Служба безопасности банка заблокировала счет и и выкатила 5000 штраф, письменных уведомлений нет только устно, как забрать свои деньги.

Содержание
  1. Блокировка расчетного счёта по 115-ФЗ: причины, как избежать, что делать если счёт заблокирован — ПоДелу.ру
  2. Причины блокировки по 115-ФЗ
  3. Как быть с деньгами, если счёт заблокирован по 115-ФЗ
  4. Узнать вид блокировки и причину
  5. Предсавить вовремя документы, которые запрашивает банк
  6. Если не поможет — жаловаться в МВК
  7. Если не поможет МВК — подавать в суд
  8. Не снимайте много налички
  9. Не снимайте деньги сразу
  10. Пишите понятное и подробное назначение платежа
  11. Предупреждайте банк о больших переводах
  12. Работайте по своим ОКВЭДам
  13. Платите налоги
  14. Проверяйте контрагентов
  15. Сообщайте банку обо всех изменениях
  16. Платите за коммуналку
  17. Как разблокировать проклятый счет и поставить банк на место
  18. Реакция судов на «террористов»
  19. Ситуация №1: «Переведем сомнительные деньги, но оставим себе 10-20%»    
  20. Ситуация №2: «Ограничим доступ к интернет-банку без запроса документов»
  21. Ситуация №3: «Террорист» – это тот, кто с переводит деньги между своими счетами»
  22. Ситуация №4: «Не разблокируем расчетный счет/возьмем комиссию/откажем в банковском обслуживании за неполный комплект документов, либо за противоречивые сведения»
  23. Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать
  24. Блокировка счета по 115 ФЗ
  25. Причины блокировки по 115 ФЗ
  26. Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок
  27. Как избежать блокировки счёта
  28. Что делать при блокировке счёта
  29. Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО
  30. Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru
  31. Виды блокировок
  32. Основные причины блокировок в отношении физических лиц
  33. Сроки блокировки
  34. Как банк уведомляет вас о блокировке счета
  35. Алгоритм ваших действий при блокировке
  36. Как это работает на практике
  37. Типичные ошибки, которые не стоит совершать

Блокировка расчетного счёта по 115-ФЗ: причины, как избежать, что делать если счёт заблокирован — ПоДелу.ру

Служба безопасности банка заблокировала счет и и выкатила 5000 штраф, письменных уведомлений нет только устно, как забрать свои деньги.

С блокировками по 115-ФЗ сталкиваются даже добросовестные предприниматели. Счёт могут заблокировать, если вы снимете много налички сразу или переведёте большую сумму на свою же карту физлица. Расскажем, как решить проблему, если ваш счёт заблокировали по 115-ФЗ. В конце статьи — памятка, которая поможет защититься от блокировок. 

По Федеральному закону от 07.08.2011 № 115-ФЗ (далее — 115-ФЗ) банки должны противодействовать отмыванию доходов, которые получены нечестным путём, и финансовой помощи террористам. Для этого они проверяют всех клиентов на входе, а потом мониторят операции по счетам. За предпринимателями смотрят особенно пристально: часто именно ИП становятся последним звеном в цепочке обнала.

Причины блокировки по 115-ФЗ

В банках операции анализируют не люди, а специальные программы. Они работают по закрытым алгоритмам и всё время обновляются  (ст. 4 Закона 115-ФЗ), чтобы мошенники не могли обойти защиты. Поэтому исчерпывающего перечня операций, которые влекут за собой блокировку, в открытом доступе нет. Но по опыту известно, что банки настораживает, если вы: 

  • снимаете наличными крупные суммы (в ст. 6 115-ФЗ говорится, что контролируют суммы свыше 600 тыс. руб., но на практике вопросы вызывают суммы больше 400 тыс., а иногда и 200 тыс.);
  • снимаете наличные, только что поступившие на счет;
  • переводите крупную сумму физлицу.

Пример. У ИП Льва Сергеевича Потапова расчётный счёт в «Альфа-банке». Ему поступила от контрагента оплата по договору — 230 тыс. рублей. Он перевёл 210 тыс. своей жене на карту в другом банке, чтобы та оплатила путёвку в Грецию. В турфирме сломался pos-терминал, и она расплатилась, сняв всю сумму через банкомат. «Альфа-банк» заблокировал счёт по 115-ФЗ.

Если транзакция кажется банку сомнительной, он может приостановить операции по счетам и затребовать у клиента документы, которые подтвердят экономический смысл и законность сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Как уведомлять клиента о блокировке, решает сам банк. Это может быть sms-сообщение, сообщение в мобильном банке, звонок с автоинформатором или электронное письмо. Текст может быть таким:

«Банк выражает Вам свое уважение и информирует о том, что надзорным органом осуществляется контроль за совершаемыми кредитными организациями операциями по поручениям клиентов. Ваши операции [указывается вид операций] связаны для Банка с репутационным риском.

Учитывая вышеизложенное, обращаемся к Вам с настоятельной просьбой прекратить осуществление подобных операций через счета в Банке либо предлагаем расторгнуть договор б/н от ___.___.__________г.»

Но чаще всего клиент узнает о блокировке денежных средств по 115-ФЗ, потому что не может провести операцию или войти в интернет-банк. 

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Как быть с деньгами, если счёт заблокирован по 115-ФЗ

Строго говоря, блокировка счёта как полный запрет на совершение операций происходит только в одном случае — если клиент включен в перечень экстремистов или есть основания подозревать его в террористической деятельности (п. 6 ст. 7 115-ФЗ). Но это, скорее всего, не про вас.

Если же банк, руководствуясь 115-ФЗ, приостанавливает операции или отказывается проводить какую-то конкретную транзакцию, свободы больше. Деньги можно перевести на счёт в другом банке, использовать для выплат физлицу или по исполнительному листу.

Многие предприниматели прибегают к этим способам, чтобы обойти блокировку 115-ФЗ и вернуть свои деньги. Но это небесплатно и рискованно. 

Как можно распорядиться средствами со счёта, заблокированного по 115-ФЗ

СпособЗатратыРискиЛайфхаки
Счёт в другом банке Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании 115-ФЗ. Это может быть 10-20 % и болееБанк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента  могут внести в «черный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетовЕсли вы в срок выполнили все требования банка и представили все нужные документы, штраф при закрытии счёта можно оспорить в суде. Не закрывайте заблокированный счёт — оставьте на нем часть средств
Зарплата и другие выплаты физлицамОт 13 % НДФЛ + внебюджетные фонды (если фирма банкротится или не может уплатить НДФЛ, налог перечисляет в бюджет физлицо)Если выплачиваете крупную  сумму, на вас могут завести уголовное дело по ст. 198 УК РФ. Финмониторинг тоже не дремлетРиски есть, лайфхаков нет :)
Исполнительный листПри обращении в суд нужно уплатить госпошлинуСпор в суде решается долго,  даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировкуРиски есть, лайфхаков нет :)
Исполнительная надпись нотариуса (нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены)Оплата работы нотариуса (3-5% от суммы договора) Если банк что-то заподозрит, физлицу могут заблокировать счёт на 45 сутокДоговор с исполнительной надписью нотариуса работает, как исполнительный  лист. С ним можно идти в банк, минуя суд

Риски велики, а результат не гарантирован. К тому же последствия неразрешённой ситуации с блокировкой по 115-ФЗ серьёзные: могут возникнуть проблемы с открытием счёта в других банках. Так что для начала попробуйте урегулировать ситуацию с банком. Как снять блокировку, если счёт заморожен по 115-ФЗ?

Узнать вид блокировки и причину

Как только узнаете о блокировке, обратитесь в банк лично. Вам нужно получить официальный документ, где будет прописано основание для блокировки счёта: 

  • уведомление о приостановление операций по счёту или 
  • уведомление об отказе в совершении операции. 

Документы помогут вам понять, можете ли вы распоряжаться деньгами и по какой сделке возникли вопросы. Запрос о представлении документов, скорее всего, вручат вместе с уведомлением.

Предсавить вовремя документы, которые запрашивает банк

В случае блокировки счёта по 115-ФЗ банк сам устанавливает, в какие сроки вы должны представить документы. А вот рассмотреть их он обязан в течение 10 рабочих дней. 

Важно уложиться в срок и представить документы в полном объеме. Если не передадите хоть что-то — банк сочтёт, что документы не представлены совсем и  автоматически откажет в возобновлении операций.

В запросе банк указывает, в каком виде и как нужно представить документы. Чаще всего требуют передать скан-копии по электронной почте. Могут попросить принести документы в офис банка, где вы открывали счёт.

Пример. ИП Ромащенко пользуется бизнес-картой Сбербанка как личным кошельком.

Чтобы купить отцу в деревне подержанный автомобиль и не везти наличные, он положил на карту 200 тысяч, а приехав в деревню — снял. Сбербанк заблокировал счёт по 115-ФЗ.

В течение 7 дней бизнесмену нужно было представить в банк скан-копии документов, которые подтверждают происхождение денег и покупку автомобиля для отца.

Если не поможет — жаловаться в МВК

Если вы представили в банк все документы, которые он запрашивал, но получили ответ «о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе по 115-ФЗ», то есть ваш счёт остается заблокированным, можно направить претензию в межведомственную комиссию (МВК).

К заявлению в МВК нужно приложить:

  • обращение (заявление) в банк;
  • ответ банка «о невозможности устранения…»;
  • документы и данные согласно Указанию Банка России № 4760-У (в том числе те, которые вы отправляли в банк).

Подать заявление в МВК можно через интернет-приемную  Банка России. Можно почтой, отправив письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12. А можно лично, сдав документы в экспедицию Банка России по адресу: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1. Комиссия изучает обращение 20 рабочих дней.

Если не поможет МВК — подавать в суд

Жаловаться в МВК — право, а не обязанность компании. Законом такой досудебный порядок урегулирования споров не предусмотрен. Это значит, что суд не вправе отклонить ваш иск, если перед этим вы не обращались в МВК. 

И всё же МВК лучше не игнорировать. Решения комиссии, как и суда, обязательны для банков. И, как показывает арбитражная практика, в случае блокировки по 115-ФЗ добиться справедливости от МВК  можно быстрее, чем в судебном порядке. 

Пример. Банк «ВТБ» заблокировал компании расчётный счёт. Клиент обратился в суд и параллельно — в МВК. Суд принял положительное решение в середине августа (Решение АС Амурской области от 15.08.2018 по делу А04-3523/2018). А МВК рассмотрела жалобу клиента и вынесла решение о том, что у банка не было оснований блокировать счёт, ещё 9 июля.

Не снимайте много налички

Лимит банка на снятие наличных не гарантирует, что у Росфинмониторинга не возникнет вопросов. По опыту, «много» — это 30 % от недельной выручки.

Пример. У предпринимателя открыт счёт в банке «Тинькофф». Он промониторил рынок и увидел, что в другом банке условия лучше. Переводить деньги со счёта на счёт оказалось невыгодно, поэтому он снял всю сумму наличными.

  «Тинькофф» заблокировал счёт по 115-ФЗ.

Чтобы снять блокировку, бизнесмену пришлось представить договор вклада из банка, где он открыл новый счёт — в противном случае ограничить операции по 115-ФЗ мог и новый банк: они обмениваются информацией.

Не снимайте деньги сразу

Банки настораживает, если вы снимаете деньги сразу, как только они упали у вам на счёт. Дайте деньгам отлежаться хотя бы 5 дней.

Пишите понятное и подробное назначение платежа

Так банк  сможет понять, работаете ли вы по той деятельности, которая заявлена в ЕГРИП. 

Туманное назначение платежаПонятное назначение платежа
Оплата по договору № 2 от 22 июня 1822 годаОплата по договору поставки мертвых душ № 2 от 22 июня 1822 года, в том числе НДС 18%

Предупреждайте банк о больших переводах

Не стоит составлять договор на 599 тыс. руб., зная, что банку не понравится перевод в 600 тыс. Скорее всего, 599 тыс. ему понравятся еще меньше. Лучше предупредите банк о крупной  сделке. 

Работайте по своим ОКВЭДам

У банка точно возникнут вопросы, если вы поставляли в больницы бахилы, а потом оказали консультационные услуги.  Если у вас действительно появляются новые виды деятельности, добавляйте их в ЕГРИП. 

Платите налоги

Считается, что сумма налогов должна быть не меньше 0,9% со всех поступлений, но банки могут  устанавливать нормы и выше — до 3%. Процент небольшой — если только вы не на налоговых каникулах. Если блокировки повторяются, попробуйте платить заранее страховые взносы или налог в счёт следующего года.

Если у вас счета в нескольких банках, платить налоги лучше с каждого счёта. Банк не видит, что вы платите налоги в других кредитных учреждениях. Зато видит, что вам на счёт поступают деньги, а налоговых отчислений нет. А это основание для блокировки расчётного счёта по 115-ФЗ.

Юридическому лицу могут заблокировать счёт по 115-ФЗ, если в компании нет штатных сотрудников или они получают минимальную зарплату: это выглядит подозрительно. Даже если работник один, он же гендиректор, лучше оформить его в штат.

[attention type=yellow]

Но принять всех сотрудников в штат недостаточно. Проследите, чтобы зарплата была не ниже, чем средняя по отрасли. И не забывайте перечислять НДФЛ и страховые взносы. 

[/attention]

Перечислять зарплату лучше через зарплатный проект: в этом случае такие платежи не будут считаться переводом денег физлицу и не исчерпают ваш лимит по беспроцентным переводам физикам. 

Проверяйте контрагентов

Если в цепочке ваших контрагентов окажется ИП-обнальщик, заблокировать счёт по 115-ФЗ могут и вам. Что и как проверять? Хотя бы базовые вещи:

  • адрес — не адрес ли массовой регистрации;
  • директор — сколько компаний с ним связано, сколько из них закрыто, в том числе через процедуру банкротства; 
  • исполняет ли свои обязательства перед  партнерами, платит ли налоги: арбитражные дела, исполнительные производства.

Получить эти данные можно на официальных сайтах: в сервисе ФНС «Прозрачный бизнес», сайте Федеральной службы судебных приставов и в Картотеке Высшего Арбитражного Суда.

А можно в специализированных сервисах, например Контур.Фокусе.

Кроме того, сейчас многие банки встраивают проверку контрагентов в интернет-банк: если с поставщиком или подрядчиком что-то не так, банк уведомит вас об этом в момент отправки платежа.

Сообщайте банку обо всех изменениях

Новый ОКВЭД, смена директора или учредителя, новый адрес фактического ведения бизнеса — всё это не вызовет подозрений, если банк будет знать о переменах заранее.

Платите за коммуналку

Если арендуете помещение и платите за коммунальные услуги — рассчитывайтесь с бизнес-карты. Для банка это послужит дополнительным подтверждением того, что фирма реально работает. 

Следуя этим простым правилам, вы значительно снизите риск того, что банк внезапно заблокирует ваш расчётный счёт по 115-ФЗ. 

Источник: https://Podelu.ru/article/blokirovka-schyeta-po-115-fz/

Как разблокировать проклятый счет и поставить банк на место

Служба безопасности банка заблокировала счет и и выкатила 5000 штраф, письменных уведомлений нет только устно, как забрать свои деньги.

Когда я прочитала письмо бизнесмена (ниже), у меня возникло ощущение, что банки уж слишком много на себя берут и слишком много хотят… Слушайте, с такими темпами в скором времени они будут залезать в постель к клиентам.

В прямом смысле этого слова. «А что они делают по ночам? Пусть предоставят фото и видео отчет! В борьбе с террористами все средства хороши. И мы хотим знать все. Тем более «постельная отчетность» предусмотрена нашими правилами внутреннего контроля».

Итак, то самое письмо.

«Сегодня утром мне поступило сообщение, что мой расчетный счет в банке заблокирован, требуется предоставить кучу документов, а для выяснения «звоните менеджеру». Я позвонил менеджеру, и он ответил, что согласно №115-ФЗ, они проводят проверку… В ком из моих контрагентов они сомневаются, и на основании какого каприза мне заблокировали счет, я не понял.

Получается следующее. Я доверяю свои деньги банку, и он должен по моему распоряжению (платежке) совершать переводы, за которые он тоже берет деньги.

Если я правильно понимаю, то я плачу за то, чтобы меня имели, когда захочется.

Без объяснения, просто показалось… Для меня очень важно выполнять договоренности, и я не понимаю, как сейчас можно работать и выполнять своевременно свои обещания, когда есть неадекватный, но обязательный посредник. 

После нескольких звонков в банки выяснилось, что они тоже не могут гарантировать похожие выпады. Т.е., чтобы выполнять своевременно свои договоренности, необходимо возить деньги в мешках и использовать бартер.

У меня «белая» компания, оплачиваются все налоги, и, тем не менее, я не понимаю, что делать в похожих ситуациях. Такое ощущение, что тот, кто принимает законы, хочет разрушить то доверие, которое еще есть между людьми. Как можно доверять человеку (компании), который не выполняет своих обещаний.

 Если есть какой-нибудь совет в данной ситуации, буду благодарен». А вот то самое сообщение из банка.

Кстати, такие письма с требованиями стали обыденным явлением. Но прежде, чем перейти к решениям, сначала статистика. Мы решили проверить, сколько «террористов» среди наших читателей и провели опрос (с 1 по 31 августа). Знаете, а мы и не думали… Впрочем, вот цифры.

Нашлись и другие варианты ответов среди подозреваемых в №115-ФЗ.

Реакция судов на «террористов»

Как суды реагируют на «террористов», и при каких раскладах бизнесмены оказываются вовсе не теми, за кого их приняли банки.

Мое первое впечатление от судебных историй «банки VS бизнес». Обнаглели. №115-ФЗ, многочисленные инструкции, рекомендации и письма ЦБ РФ – прекрасное поле для «творчества» и легкой наживы.

Парочка подозрительных признаков, аховая комиссия, точнее спецпредложение по выводу бабла для «террориста» или по условию хранения «отмытых средств»… Такая нехитрая схема по обогащению.

Неосновательному обогащению…

[attention type=red]

Например, в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-192833/2017 банк «неосновательно обогатился» на 21,8 млн рублей. Как было дело? Разберем по полочкам порядок действий бизнесмена.

[/attention]

Сначала банк отказал в проведении операций по дистанционному доступу и потребовал приносить документы только на бумажных носителях. А спустя месяц заблокировал счет, без объяснения причин. Бизнесмен в шоке.

Обратился к менеджеру банка: «Почему???» Тот сослался на №115-ФЗ и на службу Росфинмониторинга: «Это по ее указанию мы были вынуждены заблокировать ваш счет».

Бизнесмен привез тонну подтверждающих документов и пояснений, что он не «террорист». Результата «0»…

Что делать дальше, раз банк игнорирует и отмалчивается? Писать претензию о незамедлительной отмене блокировки, либо предоставить письменный ответ с обоснованием причин невозможности снятии блокировки, а также указанием дополнительных документов. Написал.

Ждал ответа месяц… Получил размазанные ссылки на №115-ФЗ без конкретики и ответа на вопрос «почему»… А счет по-прежнему в «заморозке». Бизнесмен повторно направил претензию. Банк не отреагировал.

Спустя еще месяц было принято решение о смене банка. Направил платежное поручение для пополнения расчетного счета в новом банке. А банку-блокировщику все также было похер…

Как вы думаете, что произошло спустя еще один месяц? Банк все-таки очухался и… списал комиссию 10% (21,8 млн) за непредставление документов в рамках №115-ФЗ. Остатки средств лежали мертвым грузом на проклятом счету. И снова в адрес банка полетела очередная претензия. Наверное, уже матерная… Какая к черту комиссия? Где деньги? А банк по-прежнему играл в молчанку …

[attention type=green]

Бизнесмен обратился в суд и выиграл: «истцом был предоставлен весь объем документов по запросу банка, который, в свою очередь, не затребовал у истца иных документов, идентифицирующих сделки (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ), основания для признания операций сомнительными у банка отсутствовали, действия банка по удержанию комиссии за не предоставление информации (полного комплекта документов) неправомерны».

[/attention]

А теперь разберем ситуации детально, на примере других судебных решений.

Ситуация №1: «Переведем сомнительные деньги, но оставим себе 10-20%»    

Вышеописанный порядок действий. А логика проста и отдает бредятиной: «Ты отмываешь доходы преступным путем и смахиваешь на террорюгу, но так уж и быть, мы переведем твое преступное баблишко в другой банк.

Только отстегни нам 10-20% от суммы». Иногда банки даже не ставят в известность про «особый» тариф. Умалчивают… Либо прописывают мелким шрифтом в договоре банковского обслуживания. Поэтому внимательно читайте договор.

Что думают суды?

  • Если банк не уведомил клиента о специальных тарифах, не указал, какие именно операции он счел подозрительными, и не сделал запрос о предоставлении пояснений и документов, тогда действия банка по взиманию комиссии незаконны: Постановление АС Московского округа от 24.08.2018 года по делу №А40-201153/17. Только вчитайтесь в эти строки: «Судом сделан вывод, что, списывая спорные денежные средства, Банк незаконно присвоил себе функции государственного органа и установил плату, не предусмотренную законом и договором в виде «заградительного тарифа» за проведение банковских операций без предоставления документов, что противоречит смыслу Федерального закона№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  • Повышенные комиссии – не являются формой контроля, даже если это предусмотрено договором: Постановление АС Дальневосточного округа №Ф03-3404/2018 от 27.08.2018 года по делу №А73-18762/2017. Предприимчивый банк, конечно же, в борьбе с терроризмом, прописал в договоре индивидуальные условия для подозрительных клиентов: комиссию в размере 12% при закрытии счета. Суд поставил банк на место, а бизнесмен вернул свои честно заработанные деньги: «Закон №115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является».

Ситуация №2: «Ограничим доступ к интернет-банку без запроса документов»

Звонит сотрудник банка и говорит: «У нас есть основания заблокировать ваш счет по №115-ФЗ. Предоставьте нам документы, подтверждающие легальность операции».

Или говорит вам то же самое, когда вы пришли в банк. Как вы поступите: побежите собирать бумаги или проигнорируете требование? Требование банка в такой форме противоречит законодательству.

Банк обязан запрашивать документы следующими способами:

  • «путем вручения Клиенту либо его Представителю запроса, оформленного на бумажном носителе, заверенного подписью Уполномоченного лица и печатью Банка (филиала), содержащего перечень необходимых документов и срок, в течение которого документы должны быть представлены в Банк;
  • путем направления Клиенту аналогичного запроса по электронным каналам связи (в случае, если форма договорных отношений с клиентом предполагает обмен электронными сообщениями)» (п. 8.2.2. «Типовых правил внутреннего контроля кредитной организации», утв. Положением Банка России от 2 марта 2012 года №375-П)

Похожая ситуация произошла и в Постановлении АС Московского округа от 13.08.2018 года по делу №А40-227570/2017. Конечно же, бизнесмен выиграл: телефонный запрос – это не запрос. Поэтому действия банка по ограничению доступа к интернет-банку незаконны.

Ситуация №3: «Террорист» – это тот, кто с переводит деньги между своими счетами»

Банк «А» предложил вам более привлекательные условия обслуживания, чем банк «Б». И вы решили открыть расчетный счет в банке «А». Уведомили банк «Б» о расторжении договора и переводе денег на новый расчетный счет. Кто вы после этого? Конечно, же «террорист».

Обоснуй «для чего – зачем – как» и принеси чемодан документов. И вообще, как ты мог так поступить, скотина! Либо, ваша компания, у которой счет в банке «А», переводит вам деньги на ваш счет «физика» в том же банке. Либо у вашей компании 2 расчетных счета в разных банках.

Однозначно, присутствуют «террористические» нотки…

Во всех описанных случаях присутствует риск блокировки, если вы не обоснуете экономический смысл операций и не предоставите подтверждающие бумаги. Хотя, банк может найти 1000 и 1 причину все равно занести вас в ряды опасных клиентов… Остается только суд. И суды поддерживают бизнесменов.

Например, в Постановлении АС Северо-Западного округа от 13.06.

2018 года по делу №А56-51915/2017 суд указал: «Поскольку согласно представленным в дело доказательствам Общество разъяснило Банку экономический смысл осуществляемой операции и предоставило подтверждающие документы, отказ в осуществлении спорной операции по основаниям пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ в отсутствие доказательств соблюдения Банком требований пунктов 2, 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ суды правомерно признали незаконным и необоснованным». Аналогичная ситуация произошла и в Постановлении АС Московского округа от 25.07.2018 года по делу № А40-173510/2017.

Бывший сотрудник одного из крупных банков

    Я работала в крупном банке на территории России более 4 лет на должности менеджера VIP-клиентов, и за это время насмотрелась всякого (я имею в виду негативные ситуации с клиентами).

    Но самые сложные ситуации – это именно блокировки счетов физических лиц, занимавшихся предпринимательской деятельностью. Их не спасало даже то, что у них были открыты пакеты услуг для привилегированных клиентов, которые позволяли им снимать с их счетов и карт миллионные суммы.

    НО!!! Как только по их картам начинались движения денежных средств даже в пределах лимита, их счета немедленно блокировались! Естественно, возникает вопрос, а зачем тогда банки разрешают открывать клиентам платиновые карты для крупных сумм, если эти карты и счета немедленно блокируются? А затем клиенты месяцами не могут «вытащить» свои деньги со счетов, т.к. для этого нужно разрешение от службы Росфинмониторинга! Служба финансового мониторинга требует подтверждающие документы о финансовой деятельности клиента, клиент их предоставляет… Но самое печальное, что счета так и остаются замороженными.

    Это замкнутый круг… Если ты туда попал, то оттуда уже не выбраться.

    На моей практике еще ни одному клиенту не разблокировали счет и ни одного клиента не исключали из так называемого «СТОП-ЛИСТА», кроме одного человека: знакомого управляющего банка (для таких «друзей» лазейки еще остались). Не удивительно, что банк потерял много значимых клиентов, но действительность на сегодняшний день такая, какая есть…

Ситуация №4: «Не разблокируем расчетный счет/возьмем комиссию/откажем в банковском обслуживании за неполный комплект документов, либо за противоречивые сведения»

Если документы действительно – фальшивки, содержат грубые нарушения в оформлении, а также не отражают в полном объеме суть операций, тогда вам точно откажут в обслуживании. Как и произошло в Постановлении АС Центрального округа от 01.08.2018 года по делу №А36-14507/2017.

Банк провел исследование не только документов, но и деятельности сотрудников клиента. Генеральный директор находится в отпуске по уходу за ребенком, но документы подписывал. Разве такое возможно? Нет, если отсутствует соответствующее заявление. Ведь, согласно ст.

256 ТК РФ, во время нахождения в отпуске по уходу за ребенком женщина может работать на условиях неполного рабочего времени или на дому только по заявлению.

И в документах бардак: договоры на оказание информационно-консультационных услуг без приложений, тождественные договоры займа с «физиками» нетождественного содержания: разные условия и реквизиты, измененные даты. К тому же, компания не платила налоги и страховые взносы.

Банк отказал в обслуживании и расторг договор.

[attention type=yellow]

Суд согласился: «Перевод денежных средств между своими счетами для последующего перечисления денежных средств на счета физических лиц, выдача займов физическим лицам, отсутствие доказательств возврата заемщиками денежных средств в предусмотренный срок, непредставление запрошенной информации, документов, подтверждающих уплату НДФЛ, страховых взносов, налогов, представление документов, содержащих противоречивые сведения, свидетельствует о том, что операции клиента подпадают под признаки, подтверждающие возможное осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем…».

[/attention]

И комиссию «сдерут» за противоречивые документы, если в договоре были прописаны специальные тарифы и условия по закрытию расчетного счета. А еще в запросах на предоставление документов не забудут сослаться на соответствующий пункт договора: Постановление АС Московского округа от 17.07.2018 года по делу № А40-126172/2017.

Источник: https://turov.pro/kak-razblokirovat-proklyatyiy-schet-i-postavit-bank-na-mesto-c/

Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать

Служба безопасности банка заблокировала счет и и выкатила 5000 штраф, письменных уведомлений нет только устно, как забрать свои деньги.

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

[attention type=red]

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

[/attention]

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банкиСоветы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-тиБанки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирмВ этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясноВ любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банкомЕсли вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкийУзнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директорЛучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 495 на тарифе «Твой старт»

(3 4,50 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Служба безопасности банка заблокировала счет и и выкатила 5000 штраф, письменных уведомлений нет только устно, как забрать свои деньги.

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке.

    Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).

  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей).

    Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.

  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа.

    Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.

  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником.

    Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.

  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.

    Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).

  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).

  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).

    Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии).

    Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию.

    Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант.

    Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.

  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта.

    Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.

  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа.

    Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.

  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»).

    У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.

  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения.

    В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.

  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка.

    Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.

  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.

  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: