клиента о положительном решении по кредиту, а может прислать сообщение о «предварительном одобрении кредита», основываясь на собственной оценке его платежеспособности.

В первом случае оповестить клиента по СМС банк может, если заявка была подана через интернет. Тогда банк одобряет кредит предварительно, а для окончательного решения ему еще потребуются дополнительные документы.

Аналогичная ситуация будет, если заявку подавали в отделении, но с неполным перечнем документов. Банк также дает согласие только предварительное, а окончательно примет решение уже со всеми необходимыми данными.

В любом случае, если человек подавал заявку на кредит, он об этом точно не забудет и СМС-сообщение от банка не вызовет лишних вопросов.

Иная ситуация у тех, кто заявку не подавал, но все равно регулярно получает сообщения о том, что ему «предварительно одобрен кредит». Банк может делать массовую рассылку подобных СМС тем клиентам, которые зарекомендовали себя как добросовестные плательщики.

Например, СМС приходят тем, кто:

  • регулярно проводит операции по своим счетам – оплачивает счета, принимает оплату и т.д.;
  • уже имел кредит и без задержек погасил его;
  • работает и получает хорошую зарплату (если в банке открыта зарплатная карта) или получает пенсию на карту этого банка;
  • активно пользуется другими продуктами банка – кредитной картой, интернет-банком и т.д.

Другими словами, это те, кому банк, на первый взгляд, мог бы одобрить кредит. При этом предварительное решение основано только на той информации, которая есть в распоряжении у банка.

Например, открывая счет, клиент назвал свое место работы и сумму дохода. Хоть он не подавал заявку на кредит, банк предварительно считает его платежеспособным и заранее предлагает деньги.

Кстати, слово «предварительно» банки используют, чтобы к ним не было претензий, если в конечном итоге в кредите будет отказано. Таких историй в интернете немало, и все сводятся к формату «пришло СМС от банка об одобрении кредита, отправился в отделение и получил отказ».

[attention type=yellow]

По сути, когда получивший сообщение клиент приходит в отделение и составляет заявку на кредит, его только тогда начинают проверять. Результат, как и в случае с любым другим заемщиком, может быть как положительным, так и отрицательным. Если в сообщении указывается и сумма кредита, это максимально возможная сумма кредита. В реальности ее могут и не дать

[/attention]

Поэтому не стоит однозначно доверять сообщениям о «предварительном одобрении кредита» – риск отказа или согласования меньшей суммы по-прежнему остается.

Если надоел спам – как отказаться от рассылки

Банки рассылают сообщения определенному сегменту своих клиентов, и многие из них в принципе не собираются оформлять кредит. Постоянные сообщения или даже звонки могут серьезно раздражать.

Сама по себе рассылка сообщений не является нарушением закона – скорее всего, клиент подписал согласие на нее, и даже указал номер телефона. Но даже если согласие на обработку данных у банка есть, отказаться от рассылки – не проблема.

Для этого нужно обратиться в отделение банка, или по номеру горячей линии. Многие банки имеют другие каналы связи – онлайн-чат, электронная почта, сообщения в мессенджерах.

Заявку можно составить как в письменной, так и в устной форме. С момента получения заявки адресата сразу исключают из базы рассылки.

В редких случаях рассылка продолжится даже после отказа от нее. Тогда представители банка рекомендуют составить жалобу – на сайте банка или в отделении. На нее в кредитном учреждении должны отреагировать в обязательном порядке.

Однако куда более настойчивы те, кто делает «холодные звонки» – просто обзванивает все номера телефонов, надеясь «впарить» кому-то кредит или микрозайм.

Сразу заметим – добросовестные банки, которые дорожат своей репутацией, не будут «забрасывать» потенциальных клиентов спамом. Это чаще делают микрофинансовые компании и кредитные потребительские кооперативы.

Работа этих фирм строится по другой схеме:

  1. добывают номера телефонов. Их берут с сайтов бесплатных объявлений, скупают базы номеров клиентов других фирм (это незаконно), или вообще пишут/звонят по случайным номерам;
  2. они не проводят никакой проверки перед «одобрением» кредита. Это попросту невозможно из-за отсутствия данных;
  3. операторы call-центров делают сотни «холодных» звонков каждый день – то есть тем, кто еще не был клиентом их компании. С сообщениями проще – их рассылают автоматически;
  4. тех, кто соглашается оформить кредит, приглашают в ближайший офис организации.

Пользоваться услугами таких кредиторов стоит очень осторожно, а еще лучше – вообще не сообщать им никаких данных и сразу отказываться от предложения.

Массовая рассылка или постоянные звонки с предложением оформить кредит противоречат законам, это возможно только при наличии согласия клиента.

Чтобы больше не получать сообщения и звонки, сначала стоит вежливо попросить исключить номер телефона из базы. Если реакции не будет – нужно обращаться в ФАС с жалобой.

Как распознать мошенников и не стать жертвой

Далеко не все «холодные» звонки и массовые рассылки сообщений безвредны. Увы, мошенников все еще много, а число обманутых граждан постоянно растет.

Способов обмана есть несколько, самые популярные из них такие:

  • просьба оплатить страховку, комиссию, плату за открытие счета, и т.д. Оплатить просят прямо на карту мошенника;
  • для перечисления кредита у жертвы просят продиктовать реквизиты банковской карты, в том числе код безопасности;
  • просят встретиться с курьером, подойти в офис, и т.д.

Чтобы выглядеть правдоподобно, мошенники могут представиться банком – указать его название и номер лицензии. Например, есть прецедент – несостоявшейся жертве из Белгорода прислали сообщение от Банка РСИ, а он работает только по Москве.

Другому обманутому вообще прислали сообщение от несуществующего банка «БРК-Москва». В сообщении был указан номер лицензии, но он принадлежит другому банку.

[attention type=red]

Мошенники хорошо владеют методами социальной инженерии и знают, как работать с разными группами населения. Например, пожилым людям они предложат кредит по льготной ставке для пенсионеров. Были случаи, что за снижение ставки с 26 до 14% годовых мошенники просили заплатить сразу, как и за открытие транзитного счета и оформление страховки.

[/attention]

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно не терять бдительности в любой ситуации:

  • если сообщение прислано от лица банка, нужно проверить – существует ли такой банк вообще и соответствует ли ему номер лицензии. При малейших сомнениях лучше связаться с банком напрямую – но только по номеру телефона с официального сайта банка (ни в коем случае не звонить по номеру, указанному в сообщении!);
  • помнить: сотрудники банка никогда не просят продиктовать реквизиты карты или код из СМС-сообщения. Если у злоумышленника будет номер карты, срок ее действия и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты, он сможет списать с карты любую сумму денег. Большинство банков предлагают включить функцию 3D-secure – подтверждение переводов с карты через СМС. Тогда при попытке расплатиться картой через интернет придет сообщение с кодом подтверждения. Без этого кода мошенник не сможет провести платеж.
  • до подписания кредитного договора никому не нужно платить. Банки никогда не требуют оплатить комиссию или страховку до оформления кредита. Так делают только мошенники.

Если все плохо, и мошенник уже завладел деньгами, то нужно идти в полицию и писать заявление. Желательно будет указать номера телефонов, с которых звонил мошенник и номера карт, на которые были переведены деньги. Еще можно найти других обманутых «клиентов» – тогда есть больше шансов, что правоохранительные органы сработают как надо и найдут злоумышленника.

И напоследок посоветуем: расскажите своим родителям и пожилым родственникам об основных правилах финансовой безопасности. Предупрежден – значит вооружен.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prishlo-soobshhenie-o-tom-chto-mne-odobren-kredit-chto-delat

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Роснефть банк одобрил кредит но просит перевести комиссию в сумме 4235 это мошенничество или нет.

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему — мошенничество по кредиту.

Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов.

Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Что такое мошенничество по кредиту?

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.

При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.

Почему вырос процент обманов в получении кредитов?

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

 Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Виды и особенности кредитных обманов

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

  1. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
  2. Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
  3. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
  4. Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
  5. Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
  6. Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
  7. Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
  8. Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
  9. Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
  10. Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

  1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
  3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Какое наказание понесут мошенники?

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

 Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года.

Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.

159.1 Уголовного Кодекса РФ.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо.

С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость.

Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

 

Телеграм канал о займах и кредитах

]]>]]>

Источник: https://9cr.ru/kredity/moshennichestvo-po-kreditu

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Роснефть банк одобрил кредит но просит перевести комиссию в сумме 4235 это мошенничество или нет.

Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

  • За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
  • За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
  • Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
  • На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
  • Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
  • Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Получение копии паспорта для использования в своих целях

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или  мгновенный займ.

Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.

Другой вариант —  мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Мошенничество с документами

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

  • Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
  • Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества  с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
  • Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц.

Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей.

Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

  1. 100 р. на 4 дня под 30%
  2. 300 р. на 4 дня под 25%
  3. 500 р. на 5 дней под 22%
  4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
  5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
  6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
  7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
  8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
  9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
  10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек.

После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты.

В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Свод негласных правил заемщика

  1. Никогда не вносите предоплату — это развод!
  2. Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
  3. Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
  4. Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием

В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

Источник: https://hcpeople.ru/moshennichestvo_s_zajmami/

Мошенники взяли кредит на 150 тысяч рублей на имя москвички

Роснефть банк одобрил кредит но просит перевести комиссию в сумме 4235 это мошенничество или нет.

Семья москвичей Ивана и Марины Лысенковых стала очередной жертвой мобильных аферистов. На номер женщины позвонил молодой человек и представился сотрудником службы безопасности Сбербанка, сообщив, что с ее карты совершаются подозрительные операции.

Чтобы их остановить, Марину попросили озвучить код из СМС-сообщения. Она назвала комбинацию, а позднее узнала, что «оформила» кредит на 150 тысяч рублей.

Разбираемся, как вовремя распознать мошенников и можно ли снять с себя невольно приобретенные долговые обязательства.

Кредит в один клик?

depositphotos/sergey_causelove

Марина в этот день, по словам мужа, была дома одна с ребенком. Раздался звонок от лжесотрудников Сбербанка. «Жене сказали, что по ее карте проходят мошеннические действия. Они же назвали ее фамилию, имя и отчество, паспортные данные. Но она была с маленьким грудным ребенком, как-то ее закрутили», – рассказывает Иван.

Марине объяснили, что прекратить подозрительные операции можно, просто назвав код из СМС-сообщения.

Я испугалась и, к сожалению, сказала этот код. А дальше, соответственно, человек был подключен к моему мобильному банку.

После диалога с «представителем» банка она зашла в мобильное приложение и увидела, что на нее оформлен кредит на 150 тысяч рублей. При этом мошенники уже успели вывести соответствующую сумму со счета.

На следующий день женщина отправилась в отделение полиции и подала заявление. Там ответили, что ничего сделать не могут, поскольку Марина сама назвала код. Тогда она обратилась в банк.

«В Сбербанке сказали, что код из СМС является подписью. И если я его сообщила, то банк никакой ответственности за это не несет. Поэтому кредит в любом случае придется выплачивать», – жалуется женщина.

Это очень обидно. Я не знаю, как можно одобрять кредиты онлайн. Это мне было одобрено 150 тысяч, а есть люди, у которых на счетах огромные суммы.

По словам Ивана, в полиции сказали, что семье повезло, поскольку недавно на одного человека через приложение оформили кредит на шесть миллионов рублей.

В свою очередь, Сбербанк прислал Марине официальный ответ, в котором объяснил причину отказа снять с нее долговые обязательства (есть в распоряжении редакции. – Прим. ред.).

«У банка нет оснований для возврата средств. Для предотвращения повторных списаний банк провел мероприятия по блокировке удаленных каналов обслуживания», – говорится в сообщении.

В письме также уточняется, что по условиям обслуживания карт проведение любых операций совершается с использованием пароля и подтверждается персональными средствами доступа: постоянными и одноразовыми паролями, трехзначным кодом, который указан на обратной стороне карты, реквизитами карты, ПИН-кодом, логином для входа в веб-версию или мобильное приложение системы «Сбербанк онлайн». Они же являются аналогом собственноручной подписи.

Как не попасть в руки к мошенникам?

depositphotos/BrianAJackson

Руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов рассказал Москве 24: главная проблема заключается в том, что мошенники изначально имеют в распоряжении персональную информацию жертвы. По словам эксперта, после получения секретного кода они спокойно могут взять кредит через личный кабинет.

«Фактически паспортные данные, номер счета и другие личные данные клиента – это ключевая информация, до 90 процентов которой нужно, чтобы реализовать мошенническую схему. Причем в разных банках немного разные правила и разные возможности личных кабинетов: у кого-то больше возможностей в мобильном приложении, у кого-то в классическом интернет-банке», – подчеркнул эксперт.

Фактически каждая возможность использования денег клиентом банка означает и дополнительный риск.

Владимир Ульянов

руководитель аналитического центра Zecurion

По мнению Ульянова, большое количество звонков от аферистов связано в том числе с тем, что сами банки все чаще связываются с клиентами по вопросам безопасности. Он поясняет: несколько лет назад почти любая операция проходила без вопросов, а теперь кредитные организации используют разные механизмы для предотвращения мошенничества.

«Но настройки этих систем не всегда корректны. Причем бывает, что абсолютно типовая операция, которую совершает клиент, системой почему-то считается подозрительной, она ее блокирует.

Или сотрудник банка звонит, чтобы подтвердить операцию.

[attention type=green]

Люди привыкают к этому, и когда звонит злоумышленник, который располагает той же самой информацией о своей жертве, то это очень похоже, что совершается звонок сотрудником банка», – пояснил специалист.

[/attention]

Максимально скептически нужно относиться к любым входящим коммуникациям. Злоумышленники понимают психологию человека, поэтому стараются получить всю информацию здесь и сейчас.

Если есть какие-то сомнения, то для клиентов банков лучшая практика – это сбросить звонок, а затем перезвонить в банк и выяснить, что там действительно произошло.

Пусть вы потеряете время, пока они будут разбираться, но деньги останутся в безопасности.

Владимир Ульянов

руководитель аналитического центра Zecurion

Кроме того, эксперт советует подключить услугу банка по уведомлению о списании денег со счета, даже если она платная.

«Когда люди через несколько месяцев или полгода пытаются снять деньги и только тогда обнаруживают, что те куда-то пропали, то оспорить эти операции в связи с давностью максимально проблематично, фактически деньги для клиента будут потеряны», – отметил собеседник Москвы 24.

depositphotos/AlexBrylov

При этом к услуге страхования счета от мошенников, когда человек вносит страховую премию за сохранение определенной суммы на счету, эксперт относится скептически. По его мнению, вопросами безопасности «должны быть озабочены» и клиент, и сам банк.

«А тут банк делегирует вопросы безопасности и ответственность за возможные проблемы на клиента, что некорректно.

Даже без страховки, если клиент при спорной операции своевременно обращается в банк (в течение суток), то банк должен вернуть деньги клиенту, а затем начать расследование.

И если не докажет, что клиент каким-то образом был вовлечен в эту мошенническую схему, то банк несет ответственность и в любом случае эту сумму возмещает», – предложил Ульянов.

[attention type=yellow]

Если мы говорим о безопасности денег в банке, то лучше распределять средства по разным счетам. Даже если злоумышленники завладели карточкой, то фактически будут иметь доступ только к одному счету.

[/attention]

Основную сумму нужно поместить на счет, с которого труднее снять деньги. Также хорошая практика – завести виртуальную карту для покупок в интернет-магазинах или использовать для этого другую пластиковую карту.

Базовая рекомендация – чем сложнее получить деньги самому человеку, тем это сложнее и злоумышленнику.

Владимир Ульянов

руководитель аналитического центра Zecurion

Специалист по кибербезопасности Андрей Масалович добавил, что также не стоит скачивать сторонние приложения для хранения паролей. По его мнению, они могут быть заражены вирусом.

«Причем некоторые такие программы сделаны по-мошеннически красиво. Например, называют их наподобие «приложения для единого управления всеми паролями и счетами», чтобы у вас было побольше защиты. А приложение на самом деле является шпионским и мошенническим.

Везде, где вы видите однофакторную аутентификацию, то есть для проведения операции нужно подтвердить действие один раз, знайте, что этого недостаточно.

Сейчас считается, что двухфакторная аутентификация плюс голова на плечах – это почти стопроцентная защита», – пояснил собеседник Москвы 24.

Хакер ищет ситуацию, когда можно будет завладеть двумя факторами. Поэтому нельзя, чтобы на одном устройстве можно было вводить логин и пароль, а также получать СМС. Если вы потеряли устройство, то хакер сможет расковырять парольную защиту. Надо разделять их на разные устройства.

Андрей

специалист по кибербезопасности

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Кроме того, по его словам, в последнее время банки проводят активные эксперименты с биометрией, однако и ее нельзя считать стопроцентной защитой.

«Например, если злоумышленник сделает на 3D-принтере специальные очки, которые при распознавании лица по специальным меткам будут считываться системой, как будто вы другой человек.

Они позволяют спрятаться или анонимно снять деньги и не засветить лицо перед банкоматом. Во многих банках уже функционирует биометрия, например в «Сбербанке».

Эта система новая и пока что небезопасная», – заключил Масалович.

Также эксперты не советуют скачивать программы для смартфона по просьбе лжесотрудников банка. С помощью приложений удаленного доступа к устройству мошенники могут получить пароли к личному кабинету и перевести все деньги на свой счет. Доказать попытку взлома потом будет практически невозможно, поскольку формально клиент сам разрешил подобное подключение.

Соболева Илона, Федотов Анатолий, Мария Ефимова

Источник: https://www.m24.ru/articles/obshchestvo/06022020/156404

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: