Состою в микрофинансовой организации в качестве заемщика.

Содержание
  1. Как МФО проводят оценку заемщика?
  2. Оценка заемщика и его поведения
  3. Оценка финансового состояния 
  4. Критерии риска при анализе самой анкеты
  5. Оценка кредитоспособности заемщика-физического лица
  6. На что еще смотрят МФО
  7. Как микрозаймы проверяют заемщиков
  8. Что такое скоринг?
  9. Виды оценки анкетных данных заявителя
  10. Примеры начисления баллов на скоринге
  11. Примеры итоговой скоринговой оценки гражданина разными системами:
  12. Проверка кредитной истории гражданина
  13. Оценка профилей заявителей в социальных сетях
  14. Другие источники получения информации
  15. Подход к рассмотрению заявок разных МФО
  16. Важна ли кредитная история для МФО?
  17. Проверяется ли досье, если речь идет о моментальном займе?
  18. Что дает кредитная история, если проверяются сразу тысячи параметров?
  19. Проверяет ли МФО работодателя
  20. Проверка заемщика – 2020. Как МФО осуществляют процедуру?
  21. Проверка заемщика на первом этапе
  22. Оценка по базам данных
  23. Проверка кредитной истории
  24. Проверка социальных сетей
  25. Сравнение с похожими заемщиками
  26. Советы
  27. Основные требования для получения микрозайма в МФО
  28. Что представляют собой МФО
  29. От чего зависит успешное получение займа в МФО
  30. Главные особенности микрокредитования в МФО
  31. Условия предоставления займа в МФО
  32. Чего нужно опасаться при выборе МФО
  33. Как заёмщику подать в суд на микрофинансовую организацию (МФО)?
  34. В каких случаях клиент мфо может подать исковое заявление?
  35. Порядок подачи судебного иска против МФО
  36. Расторжение договора микрозайма через суд
  37. Признание договора займа недействительным через суд
  38. Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?
  39. Итоги
  40. Как МФО может обмануть заемщика: разбор самых популярных вариантов — Финансы на vc.ru
  41. «Ловушки» в договоре
  42. Как избежать?
  43. Препятствие в погашении долга
  44. «Внезапный» долг
  45. Предоплата для выдачи займа
  46. Фальшивый залог
  47. Кража личной информации
  48. Какое наказание ждет мошенников?
  49. Как отличить честную МФО от мошенников?
  50. Резюмируем

Как МФО проводят оценку заемщика?

Состою в микрофинансовой организации в качестве заемщика.

Микрофинансовые организации, как и банки, всегда проверяют каждого, кто к ним обратился.

Оценка заемщика проводится всегда, несмотря на то, что анализ заявителя часто занимает буквально пару минут. МФО важно определить, сможет ли гражданин погасить в назначенный срок оформленный микрозайм.

Если по итогу проверки выяснится, что клиент не в состоянии справиться с обязательствами, ему откажут.

Оценка заемщика и его поведения

Даже если вы просто находитесь на сайте микрофинансовой организации, вы уже под прицелом. В процессе анализа анкеты многие МФО оценивают поведенческий фактор заявителя. В идеале, он должен предварительно «полазить» по сайту, его должны интересовать условия кредитования, требования к заемщику, он может поиграть с кредитным калькулятором, выбирая оптимальные условия заключения договора.

Важно! Если клиент заходит на сайт и сразу приступает к заполнению заявки, это может вызвать подозрение. Нормальный заемщик должен интересоваться условиями выдачи микрозаймов.

Некоторые моменты могут насторожить кредитора. Например, если заявитель сначала внес одни данные о себе, потом удалил их и записал другие. Также будет странно, если клиент не вписывает информацию в анкету, а откуда-то ее копирует.

Оценка финансового состояния 

МФО выдают микрозаймы без справок и поручителей, им не важно официальное трудоустройство гражданина, они могут рассмотреть нетрудовые источники дохода. Но при всем этом платежеспособности потенциального заемщика всегда уделяется пристальное внимание. Анализу подлежат все доходы и расходы гражданина. Эта процедура проходит точно так же как в банке:

  •  учитывается чистый ежемесячный регулярный доход гражданина;
  •  из него вычитаются все регулярные расходы: по другим кредитам, алиментам и пр.;
  •  далее МФО смотрит, будет ли остаточной суммы достаточно для погашения микрозайма.

Например, если после всех расчетов выяснилось, что у заявителя останется на руках 10000 рублей свободных средств, МФО может одобрить ему заявку, но не более чем на 5000 рассчитывать не стоит. Займ погашается одной суммой в конце выбранного срока: у клиента должны быть деньги в достаточном количестве для закрытия ссуды и для дальнейшего существования. 

Важно! Вы можете запросить в МФО 20000 рублей, а она одобрит только 10000 — такие ситуации случаются часто. Это значит, что пока что компания не может доверить вам запрошенную сумму, или ваша платежеспособность не позволяет выплатить желаемый лимит.

Критерии риска при анализе самой анкеты

Методика банка и МФО в проверке анкеты едина — они применяют для этого скоринговые программы, в МФО можно получить полностью автоматический микрозайм. Скоринг — математическая система оценки заемщика и рисков его кредитования.

Она создана на основе статистических данных, исследования тысяч выданных и погашенных займов. Скоринг оценивает каждый пункт анкеты и выносит за них баллы.

Чтобы получить одобрение, нужно набрать хотя бы минимальное допустимое МФО количество баллов.

За что балл снижается:

  •  молодой возраст 18-20 лет;
  •  отсутствие официальной работы;
  •  маленький стаж;
  •  наличие иждивенцев;
  •  низкий уровень образования;
  •  низкая должность;
  •  плохая кредитная история;
  •  низкий коэффициент кредитоспособности. 

За сам по себе фактор риска отказ не выдается, но если этих факторов много, заявитель получает мало баллов на скоринге, система дает отказ. Например, займ на карту при плохой кредитной истории получить вполне реально.

МФО постоянно проводят совершенствование методов анализа и оценки заемщика. Вносят изменения в скоринг, снижают или повышают критерии к заемщику.

Не исключается, что сегодня одна компания вам отказала, а через месяц при тех же данных даст одобрение.

Важно! Несмотря на разные методы проверки, деньги МФО всегда выдает быстро. Анализ заемщика проводится автоматически, система способна дать ответ за 1-15 минут в любое время суток.

Оценка кредитоспособности заемщика-физического лица

В целом, это и есть анализ платежеспособности гражданина. Микрофинансовые организации всегда запрашивают кредитные истории граждан. В них отражается актуальная информация по текущим долгам. При анализе МФО обязательно учтет все действующие кредитные долги клиента. Что может смутить:

  •  если вы платите одновременно более трех кредитов в разных банках или МФО;
  •  если вы отдаете за кредиты более половины своих ежемесячных доходов;
  •  если вы совсем недавно получили кредит.

 МФО не любят сильно закредитованных граждан. Они часто берут займы не на личные цели, а на погашение других долгов.

А такое поведение заемщиков по статистике часто ведет к попаданию граждан в кредитную яму, они постоянно оформляют новые кредиты для погашения старых.

Так что, если вы оформляете срочный займ на карту или иным методом, никогда не указывайте в качестве цели гашение других долгов (некоторые МФО интересуются целями, но подтверждать их не нужно).

При оценке физического или юридического лица МФО не используют официальные документы и справки о доходах. Клиент указывает в заявке свой доход, его и рассматривают. Но и здесь применяются критерии разумности. Если клиент напишет, что работает продавцом в супермаркете и получает 30000 рублей, ему вряд ли поверят.

На что еще смотрят МФО

В последнее время они часто стали заглядывать в социальные сети, проверять профили заявителей, учитывать находящуюся в ней информацию. Если данные в соцсети и в анкете серьезно разнятся, это вызовет подозрение. Обратят внимание и на то, в каких группах состоит гражданин, какие репосты делает и пр.

Важно! Если вы собираетесь обратиться к МФО, «приберите» свой профиль в соцсети, он не должен вызывать вопросов и нареканий.

Паспортные данные всегда проверяются на актуальность по базе ОУФМС, МФО постоянно заглядывают в базу ФССП, могут пробить заявителя по базам ФНС и ГИБДД. Если обнаружится большое количество долгов перед разными гражданами и инстанциями, в выдаче микрозайма могут отказать.
 

Источник: https://zaimberi.ru/ocenka-zaemshchika

Как микрозаймы проверяют заемщиков

Состою в микрофинансовой организации в качестве заемщика.

При подаче заявки на предоставление микрокредита гражданин довольно быстро получает ответное решение. Порой кредитные организации озвучивают отказы или одобрения за 2-3 минуты после начала рассмотрения.

Такая срочность достигается внедрением в процесс анализа скоринговой программы. Во многих МФО человек вообще не участвует в рассмотрении, особенно если речь о срочном онлайн-займе небольшого размера.

Так что же такое скоринг, и как он работает?

Что такое скоринг?

Это модель оценки потенциального заемщика. По сути, скоринг — это программа, которая анализирует поступившую на рассмотрение заявку и выносит решение. Скоринг оценивает разные параметры клиента, анализирует их и соотносит. Проще говоря, она оценивает качество заемщика. Если заявитель признается программой «хорошим», он получит одобрительный ответ.

Система проставляет баллы за каждый пункт анкеты и за другие данные, которые характеризуют заявителя. Чтобы получить одобрение, необходимо набрать достаточный балл на скоринге. Если количество баллов не дотянуло до минимального, заявителю оглашается отрицательное решение.

Скоринг — это математическая модель оценки, и каждая кредитная компания разрабатывает эту модель индивидуально. Скоринг применяют и банки, и микрофинансовые организации.

[attention type=yellow]

Каждая кредитная компания проводит анализ тысячи анкет и кредитных историй, прежде чем создать свою модель скоринга.

[/attention]

Одинакового подхода к оценке заемщиков нет, каждая компания применяет свои алгоритмы, основываясь на личный опыт и сведения из кредитных историй граждан.

Не существует единого эталона рассмотрения, поэтому в одной организации гражданину могут отказать, а в другой одобрить при тех же самых исходных анкетных данных. Есть более требовательные МФО, которые устанавливают большой предел кредитного рейтинга. Есть менее требовательные, которые устанавливают более низкий порог и ведут более рискованную кредитную политику.

Виды оценки анкетных данных заявителя

Как только гражданин отправил заявку на рассмотрение, его анкета сразу же попадает на скоринговую оценку. При этом микрофинансовая организация может применять как одну модель оценки, так и сразу несколько.

Ключевые виды моделей скоринга:

  1. Application. Это самая распространенная модель, которая оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. На основании предоставленных анкетных данных скоринг принимает решение.
  2. Behavioral. Этот вид ориентирован на оценку возможного финансового поведения заявителя. Скоринг определяет, возможно ли изменение финансового положения заемщика в процессе выплаты кредита. Такой вид скоринга часто применяется для установления кредитного лимита для конкретного заявителя.
  3. Fraud. Этот вид скоринга всегда используется вместе с какой-либо другой программой оценки заявителя. Его задача — определить, не совершает ли потенциальный заемщик мошеннические действия при подаче заявки (подлог данных, завышение реального дохода и пр.).

Если раньше банки и микрофинансовые организации использовали только одну скоринговую программу, то теперь они предпочитают использовать несколько одновременно. Эти программы могут коррелировать между собой и выдавать совместный итоговый результат.

Примеры начисления баллов на скоринге

Как уже говорилось, каждая МФО применяет свою систему оценки клиентов.

Например, в одной компании больше всего просрочек наблюдается в сегменте заемщиков возраста 21-23 года, поэтому за пункт «возраст» они получают наименьший бал.

В другой же компании просрочки наиболее характерны для граждан 24-26 лет, поэтому клиенты такого возраста получат наименьший балл. И так происходит с каждым пунктом анкеты. Например:

  1. Возраст клиента. Молодые клиенты чаще остальных совершают просрочки, потому за этот пункт получают наименьший балл. (тем не менее, активно оформляются займы в 18 лет)И наоборот, граждане старше 45 лет более ответственны, они получат максимальный балл.
  2. Семейное положение. Граждане, состоящие в браке, чаще всего получают более высокий балл.
  3. Дети. Наличие детей чаще всего ведет к повышенному баллу, но если детей много, то баллы снижаются.
  4. Прописка. Если она за городом, балл будет ниже.
  5. Стаж работы. Чем он больше, чем лучше.
  6. Должность. Руководители стандартно получают больше баллов.
  7. Образование. Чем лучше, тем выше оценка.
  8. Наличие собственного недвижимого имущества или авто всегда повышает оценку клиента.
  9. Размер ежемесячного дохода, соотношение доходов и расходов. Чем меньше долгов относительно уровня дохода, тем лучше.
  10. Даже пол заявителя имеет значение. Кто по статистике конкретной МФО лучше возвращает займы, тот и получит наибольший балл.

Это пример анализа, но в каждой организации свои критерии. По итогу обработки скоринг суммирует набранное количество баллов и выводит результат. Если дополнительно проводился анализ других данных, то все сведения суммируются. В завершении обработки заявителю оглашают решение.

Примеры итоговой скоринговой оценки гражданина разными системами:

Оценка скорингового балла в бюро Эквифакс:

Система оценки от компании FICO:

Сейчас в сети можно найти сервисы, которые на платной основе предлагают пройти скоринговую проверку. Гражданин указывает сведения о себе, система эти данные анализирует и выводит балл, который набрал клиент на скоринге. Это позволяет наглядно определить свои шансы на одобрение кредита или займа.

Проверка кредитной истории гражданина

В процессе анализа заявителя обязательно проверяется кредитная история гражданина. Каждая МФО работает с определенными БКИ (список БКИ). Стандартно сотрудничество ведется с самыми крупными БКИ на кредитном рынке, благодаря чему кредиторы получают доступ к большим базам данных.

Одна МФО может работать только с одной БКИ или сразу с несколькими.

Конечно, любой микрофинансовой организации лучше работать со всеми крупными БКИ, но дело в том, что при обработке анкеты приходится платить каждому Бюро Кредитных Историй.

Если микрофинансовая организация работает с четырьмя БКИ, то за обработку одной заявки она будет платить каждому по отдельности. Это накладно, поэтому МФО обычно сотрудничают с 1-3 Бюро.

Пример сотрудничества некоторых МФО с БКИ:

Если, например, кредитная история гражданина хранится в НБКИ, а клиент подает заявку в Быстроденьги, то его кредитное досье обнаружено не будет (Быстроденьги с НБКИ не работает).

Но уже давно ведутся разговоры о создании единой базы кредитных историй. Есть все основания полагать, что это не за горами.

На заметку: говорят, что можно кредитную историю проверить бесплатно — так ли это?

Кредитная история гражданина также оценивается скорингом, и эта оценка влияет на одобрение. Если будут обнаружены открытые просрочки, то с таким клиентом не захотят связываться даже наиболее лояльно настроенные МФО.

[attention type=red]

Гражданин итак не может справиться с долгами, поэтому и этот заем в случае одобрения он не вернет . При этом многие микрофинансовые организации готовы кредитовать граждан, даже если они совершали ранее просрочки.

[/attention]

Рекомендуем ознакомиться с очень занимательной авторской статьей «Когда денег нет и сил держаться больше нет: основные стратегии поведения должника«.

Оценка профилей заявителей в социальных сетях

В последнее время кредитные организации стали уделять внимание профилям заявителей в социальных сетях. Становится все больше МФО, которые в заявке не выдачу займа устанавливают обязательное для заполнения поле — ссылку на свой профиль в сети , или в Фейсбуке.

На что обращает внимание скориг:

  • совпадение заявленных в анкете данных и тех, что указаны в соцсети (город проживания, образование, место работы и пр.);
  • на друзей заявителя. Если он указывает, что получил образование в МГУ, но среди его друзей большая часть закончили какое-нибудь ПТУ42, это вызовет подозрение;
  • нет ли среди друзей заявителя граждан, которые являются должниками этой МФО или числятся в ее черном списке;
  • на группы, в которых состоит заявитель;
  • на то, как давно создана страница. Если только что, то понятно, что она создана специально для обращения за деньгами;
  • на место проживания гражданина, на геолокацию на фото.

Другие источники получения информации

При анализе система может искать любые следы, которые оставил гражданин на просторах интернете. Например, вбив в поисковик номер телефона заявителя, можно обнаружить поданные им объявления или любую другую информацию.

В поисковик может вводится имя, фамилия заявителя и город его проживания. В итоге программа может обнаружить какую-либо важную информацию о потенциальном заемщике.

Подробнее про проверку микрозаймами доходов заемщика.

Обязательно совершается проверка паспортных данных по базе ОУФМС, делается запрос на сайте судебных приставов и налоговой службы.

На сайте ФССП порой отражается много интересной информации, связанной с долгами гражданина. Если в заявке указываются контактные лица, им могут звонить в процессе рассмотрения.

Все полученные данные скоринговая программа анализирует и суммирует, по итогу выносит решение.

Подход к рассмотрению заявок разных МФО

MoneyMan

Использует собственно разработанную скоринговую модель. Проверяет кредитные истории заявителей, заглядывает в их социальные профили, использует различные внешние источники получения информации (база данных ФССП, информация от контактных лиц и пр.).

Займо

Эта микрофинансовая организация просит указывать в заявках на выдачу займов ссылки на профили в социальных сетях. И эти профили пристально проверяются. Займо собирает все следы клиента, оставленные в интернете, и суммирует их с личными данными клиента. Кроме того, она ориентируется на сведения, предоставленные указанными в анкете контактными лицами.

Займер

Займер сотрудничает со всеми крупными БКИ в стране, поэтому обладает максимально качественной базой данных для проверки кредитных историй заявителей, на это МФО делает акцент. Эта компания применяет масштабный подход к рассмотрению заявок, анализируя клиентов по 1800 показателям.

Platiza

МФО разработала собственные скоринговые модели, которые и применяет для анализа потенциальных заемщиков. Компания обрабатывает анкетные данные, сведения о кредитной истории, а также информацию из открытых источников. Решение принимает в комплексе.

Важна ли кредитная история для МФО?

Каждая микрофинансовая организация совершает запросы в БКИ и анализирует полученные сведения. Даже если микрофинансовая организация указывает, что одобряет заявки с плохим досье, она все равно его запрашивает. Полученные из БКИ сведения суммируются с остальными и играют важную роль при принятии решения.

Подход МФО к рассмотрению разный. Так, если досье клиента имеет негативные факторы, а остальные изучаемые скорингом сведения о клиенте положительные, то он вполне может получить одобрение. Исключение — открытые просрочки, с ним получить одобрение практически невозможно.

Проверяется ли досье, если речь идет о моментальном займе?

Запрос на предмет кредитной истории гражданина и анализ полученной информации совершает скоринговая программа. Если бы эти действия совершал человек, то процесс выдачи мгновенных займов был бы затянут.

В случае же с МФО все делает скоринг: он моментально направляет запросы в БКИ, также быстро автоматически получает запрашиваемые сведения и сразу же их анализирует.

Именно поэтому уже через 15-30 минут можно уже получить решение по заявке.

Что дает кредитная история, если проверяются сразу тысячи параметров?

Кредитная история — один из самых важных показателей, который влияет на итоговый результат рассмотрения. Если МФО увидит, что у заявителя есть открытые просрочки, она откажется с ним сотрудничать.

При таком обстоятельстве вероятность возврата вновь выданного займа близка к нулю.

[attention type=green]

Или наоборот, если в досье содержатся положительные факторы, то они могут перекрыть все остальные негативные, которые выявил скоринг в процессе рассмотрения.

[/attention]

Кроме того, кредитная история помогает оценить платежеспособность заявителя и указывает на все его долговые обязательства по договорам займа. Это влияет и на вероятность одобрения, и на установление кредитного лимита. Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?

Проверяет ли МФО работодателя

При заполнении заявки на получение микрокредита клиент указывает сведения о своей работе, в том числе рабочий номер телефона или телефон непосредственного руководителя. Некоторые МФО при рассмотрении заявки звонят на указанные номера с целью выяснить, не лжет ли заявитель.

Также скоринговая программа может сопоставлять указанные заявителем наименование работодателя, занимаемую должность, рабочий номер и адрес предприятия. Информацию можно без проблем «пробить» в сети. Если что-то будет не совпадать, может последовать отказ.

Монеткиндо 100 тыс
Alfagradдо 60 тыс
  • Деньги на карте через 15 минут
Banandoдо 100 тыс
CreditNiceдо 100 тыс
Vivusдо 100 тыс
  •  Займы с возможностью продления

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/mikrozajmy/kak-mikrozajmy-proverjajut-zaemshhikov

Проверка заемщика – 2020. Как МФО осуществляют процедуру?

Состою в микрофинансовой организации в качестве заемщика.

Сервисы онлайн-кредитования выносят решение по заявке клиента за считанные минуты. За это время роботы успевают изучить большие объемы данных по заемщику и принять взвешенное решение. Как кредиторы проверяют заемщика, на какие сведения обращают внимание, в какие базы данных заглядывают?

По оценкам экспертов, в минувшем году российские банки вынесли положительные решения только по 37% заявок, поступивших от клиентов, желающих взять кредит.

Хотя считается, что МФО одобряют гораздо чаще, это не всегда соответствует действительности.

Дело в том, что оформить займ на карту в МФО часто пытаются клиенты с очень плохой кредитной историей, а также граждане, перегруженные долгами. В банках их ждет неминуемый отказ, поэтому они идут за помощью в МФО.

Однако получить деньги в долг даже в МФО сегодня сложно. Причина в том, что онлайн-МФО делают ставку на высокие технологии.

Искусственный интеллект за несколько минут анализирует гигантские объемы информации по заемщику, сравнивает его с другими клиентами, пробивает по различным базам данных и выносит окончательное решение.

Такая система никогда не пропустит изначально неплатежеспособного клиента.

Проверка заемщика на первом этапе

Продвинутые компании начинают собирать данные о заемщике еще на том этапе, когда он только выбирает сумму займа и срок кредитования. Даже на данном шаге можно сделать множество полезных выводов о заемщике.

Например, компании обращают внимание на то, как клиент передвигает ползунки кредитного калькулятора. Если он проверяет разные значения, стараясь подобрать себе оптимальные параметры с точки зрения переплаты, то это выглядит нормально.

Однако, если гражданин, являясь новым клиентом, сразу выбирает максимальные значения суммы и приступает к оформлению заявки, не желая узнать подробнее условия кредитования, то такое поведение выглядит подозрительным.

Необязательно, что такой клиент получит отказ по своему обращению, однако велика вероятность того, что к заемщику присмотрятся самым тщательным образом.

Поэтому специалисты советуют всегда перед тем, как сесть за оформление заявки, потратить хотя бы 5 минут на то, чтобы изучить ставку по займу, способы получения и погашения займа, условия пролонгации и т.д.

Это принесет двойную пользу. Заемщик станет лучше разбираться в тонкостях своего займа, кроме того, повысит свою привлекательность в глазах кредитора.

Компании любят заемщиков, которые ответственно подходят к процессу кредитования.

Оценка по базам данных

Все данные, которые заемщик указывает в своей заявке на кредит, должны быть достоверными на 100 процентов. Любая ошибка или даже опечатка может привести к отказу со стороны кредитора.

Компании вооружились различными базами данных, по которым детально проверяют каждую запятую в анкете заемщика. В частности, кредиторы могут анализировать базы следующих ведомств и организаций:

  • МВД
  • ФССП
  • ФНС
  • Росреестр
  • Судебные инстанции
  • Пенсионные фонды
  • Мобильные операторы

Некоторые сведения находятся в открытом доступе, как например, база должников ФССП, где любой желающий может проверить себя на наличие исполнительных производств. Часть данных МФО получают в результате плотного сотрудничества с отдельными игроками рынка.

Что могут проверить по этим базам кредиторы? Практически все.

Например, настоящие ли паспортные данные указал заемщик при оформлении заявки на микрозайм, в какой компании он работает, какую в среднем зарплату получает, где проживает, не стоит ли на учете.

При желании кредиторы могут даже узнать, как долго клиент пользуется своим текущим номером телефона, когда в последний раз он менял сим-карту в смартфоне и т.д.

Именно поэтому попытки граждан приукрасить свое финансовое положение обречены на провал. Компаниям даже не нужно запрашивать справки о доходах, либо иные документы, свидетельствующие о трудоустройстве. По своим источникам информации они могут проверить указанные заемщиком данные. Если сведения не будут совпадать, то гражданина ждет отказ.

Проверка кредитной истории

Часто компании откладывают на последний момент проверку кредитной истории заемщика. Дело в том, что для компании – это дополнительные расходы, поэтому МФО стараются по первичным данным понять, стоит ли запрашивать досье. Если, например, в заявке заемщика обнаружились ложные данные и клиенту светит отказ, то нет и необходимости тратить деньги на проверку кредитной истории.

В досье компании, прежде всего, смотрят, как клиент обслуживал свои долги в прошлом, какие у него есть сегодня неисполненные обязательства перед кредиторами, кто в последнее время запрашивал кредитную историю клиента.

Кстати, последний пункт несет в себе много полезной информации.

Если, например, компания видит, что в последнее время многие кредиторы запрашивали кредитную историю клиента, но при это не выдавали ему займы, то это будет негативным знаком.

Проверка социальных сетей

Важным источником информации для компаний выступают социальные сети. Здесь компании проверяют возраст аккаунта, наполняемость, активность. Например, дополнительные очки могут получить граждане, которые имеют профиль с историей, а не вчера открытый аккаунт. Также положительно оцениваются граждане, которые регулярно обновляют свои странички, выкладывают новый контент.

Отдельное внимание заслуживают интересы заемщика в социальных сетях. Если на своих страницах он призывает к противоправным действиям, пропагандирует вредные привычки, объясняет, как правильно не платить по кредиту, то такой гражданин может получить отказ при обращении за займом.

С точки зрения МФО лучший заемщик – это тот, кто много путешествует и регулярно выкладывает свои фото в социальных сетях. Такой заемщик живет яркой жизнью, не боится тратить, но при этом имеет источники, из которых может покрыть свои увлечения.

Сравнение с похожими заемщиками

Сегодня кредиторы научили свои программы сравнивать заемщика с другими похожими группами. Так они пытаются предсказать поведение клиента. Как показывает практика, если заемщик находится в окружении должников, то рано или поздно под их влиянием его платежная дисциплина начнет ухудшаться.

Сравнение с похожими группами означает, что программа подберет бывших заемщиков, с которыми у клиента есть общие связи. Например, Сергей проживает в одном доме с бывшими заемщиками Антоном и Игорем, работает в той же компании, что и Петр, обладает той же маркой машины, что и Ирина.

Искусственный интеллект анализирует массивы, пытаясь найти схожие моменты в поведении заемщиков, а также различия. Если, например, выяснится, что все заемщики с улицы Икс города Игрек не вернули микрозайм в срок, то новый клиент, живущий по данному адресу, может столкнуться с существенными проблемами при оформлении займа в долг.

Заглянув в социальные сети, программа может быстро пробить всех друзей заемщика. Если выяснится, что многие из них ведут асоциальный образ жизни, имеют проблемы с коллекторами, не имеют постоянной работы, то такое знакомство может дорого обойтись для заемщика.

Советы

Подводя итоги, можно сказать, что высокие технологии позволили МФО шагнуть далеко вперед в вопросе оценки и проверки заемщика. Оценка уже сегодня осуществляется по 10-20 тыс.

параметров и это далеко не предел. В такой ситуации потенциальным заемщикам можно посоветовать только одно – всегда сообщайте кредитору точные, проверенные, актуальные данные о себе.

Не допускайте ошибок и опечаток.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/4721-proverka-zaemshchika-2020-kak-mfo-osushchestvlyayut-proceduru

Основные требования для получения микрозайма в МФО

Состою в микрофинансовой организации в качестве заемщика.

На территории России существует множество микрофинансовых организаций (МФО), специализирующихся на предоставлении займов.

По сравнению с традиционными банковскими структурами, такие компании более лояльно относятся к клиентам, предлагая оптимальные условия микрозайма.

 Однако прежде чем воспользоваться услугами МФО, необходимо выяснить, какие существуют требования для заемщиков, и каким образом можно повысить шансы на успех при подаче заявки.

Что представляют собой МФО

Каждая микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое не имеет отношения к банковской деятельности, но специализируется на кредитовании.

Регулируют деятельность МФО Гражданский кодекс РФ, а также Закон о микрофинансовых организациях.

На основании этих официальных документов разрабатываются индивидуальные правила и условия выдачи микрозайма, которые соответствуют действующим законодательным нормам.

От чего зависит успешное получение займа в МФО

Требования МФО более лояльны чем стандартные банковские требования, и существует ряд факторов, значительно повышающих шансы на успех при получении микрозайма.

Большинство микрофинансовых организаций предлагают самые выгодные условия предоставления микрозайма следующим категориям клиентов:

  • сотрудникам муниципальных и государственных структур;
  • работникам компаний, входящих в топовые списки (у каждой МФО такие списки индивидуальны);
  • пенсионерам ― как по возрасту, так и по выслуге лет.

Так, условия микрозайма в Быстроденьги отличаются тем, что кредит до 30.000 рублей на срок до 5 дней новому клиенту может обойтись совершенно бесплатно.

Положительная кредитная история не играет решающей роли. Тем клиентам, которые желают получить максимально допустимую сумму микрозайма, по условиямдоговоранеобходимо оформить в МФО несколько небольших кредитов подряд, оперативно погашая их.

Главные особенности микрокредитования в МФО

Предоставляются микрозаймы на основании договоров, условия которых доступны и понятны заемщикам.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями привлекательно для многих клиентов благодаря целому ряду важных особенностей, среди которых:

  • отсутствие необходимости в предоставлении большого комплекта документов;
  • быстрое рассмотрение заявки ― в среднем, от 15 до 30 минут;
  • выдача микрокредитов без залога и поручительства;
  • высокая вероятность получения займа даже если кредитная история не идеальна.

Существуют и определенные недостатки, главным среди которых являются высокие процентные ставки за пользование микрокредитом, составляющие 2-2,5% в день.

Условия предоставления займа в МФО

Большинство российских микрофинансовых организаций предлагают своим клиентам следующие условия получения микрозаймов:

  • наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания офиса МФО;
  • возраст от 18 до 75 лет;
  • наличие действующего паспорта гражданина РФ.

В некоторых ситуациях, например, если заемщик желает увеличить кредитный лимит, сотрудники МФО могут дополнительно запросить документ о размере ежемесячного дохода, заграничный паспорт, свидетельство о страховании и др.

Согласноусловиям выдачи микрозайма, в рядовых ситуациях не требуется залог или поручительство. Однако, если клиент желает получить крупную денежную сумму, вероятно, микрофинансовая организация потребует обеспечение в виде жилой недвижимости или автомобильного транспорта, находящегося в собственности у заемщика.

Клиенты, соответствующие главным требованиям микрокредитных организаций, могут в любое удобное время получать микрозаймы на выгодных условиях на краткосрочный период.

Для этого необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте выбранной МФО, определиться с желаемой суммой и сроком, заполнить анкету с указанием достоверных паспортных и контактных данных, а также выбрать предпочтительный способ получения денежных средств. Рассмотрение анкеты займет не более 10-30 минут.

Чего нужно опасаться при выборе МФО

В СМИ все больше появляется новостей о компаниях, которые выдают крупные суммы средств под залог недвижимости. При небольших просрочках сумма задолженности резко возрастала и заемщик терял свое жилье.

Как показывает практика, цель выдачи таких займов была исключительно для отъема имущества граждан, и не имеет ничего общего к деятельности микрофинансовых организаций. Такие компании нужно обходить стороной. При выборе кредитора обязательно вникайте во все тонкости. Посетите официальный сайт МФО, ознакомьтесь с выданным ей лицензиям.

Компания обязательно должна присутствовать в реестре ЦБ РФ. Перед подписанием кредитного договора прочтите все существенные условия.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/mybankpro/osnovnye-trebovaniia-dlia-polucheniia-mikrozaima-v-mfo-5b4a00be83eff800a9310ab2

Как заёмщику подать в суд на микрофинансовую организацию (МФО)?

Состою в микрофинансовой организации в качестве заемщика.

Микрозаймы, оформленные в различных МФО (микрофинансовая организация), помогают гражданам, нуждающимся в небольшой сумме денег (обычно от пяти тысяч рублей) на короткий срок.

МФО выдают кредиты почти всем желающим, клиенту достаточно предъявить паспорт и заполнить короткую анкету, процедура занимает не больше получаса.

Однако, микрозаймы в МФО предполагают выплату высоких процентных ставок (до 2% от суммы за каждый день пользования средствами), поэтому за несколько недель объём долга может удвоиться.

Большинство МФО стремится передать долг коллекторским агентствам после появления первой незначительной просрочки платежа.

В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам отсрочку платежа или реструктуризацию долга при наступлении финансовых проблем, поэтому многие заёмщики добиваются выгодных условий выплаты займа через суд.

Исковое заявление можно подать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу, занимающемуся вопросами кредитования и законодательством в финансовой сфере.

В каких случаях клиент мфо может подать исковое заявление?

Основной объём судебных исков против МФО направлен на снижение размеров штрафных санкций, начисленных за просрочку платежей. Клиенты обращаются в суд, не добившись льготных условий погашения займа при переговорах с МФО. Судебный иск следует подавать в следующих ситуациях:

  1. МФО начисляет проценты и штрафы с нарушением положений договора. Многие микрофинансовые организации взыскивают дополнительные проценты и штрафы за просрочку платежей в обход положений договора, прямо нарушая российское законодательство. В таких случаях судебное разбирательство поможет заёмщику отменить некорректно начисленные суммы и погашать долг согласно положениям договора.
  2. МФО изменила условия договора займа без согласования с клиентом. Ряд недобросовестных микрофинансовых организаций увеличивает процентную ставку или штрафы за просрочку без ведома заёмщика. Обращение в суд поможет клиенту защитить свои права и избежать дополнительных расходов.
  3. МФО предъявляет клиенту незаконные или необоснованные требования. В процессе взыскания просроченной задолженности сотрудники МФО могут нарушать права клиента, разглашать личную информацию, перепродавать договор (переуступать право требования долга) коллекторским агентствам. Обращение в суд позволит защитить родственников заёмщика и самого клиента от нежелательных и незаконных действий микрофинансовой организации.
  4. Сотрудники МФО замечены в мошеннических действиях. Клиенты, оформившие микрозайм, сталкиваются с угрозами со стороны кредитора, несанкционированными визитами сотрудников МФО по месту проживания или работы гражданина. На современном рынке финансовых услуг такие действия встречаются всё реже ввиду усилившегося государственного контроля деятельности МФО. Однако, при столкновении с мошенниками клиент может подать исковое заявление в суд.
  5. Признание договора займа недействительным. Многие заёмщики подают исковое заявление на основании заведомо невыполнимых требований, указанных в договоре займа. Также соглашение можно признать недействительным на основании неплатёжеспособности заёмщика, наступившей ввиду внешних обстоятельств (например, тяжёлой болезни). Решение суда позволит уменьшить размер неустоек и штрафов.

На практике вероятность выиграть судебное разбирательство с МФО довольно высока ввиду заведомо невыгодных (кабальных) условий договора.

Суды осведомлены об особенностях работы с МФО, поэтому склонны выступать на стороне заёмщиков, оформивших договор под воздействием тяжёлых жизненных обстоятельств.

Чаще всего клиенты микрофинансовых организаций подают в суд с целью расторгнуть договор, признать соглашение недействительным и добиться компенсации морального вреда, нанесённого незаконной деятельностью МФО.

Порядок подачи судебного иска против МФО

Клиент, желающий подать судебный иск против микрофинансовой организации, предварительно должен составить досудебную претензию и передать документ лично или заказным письмом.

Такой порядок предусматривают требования российского законодательства, предполагающие досудебное решение споров. Если представитель МФО отказался вести переговоры, заёмщик может составлять исковое заявление.

Документ должен включать ряд пунктов.

  1. Сведения о судебной инстанции. Иск против МФО можно подавать в районный суд по месту регистрации или фактического проживания истца. Данные судебного участка можно уточнить на сайте sudrf.ru, истец должен указать адрес, номер и наименование суда.
  2. Сведения об истце (заёмщике). Гражданин должен указать ФИО, паспортные данные, номер мобильного и рабочего телефона, адрес фактического проживания (если не совпадает с регистрацией).
  3. Сведения об МФО. В тексте искового заявления нужно указать наименование, юридический адрес и фактическое местоположение микрофинансовой организации. Клиенту следует указать адрес офиса, в котором выдавались средства, а также номер договора кредитования.
  4. Наименование иска. Документ следует назвать исковым заявлением о защите прав потребителя.
  5. Описание обстоятельств дела. Основной объём документа нужно посвятить подробному описанию порядка заключения договора с МФО, затем указать допущенные организацией нарушения со ссылкой на пункты соглашения и нормы законодательства. Истцу не обязательно придерживаться юридической терминологии, важно донести факты.
  6. Исковые требования заёмщика. В исковом заявлении следует указать просьбу о расторжении договора, перерасчёте процентных ставок, возмещении убытков. Клиенту следует перечислить все требования, подходящие под нормы законодательства, а также дать ссылки на соответствующие законы. Как правило, граждане указывают в иске требование о компенсации морального вреда, причинённого незаконными действиями МФО. В качестве доказательств нанесённого ущерба можно привести заболевание, ухудшение самочувствия, появление проблем на работе и подобные обстоятельства, негативно сказавшиеся на качестве жизни заёмщика.
  7. Приложения к исковому заявлению. В конце документа следует перечислить вложения (например, экземпляр договора, платёжные документы, фотографии переписки с МФО), поставить дату и подпись.

Исковое заявление следует составлять в двух экземплярах (для заёмщика и юриста МФО), оптимальный объём документа составляет две страницы.

Судебный иск можно составить самостоятельно, используя образцы заполнения документов, или обратиться за помощью к юристу.

[attention type=yellow]

К готовому документу нужно приложить копию договора с МФО, квитанцию об оплате государственной пошлины, расчёт финансовых требований истца и другие документы, подтверждающие аргументы заёмщика.

[/attention]

Исковое заявление можно передать лично в канцелярию суда, записавшись к судье на приём, а также отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или ценным письмом с описью вложений. Если клиент оплатил услуги юриста, можно передать заявление через законного представителя с действующей доверенностью.

Расторжение договора микрозайма через суд

Исковое заявление с требованием расторгнуть договор с МФО могут подать заёмщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию (например, утратившие трудоспособность ввиду болезни). Получение микрозайма не требует оформления страховки от несчастных случаев или потери трудоспособности, поэтому суд удовлетворит иск гражданина.

В качестве доказательств наступления сложной жизненной ситуации и неплатёжеспособности заёмщика могут выступать медицинские справки, документы, подтверждающие оплату дорогостоящих лечебных процедур (например, обследований, хирургических операций) для гражданина или членов его семьи. Суду можно представить оригиналы любых бумаг, подтверждающих необходимые расходы.

После вынесения решения суда договор будет автоматически расторгнут, начисление штрафов и неустойки за просрочку платежей прекратится. Клиента обяжут выплатить сумму основного долга и процентов согласно договору, судья составит комфортный график внесения платежей с учётом постоянных доходов и расходов гражданина.

Подавать исковое заявление для расторжения договора целесообразно в случае изменения положений соглашения в одностороннем порядке. Например, МФО немотивированно поднимает процентную ставку, сокращает срок выплаты займа. На практике подобные случаи встречаются редко.

Признание договора займа недействительным через суд

Исковое заявление с требованием признать договор с МФО ничтожным (недействительным) подают граждане, столкнувшиеся с недобросовестными организациями. Например, в тексте договора обнаружены прямые нарушения требований законодательства, соглашение было заключено с недееспособным гражданином или требования кредитора были заведомо невыгодными для заёмщика.

В качестве доказательств клиент может предоставить текст кредитного договора со ссылками на нормы законодательства, привести расчёты процентных ставок и штрафов, чтобы доказать кабальные (заведомо невыгодные) условия выдачи займа. На практике суды считают кабальными любые условия договора, явно противоречащие интересам клиента и принятые заёмщиком под воздействием тяжёлой жизненной ситуации.

После вынесения решения суда договор будет аннулирован, процентные платежи и штрафы будут отменены, дальнейшее начисление неустойки прекратится.

Судья обычно обязывает заёмщика погасить только первоначальную сумму долга, без учёта дополнительных платежей, указанных в недействительном договоре.

Например, заёмщик взял займ на сумму 25 тысяч рублей, за месяц просрочки долг вырос до 45 тысяч. По решению суда гражданин выплачивает только 25 тысяч рублей, без пени и штрафов.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО.

Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина. Например, внешними обстоятельствами считаются сокращение на работе, значительное снижение зарплаты.

[attention type=red]

Затем нужно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и предоставлении рассрочки платежей.

[/attention]

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с существенными нарушениями договора со стороны микрофинансовой организации, необходимо составить письменную досудебную претензию и отправить документ МФО. В случае отказа или игнорирования просьбы заёмщика о мирном урегулировании гражданин может подать исковое заявление в суд.

Большинство судебных исков против МФО направлено на расторжение или признание кредитного договора недействительным с целью уменьшения неправомерно начисленных процентов.

Клиент может составить документ самостоятельно или обратиться к опытному юристу.

В качестве доказательств исковых требований заёмщик может предоставить медицинские справки и платёжные документы, подтверждающие оплату необходимых расходов.

Источник: http://nebogach.ru/loan/kak-zayomshhiku-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu-mfo/

Как МФО может обмануть заемщика: разбор самых популярных вариантов — Финансы на vc.ru

Состою в микрофинансовой организации в качестве заемщика.

Услуги МФО в России сейчас очень востребованы. Это обусловлено многими факторами, которые представляют собой тему для отдельного обсуждения. Спрос на микрозаймы повысился в условиях пандемии коронавируса, когда многие потеряли работу.

Но использование услуг МФО сопряжено с определенным риском. И связан он не с большой процентной ставкой или жесткими условиями возврата денег. Все гораздо банальнее: некоторые недобросовестные МФО обманывают клиентов. Сегодня разберемся, как они это делают.

«Ловушки» в договоре

Простой и законный способ обмана. С точки зрения права это вовсе не считается обманом. Реализуется он следующим образом:

  • в договор займа включают неочевидные условия, которые сложно понять человеку, не имеющему юридической подготовки;
  • клиент МФО подписывает договор, не до конца понимая ее содержание;
  • когда дело доходит до выплаты, выясняется, что платить надо не только долг и проценты, но и неустойку и штрафы.

Иногда идут более простым путем: просто дописывают дополнительные невыгодные клиенту условия мелким шрифтом в конце договора. Практика показывает, что такие блоки текста мало кто читает.

Микрофинансовые компании, которые выдают займы онлайн, поступают несколько иначе: «разбрасывают» правила кредитования по разным разделам сайта. Понятно, что большинство клиентов не посетит их все. А значит, что-то упустит.

Как избежать?

Договоры для МФО составляют профессиональные юристы. Поэтому человек, несведущий в праве, изначально находится в менее выгодном положении и не застрахован от ошибки. Тем не менее, есть способ ее минимизировать. Он достаточно простой: надо внимательно читать все положения договора и приложений к нему. Даже те, что написаны микроскопическим шрифтом или находятся под сносками.

Препятствие в погашении долга

Более сложный способ обмана. Нередко сочетается с описанным выше. Суть его сводится к тому, что когда клиент желает возвратить задолженность, возникают обстоятельства, препятствующие выплате. Конечно, это происходит при содействии микрофинансовой компании.

Чаще всего препятствие выражается в некорректном функционировании онлайн-сервиса по выдаче микрозаймов. Заемщик не перечисляет деньги в срок, в результате на долг «набегают» проценты. А они в МФО немаленькие – до 365 % годовых. Итог подобной ситуации – увеличении задолженности в 2 – 3 раза.

Хотя сегодня максимальный размер долга вместе с процентами, пенями и штрафами ограничен кратностью х1,5 от его первоначальной величины, все равно получается довольно значительная сумма.

«Внезапный» долг

При подобной схеме мошенничества события разворачиваются следующим образом:

  • заемщик берет деньги и полностью возвращает их вместе с процентами;
  • спустя некоторое время ему объявляют, что долг погашен не полностью и надо заплатить еще.

Объясняют это односторонним изменением условий договора. При проверке обстоятельств случившегося обычно выясняется, что договор действительно предусматривал такую возможность. В итоге клиент микрофинансовой компании вынужден платить дополнительно начисленный долг.

Предоплата для выдачи займа

Иногда мошенники требуют внести средства для одобрения заявки на получение микрозайма. После перечисления денег недобросовестный кредитор исчезает и перестает выходить на связь.

Иногда клиента просят вступить в кооператив, для чего требуется сделать взнос. Это приводит к негативным последствиям. От заемщика в дальнейшем требуют привлекать новых членов кооператива или делать периодические взносы.

Фальшивый залог

Сегодня многие МФО предлагают получить крупный займ под залог имущества (как правило, автомобиля). Но некоторые выдают за залог то, что им совсем не является. На деле микрофинансовая компания покупает у заемщика залоговое имущество, а потом сразу же выдает его клиенту в лизинг.

Условия такого лизинга обычно довольно жесткие. Если пропустить хотя бы один платеж, начисляются огромные проценты, а имущество сразу изымается. В результате клиент остается и без машины, и без денег.

Кража личной информации

Нередко под МФО маскируются мошенники, собирающие персональные данные потенциальных заемщиков. Больше всего их интересуют сканы паспорта и информация о банковских счетах.

Обычно клиента просят отправить все это на какой-нибудь электронный почтовый ящик. А потом исчезают. Спустя некоторое время отправитель обнаруживает, что на него действительно оформили микрозайм. Только вот денег он не получает. Зато у него появляется возможность возвратить задолженность – ведь требуют деньги именно с лица, де-юре являющегося заемщиком.

Какое наказание ждет мошенников?

В России наказание за мошеннические действия предусматривает ст. 159 УК РФ. Санкции по ней довольно строгие – от крупных штрафов до лишения свободы.

Если обманом клиентов занимается легальная МФО, ее могут лишить лицензии на микрофинансовую деятельность.

Как отличить честную МФО от мошенников?

Вот несколько признаков, по которым можно отличить честную микрофинансовую компанию от мошенников:

  • наличие лицензии ЦБ РФ;
  • наличие в открытом доступе разрешительных и лицензионных документов;
  • прозрачные и максимально понятные условия кредитования.

Если МФК соответствует этим простым критериям, ей можно доверять.

Резюмируем

При обращении за микрозаймом надо быть предельно внимательным. Всегда существует риск нарваться на мошенников и потерять свои деньги.

Материал подготовлен при участии редакции портала Creditox.ru

Источник: https://vc.ru/finance/165673-kak-mfo-mozhet-obmanut-zaemshchika-razbor-samyh-populyarnyh-variantov

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: