Взял потребительский кредит 1200000 платил год, начались проблемы с работой не сем платить. Ежемесячный платеж 32000 руб.

Содержание
  1. Как быть, если есть просрочки по кредиту, и нет денег, чтобы платить за кредит?
  2. Как закрыть кредит, если нечем платить?
  3. Что делать, если не можешь выплатить кредит банку?
  4. Как решить проблему с кредитами, если нечем платить?
  5. Нечем платить кредит, и нет имущества, что будет?
  6. Помощь юристов, в случае если нечем платить за кредит
  7. Что будет если не платить кредит: разбор последствий
  8. Что будет, если один раз просрочить оплату по кредиту?
  9. Какие будут последствия, если заёмщик попытается вообще не платить?
  10. Что делать, если денег нет и платить нечем?
  11. В каких случаях долг начинают взыскивать коллекторы?
  12. Что делать, если к заёмщику обращаются коллекторы?
  13. Что будет, если кредитор обратится в суд?
  14. Что делать, если к заёмщику пришли судебные приставы?
  15. Что будет, если заёмщик подаст заявление на банкротство?
  16. Может ли заёмщик сесть в тюрьму за неуплату долгов?
  17. Спишется ли долг, если прошёл срок исковой давности?
  18. Нечем платить кредит — что делать?
  19. Что ни в коем случае нельзя делать
  20. Как решить возникшую проблему
  21. 1 ситуация. Деньги есть или появятся в ближайшее время
  22. 2 ситуация. Денег нет и появятся они не скоро
  23. 1. Кредитные каникулы
  24. 2. Реструктуризация
  25. 3. Рефинансирование
  26. Вас также может заинтересовать:
  27. Нечем платить кредит — 5 законных способов в 2020 году
  28. Если нечем платить ипотеку
  29. Если нечем платить потребительский кредит
  30. Вам нечем платить кредит? Что делать?!
  31. Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту
  32. Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов
  33. Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)
  34. Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)
  35. Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)
  36. Обратиться к юристам по кредитам за помощью
  37. Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица
  38. Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом
  39. Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?
  40. Пришло время действовать

Как быть, если есть просрочки по кредиту, и нет денег, чтобы платить за кредит?

Взял потребительский кредит 1200000 платил год, начались проблемы с работой не сем платить. Ежемесячный платеж 32000 руб.

В ситуациях, когда гражданин не имеет возможности выплачивать ранее взятый кредит, одним из выходов может стать отсрочка ежемесячного платежа – кредитные каникулы. В рамках льготного периода банк предоставляет клиенту отсрочку в выплатах как по сумме основной задолженности, так и по процентам. Во время кредитных каникул неустойки, пени, штрафы не начисляются.

Юридическим основанием для предоставления льготного периода выступает Федеральный закон № 106-ФЗ. Согласно этому закону лицо, заключившее договор займа, имеет право не позднее 30 сентября 2020 обратиться в банк с запросом об изменении порядка выплаты кредита.

Если по вопросу будет принято положительное решение, то заемщик сможет самостоятельно установить дату начала кредитных каникул и время их действия (максимум до 6 месяцев). Начисленные проценты по кредиту заемщик обязан погасить в течение 720 дней. Платить необходимо будет равными частями, один раз в календарный месяц.

Как закрыть кредит, если нечем платить?

При невозможности выплачивать долг банку, одним из решений этой проблемы является процедура рефинансирования в своем или в каком-то другом банке.

Если у должника возникли сложности, и он понимает, что уже в следующем месяце или через некоторое время не сможете платить по кредиту, то можно обратиться в банк с заявлением (с просьбой предоставить вам рефинансирование).

Таким образом, заемщик сможет не платить по ранее взятому кредиту, заключив новый договор займа на более выгодных условиях:

  • оптимальным решением станет поиск кредитного предложения с более низкой процентной ставкой;
  • заемщику понадобится тот же пакет документов, который необходим для получения обычного кредита;
  • при заключении договора займа с новым банком можно существенно снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока выплаты.

Напоминаем, что рефинансирование – это право, а не обязанность банка!

Вторым способом, который позволяет должнику не платить по кредиту, является предоставление кредитных каникул. Если рефинансирование в банке – это право банка, то каникулы – обязанность кредитной организации.

При рефинансировании подается заявление с просьбой предоставить рефинансирование, а в случае с кредитными каникулами подается требование, которое становится уже обязанностью банка.

Правда, обязанность возникает исключительно в перечисленных в законе случаях:

  • снижение дохода более чем на 30%;
  • длительная нетрудоспособность в течение 2 месяцев;
  • увеличение количества иждивенцев;
  • потеря работы;
  • инвалидность.

Если одно из этих обстоятельств должник может подтвердить, то он смело может обращаться в банк, где ему обязаны предоставить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Третий способ – это банкротство физлица. Многие граждане этого слова боятся. Думают, что банкротство – это что-то страшное, на судимость похоже. Но на самом деле это вовсе не так! В банкротстве есть две самостоятельные процедуры, способны помочь заемщику, который не может платить по кредиту:

  1. Реструктуризация долга в рамках банкротства. Если должником в арбитражный суд подано заявление о банкротстве, в котором гражданин просит ввести реструктуризацию, то в таком случае арбитражный суд назначает финансового управляющего. Это лицо вместе с гражданином-должником предлагает суду план реструктуризации (вводится на срок до 2 лет). Под реструктуризацией следует понимать такой план, по которому должник сможет войти в свой нормальный график платежей. Естественно, что по плану реструктуризации условия будут намного выгоднее, нежели те, которые заемщик имел на настоящий момент. План реструктуризации не предполагает потерю квартиры!
  2. Потеря жилья имеет место в реализации имущества в рамках банкротства физического лица, как второй самостоятельной процедуре процесса несостоятельности. В этом случае квартира обязательно будет продана с молотка и уйдет (деньги будут отданы банку), но при этом все задолженности с должника будут списаны.

Если нет имущества, нет возможности погасить долг, то арбитражный суд признает должника банкротом. Вследствие этого все задолженности будут списаны и, таким образом, платить кредит больше не нужно.

Более подробно читайте на нашем сайте: https://urstart.ru/nechem-platit-kredit-chto-delat/Управляющий партнер Юридической компании “Старт” в Москве – Руслан Авдеев

Что делать, если не можешь выплатить кредит банку?

В случае, когда заемщик не может платить по кредиту, ему стоит незамедлительно обратиться в банк. Подача заявления о невозможности выплат по займу является обязательной. Заемщику могут предложить различные виды льгот:

  • временную отсрочку обязательного платежа (услуга является бесплатной, и предоставляется один раз за все время действия кредитного договора);
  • кредитные каникулы (не платить займ можно до 6 месяцев, с последующим погашением процентов в течение 2-х лет, каждые 30 дней, равными частями);
  • сокращение размера ежемесячного платежа за счет пролонгации срока выплат.

Как решить проблему с кредитами, если нечем платить?

Когда банк не идет навстречу клиенту, в таких случаях действенным способом списать все имеющиеся долги по кредиту является инициация процедуры банкротства физического лица. Если вам кажется, что эта процедура весьма опасна, то это вовсе не так! Как только арбитражный суд признает вас банкротом, то вы:

  • избавитесь от всех долгов одновременно;
  • заработная плата будет идти не на погашение долгов, которые образовались из-за отсутствия возможности платить банку, а на покупку квартиры, авто, бытовой техники, кухонной техники и т. п.;
  • при банкротстве у вас никто не заберет единственное жилье.

Нечем платить кредит, и нет имущества, что будет?

В отношении гражданина-должника, у которого нет своего жилья, а также нет возможности платить по кредиту, могут быть приняты следующие меры:

  1. Дело заемщика передается в отдел работы с задолженностями. Коммуникация с банком происходит в течение 90 дней с момента просрочки посредством СМС, звонков, писем.
  2. Продажа долга коллекторам Следующий этап работы с недобросовестным должником – продажа долга коллекторскому агентству. Коллекторы используют собственные методы работы с заемщиком. Стоит помнить, что их действия не должны нарушать Федеральный закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность коллекторских агентств.
  3. Судебное взыскание. При подаче искового заявления в суд, обычно выносится решение о принудительном взыскании задолженности судебными приставами.
  4. Работа судебных приставов.

Помощь юристов, в случае если нечем платить за кредит

Юристы компании «Старт» проконсультируют по интересующим вас вопросам. Обращайтесь к нам за консультацией.

Управляющий партнер Юридической компании “Старт” в Москве – Руслан АвдеевПосетите наш сайт: urstart.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d4023af6f5f6f12a3a3d9e0/kak-byt-esli-est-prosrochki-po-kreditu-i-net-deneg-chtoby-platit-za-kredit-5ee122e584ffcf3b747a5cf4

Что будет если не платить кредит: разбор последствий

Взял потребительский кредит 1200000 платил год, начались проблемы с работой не сем платить. Ежемесячный платеж 32000 руб.

Обычно, если человек берёт кредит, он планирует вернуть его без просрочек. Но его могут уволить, он лишится дохода, и тогда могут начаться проблемы. Разберём, что будет, если не платить кредит.

Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорила и записала — Евгения Черешкова, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Что будет, если один раз просрочить оплату по кредиту?

По договору кредитования заёмщик обязан возвращать деньги согласно графику. Если график нарушен, должнику начисляются пени за просрочку. Начисляемый процент прописывается в договоре.

С первого дня просрочки кредитор может звонить заёмщику, чтобы напомнить о долге и предупредить о начисляемых процентах.

Что делать, если заёмщик пропустил дату оплаты
По возможности следует как можно быстрее погасить текущую задолженность и оплатить набежавшие проценты за просрочку. Если таких просрочек будет несколько, кредитная история будет испорчена. Последствие: человеку будет сложно получать новые займы, даже если в итоге текущий кредит будет закрыт.

Какие будут последствия, если заёмщик попытается вообще не платить?

В зависимости от ситуации человек может столкнуться с различными проблемами:

  • долг будет расти из-за пени и штрафов;
  • должника будут искать коллекторы или судебные приставы;
  • взыскатель потребует погашения долга от поручителей, если они прописаны в договоре;
  • судебные приставы могут арестовать банковские счета заёмщика или личное имущество;
  • кредитная история будет испорчена. В дальнейшем должник не сможет получить кредит.

Что делать, если денег нет и платить нечем?

Лучше всего, если заёмщик проявит инициативу и самостоятельно выйдет на переговоры с кредитором. Делать это нужно как можно раньше. Не стоит дожидаться просрочки, а сразу звонить кредитной организации, как только человек понимает, что не может платить.

Перед звонком и встречей с кредитором нужно подготовить документы, которые докажут, что у человека нет денег платить:

  • приказ о сокращении;
  • справка с места работы о задержке заработной платы;
  • медицинская справка, подтверждающая необходимость дорогостоящей операции;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка о наступившей инвалидности;
  • свидетельство о смерти созаёмщика.

Следует помнить, что кредитор хочет вернуть долг. В его интересах, чтобы заёмщик не перестал платить, а каким-то способом вернул взятые деньги. Когда должник выходит на переговоры первым, кредитор, возможно, заметит его ответственность. Последствия: скорее всего, такому заёмщику пойдут навстречу.

Есть несколько вариантов выхода из ситуации, когда у должника возникают серьёзные проблемы с возвратом долга:

1. Предоставление отсрочки. Заёмщик может попросить отсрочку по потребительскому кредиту: полную остановку платежей или снижение выплат на определённый период. Кредитор не обязан предоставлять такую отсрочку и сделает это только на своё усмотрение.

Исключением стал закон, связанный с пандемией CoViD-19: кредитные каникулы предоставляются по разным видам кредитования до 30 сентября 2020 года.

2.Предоставление кредитных каникул. Один раз за период ипотечного кредитования можно попросить предоставление ипотечных каникул. Максимальный срок каникул — полгода. В это время заёмщик может не вносить плату по кредиту и ему не начисляются пени и штрафы. Договор будет автоматически продлён на срок кредитных каникул.

3.Реструктуризация долга. С кредитором можно договориться о пересмотре условий — изменить график платежей, сроки действия договора. Кредитор попросит обоснование — должнику нужно объяснить, откуда возьмутся деньги на погашение кредита по новым условиям.

4.Рефинансирование кредита. Заём можно погасить новым кредитом. Рефинансирование имеет смысл, когда с новым кредитом уменьшается процентная ставка. В этом случае обычно увеличивается срок, а также может уменьшиться ежемесячный платёж.

5.Консолидация долгов. Если накопилось множество кредитов, их можно объединить в один. В таком случае должнику вместо многократных платежей нужно платить только по одному займу. Процентная ставка будет единой для всех кредитов.

Кредитор не обязан идти на уступки, но в его интересах вернуть человека в график платежей. Поэтому он смотрит на добросовестность заёмщика, устанавливая собственные параметры оценки. Если должник соответствует этим параметрам, есть большой шанс, что вопрос будет решён в пользу заёмщика.

В каких случаях долг начинают взыскивать коллекторы?

Есть два сценария, когда коллекторы берутся за взыскание долга:

  1. Кредитор пользуется услугами коллекторских агентств для взыскания долгов. В этом случае владелец долга — всё ещё кредитор, а взысканиями занимается сторонняя служба.

  2. Кредитор продаёт долг коллекторскому агентству. Владельцем и взыскателем становится сторонняя организация, которая выкупила долг.

    Обычно в этом случае коллекторы сразу обращаются в суд или пытаются заключить соглашение за счёт погашения небольшой части долга.

Представители коллекторского агентства имеют право:

  • звонить должнику или указанным в кредитном договоре доверенным лицам в будни с 8:00 до 22:00 и в выходные с 9:00 до 20:00. Согласие на взаимодействие взыскателя с третьими лицами должно быть прописано в отдельном документе.
  • набирать номер заёмщика или поручителей не больше одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • присылать электронные уведомления по электронной почте, СМС или в мессенджеры не больше двух сообщений в сутки, восьми в неделю, 16 в месяц;
  • приезжать не чаще раза в неделю домой или на работу к должнику. Время и место встречи должны оговариваться отдельно.

В разговоре представитель коллекторского агентства информирует заёмщика о сумме долга, объясняет, какая часть относится непосредственно к основному долгу, а какая к пеням и штрафам. Все разговоры коллектор должен записывать на аудио- или видеоноситель.

Коллекторы не имеют права писать, звонить и приезжать чаще, чем указано в законе. Они не могут воздействовать на должника психологически и физически и не имеют права описывать и изымать имущество в счёт неуплаты долга.

Что делать, если к заёмщику обращаются коллекторы?

1. Позвонить кредитору и выяснить, передавались ли права на взыскание в коллекторское агентство. 2. Выяснить, кому принадлежит долг. Банк может заключить один из двух видов договора с коллекторским агентством. По одному из них коллекторы могут только взыскивать долг.

По другому — агентство выкупает долг, заёмщик становится должен новому кредитору. 3. Если банк не уведомил должника о передаче прав на взыскание агентству, заёмщик может обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов.4. Если долг передан коллекторскому агентству, следует договариваться с ним.

Возможно, оно пойдёт на уступки и заключит соглашение.

Что будет, если кредитор обратится в суд?

В зависимости от условий договора кредитор может обратиться в суд сразу после первой просрочки либо через определённый срок. При этом заёмщику необязательно присутствовать в суде при рассмотрении дела.

Если кредит оформлен по закону, а заёмщик нарушил условия договора, чаще всего решение выносят в пользу кредитора. В этом случае он получает исполнительный лист, который передаётся судебным приставам.

Когда судебные приставы получают исполнительный лист, начинается последний этап взыскания долга.

Пример исполнительного листа

Что делать, если к заёмщику пришли судебные приставы?

У судебных приставов, как правило, очень большая нагрузка: на одного пристава может приходиться несколько тысяч должников.

Если должник сам предложит разумные варианты погашения долга, есть большая вероятность, что судебный пристав пойдёт навстречу.

Например, если заёмщик предложит самостоятельно продать имущество и погасить долг. Сделать это можно, если стоимость имущества не превышает 30 000 рублей.

Что будет, если заёмщик подаст заявление на банкротство?

Пример зявления о признании человека банкротом

Должник обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, если:

  • сумма долга превышает 500 тысяч;
  • период просрочки составляет более трёх месяцев.

Штрафные санкции за неуплату кредита прекращаются после того, как будет введена процедура реструктуризации долга при банкротстве.

Может ли заёмщик сесть в тюрьму за неуплату долгов?

Да, это возможно, но попасть в тюрьму для честного заёмщика непросто. Для этого следует соблюсти несколько условий:

  • взять кредит с намерением не платить;
  • незаконно получить деньги, подделав документы;
  • стать злостным неплательщиком.

Если человек честно взял кредит, но по объективным причинам не может платить, в тюрьму он не попадёт.

Спишется ли долг, если прошёл срок исковой давности?

Долг просто так не спишется, если прошёл срок исковой давности. Но у заёмщика появляется возможность заявить на суде о том, что кредитор пропустил этот срок, — в удовлетворении иска будет отказано.

Работает это так:

  1. Допустим, кредитор каким-то образом пропускает срок исковой давности и не обращается в суд.
  2. Но через некоторое время по прошествии срока исковой давности он обращается с иском в суд, чтобы вернуть свои деньги.

  3. Назначается судебное заседание, на котором присутствует представитель кредитора и заёмщик.
  4. Заёмщик заявляет, что срок исковой давности прошёл — иск не может быть подан.
  5. Судья удовлетворяет ходатайство заёмщика и отказывает в иске.

  6. Кредитор не может получить исполнительный лист, чтобы начать взыскание с помощью судебных приставов.

Срок исковой давности — период, в который кредитор может подать в суд, чтобы вернуть свои деньги. Обычно это три года с момента, когда заёмщик узнал о том, что он нарушил условия договора

Если заёмщик не заявит о пропуске исковой давности, как следствие, иск будет удовлетворён — кредитор получит исполнительный лист и сможет обратиться к судебным приставам для взыскания.

  1. Если заёмщик допустил просрочку по выплате кредита, ему следует как можно быстрее погасить текущую задолженность, набежавшие пени и больше не пропускать даты платежей.
  2. Если должник понимает, что нечем платить кредит, нужно первым идти на переговоры: показывать кредитору документы, подтверждающие неплатёжеспособность, просить отсрочки, реструктуризации, консолидации долгов, искать возможность рефинансировать кредит.
  3. Если заёмщик и кредитор не могут договориться о выплате, взыскание может быть передано коллекторам.

    Они не имеют права давить на заёмщика, но могут регулярно в рамках закона звонить должнику и встречаться с ним, напоминая о суммах задолженности.

  4. Должник может просить суд об отсрочке выплат.
  5. Для погашения задолженности заёмщик с разрешения судебного пристава может самостоятельно продать своё имущество, если оно стоит дешевле 30 тысяч рублей.

  6. Тюремное заключение грозит злостным неплательщикам, когда судом доказан факт мошенничества.
  7. Если срок исковой давности прошёл, заёмщик может заявить об этом на суде, чтобы иск кредитора не был удовлетворён.

Брали когда-нибудь кредит под залог недвижимости?

Источник: https://journal.credit.club/chto-budet-esli-ne-platit-kredit

Нечем платить кредит — что делать?

Взял потребительский кредит 1200000 платил год, начались проблемы с работой не сем платить. Ежемесячный платеж 32000 руб.

Каждый человек перед оформлением кредита обдумывает способы его погашения и пути решения внезапных финансовых трудностей. Многие создают личный резервный фонд, кто-то оформляет страховку.

Тем не менее, не всегда в жизни все идет гладко и по плану. Увольнение, кризис, болезнь могут оказаться факторами, из-за которых выплаты по кредиту становятся невыполнимой задачей.

В этой статье описаны способы решения ситуаций, когда кредит становится неподъемной ношей.

Что ни в коем случае нельзя делать

  1. Не принимайте необдуманные решения. Поймите, что задолженность по кредиту — это не конец света, ситуацию еще можно исправить, если отбросить панику и мыслить рационально.
  2. Не ждите.

    Если не удается выплатить кредит, не нужно прятаться и ждать, что задолженность чудесным образом пропадет. При игнорировании проблемы банк может принять человека за мошенника, передать дело в руки коллекторскому агентству или сразу в суд.

    В итоге должник получает испорченную кредитную историю и начисленные проценты и штрафы, из-за которых ситуация только усугубится.

  3. Не оформляйте новые кредиты. Это замкнутый круг, в котором вы потеряете немалую сумму денег за проценты.
  4. Не доводите до суда.

    При таком раскладе банк полностью теряет доверие к должнику, появляется еще больше долгов (придется выплатить комиссию приставам, судебные издержки банка, госпошлину) и увеличивается вероятность оказаться в долговой яме.

Как решить возникшую проблему

В первую очередь, оставив панику и тревогу, необходимо трезво и хладнокровно оценить нынешнюю финансовую ситуацию. А именно понять, когда появятся деньги для выплаты кредита. Рассмотрим две денежные ситуации:

1 ситуация. Деньги есть или появятся в ближайшее время

Такая ситуация может возникнуть, если заемщик забыл оплатить кредит, меняет работу, попал в больницу и т.д.

В ситуации, когда через несколько недель деньги появятся, можно попытаться договориться с банком о переносе ежемесячных платежей. Изменение графика выплат доступно не во всех банках.

Преимущество этого способа в том, что кредитная история заемщика не будет испорчена. При обращении в банк, необходимо предъявить документы, подтверждающие причину просрочки.

Это увеличит вероятность положительного ответа на просьбу.

Если Вы забыли про оплату, банк не сможет оказать помощь. При таком раскладе единственное возможное решение — просто внести минимальный платеж с процентами.

2 ситуация. Денег нет и появятся они не скоро

В этом случае единственный выход — идти на диалог с банком. При обращении к кредитору необходимо предъявить официальные документы, подтверждающие временную неспособность осуществить платеж.

К числу таких документов относятся справка от врача, приказ о сокращении и т.д.

Банки готовы идти навстречу добросовестным плательщикам, поэтому не стоит откладывать обращение в банк и ждать первых просрочек.

Существуют три варианта помощи клиенту, предлагаемые банком в трудной финансовой ситуации:

1. Кредитные каникулы

Это отсрочка выплат по кредиту или снижение их размера. Срок кредитных каникул проситель выбирает самостоятельно, но банк устанавливает ограничение в 6 месяцев.

Эта услуга предоставляется лицам, чем доход снизился на 30% за месяц до времени обращения в банк. Снижение уровня дохода должно быть подтверждено официальными документами.

Закон распространяется на все виды займов, при этом изменяются только лимиты:

  • ипотека (от 2 до 4,5 млн рублей в зависимости от региона);
  • автокредиты (до 600 тыс. рублей);
  • потребительские кредиты (не более 250 тыс. рублей);
  • кредитные карты (до 100 тыс. рублей).

Разновидностью кредитных каникул являются ипотечные каникулы. Условия этих предложений схожи. Разница в лимите: при ипотечных каникулах он достигает 15 млн рублей.

2. Реструктуризация

Это изменение условий выплат по кредиту. Основная задача реструктуризации — облегчить погашение кредита. Банк может оказать один из следующих вариантов помощи:

  • пролонгация кредита
  • уменьшение процентной ставки
  • списание всех начисленных штрафов

Этот вид помощи, предоставляемый банком, не приостанавливает выплаты и тем более не обнуляет их. Поэтому при выборе данного варианта стоит проанализировать бюджет, с целью определить, сможете ли вы осуществлять выплаты, пусть даже и сниженные.

Для изменения условий кредитования вам нужно всего лишь обратиться в банк с просьбой и предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации.

3. Рефинансирование

Этот вид помощи предпочтительнее для держателей двух или более кредитов. Рефинансирование представляет собой получение нового займа под более выгодную процентную ставку. Основное предназначение этой услуги — помощь заемщику с выплатой предыдущих кредитов.

По сути, это выгодное объединение нескольких кредитов в один. Перекредитование имеет несколько преимуществ: вы не только оптимизируете свои платежи, но облегчите жизнь, ведь осуществлять одну выплату в месяц проще, чем несколько.

Рефинансирование защитит вас от случайных просрочек.

При подачи просьбы о рефинансировании в банк, стоит учесть несколько моментов:

  • Банки редко дают одобрение на рефинансирование своих же кредитов. Скорее всего, придется обращаться за помощью к другому банку.
  • Данный вид помощи доступен только добросовестным плательщикам, которые не допускали просрочек и имеют хорошую кредитную историю.
  • Перед рефинансированием проситель должен успеть внести не менее 6 платежей по кредиту. То есть, данную услугу невозможно оформить на новые кредиты.
  • Некоторые банки выдвигают собственные условия перед заключением договора. Самое распространённое — оформление страховки.

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

До 3 первыхплатежей

можно пропустить

Оформить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредитана усмотрение

заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Учитываем все доходы при оформлении заявки

Оформить

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
2, 3, 5, 7 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Досрочноепогашение

без комиссий

Оформить

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Времяпринятия решения

1 минута

Оформить

Перечисленные выше способы решения проблемы неплатежеспособности напрямую зависят от банка. Но заемщик может справиться с проблемой самостоятельно.
Можно компенсировать задолженность путем продажи залогового имущества. Преимущество добровольной продажи заключается в том, что владелец может продать имущество по рыночной цене. Банк же сделает это за полцены.

В подобной ситуации необходимо предупредить банк о намерении продать залог. При этом если банк полностью утратил доверие к заемщику, он подключит к сделке своего представителя. Продажа имущества в интересах банка, поэтому он может оказать некоторые услуги с целью ускорить процесс. Например, помочь в поиске покупателя, оформлении сделки.

Вас также может заинтересовать:

Последствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Что делать в случае просрочки кредита?

Оформляя кредит, мы принимаем на себя обязательства по его погашению, с соблюдением всех условий, описанных в кредитном договоре. К сожалению, иногда случаются задержки с внесением регулярных платежей…

Источник: https://creditar.ru/credits/nechem-platit-kredit-chto-delat

Нечем платить кредит — 5 законных способов в 2020 году

Взял потребительский кредит 1200000 платил год, начались проблемы с работой не сем платить. Ежемесячный платеж 32000 руб.

«Нечем платить кредит» – в последнее время этот запрос стал одним из самых частых среди наших читателей. Эксперты Financer.com решили собрать максимально подробную инструкцию, а заодно выяснили, какие банки предлагают реальную помощь.

Если нечем платить ипотеку

Что делать, если нечем платить ипотечный кредит? Воспользуйтесь правом на ипотечные каникулы.

Правительство РФ, ЦБ РФ и банковские организации уже подтвердили, что снижение дохода более, чем на 30% из-за коронавируса (по болезни или из-за ограничений по самоизоляции) является достаточным поводом для запроса каникул.

Вкратце – если ваш доход упал более, чем на треть, и вам нечем платить кредит; если вы потеряли трудоспособность, надолго заболели или в вашей семьи прибавились иждивенцы, вы имеете право на смягчение условий на срок до 6 месяцев.

Как подать заявку – подробности лучше посмотреть на сайте кредитора, но у большинства банков реализована возможность онлайн-заявки. Достаточно приложить документы, подтверждающие сложную ситуацию и заявление.

Какими будут условия – обычно платежи временно снижаются до минимальных значений, на полную отмену взносов рассчитывать не стоит (это редчайшая ситуация).

Если нечем платить потребительский кредит

Также можно попробовать запросить каникулы, но статистика и письма наших читателей показывают, что одобряют их по потребительской линейке очень редко.

Какие есть другие варианты:

Более низкий процент позволяет снизить финансовую нагрузку.

Кроме того, рефинансирование позволяет получить большую сумму, чем долг по имеющимся обязательствам. Так вы сможете отложить некоторую сумму для дальнейших платежей, если пока нечем платить кредит. Или позволить себе срочные траты.

  • Реструктуризация долга – пересмотр условий кредитования в сторону продления срока и уменьшения ежемесячных платежей.

Для реструктуризации необходимо подать заявление в банк. Но полностью платежи отменены не будут, а итоговая переплата получится больше (из-за увеличения срока). Это нужно учитывать.

  • Займ у родственников – самый простой вариант с финансовой точки зрения, но для многих психологически сложный.

У близких может не быть необходимой суммы, а иногда даже в семье на просьбу «не могу оплатить кредит, одолжи ненадолго» можно услышать о процентах, ставках и ежемесячных платежах.

  • Микрозайм – удобная возможность погасить платеж, если у вас временные финансовые трудности.

Не нужно у кого-то просить деньги. Не нужно звонить в банк, куда-то приезжать. Все оформляется онлайн буквально за 5 минут. Причем, если при оформлении рефинансирования кредитная организация в целом может подозрительно отнестись к вашей невозможности погасить уже имеющийся займ, то микрофинансовые учреждения обычно более лояльны как к уже имеющимся обязательствам, так и к кредитной истории.

Среди десятков предложений можно выбрать микрозаймы от 3.000 до 100.000 рублей на срок от 1 дня до 6 месяцев.

Причем большинство МФК позволяют отсрочить платеж на срок до 30 дней, если вы не успеете разобраться с финансовыми трудностями. А погасить долг можно досрочно, выплатив проценты только за уже прошедшие дни.

Некоторые компании предлагают займ под 0% новым клиентам.

На фоне пандемии и вынужденной самоизоляции Тинькофф запустил помощь в оплате кредита.

Специальная акция при оформлении кредитной карты Tinkoff Platinum

  • Погашение кредитных долгов в других банках
  • Проценты не начисляются 120 дней
  • 1 год бесплатного обслуживания
  • Все остальные возможности и бонусы кредитки действуют

Подать заявку

— непогашенный заем в любом банке кроме самого Tinkoff

— долг меньше 300.000 рублей

— нет кредитки Тинькофф Платинум

— есть хотя бы какие-то регулярные финансовые поступления

— финансовое положение восстановится не позднее, чем через полгода

Оформляете кредитку по кнопке ниже, Tinkoff погасит ваш долг в другом банке, а с карты будет списана соответствующая сумма.

В течение 120 дней на этот «минус» не будут начисляться проценты.

НО! Минимальные ежемесячные платежи все равно будут. Это нормальная практика по всем кредиткам во время беспроцентного периода (у Альфы, Сбера и прочих банков ровно такая же ситуация).

Просто они будут существенно меньше, чем ежемесячный взнос, который вы платите сейчас.

Важно не использовать кредитку для других покупок, пока вы не закроете минус.

[attention type=yellow]

Дело в том, что, согласно договору, пока вы не погасите сумму оплаченного за вас займа, все переводы на эту карту будут уходить в счет закрытия именно этой задолженности. Минус по покупкам будет гаситься только после этого.

[/attention]

Соответственно, на эти суммы через положенные по договору 55 дней (а длинный беспроцентный период в 120 дней действует только на погашение займа в другой банковской организации) пойдут начисляться проценты.

— совсем нет денег на кредит – какие-то минимальные платежи вносить все равно придется. И если со средствами совсем проблема, данный вариант вряд ли поможет;

— полностью отсутствует доход – ровно по той же причине;

— долг больше 300.000 – погасить его таким образом не получится, а частичное погашение, согласно акции, невозможно;

— займ был оформлен у частного кредитора – на подобные финансовые обязательства акция не распространяется

______________________

Подойдет ли такой вариант, если нечем платить займ в МФО, неизвестно. Формально ограничений по данному вопросу нет. С другой стороны, в инструкции указаны долги по займу именно перед банком. Кроме того, банковская сфера традиционно без энтузиазма относится к клиентам микрофинансовых организаций.

Но попробовать подать заявку все-таки стоит. А если не получится, можно воспользоваться другими вариантами из нашей статьи.

Источник: https://financer.com/ru/nechem-platit-kredit/

Вам нечем платить кредит? Что делать?!

Взял потребительский кредит 1200000 платил год, начались проблемы с работой не сем платить. Ежемесячный платеж 32000 руб.

Если Вы читаете наш сайт, значит Вы поняли, что у Вас есть проблема с оплатой долгов и ее нужно решать. Это понимание возникает на разных стадиях:

  • Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
  • Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
  • Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
  • Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
  • Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Чем раньше Вы решили, что не нужно «прятать голову в песок», а нужно решительно действовать, тем больше путей решения у Вас есть. Но убедительно просим Вас к выбору оптимального для Вас пути подойти трезво, взглянув правде в глаза.

Шаг 2

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

Рекомендуем этот вариант лишь в том случае, если у Вас кратковременный перебой с финансами,

к примеру, выбились из колеи из-за экстренных незапланированных расходов в этом месяце

и Вы точно сможете через 1-2 месяца вернуть долг близким, а также спокойно продолжать оплату кредитов по графику. Трезво оцените, так ли это, прежде чем брать в долг у друзей и коллег по работе. Очень часто людей «затягивает»: взяли у одного человека; потом у другого; а потом оказывается, что больше не у кого занять, т.к. всем должны.

2 вариант

Взять новый кредит в банке или микрозайм для оплаты старых кредитов

Мы рекомендуем воспользоваться этим вариантом лишь тогда, когда новый кредит полностью идёт на рефинансирование (оплату) имеющихся старых кредитов, и в результате ежемесячный платеж и процентная ставка становятся ниже (это по сути уже «Вариант 3»). В противном случае этот вариант не решает проблему, а усугубляет ее.

3 вариант

Объединить кредиты в один (рефинансировать кредиты)

Это первое, о чем стоит задуматься, когда Вы поняли, что ежемесячный платеж по кредитам стал непосилен для Вас. Причем объединить кредиты в один (рефинансировать их) Вы сможете лишь в случае, если:

  • у Вас хорошая кредитная история (ранее Вы не допускали просрочек более 3-х месяцев по кредитным платежам);
  • у Вас нет займов в микрофинансовых организациях («быстрых займов»);
  • Вы пока еще не вышли на просрочку, либо пропустили не более 1-2 платежей по графику.

Кроме того, большинство банков не предоставляют рефинансирование, если у Вас отсутствует стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

4 вариант

Взять «передышку» по кредитам (кредитные каникулы)

Кредитные каникулы Вам могут предоставить большинство крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, Московский кредитный банк и т.п.), если у Вас нет «критической» для банков просрочки платежа сроком более 3-х месяцев. С каждым банком, в котором у Вас есть кредит, придется договариваться о «кредитной передышке» индивидуально.

Мы рекомендуем этот вариант тогда, когда у Вас основная кредитная нагрузка находится в нескольких крупных банках.

Кредитные каникулы обычно подразумевают: освобождение от выплаты основного долга на срок от 3 до 6 месяцев, проценты по кредиту Вы продолжаете платить.

В редких случаях банки полностью освобождают Вас от внесения ежемесячных платежей (включая проценты). Но в любом случае, эти платежи банк не прощает Вам, а «раскидывает» на будущий период, либо продлевает срок выплаты кредита.

5 вариант

Увеличить срок выплаты и уменьшить ежемесячный платеж (реструктуризация)

Реструктуризация кредита – это пересмотр банком его выплаты:

  • увеличение сроков кредита
  • изменение процентной ставки по кредиту
  • предоставление кратковременной отсрочки выплаты (вариант 4)

    Вариант 4 (кредитные каникулы) по сути является разновидностью реструктуризации, но его мы рассмотрели, как отдельный вариант, т.к. он является очень популярным.

Рекомендуем попробовать этот вариант, но соглашаться на него лишь в случае, если:

  • процентная ставка по кредиту в результате станет ниже
  • ежемесячный платеж по кредитам будет посилен для Вас
  • Вам не требуется предоставления залога или (и) поручительства

Варианты с 3 по 5 (кредитные каникулы, рефинансирование и реструктуризация кредитов) возможны лишь с согласия банка на это. Заставить банк предоставить Вам кредитные каникулы, реструктуризацию или выдать новый кредит на покрытие предыдущих невозможно! Даже путем написания писем и жалоб в:

  • Центральный банк РФ;
  • Роспотребнадзор;
  • приемную Президента Российской Федерации – Владимира Владимировича Путина;
  • уполномоченному по правам человека;
  • финансовому омбудсмену – Павлу Алексеевичу Медведеву.

Правда, последний может помочь Вам в переговорном процессе с банками.

Безвыходных ситуаций не бывает! Мы точно найдем подходящий Вам вариант:

Подобрать подходящий вариант

6 вариант

Обратиться к юристам по кредитам за помощью

К помощи профессионалов (специалистов, занимающихся проблемами с кредитами) можно прибегнуть на любой стадии. Но, к сожалению, настоящих профессионалов не так уж и много.

И зачастую под рекламой «Нечем платить кредиты? Звоните – обязательно поможем!», «Спишем долги по кредитам!» скрываются дилетанты, решившие заработать денег на горе людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда платить по кредитам и займам нечем!

Рекомендуем начать с бесплатной консультации. Во многих компаниях, занимающихся правовой помощью должникам, первая консультация бесплатная. Не торопитесь на первой же консультации заключать какие-либо договора (соглашения).

Внимательно выслушайте специалиста (можно даже записать консультацию на диктофон) и возьмите паузу несколько дней. За несколько дней ничего страшного в Вашей жизни не произойдет, а Вы сможете проанализировать услышанное и сравнить с консультациями других специалистов.

Это позволит Вам не нарваться на «продавцов воздуха», о которых есть отличная статья «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

7 вариант

Полностью списать долги через процедуру банкротства физического лица

С точки зрения законодательства этот вариант решения проблем с долгами является обязательным с 1 октября 2015 года для граждан РФ с долгами на сумму более 500 тысяч рублей (пункт 1 статьи 213.4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Этот вариант – это реальная возможность полностью списать свои долги по кредитам, займам, если их платить нечем.

За время работы закона более 50000 граждан нашей страны и сотни наших клиентов полностью освободились от выплаты долгов (подробнее в разделе «Выигранные дела по банкротству физических лиц»).

Имеются и противопоказания. Прежде чем начинать банкротство, обязательно проконсультируйтесь со специалистом.

Получить бесплатную консультацию

8 вариант

Ничего не предпринимать, пусть все идет своим чередом

Очень распространенный вариант решения проблем. Причем выбирают его и люди, привыкшие прятаться от проблем, и те, кто хорошо понимает, к чему это все приведет в итоге.

А всё в итоге приведет к тому, что:

  • через полгода Вам и Вашим близким коллекторы и кредиторы начнут звонить реже;
  • через полгода-год кредиторы начнут обращаться в суды за взысканием долга в принудительном порядке;
  • через год-полтора по решению суда долги поступят на взыскание в службу судебных приставов;
  • приставы арестуют банковские счета, закроют выезда за границу, будут удерживать 50% от заработной платы в счет погашения долга.

Так что же делать, если нечем платить по кредитам и займам?

В первую очередь запомните, чего не нужно делать, если платить по кредитам нечем:

  1. Не набирайте новые кредиты и займы для того, чтобы как-то отсрочить наступление просрочек.
  2. В поисках нового кредита (если все-таки он Вам жизненно необходим) не обращайтесь за помощью к недобросовестным кредитным брокерам, которые изготовят для Вас поддельные документы (трудовую книжку, справки 2-НДФЛ и т.д.) необходимые для получения кредита. Отвечать потом, если что, придется Вам!
  3. Не закладывайте свое имущество и своих близких для того, чтобы одобрили очередной кредит. Как показывает практика, потом приходится с этим имуществом, в большинстве случаев, расставаться.

Все вышеперечисленное усложняет ситуацию и иногда делает невозможным успешное списание долгов через процедуру банкротств физического лица (вариант 7). Подробнее об этом

Шаг 3

Пришло время действовать

Надеемся, Вы уже решили, что делать Вам, если нечем платить кредиты банкам и займы в МФО. Если еще нет, и Вы не до конца поняли, по какому пути пойти – тогда мы предлагаем Вам упростить задачу. Доверьте свою ситуацию нам. Это бесплатно и потребует от Вас около часа свободного времени.

Запишитесь на бесплатную консультацию в любой из наших офисов по телефону 8-800-333-89-13. Честно расскажем Вам о плюсах и минусах того или иного варианта. Подберем оптимальный для Вас вариант выхода из долгов. Не исключено, что для его реализации Вам вовсе не потребуется платить!

Записаться на бесплатную консультацию

Источник: https://dolgam.net/chto-delat-esli-nechem-platit/

О законе
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: